Wie funktionieren Studentenkredite?

Wenn Sie verstehen möchten, wie Studienkredite funktionieren, dann bist du nicht allein. Eigentlich, 54% der jungen Erwachsenen, die das College besuchten, nahmen irgendeine Form von Schulden auf, um ihre Ausbildung zu bezahlen. Obwohl viele Studenten Darlehen als Lösung für ihre Cashflow-Probleme suchen, Es ist wichtig, genau zu verstehen, wie Studienkredite funktionieren.

Ohne zu verstehen, wie diese Kredite funktionieren, du wirst nicht genau wissen, worauf du dich einlässt. Studiendarlehen können eine sinnvolle Möglichkeit sein, Ihre Ausbildung zu finanzieren. Sie müssen jedoch selbst entscheiden, ob es sich für Sie lohnt, bestimmte Arten von Studienkrediten aufzunehmen.

Heute werden wir uns genauer ansehen, wie Studienkredite (und die damit verbundenen Zinssätze) funktionieren. Sobald Sie mehr wissen, Sie können selbstbewusst vorwärts gehen.

Inhalt

• Was ist ein Studienkredit
• Wie funktionieren Studienkredite
• Arten von Studienkrediten
• Wie viel können Sie in Form von Studienkrediten ausleihen?
• Wie funktionieren die Zinsen für den Studienkredit?
• So tilgen Sie einen Studienkredit:Kreditrückzahlungsmöglichkeiten

Was ist ein Studienkredit?

Studiendarlehen sind eine Art von Darlehen, bei dem Sie Gelder aufnehmen, um Ihre Ausbildung zu bezahlen. Sie können die Finanzierung von Studienkrediten sowohl von der Regierung als auch von privaten Kreditgebern sichern. In beiden Fällen, Es wird erwartet, dass Sie das Darlehen in Zukunft mit Zinsen zurückzahlen.

Wenn Sie in die Finanzierung von Studienkrediten eintauchen, Es ist wichtig zu beachten, dass sich Darlehen stark von Stipendien und Zuschüssen unterscheiden. Sie müssen weder Stipendien noch Fördermittel zurückzahlen. Die aufgenommenen Studienkredite müssen Sie jedoch mit Zinsen zurückzahlen.

Natürlich, Die ideale Lösung besteht darin, sich ausschließlich auf Stipendien und Zuschüsse zu konzentrieren, um Ihre Ausbildung zu finanzieren. Jedoch, viele Studierende brauchen Studienkredite, um Lücken zu finanzieren.

Wie funktioniert ein Studienkredit?

Wenn Sie einen Studienkredit aufnehmen, Der Prozess hängt von der Art des Darlehens ab, das Sie verfolgen. Aber egal, ob Sie staatliche oder private Studienkredite aufnehmen, der Zweck der Finanzierung Ihrer Ausbildung bleibt der gleiche.

Mit dem Geld können Sie Ihre Studiengebühren bezahlen, Gehäuse, Lebensmittel, Bücher, Studiengebühren, und alle anderen Ausgaben, die für Ihre Ausbildung wesentlich sind.

Beachten Sie, dass die aufgenommenen Kredite innerhalb eines bestimmten Zeitraums zurückgezahlt werden müssen. Sie müssen nicht nur die Kredite zurückzahlen, aber Sie müssen auch alle damit verbundenen Zinsen zahlen. In vielen Fällen, Sie müssen erst nach Ihrem Abschluss mit der Kreditzahlung beginnen.

Eigentlich, Einige Kreditgeber geben Ihnen eine Nachfrist von einigen Monaten zwischen Ihrem Abschluss und dem Beginn Ihrer Rückzahlung. Sie möchten jedoch sicherstellen, dass Sie sich über die Kreditrückzahlungsbedingungen Ihres spezifischen Darlehens im Klaren sind, bevor Sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben.

Arten von Studienkrediten

Die beiden allgemeinen Kategorien von Studienkrediten sind bundesstaatliche und private. Schauen wir uns beide genauer an.

Bundesstudiendarlehen

Bundesstudiendarlehen bieten oft attraktivere Kreditrückzahlungsbedingungen; Im Allgemeinen, Bundesstudiendarlehen sind günstiger als private Studiendarlehen.

Davon abgesehen, Es gibt verschiedene Arten von Bundesstudiendarlehen, die Sie kennen sollten:

1. Direkte subventionierte Kredite

Ein Direktdarlehen ist ein Darlehen, das direkt vom US-Bildungsministerium vergeben wird. Mit dieser Kreditoption wenn Sie eine finanzielle Bedürftigkeit nachweisen können, dann erlaubt Ihnen die Regierung, diese subventionierten Kredite aufzunehmen.

