401(k) Beitragsgrenzen 2020 und 2021

Wenn Ihr langfristiges Ziel ein komfortabler Ruhestand ist, Der 401(k)-Plan ist eine großartige Möglichkeit, dorthin zu gelangen.

„Es ist viel einfacher, jetzt mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen, damit die Rentenkonten Zeit haben, zu wachsen, anstatt darauf zu warten, für den Ruhestand zu sparen. wo Sie viel mehr sparen müssten, als wenn Sie vor einem Jahrzehnt damit angefangen hätten, “ sagt Katie Brewer, GFP, der Gründer von Your Richest Life, ein Finanzplanungsunternehmen mit Fokus auf Gen X und Gen Y.

Mit einem 401(k)-Plan, Mitarbeiter haben die Möglichkeit, sich zunächst selbst zu bezahlen, indem sie erhebliche jährliche Beiträge zur Altersvorsorge leisten. Sie müssen nur zunächst einen Lohnabzug einrichten, um zu Ihrem 401(k) beizutragen, und sich für Investitionen entscheiden. und dann Ihre Einstellungen vielleicht einmal im Jahr aktualisieren. In einem 401(k) kann man einiges mehr verstauen als in einem IRA.

401(k) Beitragsgrenzen 2020 und 2021

Für 2021, die 401(k)-Grenze für Gehaltsaufschübe von Mitarbeitern beträgt 19 US-Dollar, 500, Dies ist derselbe Betrag wie die Grenze von 401 (k) 2020. Arbeitgeberübereinstimmungen zählen nicht auf dieses Limit und können sehr großzügig sein.

Jedoch, die Gesamtbeitragsgrenze, die Arbeitgeberbeiträge (und Nachsteuerbeiträge, wenn Ihr Arbeitgeber diese Funktion anbietet), ist auf 58 Dollar gestiegen, 000 im Jahr 2021, ab 57 $, 000 im Jahr 2020.

Zusätzlich zu diesen Beträgen Arbeitnehmer im Alter von 50 und älter können bis zu 6 US-Dollar hinzufügen, 500 weitere jährlich als Nachholbeitrag.

Die Beitragsgrenzen nach 401(k) gelten auch für andere sogenannte „Beitragsorientierte Pläne, " einschließlich:

• 403(b) Pläne, Bildungseinrichtungen und gemeinnützigen Arbeitnehmern zur Verfügung.
• Die meisten 457 Pläne werden von staatlichen und lokalen Regierungsmitarbeitern verwendet.
• Sparplan der Bundesregierung.

401(k) Plangrenzen 2021 2020 Ändern Maximaler Gehaltsaufschub für Arbeiter$19, 500$19, 500keineNachholbeiträge für Arbeitnehmer über 50$6, 500$6, 500keineGesamtbeitragsgrenze$58, 000$57, 000+$1, 000Gesamtbeitragsgrenze, plus Nachholbeitrag $64, 500$63, 500+$1, 000Entschädigungsgrenze für Beitragsberechnung$290, 000$285, 000+$5, 000Entschädigungsschwelle für Antidiskriminierungstests für wichtige Mitarbeiter 180 USD, 000$180, 000noneThreshold für hochvergütete Antidiskriminierungstests von Mitarbeitern 130 USD, 000$130, 000keine

Arbeitgeber-Match

Arbeitgeber leisten oft einen passenden Beitrag, Wenn Sie dies also nicht nutzen, Sie lehnen kostenloses Geld ab. Aber Sie haben möglicherweise nicht sofort Anspruch auf dieses Geld.

Während Ihre Beiträge immer im Plan verbleiben, d.h. sie werden Ihrem Konto sofort gutgeschrieben, Arbeitgeber erlegen manchmal zeitliche Beschränkungen ihrer Beitragszahlungen auf, um einen Anreiz für die Arbeitnehmer zu schaffen, im Unternehmen zu bleiben.

„Ein Firmenmatch ist eine Möglichkeit, mit der Ihr Unternehmen in Ihrem Namen für den Ruhestand spart. aber nur, wenn Sie den Mindestbetrag sparen, um das Spiel zu erhalten, “, sagt Brauer. "Es ist kostenloses Geld, das erfordert, dass Sie einen bestimmten Betrag in den Ruhestand stecken, um das kostenlose Geld zu erhalten."

Typischerweise ein 401(k)-Plan kann einen Arbeitgeber-Match von 50 Cent auf den Dollar anbieten, bis zu 6 Prozent des Lohns eines Arbeitnehmers, das entspräche 3 Prozent der Entschädigung. Um das volle Spiel zu nutzen, Mitarbeiter müssten 6 Prozent ihres Gehalts auf den 401(k)-Plan aufschieben. Manche Pläne sind großzügiger, eine Gesamtübereinstimmung von 6 Prozent oder mehr anbieten. Nutzen Sie unbedingt das Angebot des Arbeitgebers, denn das ist für Sie kostenloses Geld – und eine garantierte Rendite Ihrer Investition.

