Wenn Sie auf Ihre IRA tippen und eine Steuerstrafe vermeiden können

Sie haben großartige Arbeit geleistet, indem Sie Geld für Ihren Ruhestand in eine IRA gesteckt haben. aber jetzt haben Sie das Gefühl, dass Sie Ihr Konto plündern müssen, um mit Rechnungen zu helfen, die Ihnen heute ins Gesicht starren. Können Sie etwas Geld abheben, ohne einen finanziellen Schlag zu erleiden?

Manchmal, Jawohl.

IRA-Abhebungen, die vor Erreichen des Alter von 59 1/2 Jahren vorgenommen wurden, werden vom IRS im Allgemeinen als vorzeitige Ausschüttungen betrachtet. Sie schulden normalerweise alle Steuern, die auf das Geld anfallen könnten, plus 10 Prozent Strafe auf den Betrag.

Ihr Eigenheimkapital ist möglicherweise eine bessere Geldquelle als Ihr IRA. Immer noch, Es gibt Zeiten, in denen der IRS sagt, dass es in Ordnung ist, Ihre Altersvorsorge frühzeitig zu verwenden.

In diesen Fällen, Sie vermeiden die typischen Vorfälligkeitsentschädigungen. Jedoch, Sie schulden weiterhin alle Steuern, die auf das Geld, das Sie abheben, anfallen.

Okay für die Schule

Der IRS sagt, dass keine Strafe verhängt wird, solange Sie IRA-Geld für qualifizierte Ausbildungskosten für sich selbst abheben. Ihr Ehepartner oder Ihre Kinder oder Enkel.

Sie müssen sicherstellen, dass der berechtigte Student eine vom IRS zugelassene Institution besucht. Das ist irgendeine Hochschule, Universität, Berufsschule oder eine andere postsekundäre Einrichtung, die die Anforderungen des Bundesprogramms für Studentenhilfe erfüllt. Die Schule kann öffentlich sein, privat oder gemeinnützig, solange es akkreditiert ist.

Die Pensionskassen können zur Zahlung von Studien- und Studiengebühren sowie zum Kauf von Büchern verwendet werden, Verbrauchsmaterialien und andere benötigte Ausrüstung.

Auch die Ausgaben für Förderschüler zählen dazu. Und wenn der Student mindestens die Hälfte der Zeit eingeschrieben ist, Unterkunft und Verpflegung entsprechen auch den IRS-Kostenmustern.

Befreiung von der Erstwohnung

Uncle Sam wird die IRA-Regeln ein wenig biegen, um Ihnen zu helfen, Hausbesitzer zu werden.

Sie können bis zu 10 US-Dollar einzahlen, 000 IRA-Fonds, wenn Sie Ihr erstes Eigenheim kaufen möchten. Wenn Sie verheiratet sind, und Sie und Ihr Ehepartner sind Erstkäufer, Sie alle können von Rentenkonten ziehen, dir 20 $ geben, 000 in Wohngeld.

Technisch, Sie müssen nicht Ihr erstes Eigenheim kaufen. Sie qualifizieren sich unter den Steuervorschriften, solange Sie (oder Ihr Ehepartner) in den letzten zwei Jahren zu keinem Zeitpunkt einen Hauptwohnsitz besessen haben.

Sie können sogar Ihr IRA-Vermögen teilen. Der IRS sagt, dass der erste Hauskäufer, der Ihre IRA-Gelder für eine Anzahlung verwendet, Sie sein können. Ihr Ehepartner, eines deiner Kinder, ein Enkel oder ein Elternteil.

Sie müssen die IRA-Mittel innerhalb von 120 Tagen nach der Auszahlung verwenden, um die qualifizierten Anschaffungskosten zu bezahlen. Darin enthalten sind die Kosten für den Kauf, ein Haus bauen oder umbauen, zusammen mit jeder üblichen Abrechnung, Finanzierungs- oder Abschlusskosten.

Andere Behandlung für Roths

Diese IRA-Optionen für den Hauskauf gelten für traditionelle Rentenkonten. Die Regeln sind für eine Roth IRA etwas anders.

