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Alles über Ihren Mitarbeiterbeteiligungsplan

Bietet Ihr Arbeitgeber einen Mitarbeiterbeteiligungsplan an, oder ESOP? Wenn noch nicht, es kann bald sein. Untersuchungen der Georgetown University zeigen, dass Unternehmen, die Mitarbeiterbeteiligungspläne anbieten, während der Rezession deutlich besser abgeschnitten haben als Unternehmen, die solche Pläne nicht anbieten.

Experten gehen davon aus, dass mehr Unternehmen ihren Mitarbeitern ESOPs als Altersvorsorge anbieten werden.

Die Möglichkeit, einen Teil des Unternehmens zu besitzen, in dem man arbeitet – ohne Kosten für den Mitarbeiter – klingt fabelhaft, aber es hat Nachteile.

Nichts zu verlieren – außer Sicherheit

Renee Fellmann, ein Turnaround-Experte, der sich auf die Festsetzung von Mitarbeiterbeteiligungsplänen im verarbeitenden Gewerbe konzentriert, sagt, dass Mitarbeiter wissen sollten, worauf sie sich einlassen. Während die Mitarbeiter-Eigentümer am Unternehmenserfolg teilhaben, sie teilen auch die risiken. Zum Beispiel, wenn das Unternehmen in einer rückläufigen Branche tätig ist oder der ESOP des Unternehmens keine spezifischen Richtlinien für die Rechenschaftspflicht in der gesamten Organisation enthält, die Aktien eines Mitarbeiters im Unternehmen könnten zum Scheitern verurteilt sein.

Auf der anderen Seite, ESOPs, die in wachsenden Unternehmen richtig eingerichtet werden, können ein wirksames Instrument sein, um Altersvorsorge aufzubauen.

Auch wenn sich nicht jeder Mitarbeiterbeteiligungsplan als vermögensaufbauendes Geschenk erweisen wird, Es gibt selten einen Grund, den Vorteil abzulehnen, wenn er angeboten wird. „Selbst wenn sich herausstellt, dass der letztendliche Nutzen nur ein Dollar beträgt, es ist immer noch ein kostenloser Dollar, “ sagt Kyle Coltman, der Geschäftsführer von SES Advisors, der mehr als 500 ESOPs entworfen und implementiert hat.

„Das Unternehmen finanziert dem Mitarbeiter eine Altersversorgung, die den Mitarbeiter nichts kostet. Alle berechtigten Mitarbeiter sollten an ihren ESOPs teilnehmen, “, sagt Coltmann.

Mitarbeiter, die sich Zeit nehmen, um die Vorteile zu verstehen und zu verstehen, wie sie in einen größeren Plan für ihre Altersvorsorge passen, werden besser abschneiden.

Was du wissen musst

Unternehmen, die Mitarbeiterbeteiligungspläne anbieten, müssen qualifizierten Mitarbeitern eine zusammenfassende Planbeschreibung zur Verfügung stellen, die Informationen über die Teilnahme- und Teilnahmevoraussetzungen enthält. Als ersten Schritt, ein Mitarbeiter sollte diese Beschreibung durchlesen.

Viele Unternehmen führen auch Mitarbeiterkommunikationssitzungen durch, um die Mitarbeiter über ihren Mitarbeiterbeteiligungsplan und die Entwicklung ihrer Investitionen zu informieren. sagt Jared Kaplan, ein ESOP-Anwalt bei McDermott Will &Emery mit Sitz in Chicago.

Kaplan empfiehlt den Mitarbeitern, drei wichtige Konzepte ihres Plans zu verstehen:

  • Der Wert des Kontos. Der Wert des Kontos eines Mitarbeiters variiert manchmal, und es ist wichtig, diese Änderungen im Auge zu behalten. „In einer Aktiengesellschaft der Wert schwankt mit dem Marktwert der Aktie des Unternehmens, “, sagt Kaplan. „In einem privaten Unternehmen der Wert wird durch ein Wertgutachten ermittelt, die mindestens einmal im Jahr durchgeführt wird.“
  • Leistungszahlungen. Eine Altersleistung ist nutzlos, bis der Arbeitnehmer die Mittel tatsächlich verwenden kann. „Sie möchten wissen, wie und wann die Leistungen aus dem Plan an Sie oder Ihren Anspruchsberechtigten ausgezahlt werden, “, sagt Kaplan.
  • Steuerprobleme. Einige ESOP-Leistungen werden zu einem niedrigeren Satz besteuert als andere Rentenleistungen. Mitarbeiter sollten daher die Steuerverbindlichkeiten ihres Plans verstehen. „Wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind, ein wesentlicher Teil Ihrer Ausschüttung aus einem ESOP kann mit langfristigen Kapitalgewinnsätzen besteuert werden, “, sagt Kaplan. Die Sätze für langfristige Kapitalgewinne sind erheblich niedriger als die meisten gewöhnlichen Einkommensteuersätze.

Erhöhen Sie Ihre Altersvorsorge

Arbeitnehmer sollten sich für ihren Ruhestand nicht ausschließlich auf ein ESOP verlassen.

„Ich empfehle Mitarbeitern immer, zu ihrem 401(k)-Plan beizutragen, Sparen Sie so viel wie möglich an Nachsteuereinnahmen und ergänzen Sie diese Ersparnisse mit ihrem ESOP-Konto, “, sagt Coltmann. „Das alte Sprichwort, „Lege nicht alle Eier in einen Korb, ’ klingt immer noch wahr.“

Da ein ESOP nur aus den Aktien eines Unternehmens besteht, es fehlt an Abwechslung, was ein erhebliches Verlustrisiko darstellt. Auf der anderen Seite, ESOPs können erhebliche Gewinne bringen.

„Ein 401(k)-Konto, das in den letzten 10 Jahren in einen S&P 500-Indexfonds investiert war, hätte praktisch keinen Wertzuwachs erbracht, und die meisten ESOP-Konten haben viel besser abgeschnitten, einige sehr deutlich, “, sagt Kaplan.

Eine Möglichkeit zur Risikominderung besteht darin, in ein diversifiziertes Portfolio von Fonds zu investieren, die verschiedene Anlageklassen repräsentieren.

„Es kommt selten vor, dass ein Arbeitgeber ein ESOP als einziges Instrument für die Altersversorgung seiner Mitarbeiter anbietet. “, sagt Kaplan. Die meisten Arbeitgeber bieten auch einen 401(k)-Plan oder eine andere Art von Plan an. er sagt.

Zusätzlich, für ältere Arbeitnehmer gibt es bestimmte Schutzvorkehrungen, sagt Jeffrey Gluck, Geschäftsführer des CBIZ, ein Finanzberatungsunternehmen. „Sobald ein Mitarbeiter 50 Jahre alt und 10 Jahre im Plan ist, der ESOP-Trust muss damit beginnen, die Aktien des Mitarbeiters zu veräußern (und in andere Dinge zu investieren), “ sagt Glück. „Es wird also nicht mehr alles im Firmenbestand gehalten, aber es wird immer noch vom ESOP-Trust kontrolliert.“

Schließlich, Die Arbeitgeberbeitragssätze sind bei Mitarbeiterbeteiligungsplänen deutlich höher als bei anderen Altersvorsorgeplänen. „Die meisten Mitarbeiter, die durch ESOPs abgedeckt sind, haben also eine doppelte Quelle für Altersvorsorge:ein diversifiziertes Konto und ein Aktienkonto des Unternehmens. “, sagt Kaplan.

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