Grundsätzlich zahlt der Staat alle Zinsen, die auf Ihre Studiendarlehen anfallen, bis sechs Monate nach Ihrem Schulabschluss. Wenn es Zeit für Sie ist, Zahlungen zu tätigen, Sie sind nicht nur für die Zahlung Ihrer Hauptzahlungen verantwortlich, sondern auch für alle Zinsen nach Ablauf der 6-Monats-Frist.

2. Direkte nicht subventionierte Kredite

Wenn Sie keine finanzielle Bedürftigkeit nachweisen können, Dann haben Sie die Möglichkeit, direkte ungeförderte Studienkredite aufzunehmen. Die Regierung wird Ihnen zu keinem Zeitpunkt mit den Zinszahlungen helfen. Stattdessen, die Zinsen beginnen sich zu Beginn des Darlehens zu akkumulieren. Jedoch, Diese Kredite bieten einen niedrigen, fester Zinssatz und flexible Rückzahlungsfristen.

3. Direkt-PLUS-Darlehen

Dabei handelt es sich um ein Darlehen, das Eltern zur Deckung der Studiengebühren ihres Kindes aufnehmen können. Sie können auch eine Option für Hochschulabsolventen oder Berufstätige sein, die Kredite benötigen, um ihre Ausbildungskosten zu decken.

Beantragung von Studienkrediten des Bundes

Wenn Sie einen Studienkredit des Bundes aufnehmen möchten, dann erfährst du über den kostenlosen Antrag auf Studienbeihilfe des Bundes (FASFA).

Auf der FASFA, Du füllst deine Finanzdaten und die Finanzdaten deiner Eltern aus. Nachdem Sie sich Ihre Zahlen angesehen haben, Die Schule schickt Ihnen einen Prämienbrief. In diesem Brief, Sie erfahren, auf welche Art von finanzieller Unterstützung Sie Anspruch haben. Das können Stipendien und Zuschüsse sein, sowie Studienkredite.

Private Studienkredite

Private Studienkredite sind in der Regel teurer als staatliche Studienkredite. Jedoch, Sie können dir helfen, während der Schule über die Runden zu kommen.

Wenn Sie mit einem privaten Kreditgeber zusammenarbeiten, dann haben Sie weniger Flexibilität bei der Rückzahlung. Die Bundesregierung ist möglicherweise bereit, mit Ihnen an einem Vergebungsplan zu arbeiten, private Kreditgeber sind jedoch weniger flexibel.

Die Konditionen eines privaten Studienkredits können stark variieren. Möglicherweise müssen Sie sich einem strengeren Antragsverfahren mit einem Mitunterzeichner unterziehen, um einige private Studiendarlehen aufzunehmen. Darüber hinaus, Sie müssen möglicherweise Zahlungen leisten, während Sie in der Schule sind.

Der größte Nachteil eines privaten Studienkredits ist, dass Sie wahrscheinlich mit höheren Zinsen konfrontiert werden. Da private Studienkredite variable Zinssätze haben können, Sie könnten mit einem Zinssatz von bis zu 18% zu tun haben! Damit, Es ist wichtig, dass Sie sich umschauen, bevor Sie sich an einen privaten Kreditgeber für Studienkredite binden.

Wie viel können Sie in Form von Studienkrediten ausleihen?

Es gibt eine Grenze, wie viel Geld Sie in Bundesstudiendarlehen leihen können. Hier ist die Aufschlüsselung:

• Als selbstständiger Student, Sie können bis zu 12 USD ausleihen, 500 pro Jahr in Bundesstudiendarlehen. Nur 5 $, 500 davon können subventioniert werden.
• Als abhängiger Student, Sie können bis zu $7 ausleihen, 500 pro Jahr in Bundesstudiendarlehen. Aber nur 5 Dollar, 500 können bezuschusst werden.
• Als Doktorand, Sie können bis zu 20 US-Dollar ausleihen, 500 pro Jahr.

Es gibt einige andere Einschränkungen, die Sie berücksichtigen müssen, z. B. der Betrag, den Sie ausleihen, darf nicht höher sein als die Kosten Ihres Programms.

Zusätzlich, Sie können nur für 150% der für Ihren Abschluss veröffentlichten Zeitleiste Bundesstudiendarlehen aufnehmen. Wenn Sie also länger als 6 Jahre in der Schule sind, um ein 4-jähriges Studium abzuschließen, Dann hätten Sie keinen Anspruch auf mehr Studienkredite.

Über die Studienkredite des Bundes hinaus Sie haben eine gewisse Flexibilität, um mehr Geld über private Kreditgeber zu leihen. Jeder Kreditgeber hat unterschiedliche Beschränkungen, wie viel Sie leihen können.

Obwohl Sie wahrscheinlich mehr ausleihen können, als Sie für Ihre Bachelor-Karriere benötigen, Sie sollten vorsichtig sein, wenn Sie mehr Geld abheben, als Sie benötigen. Zusätzliche Studiendarlehen können auf der ganzen Linie schwer zurückzuzahlen sein.

