COVID-19 401k-Entzug:Was als nächstes zu tun ist

Hast du von deinem 401k geliehen, 403b oder persönliche Altersvorsorgekonten, um andere wesentliche Ausgaben während der Pandemie zu decken? Es ist völlig verständlich, vor allem, wenn Sie während COVID-19 in finanzielle Schwierigkeiten geraten sind. Die Coronavirus-Hilfe, Linderung, und Economic Security (CARES) Act haben es Ihnen leichter gemacht, frühzeitig und ohne Strafe Geld aus Ihrem Notgroschen zu nehmen.

Normalerweise, Kreditnehmer müssten eine Steuerstrafe von 10 % zahlen, wenn sie ihre 401.000-Pläne vor dem Rentenalter kündigen. bei 59 ½. Jedoch, das CARES-Gesetz hat diese Strafe im Jahr 2020 aufgehoben, solange der Rückzug mit dem Coronavirus in Zusammenhang stand. Das CARES-Gesetz erlaubt Sparern bis zu 100 US-Dollar abzuheben. 000.

Eine Umfrage von Personal Capital zeigt, dass fast 33% der Amerikaner während der Pandemie Geld von einer IRA oder 401k abgehoben oder geliehen haben. und fast zwei Drittel nutzten diese Altersvorsorge zur Deckung der Lebenshaltungskosten.

Wenn Sie eine Coronavirus-Verteilung genommen haben, Wir helfen Ihnen bei Ihren nächsten Schritten.

Amerikaner haben aus vielen Gründen Geld abgezogen

Werfen Sie einen Blick auf die Gründe, warum Einzelpersonen Geld von ihren Rentenkonten abgebucht haben, unter Berufung auf einen Härtefall.

• Eine COVID-19-Diagnose erhalten: Wenn Einzelpersonen, ihre Ehepartner oder Angehörigen durch einen von den Centers for Disease Control and Prevention (CDC) genehmigten Test diagnostiziert wurden, sie könnten sich für einen Härtefallentzug qualifizieren.

• Erlebte nachteilige finanzielle Folgen: Als Folge der Quarantäne beurlaubt oder entlassen werden, oder Arbeitszeitverkürzung aufgrund von COVID-19, Die Amerikaner nahmen Geld aus ihren Rentenfonds. Zusätzlich, diejenigen, die aufgrund der Notwendigkeit einer Kinderbetreuung nachteilige finanzielle Folgen hatten, konnten sich qualifizieren. Diejenigen, die mit verkürzten Arbeitszeiten eines von ihnen betriebenen Unternehmens konfrontiert waren, konnten auch einen Härtefallentzug in Anspruch nehmen. Amerikaner hatten möglicherweise auch keine andere Wahl, als Rentenfonds anzuzapfen, wenn ihnen eine Zwangsräumung oder Zwangsvollstreckung drohte und sie keinen Notfallfonds hatten, der den vollen Betrag abdecken konnte.

• Andere anerkannte Härten: Hausreparaturen nach einer Katastrophe oder medizinische Ausgaben könnten auch ein Grund dafür gewesen sein, dass Amerikaner Geld aus ihren Rentenfonds abgezogen haben.

Ob Sie aus diesen Gründen oder aus einer anderen qualifizierten Härte Geld abgehoben haben, Sie fragen sich vielleicht, was Sie als nächstes tun sollen.

Was sollten Sie als nächstes tun?

Gehen wir ein paar Tipps durch, vor allem, wenn Sie letztes Jahr abgehoben haben, aber mit Ihren Steuern nichts im Zusammenhang mit Ihrer Abhebung getan haben.

Tipp 1:Verstehen Sie den Unterschied zwischen einer Auszahlung und einem Kredit.

Der IRS definiert eine traditionelle Auszahlung als finanzielle Notwendigkeit, B. im Falle einer Zwangsvollstreckung eines Hauses oder medizinischer Kosten. Sie müssen eine Auszahlung von Ihrem 401k nicht zurückzahlen. In anderen Jahren, Sie würden im Rahmen Ihrer Auszahlung eine Strafe von 10 % zahlen.

Mit einem 401k-Darlehen, Sie leihen sich Geld von Ihrem Vorsorgekonto. Normalerweise, Sie können bis zu 50 % Ihrer Ersparnisse bis zu einem Höchstbetrag von 50 USD abheben, 000 innerhalb von 12 Monaten.

