Was sind gängige Arten von Banken,

Verschiedene Arten von Banken und Finanzinstituten bieten Produkte und Dienstleistungen an, um den Bedürfnissen von Einzelpersonen, Familien, Unternehmen und große Organisationen.

Sogar ein einziger Banktyp kann verschiedene Arten von Bankkonten anbieten, einschließlich Überprüfung, Spar- und Geldmarktkonten. Wir werden uns einige verschiedene Arten von Banken in den USA auf hoher Ebene ansehen. zusammen mit einigen Arten von Finanzinstituten (wie Kreditgenossenschaften), die ähnliche Finanzdienstleistungen anbieten. Plus, Wir werden untersuchen, wie Banken Geld verdienen und was zu beachten ist, bevor Sie ein Konto eröffnen.

• Welche verschiedenen Arten von Banken gibt es?
• Wie arbeiten Banken?
• Was Sie über Nichtbanken-Kreditgeber wissen sollten
• Nächste Schritte:Den für Sie passenden Banktyp auswählen

Welche verschiedenen Arten von Banken gibt es?

Banken können unter einen bestimmten Typ fallen, je nachdem, wie die Bank gegründet oder gechartert wurde, was ihr Fokus ist und wer ihre Zielkunden sind. Im Allgemeinen, „Geschäftsbank“ ist ein weit gefasster Begriff für gewinnorientiert, FDIC-versicherte Organisationen, die Kundeneinlagen entgegennehmen und Kreditprodukte anbieten – so denken die meisten Leute als Bank.

Aus diesem weiten Begriff Banken (und Finanzinstitute, die ähnliche Dienstleistungen anbieten) lassen sich in mehrere kleinere Kategorien unterteilen, einschließlich Privatkundenbanken, Spar- und Kreditgenossenschaften, Gemeindeentwicklungsbanken und Neobanken.

Retailbanken

Privatkundenbanken, auch als Verbraucherbanken bekannt, sind Geschäftsbanken, die Privatkunden- und Privatbankdienstleistungen für die breite Öffentlichkeit anbieten. Die meisten Privatkundenbanken bieten Girokonten an, Sparkonten und Rentenkonten.

Verbraucherbanken können Einzelpersonen und Familien auch verschiedene Kreditprodukte für Privatkunden anbieten. wie Autokredite und Kreditkarten. Institutionen, die als Gemeinschaft gechartert sind, Regional- oder Nationalbanken können alle Privatkunden-Bankdienstleistungen direkt für Verbraucher anbieten.

Geschäftsbanken

Einige Banken – oder Abteilungen innerhalb von Banken – konzentrieren sich auf die Betreuung von Unternehmen, gemeinnützige und staatliche Auftraggeber. Diese Banken werden in Bezug auf ihren Kundenstamm oft als Geschäfts- oder Geschäftsbanken bezeichnet. Häufig, Geschäftsbanken bieten spezielle Finanzierungs- und Kreditprodukte für Unternehmen an, wie gewerbliche Immobilien- und Ausrüstungsdarlehen.

Gemeindeentwicklungsbanken

Gemeindeentwicklungsbanken, manchmal auch als CD-Banken bezeichnet, sind private Banken, die sich auf soziale Verantwortung konzentrieren und möglicherweise vom Bund unterstützt werden. Diese Banken wurden geschaffen, um in erster Linie unterversorgten Gemeinden mit Finanzdienstleistungen zu helfen, einschließlich des Zugangs zu Einlagenkonten und Krediten.

Investmentbanken

Anstatt sich auf die Kreditvergabe zu konzentrieren, Investmentbanken verdienen Geld, indem sie entweder ihr eigenes Geld oder das Geld eines Kunden anlegen. Zum Beispiel, eine Investmentbank kann Kunden bei Fusionen und Übernahmen unterstützen, oder einem privaten Unternehmen durch einen Börsengang beim Börsengang helfen.

Online- und Neobanken

Viele der Unternehmen, die man sich als Online-Banken vorstellen kann – auch Neobanken oder virtuelle Banken genannt – sind keine Banken. Diese technologieorientierten Unternehmen schaffen attraktive und einfach zu bedienende Schnittstellen für Verbraucher und können eine Vielzahl von Vorteilen bieten. Im Allgemeinen arbeiten sie jedoch mit einer traditionellen Bank zusammen, die die Einlagen der Kunden hält und die Finanzen hinter den Kulissen verwaltet.

Es gibt einige Ausnahmen, obwohl – Online-Banken beginnen, für nationale Chartas zugelassen zu werden oder kleine Banken zu kaufen, die bereits über eine nationale Charta verfügen. Und traditionelle stationäre Banken können reine Online-Bankkonten anbieten oder reine Online-Bankmarken schaffen.