Wie funktionieren die Zinsen für den Studienkredit?

Wenn Sie einen Studienkredit aufnehmen, Es gibt drei Schlüsselkomponenten:

• Der Rektor . Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, Sie müssen diese Gelder vollständig zurückzahlen. Der Kapitalbetrag eines Darlehens ist die Basiszahl, die Sie dem Kreditgeber ohne Zinsen schulden.
• Der Zinssatz . Der Zinssatz für das Darlehen ist die Prämie, die ein Kreditgeber dafür berechnet, dass Sie das Geld leihen können. Es wird basierend auf Ihrem Hauptsaldo berechnet. Bedauerlicherweise, Zinszahlungen können sich schnell summieren.
• Die Kreditlaufzeit. Das letzte Puzzlestück ist die Länge der Kreditlaufzeit. Es können Laufzeiten von einigen Jahren bis hin zu weit über einem Jahrzehnt auftreten.

Mit diesen drei Zahlen Sie können selbst bestimmen, wie viel das Darlehen insgesamt kostet.

Zum Beispiel, Nehmen wir an, Sie haben 20 Dollar abgezogen, 000 in Form von Studienkrediten während Ihrer Ausbildung mit einer Laufzeit von zehn Jahren und einem festen Zinssatz von 6%.

Damit, Sie hätten eine monatliche Zahlung von 222 $. Wenn Sie das Darlehen in zehn Jahren zurückgezahlt haben, es würde dich $26 kosten, 645.

Wie du siehst, die Zinskosten von Studienkrediten können sich schnell summieren.

So tilgen Sie einen Studienkredit:Kreditrückzahlungsmöglichkeiten

Sobald Sie Ihr Studiendarlehen abgeschlossen haben, Sie müssen einen Plan erstellen, um sie zurückzuzahlen.

Kreditvergebung

Wenn Sie Bundesstudiendarlehen aufgenommen haben, Es besteht die Möglichkeit, Ihre Kredite erlassen zu lassen. Die Bundesregierung bietet mehrere Pläne zur Vergebung von Studentendarlehen an. Hier sind die beliebtesten Optionen:

• Kreditvergabe im öffentlichen Dienst. Das PSLF vergibt den Restbetrag Ihres Studienkredits, wenn Sie 120 anrechnungsfähige monatliche Zahlungen leisten und in Vollzeit bei einem qualifizierten Arbeitgeber arbeiten. Wenn Sie für gemeinnützige Organisationen oder eine Regierungsbehörde arbeiten, dann qualifizieren Sie sich wahrscheinlich. Stellen Sie sicher, dass Ihr Arbeitgeber dieses Programm anbietet und dass Sie sich dafür qualifizieren, bevor Sie davon ausgehen, dass Sie es erhalten.
• Vergebung von Lehrerdarlehen. Dieses Programm wurde entwickelt, um Lehrer zu belohnen, die in Vollzeit in Grundschulen mit niedrigem Einkommen arbeiten, Weiterführende Schule, oder Agentur für Bildungsdienstleistungen. Sie können sich für bis zu $17 qualifizieren, 500 Ihrer bundesstaatlichen Studiendarlehen werden vergeben, wenn Sie fünf Jahre in Folge an einer qualifizierenden Schule unterrichten.

Wenn Sie eine der beiden Optionen zur Vergebung in Betracht ziehen, Erfahren Sie mehr über die Details, um sicherzustellen, dass Sie sich qualifizieren. Sie sollten sich an Ihren Kreditsachbearbeiter wenden, um sicherzustellen, dass Sie alle Voraussetzungen für eine Vergebung erfüllen, wenn Sie diese Option in Anspruch nehmen.

Zahlungspläne

Der Bund bietet verschiedene Tilgungspläne an. Welche Option für Sie die beste ist, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Auf der Website der Bundesregierung können Sie sich ein Kreditsimulationstool ansehen, um Ihre Optionen weiter zu erkunden.

Hier sind die Rückzahlungsmöglichkeiten, die Sie für Bundesdarlehen haben:

1. Standard-Rückzahlungsplan

In diesem Fall, Sie würden jeden Monat den festen Betrag bezahlen, den Sie für Ihr Darlehen schulden. Wenn Sie mit diesen Zahlungen Schritt halten, Dann sollten Sie Ihren Kredit in 10 Jahren abbezahlen.

Wenn Sie ein direktes Konsolidierungsdarlehen haben, Diese Option würde sicherstellen, dass Sie Ihr Darlehen innerhalb von 30 Jahren zurückzahlen. (Ein Direktkonsolidierungsdarlehen ist eine Art von Bundesdarlehen, bei dem zwei oder mehr Bundesdarlehen zu einem neuen Darlehen zusammengefasst werden. Dieses neue Darlehen hat einen festen Zinssatz, der auf dem durchschnittlichen Zinssatz der zu konsolidierenden Darlehen basiert.)