Sie müssen das geliehene Geld zurückzahlen, zuzüglich Zinsen, innerhalb von 5 Jahren nach Aufnahme Ihres Darlehens. Im Gegensatz zu 401k Abhebungen, Sie müssen bei einem 401k-Darlehen keine Steuern und Strafen zahlen. Jedoch, Wenn Sie Ihren derzeitigen Arbeitsplatz aufgeben, Sie riskieren, Ihren Kredit in kurzer Zeit vollständig zurückzahlen zu müssen. Wenn Sie es nicht zurückzahlen können, Sie müssen Steuern und eine Strafe von 10 % zahlen, wenn Sie unter 59 ½ Jahre alt sind.

Tipp 2:Verstehen Sie die steuerlichen Auswirkungen.

Normalerweise, Sie würden mit erheblichen steuerlichen Auswirkungen konfrontiert, wenn Sie einen Kredit von Ihrem 401k aufnehmen. Sie würden die Zinsen, die Sie sich selbst zurückzahlen, versteuern, dann wieder besteuert werden, wenn Sie im Ruhestand ausziehen.

Das CARES-Gesetz erlaubte Ihnen, $100 abzuheben, 000 aus berechtigten Altersvorsorgeplänen ohne die übliche Vorbezugsstrafe von 10 %.

Wie bereits erwähnt, Sie müssen das Geld nicht zurückzahlen, aber wenn Sie dies innerhalb von drei Jahren tun und geänderte Erklärungen einreichen, Sie werden für Ihren Bezug nicht steuerpflichtig. Sie müssen geänderte Steuererklärungen für die Vorjahre einreichen, um nachzuweisen, dass die Auszahlung zurückerstattet wurde.

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Tipp 3:Bestimmen Sie, wann das Geld zurückgezahlt werden soll.

An diesem Punkt, wenn Sie bereits eine Coronavirus-bezogene Verteilung genommen haben, Sie fragen sich vielleicht, ob Sie das Geld sofort zurückzahlen sollten. Sie fragen sich vielleicht auch, wann Sie Steuern auf die Ausschüttung zahlen sollten, wenn Sie das Geld nicht zurückgelegt haben.

Normalerweise, Sie würden Einkommensteuer auf Notabhebungen von 401ks und IRAs im selben Steuerjahr schulden. Jedoch, das CARES ACT gibt Ihnen drei Jahre Zeit, um die Steuerrechnung zu bezahlen. Zum Beispiel, Nehmen wir an, Sie haben einen qualifizierten $6 genommen, 000 Ausschüttung im Jahr 2020. Sie könnten 2 US-Dollar melden, 000 im Laufe Ihres Jahres 2020, Steuererklärungen 2021 und 2022.

Wenn Sie den gesamten entnommenen Betrag innerhalb von drei Jahren zurückzahlen können, Sie können diese Steuern zurückerstatten.

Tipp 4:Wissen Sie, dass, wenn Sie innerhalb von drei Jahren nicht zurückzahlen können, Sie schulden Steuern und Strafen.

Was passiert, wenn Sie das Geld nicht innerhalb von drei Jahren zurückzahlen können?

Sie schulden Steuern und mögliche Strafen. Zusätzlich, Sie werden auch auf mehr als eine Weise dafür bezahlen – auch durch fehlendes langfristiges Wachstum.

Wenn Ihr Einkommen in diesem Jahr erheblich beeinträchtigt wurde und Sie durch die Auszahlung nicht in eine höhere Steuerklasse geraten, Es kann sinnvoll sein, die Ausschüttung schneller zu erkennen, wenn Sie niedriger besteuert werden.

Nehmen wir an, Sie haben 40 $, 000 in Ihrem 401k. Nehmen wir an, Sie nehmen auch 10 $, 000 Coronavirus-Verteilung. Wenn Sie es nicht zurückzahlen, Sie verlieren mit der Zeit Ihre Steuerrückerstattung und Gewinne.

