ESOP:Wie mein Mitarbeiterkapital mir hilft, bequem in den Ruhestand zu gehen

Als ich meinen letzten Job anfing, Ich bin berechtigt, am Employee Stock Ownership Plan (ESOP) unseres Unternehmens teilzunehmen. Dieser Vorteil wurde Ihnen noch nie angeboten, Ich hatte wirklich keine Ahnung, was es war oder wie es mir tatsächlich nützen würde.

Als die Jahre fortschritten und ich begann, Erklärungen per Post zu erhalten, Ich sah, dass dies eine wirklich einzigartige Leistung für Arbeitnehmer war, die meiner Familie wirklich helfen könnte, Vermögen aufzubauen.

Was als ein paar tausend Dollar kostenloses Geld von meinem Arbeitgeber begann, endete als netter sechsstelliger Betrag. Dieses kostenlose Geld wird mir und meiner Frau helfen, sich bequem zurückzuziehen.

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Was ist ein Employee Stock Ownership Plan (ESOP)?

Ein ESOP ist ein Leistungsplan, der seinen Mitarbeitern Eigenkapital (oder Eigentumsanteile) am Unternehmen gibt.

Im Fall meines Arbeitgebers je länger ich dort arbeitete, desto mehr Aktien würde ich erhalten. Dieser großartige Plan hat mich dazu gebracht, härter zu arbeiten, mehr verkaufen, und mehr für das Unternehmen sparen, weil ich mich wie ein Eigentümer fühlte (und war), auch.

Im Laufe der Jahre war ich in meiner Firma beschäftigt, unser aktienkurs wuchs im Jahresvergleich zweistellig. Ich war erstaunt über das Wachstum. Jedes Mal, wenn ich eine Erklärung erhielt, Ich wurde weggeblasen.

Vorteile eines ESOP für den Mitarbeiter

Nachdem ich fast sieben Jahre in meinem Unternehmen gearbeitet habe, Ich kann bezeugen, dass der ESOP ein großer Vorteil für mein allgemeines finanzielles Wohlbefinden als Angestellter war. Es hat nicht nur dazu beigetragen, dass meine finanzielle Zukunft ein bisschen besser aussah, Es gab mir das Gefühl, ein Teil von etwas Größerem als nur meinem Job zu sein.

Hier nur ein paar Vorteile des ESOP aus meiner Sicht:

• Ich fühlte mich in das Wachstum meines Unternehmens investiert
• Die Zusammenarbeit an Teamprojekten fühlte sich echter an, da meine Kollegen auch „Eigentümer“ waren
• Bereitstellung einer doppelten Altersrente außerhalb meines 401k-Arbeitgeber-Matches

Offensichtlich, meine Gefühle zum ESOP meines Unternehmens sind nicht nur persönlich. Sie haben sich bewährt, um Mitarbeitern auch in Krisenzeiten zu helfen, ihren Arbeitsplatz zu behalten.

Nach Angaben der ESOP-Vereinigung Unternehmen im Besitz von Arbeitnehmern halten ihre Mitarbeiter mit einer 6,2-mal höheren Wahrscheinlichkeit an ihrem Arbeitsplatz als konventionell geführte Unternehmen. Also wenn die Zeiten hart werden, Mitarbeiter geben ihr Bestes, weil sie wissen, dass ihr Job (und ihre Beteiligung am Unternehmen) auf dem Spiel steht.

Nachteile eines ESOP für den Mitarbeiter

Als ich begann, mein Anlagewissen zu erweitern, Einer der größten Nachteile meines Unternehmens ESOP war die mangelnde Diversifikation. Mein ESOP-Portfolio ist überhaupt kein Portfolio. Es ist eine sechsstellige Summe in einer Aktie.

Ich bin ein Typ, der die Portfoliodiversifikation liebt. Es gibt mir ein entspanntes und ruhiges Gefühl, wenn ich weiß, dass, wenn eine meiner Investitionen nicht optimal funktioniert, dann holen die anderen die Lücke.

Da meine Aktien nach dem Ausscheiden aus meinem Unternehmen noch nicht in Bargeld umgewandelt wurden, 10 % des Vermögens meiner Familie sind derzeit in einer einzigen Aktie investiert. Das macht mich nervös.

