Schritt für Schritt einen vereinfachten Personalvorsorgeplan einrichten

Ein vereinfachter Mitarbeiter die Pension Plan (SEP) kann aufgrund der geringeren Kosten für die Verwaltung des Plans eine großartige Idee für ein kleines Unternehmen oder einen Selbstständigen sein. Der vereinfachte Prozess reduziert die Plankosten, mehr Ersparnisse auf Ihr Konto einzahlen. Wenn Sie erwägen, eine SEP zu gründen, es sind nur ein paar einfache Schritte zu befolgen.

Schritt 1:Finden Sie einen Planadministrator

Wenden Sie sich an einen Planadministrator oder -vertreter. Dies sollte eine Person eines Finanzinstituts sein, die Erfahrung mit SEP-Plänen hat. Der von Ihnen gewählte Administrator ist dafür verantwortlich, Ihr Geld zu investieren und Ihren Mitarbeitern das Programm zu erklären. Es gibt Finanzverwaltungsfirmen mit Spezialisierungen in Ihrer Branche oder Ihrer Unternehmensgröße. Ziehen Sie in Erwägung, mit einer Firma zusammenzuarbeiten, die von einem Kollegen oder Mitarbeiter empfohlen wird. Ihr Erstbeitrag kann bis zu 6 Monate nach Ihrer Steuererklärung für dieses Jahr jederzeit geleistet werden.

Schritt 2:Füllen Sie das Formular aus

Der Administrator bietet normalerweise das Formular 5305-SEP an, oder ein ähnliches Dokument. Sie müssen den Namen des Arbeitgebers angeben, Voraussetzungen für die Teilnahme am Plan, eine Unterschrift und die Formel, die Sie für einen Arbeitnehmerbeitrag verwenden werden. Wenn Sie damit Neuling sind, Ihr Administrator kann Ihnen helfen, aber der Plan ist so konzipiert, dass er einfach ist. Dieses Formular ist ein rechtsgültiger Vertrag, den Sie mit Ihren Mitarbeitern abschließen. zu klären, wie ihre Leistungen verwaltet werden.

Schritt 3:Formular an Mitarbeiter ausgeben

Sie müssen Ihre Mitarbeiter über ihre Leistungen informieren. Dies geht am einfachsten durch eine schriftliche Kündigung mit dem gleichen Formular, mit dem Sie den Vorsorgeplan erstellt haben. Sie müssen ihnen drei grundlegende Informationen mitteilen:

• Ein SEP-IRA unterscheidet sich von anderen IRAs; es kann als Ergebnis eindeutige Rücklaufquoten generieren.
• Der Administrator benachrichtigt die Mitarbeiter, wenn sich der Plan ändert (30 Tage).
• Arbeitnehmer, die sich für die Teilnahme entscheiden, erhalten bis zum 31. Januar des Folgejahres (für steuerliche Zwecke) einen Bericht über ihre Beiträge.

Möglicherweise möchten Sie Ihren Mitarbeitern auch die Kontaktinformationen des Administrators zur Verfügung stellen.

Schritt 4:Betreiben Sie den Plan

Ihr Treuhänder wird weitgehend für den Betrieb des Plans verantwortlich sein, Sie sollten sich jedoch einiger wichtiger Verantwortlichkeiten bewusst sein, die Sie erfüllen.

• Sie müssen Beiträge weiterleiten, wenn Mitarbeiter diese leisten. Sie sind verpflichtet, dies so schnell wie möglich, spätestens jedoch am 15. Werktag des auf die Einbringung folgenden Monats zu tun.

• Sie müssen sicherstellen, dass Sie die Beitragsgrenzen für die Konten Ihrer Mitarbeiter nicht überschreiten.

• Sie müssen für jeden Arbeitnehmer einen einheitlichen Beitrag leisten. Sie müssen nicht jährlich einen Beitrag leisten, Wenn Sie jedoch einen Beitrag leisten, müssen Sie für jeden einzelnen Mitarbeiter in Ihrer Organisation den gleichen Prozentsatz bereitstellen.

• Sie müssen Ihren Treuhänder über neue Mitarbeiter und Veränderungen in Ihrer Organisation auf dem Laufenden halten, um sicherzustellen, dass Sie die gesetzlichen Richtlinien befolgen.