Ändert sich Ihre Kreditwürdigkeit täglich?

Ihre Kreditwürdigkeit kann sich häufig ändern. Deshalb bietet Credit Karma jetzt Täglich Aktualisierungen Ihres TransUnion-Kredit-Scores.

Credit Karma bietet VantageScore 3.0®-Kreditbewertungen von Equifax und TransUnion. Vielleicht erinnern Sie sich an wöchentliche Score-Updates von diesen beiden Kreditauskunfteien, Das bedeutete, dass Sie sieben Tage warten mussten, bevor Sie sehen konnten, wie sich Ihre Kreditwürdigkeit verändert haben könnte.

Aber jetzt, da Sie jeden Tag ein Update zu Ihrem TransUnion-Score erhalten können, Sie können Ihren Fortschritt beim Aufbau von Guthaben genauer im Auge behalten. Tägliche Updates könnten Ihnen auch helfen, schnellere Entscheidungen zu treffen, wenn es um die Beantragung neuer Autokredite geht. Kreditkarten und Hypotheken.

• Wie oft ändert sich meine Kreditwürdigkeit?
• Wie oft melden sich Kreditgeber bei den Auskunfteien?
• Was bedeuten Änderungen der Kreditwürdigkeit?
• Warum ändern sich Kredit-Scores?
• Was kommt als nächstes:Wie ein täglicher Kredit-Score Ihnen hilft, finanzielle Fortschritte zu machen

Wie oft ändert sich meine Kreditwürdigkeit?

Menschen haben normalerweise mehr als eine Kreditwürdigkeit – und sie befinden sich normalerweise aus zwei Hauptgründen in einem ständigen Wandel.

Einer ist, dass Ihr Kredit ständig altert. Der andere Grund ist, dass Ihre Kreditaktivität häufig auf Ihrem Konto gemeldet wird (erfahren Sie mehr über die Faktoren, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken).

Ihre Kreditwürdigkeit ändert sich im Laufe der Zeit

Ihre Kreditwürdigkeit ändert sich im Laufe der Zeit natürlich.

Auch wenn Sie den Status Quo beibehalten und keine neuen Konten beantragen, Ihre Kreditwürdigkeit kann sich ändern, wenn Ihre bestehenden Konten altern. Die negativen Auswirkungen einer verspäteten Zahlung aus der Vergangenheit können sich im Laufe der Zeit verringern, zum Beispiel. Und nur eine längere Kontohistorie kann sich positiv auf Ihre Punktzahlen auswirken.

Ihre Kreditwürdigkeit kann sich ändern, wenn Kreditgeber den Kreditauskunfteien Bericht erstatten

Ihre Kreditwürdigkeit kann sich auch ändern, wenn von Ihren Kreditgebern oder Gläubigern neue Informationen an die Kreditauskunfteien gemeldet werden, die Dinge wie pünktliche (oder verspätete) Zahlungen und die Tilgung oder Erhöhung von Schulden widerspiegeln.

Je nachdem, wie viele Konten Sie haben, und wenn jeder Kreditgeber Ihre Informationen an die Kreditauskunfteien meldet, Ihre Kreditwürdigkeit könnte sich jeden Monat ändern, jede Woche, täglich oder sogar mehrmals am selben Tag.

Wie oft melden sich Kreditgeber bei den Auskunfteien?

Typischerweise Kreditgeber melden sich etwa einmal im Monat bei den Kreditauskunfteien.

Aber es kommt auf den Kreditgeber an. Und wenn Sie mehrere Kreditgeber haben, sie können zu verschiedenen Zeiten des Monats berichten, Ihre Ergebnisse können sich also häufig ändern.

Meldet mein Kreditgeber allen drei großen Kreditauskunfteien?

Es ist üblich, dass Kreditgeber allen drei der wichtigsten Kreditauskunfteien Bericht erstatten. aber dazu sind sie nicht verpflichtet.

Manche Kreditgeber melden sich nur bei ein oder zwei Kreditauskunfteien, während andere überhaupt nicht berichten. Wir empfehlen Ihnen, Ihren Kreditgeber zu fragen, an welche Auskunfteien er wie oft berichtet.

Was bedeuten Änderungen der Kreditwürdigkeit?

Änderungen der Kreditwürdigkeit spiegeln im Allgemeinen ein gewisses Maß an Verbesserung oder Schwächung Ihres Kreditprofils wider.

Ihre Kreditwürdigkeit kann sich im Laufe der Zeit verbessern, wenn Sie pünktliche Zahlungen leisten und Ihre Schulden begleichen. Wenn Sie Ihre Konten offen und in gutem Zustand halten, tragen Sie wesentlich zum Aufbau einer guten Kreditwürdigkeit bei. Je älter Ihre Konten werden, desto besser. Auf der anderen Seite, Wenn Ihre Schulden wachsen, Ihnen fehlen Zahlungen oder Ihre Kreditauslastung steigt, Sie könnten Ihre Kredit-Scores sehen. Ihre Punktzahl kann auch vorübergehend etwas sinken, wenn Sie neue Konten beantragen oder neue Kredite aufnehmen.

Warum ändern sich Kredit-Scores?

Lassen Sie uns etwas genauer auf einige der Gründe eingehen, warum die Kreditwürdigkeit steigt oder fällt.

Harte Anfragen

Wenn Sie ein Finanzprodukt wie eine neue Kreditkarte beantragen, Darlehen, Hypothek oder Auto – oder stimmen Sie zu, Mitunterzeichner bei einem der oben genannten zu sein – der Kreditgeber wird wahrscheinlich Ihre Kreditwürdigkeit prüfen.