Kreditgenossenschaften

Eine Kreditgenossenschaft ist ein Finanzinstitut, das im Besitz seiner Mitglieder ist und von diesen betrieben wird. Wie Banken, diese gemeinnützigen Organisationen nehmen auch Einlagen entgegen und bieten Kredite an. Aber im Gegensatz zu Banken Kreditgenossenschaften geben die Einnahmen an die Mitglieder und nicht an die Aktionäre weiter.

Sie werden möglicherweise feststellen, dass Kreditgenossenschaften weniger Gebühren anbieten, niedrigere Zinsen für Kredite und höhere Zinsen für Ihre Ersparnisse. Die Mitgliedschaft ist oft auf Personen beschränkt, die eine Verbindung zur Kreditgenossenschaft haben, wie das Leben oder Arbeiten in einem bestimmten Gebiet.

Sparkassen und Kreditgenossenschaften

Sparkassen und Kreditgenossenschaften, auch als Sparsamkeit bekannt, sind eine Art Finanzinstitut, das sich darauf konzentriert, Menschen dabei zu helfen, Hausbesitzer zu werden. Im Gegensatz zu Banken, die ausschließlich im Besitz der Aktionäre sind, Kunden und Aktionäre können sich gegenseitig eine Sparsamkeit besitzen.

Historisch, es gab Einschränkungen bei den Arten von Produkten, die eine Sparsamkeit anbieten konnte. Heute, Sie werden möglicherweise feststellen, dass Sparkassen und Banken ähnliche Arten von Verbraucherkonten anbieten. Aber Bundesgesetze haben traditionell die Arten von Handelskonten und Geschäftskrediten, an denen sie teilnehmen können, eingeschränkt. es gibt nicht annähernd so viele Sparer wie Banken, teilweise aufgrund ihres Rückgangs nach der S&L-Krise in den 1980er Jahren.

Wie arbeiten Banken?

Im Allgemeinen, Banken arbeiten oft als Finanzintermediäre, indem sie Personen, die einen sicheren Ort zur Aufbewahrung ihres Geldes benötigen, indirekt mit Personen verbinden, die sich Geld leihen müssen. Da Einleger ihre Gelder Banken oder Kreditgenossenschaften auf verschiedenen Konten anvertrauen, das Finanzinstitut vergibt wiederum Kredite an Privatpersonen, Familien oder Unternehmen, die größere Anschaffungen tätigen, wie Häuser und Autos.

Banken können Kunden gewinnen, indem sie Zinsen auf das bei der Bank verwahrte Geld zahlen, wie das Guthaben auf Ihrem Sparkonto. Und die Banken verdienen den größten Teil ihres Geldes mit den Zinsen und Gebühren für die von ihnen vergebenen Kredite.

Was Sie über Nichtbanken-Kreditgeber wissen sollten

Es gibt einige Finanzinstitute, die Kredite anbieten, aber keine Einlagen akzeptieren und keine Banken sind. Häufige Beispiele sind Nichtbanken-Hypothekenkreditgeber und Zahltag-Kreditgeber. Online, Sie können auch Verbraucher- und Kleinunternehmenskredite von Nichtbanken-Kreditgebern und Peer-to-Peer-Kreditplattformen finden.

Die Zusammenarbeit mit einem Nichtbank-Kreditgeber ist nicht unbedingt gefährlich, da Nichtbanken-Kreditgeber immer noch vielen staatlichen und bundesstaatlichen Kreditgesetzen unterliegen. Aber wenn Sie mit dem Unternehmen nicht vertraut sind, Vielleicht möchten Sie Bewertungen des Unternehmens nachschlagen. Einige Betrüger geben sich als Kreditgeber aus, um „Gebühren“ zu erheben.

Nächste Schritte:Den für Sie passenden Banktyp auswählen

In vielen Fällen, die Suche nach dem richtigen Konto hängt weniger von der Art des Finanzinstituts als von den Dienstleistungen des jeweiligen Kontos ab, Funktionen und Gebühren.

Zum Beispiel, wenn Sie ein hochverzinsliches Sparkonto suchen, Vielleicht möchten Sie sich auf den prozentualen Jahresertrag des Kontos konzentrieren, und ob es Aktivitäts- oder Mindestsaldoanforderungen gibt. Wenn Sie viel Interesse verdienen können, Es spielt möglicherweise keine Rolle, ob Sie Ihr Geld bei einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft aufbewahren.

Aber im Allgemeinen, Sie sollten sicherstellen, dass Ihr Konto entweder durch die FDIC (für Banken) oder NCUA (für Kreditgenossenschaften) versichert ist. Die Versicherung deckt bis zu $250, 000 Einlagen, Dies gilt als Bundesgarantie, dass Sie Ihr Geld erhalten, wenn die Bank oder Kreditgenossenschaft untergeht. Für Details, Besuchen Sie die FAQ-Seite der FDIC oder lesen Sie die NCUA-Informationsbroschüre.