Arbeitgeber haben eine höhere Beitragsobergrenze

Die Beitragshöchstgrenze des Arbeitgebers 401(k) ist viel liberaler. Insgesamt, der Höchstbetrag, der zwischen Ihnen und Ihrem Arbeitgeber zu Ihrem 401(k)-Plan beigetragen werden kann, beträgt 58 USD. 000 im Jahr 2021, ab 57 $, 000 im Jahr 2020. (Wieder, Personen ab 50 können einen zusätzlichen Nachholbeitrag von 6 US-Dollar leisten, 500.) Das bedeutet, dass ein Arbeitgeber möglicherweise viel mehr zu Ihrem Plan beitragen kann als Sie. obwohl dies nicht die Regel ist.

Die Gehaltsobergrenze für die Ermittlung der Arbeitgeber- und Arbeitnehmerbeiträge für alle steuerpflichtigen Pläne beträgt 290 USD, 000. Selbst auf dieser Ebene der Arbeitgeber müsste einen hohen Betrag beisteuern, um die 58 $ zu erreichen, 000 Grenze.

Traditionell versus Roth 401(k)

Einige Arbeitgeber bieten sowohl einen traditionellen 401 (k) als auch einen Roth 401 (k) an. Mit einem traditionellen 401(k)-Plan, Sie können die Zahlung der Einkommensteuer auf den Betrag, den Sie einzahlen, aufschieben. Mit anderen Worten, Wenn Sie 80 US-Dollar verdienen, 000 pro Jahr und tragen Sie maximal 19 US-Dollar bei, 500, Ihr steuerpflichtiges Einkommen (unter der Annahme, dass es keine anderen Abzüge gibt) für das Steuerjahr 2021 würde 60 USD betragen, 500.

Mit einem Roth 401(k)-Plan, Sie erhalten keine Steuererleichterung im Voraus, aber wenn es an der Zeit ist, dieses Geld im Ruhestand abzuheben, Sie schulden darauf keine Steuern. Alle Ihre kumulierten Beiträge und Einnahmen sind steuerfrei.

Die Investition in beide Arten von Plänen bietet Ihnen eine steuerliche Diversifikation, was sich im Ruhestand als nützlich erweisen kann.

Wenn Sie Zugang zu einem Roth- und einem traditionellen 401(k)-Plan haben, Sie können zu beidem beitragen, solange Ihr Gesamtbeitrag zu beiden als Mitarbeiter 19 USD nicht überschreitet, 500.

Neben dem Roth und dem traditionellen 401(k) einige Arbeitgeber bieten auch einen „Nachsteuerplan, ” Sie können bis zu dem jährlichen Gesamtlimit von 58 USD sparen, 000. Mit diesem Konto können Sie Geld nach Steuern einzahlen und es kann auf Ihrem 401(k)-Konto bis zur Auszahlung steuerbegünstigt wachsen. ab diesem Zeitpunkt werden alle entzogenen Einkünfte steuerpflichtig.

Kann ich 100 Prozent meines Gehalts in eine 401(k) einzahlen?

Wenn Ihr Einkommen unter 19 $ liegt, 500, dann können Sie höchstens den Betrag beitragen, den Sie verdienen. Es sollte auch beachtet werden, dass ein 401(k)-Plandokument für jeden einzelnen Plan gilt und den Betrag, den Sie einzahlen können, einschränken kann. Dies gilt insbesondere für hochbezahlte Arbeitnehmer, die im Jahr 2021 definiert ist als diejenigen, die 130 US-Dollar verdienen, 000 oder mehr oder die mehr als 5 Prozent des Unternehmens besitzen.

Sponsoren von Plänen großer Unternehmen müssen sich an bestimmte Regeln für Diskriminierungstests halten, um sicherzustellen, dass hoch bezahlte Mitarbeiter im Vergleich zur Basis nicht einseitig profitieren. Allgemein, hochbezahlte Arbeitnehmer können nicht mehr als 2 Prozentpunkte ihres Gehalts mehr beitragen als Arbeitnehmer, die weniger verdienen, im Durchschnitt, obwohl sie es sich wahrscheinlich leisten können, mehr zu verstauen. Das Ziel besteht darin, alle dazu zu ermutigen, sich an dem Plan zu beteiligen, anstatt eine Gruppe einer anderen vorzuziehen.