Die 10 $, 000, die Sie für Ihr erstes Eigenheim abschließen, ist eine qualifizierte Ausschüttung, sofern Sie Ihr Roth Konto seit fünf Jahren besitzen. Sie können Ihr Rentengeld ohne Strafe abheben, und weil Roth-Einkünfte steuerfrei sind, Sie haben keine IRS-Rechnung, entweder.

Wenn, jedoch, Sie haben Ihre Roth IRA vor weniger als fünf Jahren eröffnet, der Rückzug ist eine vorzeitige Ausschüttung. Wie bei einem traditionellen IRA-Vorbezug, ein Roth-Inhaber kann die Erstwohnungsausnahme nutzen, um die 10-Prozent-Strafe zu vermeiden, muss aber möglicherweise Steuern auf Einkünfte schulden, die entnommen werden.

Sie können den Steuerbiss reduzieren, indem Sie zunächst die bereits versteuerten Beiträge an Ihren Roth abziehen. IRS-Publikation 590-B, Ausschüttungen aus individuellen Altersvorsorgevereinbarungen (IRA), hat Einzelheiten.

Militärische Ausnahmen

Mitglieder der Militärreserven können auch vorzeitige IRA-Verteilungen ohne Strafe erhalten. Qualifizieren, folgende Bedingungen müssen erfüllt sein:

• Sie wurden nach dem 11. September zum aktiven Dienst bestellt oder berufen. 2001.
• Sie wurden für einen Zeitraum von mehr als 179 Tagen oder auf unbestimmte Zeit zum aktiven Dienst beordert oder einberufen, weil Sie Mitglied einer Reserveeinheit sind.
• Die Verteilung erfolgt von einer IRA oder von einem Wahlaufschubplan, wie ein 401(k)- oder 403(b)-Plan oder eine ähnliche Anordnung.

Zusätzlich, die vorzeitige Verteilung kann nicht vor Eingang Ihrer Bestellungen oder Einberufung in den aktiven Dienst oder nach Ablauf Ihrer aktiven Dienstzeit erfolgen.

Zu den Personen, die für diese Ausnahme bei vorzeitigem Austritt in Frage kommen, gehören Angehörige der Armee oder der Air National Guard; die Armee, Marine, Marinekorps, Reserven der Luftwaffe oder der Küstenwache; und das Reservekorps des öffentlichen Gesundheitsdienstes.

Zulässig, aber nicht vorzuziehen, Ausschüttungen

In einigen anderen Fällen sind auch vorzeitige IRA-Abhebungen straflos. Bedauerlicherweise, die meisten davon sind Härtefälle, denen kein Steuerzahler begegnen möchte.

Härtefall für straffreie Abhebungen:

• Zahlung überhöhter nicht erstatteter medizinischer Kosten.
• Zahlung der Krankenkassenprämien bei Arbeitslosigkeit.
• Vollständige und dauerhafte Behinderung.
• Verteilung des Kontovermögens an einen Begünstigten nach Ihrem Tod.

Sie können auch einen vom IRS genehmigten frühen Zugang zu Ihrem Notgroschen erhalten, wenn Sie IRA-Geld nach einem bestimmten Zeitplan einnehmen. Bekannt als im Wesentlichen gleiche regelmäßige Zahlungen, Diese Methode ermöglicht es Ihnen, frühzeitig mit dem Abheben von Ihrer IRA zu beginnen – solange die Beträge durch eine vom IRS berechnete Lebenserwartungstabelle bestimmt werden.

Und vergessen Sie nicht, dass die Ausnahmen für vorzeitige Auszahlungen Ihre Steuerrechnung nicht beseitigen, wenn Sie das Geld von einer traditionellen IRA nehmen. Wenn Sie das Geld von einem solchen Konto abheben, unabhängig von Ihrem Alter oder dem Zweck des Widerrufs, Sie schulden Ihren regulären Steuersatz auf den Betrag.

Sie können feststellen, dass Sie andere haben, bevorzugtere Optionen, zum Beispiel einen Privatkredit aufnehmen.