In diesem Szenario, $40, 000 könnte auf über 67 US-Dollar anwachsen, 000 mit 8% Rendite nach 40 Jahren ohne zusätzliche Beiträge. Auf der anderen Seite, $30, 000 könnte nur auf etwa 50 US-Dollar anwachsen, 000. Dies bedeutet, dass eine Auszahlung zu einem Verlust von über 37 USD führen kann. 000 langfristig. Verwenden Sie den Rentenrechner von Personal Capital, um Ihre spezifische Situation und die möglichen Auswirkungen auf Ihr langfristiges Vermögen zu untersuchen.

Tipp 5:Nutzen Sie Online-Finanztools.

Fühlen Sie sich verloren, was Sie als nächstes tun sollten? Ich empfehle Ihnen, mit einem Experten von Personal Capital zu sprechen, um Ihre Möglichkeiten und die Auswirkungen auf die Entnahme von Geldern aus Ihrem Pensionsfonds aufgrund des CARES-Gesetzes zu verstehen.

Betrachten Sie Bills Situation. (Obwohl Bill während der Pandemie kein Geld von seinen Konten genommen hat.) Wie viele Menschen in dieser Zeit, er war mit der Altersvorsorge überfordert.

„Es wurden mehrere Konten eingerichtet:ein 401k von einem früheren Arbeitgeber, mein militärischer Ruhestand, und ein paar Investmentfondskonten, die einfach brachliegen. Niemand verwaltete sie wirklich. Dann und wann, Ich würde es mir anschauen, aber das wars, “, sagte er in einem unbezahlten Zeugnis. "Also hatte ich mein Geld überhaupt nicht verwaltet."

Nach der Arbeit mit Personal Capital, Bill hat projiziert, dass er sich bequem zurückziehen kann. Als Bonus, Er hat seinen Kindern auch die finanziellen Schritte erklärt, die er wissen muss, um ihre eigene finanzielle Zukunft zu sichern.

„Ich spreche wahrscheinlich einmal im Quartal mit meinem Berater, “ sagte Bill. „Und wenn ich nicht mit ihm gesprochen habe, dann ruft er mich an und sagt:‚Es ist Zeit, Ihren Plan zu überprüfen.‘“ Bill überprüft sein Konto etwa fünfmal pro Woche und mag es, sein Vermögen zu überprüfen und Fragen zu stellen.

„Wenn wir eine Entscheidung treffen, etwas zu kaufen oder zu tun, Wir müssen nicht hinterfragen, ob wir die richtige Entscheidung treffen oder nicht – zumindest aus finanzieller Sicht, “ sagte Bill. „Es ist ein Luxus, nicht jeden Einkauf hinterfragen zu müssen. Ich bin sehr zufrieden mit der Beziehung, die wir zu Personal Capital haben, und dem Vertrauen, das uns dies gegeben hat.“

Wählen Sie die richtigen Bewegungen für Ihre Bedürfnisse

Wenn Sie Geld von Ihren Altersvorsorgekonten abgezogen haben, Sie wollen jetzt die richtigen Schritte machen. Ein Hauptgrund:Möglicherweise müssen Sie alle Verluste, die Sie beim Abheben von Geld von Ihrem Konto erlitten haben, effektiv ausgleichen. Letzten Endes, je schneller Sie das Geld zurückzahlen, desto schneller können Sie mit Ihren Renditen mehr verdienen. Jeder Dollar, den Sie heute von Ihrem 401k oder IRA nehmen, bedeutet weniger, dass Sie im Ruhestand haben werden. dank dem Wunder des Zinseszinses.

Vorwärts gehen, wissen auch, dass Sie nur als letztes Mittel das Abheben von Geld von Ihrem Rentenkonto in Betracht ziehen sollten. Hoffentlich, Sie haben nur das Nötigste herausgenommen und zahlen den Betrag innerhalb von drei Jahren zurück – je früher Sie ihn jedoch zurückzahlen können, desto besser.

Es ist Ihre Zukunft – schützen Sie sie gut! Wenden Sie sich an einen Personal Capital-Berater, um Ihnen bei der Bewältigung Ihrer Situation zu helfen. Um zu beginnen, Melden Sie sich für die kostenlosen Finanzinstrumente an, aggregieren Sie Ihre Finanzkonten, und prüfen Sie, ob Sie sich für Finanzberatungsdienste qualifizieren. Diejenigen, die sich nicht qualifizieren, können die Finanzinstrumente weiterhin kostenlos nutzen.