Es gibt einen Weg, dies für Unternehmen zu umgehen, die Regeln für Diskriminierungstests vermeiden möchten. Sie können jedem 3 Prozent des Gehalts zahlen, unabhängig davon, wie viel seine Mitarbeiter beitragen, oder sie können jedem einen Matching-Beitrag von 4 Prozent geben.

Wie viel Prozent sollte ich zu einem 401(k) beitragen?

Brewer schlägt vor, dass Ihre Beiträge auf einem Prozentsatz Ihres Einkommens basieren sollten. je nach Alter. Sie empfiehlt, dass Sie zwischen 10 und 15 Prozent Ihres Bruttoeinkommens verstecken, wenn Sie zwischen 20 und 30 Jahre alt sind. oder wenn Sie in diesen Jahren mit dem Sparen begonnen haben. Wenn Sie in Ihren 40er und 50er Jahren mit der Altersvorsorge im Rückstand sind, Brewer ermutigt Sie, zwischen 15 und 25 Prozent Ihres Einkommens beiseite zu legen.

„Wenn Sie gerade nichts für den Ruhestand ansparen und durchstarten möchten, Beginnen Sie mit mindestens 3 Prozent, um in Schwung zu kommen, “, sagt Brauer. „Erhöhen Sie Ihren Beitrag jedes Jahr um mindestens 2 Prozent – ​​und erhöhen Sie ihn in Jahren, in denen Sie eine große Gehaltserhöhung erhalten, bis Sie Ihren angestrebten Sparprozentsatz erreicht haben.“

Vorteile für ältere Anleger

Wenn Sie 50 oder älter sind, Sie sind berechtigt, „Aufholbeiträge“ zu leisten, indem Sie zusätzliche 6 USD hinzufügen. 500 für einen Gesamtbeitrag von 26 USD, 000 im Jahr 2021, Dies entspricht den Beitragsgrenzen ab 2020. Das Gesamtmaximum, das in Ihrem 401(k)-Plan verstaut werden kann, einschließlich Arbeitgeberbeiträge und Verfallszuweisungen, ist $64, 500 im Jahr 2021, oder $6, 500 mehr als die 58 $, 000 max für alle anderen. Der Verfall kommt von einem Konto, auf dem sich die Unternehmensbeiträge von ausscheidenden Mitarbeitern ansammeln, die nicht in den Plan übernommen wurden.

So beantragen Sie Ihr Altersguthaben

Normalerweise, Es kann schwierig sein, an Ihr Geld zu kommen, und die Regeln werden oft eher durch den Planentwurf als durch Vorschriften auferlegt.

Zum Beispiel, Bestimmungen erlauben Ihnen, ohne Bonusstrafe auf das Geld zuzugreifen, indem Sie:

• Einen Kredit aufnehmen.
• Härtefallentzug vor dem 59. Lebensjahr bekommen ½.
• Warten bis 59 ½ Jahre.
• Verlassen des Arbeitgebers in dem Jahr, in dem Sie 55 Jahre oder später werden

Während die meisten Pläne Kreditrückstellungen enthalten, viele erlauben keine Abhebungen in Härtefällen, und einige Pläne erfordern, dass eine Person gekündigt wird, bevor sie auf ihr Geld zugreifen kann. auch wenn sie 59 ½ oder älter sind.

Letztes Jahr, aufgrund von COVID-19, die Coronavirus-Hilfe, Linderung, und Wirtschaftssicherheitsgesetz, oder CARES-Gesetz, macht es einfacher, an Ihr Geld zu kommen – bis zu 100 US-Dollar, 000 in Darlehen oder Ausschüttungen, wenn der Plan es zulässt. Diese Auszahlungen mussten bis Ende 2020 erfolgen. Wenn Sie 2020 einen Härtefallkredit aufgenommen haben, Sie können vermeiden, die 10-Prozent-Strafe auf das Geld zu zahlen, sowie die Möglichkeit in Anspruch zu nehmen, das Darlehen in den nächsten drei Jahren steuerfrei zurückzuzahlen. Ziehen Sie in Erwägung, sich bei der Vorbereitung Ihrer Steuern an einen Steuerfachmann zu wenden, wenn Sie sich in dieser Position befinden. da es sich um die Einreichung geänderter Erklärungen handelt.

Sofern Sie nicht wirklich in einer Klemme sind, Brewer rät davon ab, eine Ausschüttung oder einen Kredit aufzunehmen. Es gibt keine Ersatzzeit auf dem Markt, sie weist darauf hin, und konsequentes Sparen im Laufe der Zeit ist eine der besten Möglichkeiten, um Vermögen für die Zukunft aufzubauen.