2. Abgestufter Tilgungsplan

Wenn Sie Ihre Karriere beginnen, Ihr Einkommen könnte niedriger sein als nach ein paar Jahren Erfahrung. Dieser Zahlungsplan erkennt dies an und richtet die monatlichen Zahlungen entsprechend ein.

Wenn Sie Ihre Zahlungen zum ersten Mal starten, Sie beginnen mit kleineren Zahlungsbeträgen. Nach zwei Jahren, Ihre monatliche Zahlung wird erhöht. Alle zwei Jahre, Ihre Zahlung erhöht sich, bis Sie das Darlehen nach zehn Jahren zurückgezahlt haben.

3. Erweiterter Tilgungsplan

Wenn Ihr Einkommen eine hohe monatliche Studienkreditzahlung nicht decken kann, Mit dieser Option können Sie Ihre Kreditverpflichtung ausdehnen. Anstatt Ihr Darlehen in 10 Jahren zurückzuzahlen, Sie haben 25 Jahre Zeit, um das Darlehen zurückzuzahlen. Das führt zu geringeren monatlichen Zahlungen.

Jedoch, diese Option kostet Sie während der Kreditlaufzeit mehr Zinsen.

4. Pay-as-you-Verdienen-Rückzahlungsplan (PAYE)

In diesem Fall, Sie würden monatliche Zahlungen in Höhe von 10 % Ihres frei verfügbaren Einkommens leisten. Jedoch, die Zahlung würde niemals den Betrag übersteigen, den Sie im Rahmen des Standardtilgungsplans gezahlt hätten.

Wenn nach 20 Jahren noch ein Restbetrag auf Ihrem Kredit vorhanden ist, dann wird dir deine Schuld erlassen. Jedoch, Möglicherweise müssen Sie auf den erlassenen Betrag Einkommensteuer zahlen.

5. Einkommensabhängiger Tilgungsplan (IBR)

Dies wird auch als einkommensorientierter Tilgungsplan bezeichnet. Eine große Studienkreditzahlung kann sich dramatisch auf Ihr monatliches Budget auswirken. Sie könnten sogar Schwierigkeiten haben, das Nötigste zu bezahlen, wenn ein Studienkredit einen großen Teil Ihres Einkommens belastet.

Der einkommensbasierte Tilgungsplan ermöglicht es Ihnen, Ihre Zahlungen auf 10 % Ihres frei verfügbaren Einkommens zu begrenzen. Dies kann eine große Last von Ihrem Rücken nehmen, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Essen auf den Tisch zu bringen, während Sie Ihre Studienkreditzahlungen leisten.

Dies ist eine sehr beliebte Option, daher fassen wir hier alles zusammen, was Sie über einkommensorientierte Rückzahlungspläne wissen müssen.

6. Einkommensabhängiger Tilgungsplan (ICR)

Sie zahlen entweder eine monatliche Zahlung von 20 % Ihres frei verfügbaren Einkommens oder den Betrag, den Sie bei einem 12-jährigen festen Rückzahlungsplan zahlen würden. Mit diesem Tilgungsplan Sie zahlen die kleinere der beiden Optionen.

7. Einkommensabhängiger Tilgungsplan

Dies ist die letzte Option. Mit dieser Option, Sie würden Zahlungen über 15 Jahre basierend auf Ihrem Jahreseinkommen leisten.

Erwägen Sie eine Refinanzierung

Über Rückzahlungspläne hinaus Auch die Refinanzierung von Studienkrediten ist möglich. Grundsätzlich, bei einer Refinanzierung würden Sie einen weiteren Kredit aufnehmen, um Ihre Studienkredite abzudecken. Mit Ihrem neuen Kredit Sie würden einen niedrigeren Zinssatz und Bedingungen finden, die Ihnen besser passen.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Refinanzierung von Studienkrediten nicht für jeden die beste Option ist. Aber wenn Sie private Studienkredite mit einem hohen Zinssatz haben, dann ist es etwas, das Sie berücksichtigen sollten.

Ist die Aufnahme eines Studienkredits das Richtige für Sie?

Eine Hochschulausbildung kann Sie beruflich voranbringen. Aber Studienkredite können Ihre persönlichen Finanzen jahrelang belasten. Wenn möglich, Suchen Sie nach Möglichkeiten, um die Aufnahme von Studienkreditschulden zu vermeiden.

Studienkredite können eine gute Möglichkeit sein, Ihre Ausbildung zu finanzieren. Aber stellen Sie sicher, dass Sie die Auswirkungen auf Ihre finanzielle Zukunft verstehen, bevor Sie sich anmelden.