Dies wird als harte Anfrage bezeichnet. und es könnte dazu führen, dass Ihre Punktzahl ein wenig sinkt. Erfahren Sie mehr über harte Kreditanfragen.

Späte Zahlungen

Verspätete Zahlungen können sich besonders nachhaltig auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken – diese sollten Sie nach Möglichkeit vermeiden.

Wenn Sie einen Fälligkeitstermin erheblich versäumen, Sie müssen oft eine Verzugsgebühr zahlen und sehen, dass die verspätete Zahlung den Kreditauskunfteien gemeldet wird. Wenn das passiert, es kann bis zu sieben Jahre lang auf Ihren Kreditauskünften bleiben und sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Aber wenn du weißt, dass du zu spät kommst, Vielleicht können Sie einen Teil des Schadens abwenden. Am besten wenden Sie sich so schnell wie möglich an Ihren Kreditgeber, um ihm mitzuteilen, dass Sie Schwierigkeiten haben. Ihr Kreditgeber ist möglicherweise bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, um einen Zahlungsverzug zu vermeiden und Ihr Konto in gutem Zustand zu halten.

Insolvenzen

Ein Konkurs kann emotional schwer zu bewältigen sein – es kann sich wie eine große Beschleunigung in Ihrem finanziellen Fortschritt anfühlen. Aber wenn Sie die Vor- und Nachteile sorgfältig abwägen und letztendlich entscheiden, dass die Insolvenzerklärung die beste Option ist, Es ist wichtig zu wissen, dass Sie Ihr Guthaben im Laufe der Zeit wieder aufbauen können.

Während die Insolvenz bis zu 10 Jahre auf Ihren Kreditauskünften bleiben kann, Möglicherweise können Sie sich wieder erholen, indem Sie eine gesicherte Kreditkarte beantragen oder ein gesichertes Darlehen aufnehmen. Wenn Sie Ihre neuen Schulden pünktlich zurückzahlen und Ihre Guthaben niedrig halten, können Sie wieder auf den Weg zu einem stärkeren Kreditprofil gelangen.

Erfahren Sie mehr über die Insolvenz von Kapitel 7 und wann Sie sie verwenden sollten.

Änderungen an Ihrem Kredit-Mix

Kreditgeber sehen gerne, dass Sie mit verschiedenen Arten von Krediten umgehen können.

Wenn Sie vor kurzem für ein neues revolvierendes Konto oder einen Privatkredit genehmigt wurden, Sie könnten einen positiven Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit feststellen.

Wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnungen mit einer Hypothek oder einer Autozahlung ausgleichen, können Sie einen gesunden Kreditmix nachweisen. Aber denken Sie daran:Wir empfehlen nicht, ein neues Konto zu eröffnen, nur um Ihren Kreditmix zu verbessern.

Alter der Konten

Wir haben es schon einmal gesagt und sagen es noch einmal:Je älter Ihre Kreditkonten sind, desto besser.

Das Alter Ihrer Kredithistorie zeigt Kreditgebern, dass Sie eine Erfolgsbilanz im Umgang mit Krediten haben. Es ist besonders wichtig, dass Sie Ihre erste Kreditkarte offen halten, auch nachdem Sie das Guthaben beglichen und die Karte nicht mehr regelmäßig verwendet haben, weil es Ihnen hilft, Erfahrung im Umgang mit Krediten nachzuweisen.

Erfahren Sie mehr darüber, wie sich Ihre Kredithistorie auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

Guthaben

Sie haben vielleicht das Sprichwort gehört, dass, wenn Sie eine Kreditkarte haben, Sie sollten eine kleine Waage dabei haben. Aber Sie tun gut daran, sich von diesem „Rat“ fernzuhalten. Im Idealfall, Sie möchten jeden Monat Ihr Kreditkartenguthaben auszahlen.

Aber das ist nicht immer möglich – wir verstehen es. Die nächstbeste Sache ist, ständig mehr als das Mindestguthaben zu zahlen, um Ihre Kreditkartenschulden zu tilgen. Wenn Sie beginnen, Ihren fälligen Gesamtbetrag zu senken, Sie werden vielleicht bemerken, dass Ihre Punktzahlen zu steigen beginnen. Das liegt daran, dass Sie Ihren Kreditverbrauch senken.

Erfahren Sie mehr darüber, wie sich die Kreditausnutzung auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

Was kommt als nächstes:Wie ein täglicher Kredit-Score Ihnen hilft, finanzielle Fortschritte zu machen

Es ist wichtig, Ihre Kreditauskünfte regelmäßig zu überprüfen, damit Sie eine bessere Vorstellung davon bekommen, warum und wann sich Ihre Kreditwürdigkeit ändert.

Praktisch gesprochen, Wir wissen, dass Sie Ihre Kreditauskünfte möglicherweise nicht jeden Tag überprüfen müssen. Aber in einigen Fällen – wenn Sie beispielsweise ein neues Konto beantragen oder hart daran arbeiten, Kredite aufzubauen und Ihren Fortschritt genau verfolgen möchten – kann es schwierig sein, eine ganze Woche zu warten, um eine Aktualisierung der Kreditwürdigkeit zu sehen.

Der Zugang über Credit Karma zu den täglichen Kredit-Scores von TransUnion gibt Ihnen die Flexibilität, Ihren TransUnion-Kredit-Score täglich auf Anfrage zu überprüfen. wenn du willst.