Was ist, wenn mein ehemaliger Arbeitgeber einen großen Abschwung erlebt? Diese sechsstellige Summe würde beginnen, einige Zahlen zu verlieren.

Die Wartezeit bis zum Erhalt des ESOP ist ein weiterer Nachteil. Bedauerlicherweise, Ich konnte meine ESOP-Mittel nicht erhalten, als ich mein Unternehmen verließ. Dies ist jedoch möglicherweise nicht bei allen ESOPs der Unternehmen der Fall. Es ist wichtig, die Besonderheiten Ihres Mitarbeiterbeteiligungsplans an Ihrem Arbeitsplatz zu verstehen.

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Wie wir den ESOP nutzen, um bequem in den Ruhestand zu gehen

Ich werde bald Zugang zu Geldern in meinem ESOP haben. Meine Frau und ich haben darüber diskutiert, was wir mit dem Geld machen sollen (ähnlich wie wir es oft bei unserer Steuerrückerstattung tun).

Der Unterschied zu diesem neu gewonnenen Geld besteht darin, dass Steuern und Strafen anfallen, wenn es bei der Verteilung verwendet wird. Wenn wir unsere ESOP-Mittel auf unsere traditionelle IRA übertragen, dann werden wir diese Steuern und Strafen nicht erleben.

So gerne meine Frau und ich es auch für eine Europareise oder einen Whirlpool nutzen möchten, Wir werden das Kluge tun und es für unseren Ruhestand investieren. Meine Frau würde dies normalerweise als "langweiligen" Schritt bezeichnen, aber sie ist für diesen Schritt bei #TeamInvest. Die Strafen und Steuern heute wären es einfach nicht wert.

Je nachdem, wo die Dinge auslaufen, dieser Geldbetrag würde dazu beitragen, dass unser traditionelles IRA-Guthaben 350 USD beträgt, 000. Wenn wir bis 65 warten und dieses Geld mit einem Zinssatz von 7% verzinsen lassen, Wir könnten fast 1,9 Millionen US-Dollar im Ruhestand haben.

Wenn ich diese Nummer sehe, Ich bin sofort dankbar für die Möglichkeit, einen komfortablen Ruhestand zu haben. Dies ist ein nicht erforderlicher Betriebsvorteil, aber Mann, ist es ein schöner Vorteil.

Persönliche Perspektive: Katies Mitarbeiterbeteiligung und SRI-Erfahrung

Lohnt es sich, in einem Unternehmen mit ESOP zu arbeiten?

Am Ende des Tages, Die Mitarbeiterbeteiligungsvorteile, die durch die Arbeit bei einem ESOP-Unternehmen zur Verfügung stehen, sind unglaublich. Mein Ruhestandsnotiz ist erheblich gewachsen und es scheint, dass wir auf dem besten Weg zu einem komfortablen Ruhestand sind.

Davon abgesehen, Einen Großteil unseres Vermögens in einer einzigen Aktie zu bündeln, ist nervenaufreibend. Umso wichtiger war es für uns, unser Anlageportfolio zu diversifizieren. Denn obwohl ich mich dem Ende meiner Zeit mit dieser Einzelaktie nähere, mit dem Wert meiner Aktien kann alles passieren. Diese sechsstellige Summe könnte deutlich sinken und uns hoch und trocken zurücklassen.

Wenn ich die Möglichkeit habe, in Zukunft in einem Unternehmen angestellt zu werden, Ich werde auf jeden Fall nach einem suchen, der ein ESOP bietet. Die kollaborative Natur, die sich daraus ergibt, dass jeder Mitarbeiter-Eigentümer ist, ist ansteckend. Und es besteht kein Zweifel, dass auch die finanziellen Vorteile erstklassig sind.

Ich werde nur darauf achten, dass dies nicht mein einziger Weg zu einem komfortablen Ruhestand ist.

Haben Sie Mitarbeiterkapital? Sie können die Details mit Hilfe der Finanzberater von Personal Capital in ihrem Leitfaden zur Mitarbeiterbeteiligung durchsehen.

Wenn Sie die Anleitung herunterladen, Sie erhalten auch Zugang zu den kostenlosen, preisgekrönte Finanzinstrumente. Ich liebe diese Tools zur Verfolgung unseres Nettovermögens, Altersvorsorge planen, und analysieren unsere Investitionen.