Was ist Barkredit?

Ein Cash Credit (CC) ist eine kurzfristige Finanzierungsquelle für ein Unternehmen. Mit anderen Worten, ein Barkredit ist ein kurzfristiges DarlehenÜberbrückungsdarlehenEin Überbrückungsdarlehen ist eine kurzfristige Finanzierungsform, die dazu dient, laufende Verpflichtungen zu erfüllen, bevor eine dauerhafte Finanzierung sichergestellt wird. Es bietet sofortigen Cashflow, wenn eine Finanzierung benötigt wird, aber noch nicht verfügbar ist. Ein Überbrückungskredit ist mit relativ hohen Zinssätzen verbunden und muss durch irgendeine Form von Sicherheiten besichert werden, die einem Unternehmen von einer Bank zur Verfügung gestellt werden. Es ermöglicht einem Unternehmen, Geld von einem Bankkonto abzuheben, ohne ein Guthaben zu halten. Das Konto ist auf die Kreditaufnahme bis zur Kreditgrenze beschränkt. Ebenfalls, InteresseEinfaches InteresseEinfache Zinsformel, Definition und Beispiel. Der einfache Zins ist eine Zinsberechnung, die den Effekt der Aufzinsung nicht berücksichtigt. In vielen Fällen, Zinssätze mit jeder bestimmten Laufzeit eines Darlehens, aber bei einfachem Interesse, Es tut nicht. Die Berechnung des einfachen Zinses entspricht dem Kapitalbetrag multipliziert mit dem Zinssatz, multipliziert mit der Anzahl der Perioden. wird auf den geliehenen Betrag und nicht auf das Kreditlimit belastet. Um mehr zu lernen, Sehen Sie sich das CFI-Zertifizierungsprogramm für Kreditanalysten an. Melden Sie sich an und fördern Sie Ihre Karriere mit unseren Zertifizierungsprogrammen und -kursen.

Wichtige Merkmale des Barkredits

1. Kreditlimit

Ein Barkredit ist mit einem Kreditlimit verbunden, das sich nach der Bonität des Kreditnehmers richtet. Ein Unternehmen kann bis zu seinem festgelegten Kreditlimit Geld abheben.

2. Zinsen auf laufendes Guthaben

Im Gegensatz zu anderen traditionellen Fremdfinanzierungsmethoden wie Krediten, die Verzinsung erfolgt nur auf den laufenden Saldo des Barkreditkontos und nicht auf die Gesamtkreditgrenze.

3. Mindestzusagegebühr

Der Kurzzeitkredit ist mit einer Mindestgebühr für die Einrichtung des Kreditkontos verbunden, unabhängig davon, ob der Kreditnehmer den verfügbaren Kredit in Anspruch nimmt. Zum Beispiel, Banken enthalten in der Regel eine Klausel, die den Kreditnehmer verpflichtet, einen Mindestzinssatz für einen vorbestimmten Betrag oder den abgehobenen Betrag zu zahlen, was auch immer höher ist.

4. Sicherheiten

Der Kredit wird oft mit stocksStockWas ist eine Aktie? Eine Person, die Aktien eines Unternehmens besitzt, wird als Aktionär bezeichnet und ist berechtigt, einen Teil des Restvermögens und des Gewinns des Unternehmens zu beanspruchen (sollte das Unternehmen jemals aufgelöst werden). Die Begriffe "Aktie", "Anteile", und "Eigenkapital" werden synonym verwendet., AnlagevermögenSachliche VermögenswerteSachanlagen sind Vermögenswerte in physischer Form und mit Werthaltigkeit. Beispiele sind Eigentum, Pflanze, Anlage, und Ausrüstung. Sachanlagen sind, oder Eigentum als Sicherheit.

5. Kreditlaufzeit

Barkredit wird in der Regel für einen Zeitraum von maximal 12 Monaten gewährt, Danach wird die Ziehleistung neu bewertet.

Beispiel für Barkredit

Unternehmen A ist ein Telefonhersteller und betreibt eine Fabrik, in die das Unternehmen Geld investiert, um Rohstoffe zu kaufen, um sie in Fertigwaren umzuwandeln. Jedoch, der Fertigwarenbestand wird nicht sofort verkauft. Das Kapital des Unternehmens steckt in Form von Vorräten. Damit Unternehmen A seine Ausgaben decken kann, während es darauf wartet, dass ihr Fertigwarenbestand in Bargeld umgewandelt wird, Das Unternehmen nimmt einen Barkredit auf, um sein Geschäft ohne Fehlbeträge zu führen.

Vorteile des Barkredits

1. Quelle der Betriebsmittelfinanzierung

Ein Barkredit ist eine wichtige Quelle der Betriebsmittelfinanzierung, da sich das Unternehmen nicht um Liquiditätsprobleme kümmern muss.

2. Einfache Anordnung

Es kann problemlos von einer Bank arrangiert werden, sofern Sicherheiten zur Verpfändung zur Verfügung stehen und deren realisierbarer Wert leicht bestimmt werden kann.

3. Flexibilität

Abhebungen auf einem Guthabenkonto können viele Male vorgenommen werden, bis zur Kreditgrenze, und die Einzahlung überschüssiger Barmittel auf das Konto verringert die Zinslast, mit der ein Unternehmen konfrontiert ist.

4. Steuerabzugsfähig

Geleistete Zinszahlungen sind steuerlich abzugsfähig und daher, die Gesamtsteuerbelastung des Unternehmens reduzieren.

5. Verzinsung

Ein Barkredit reduziert die Finanzierungskosten des Kreditnehmers, da die Verzinsung nur auf dem in Anspruch genommenen Betrag oder der Mindestbereitstellungsgebühr erfolgt.

Nachteile

1. Hoher Zinssatz

Der ZinssatzZinssatzEin Zinssatz bezieht sich auf den Betrag, den ein Kreditgeber einem Kreditnehmer für jede Art von gegebener Schuld in Rechnung stellt. im Allgemeinen als Prozentsatz des Hauptbetrags ausgedrückt. Die Belastung durch einen Kredit auf Barkredit ist im Vergleich zu herkömmlichen Krediten sehr hoch.

2. Mindestbereitstellungsgebühren

Dem Kreditnehmer wird eine Mindestbereitstellungsgebühr auferlegt, unabhängig davon, ob das Unternehmen seinen Barkredit in Anspruch nimmt oder nicht.

3. Schwierigkeiten beim Sichern

Der kurzfristige Kredit wird dem Kreditnehmer in Abhängigkeit vom Umsatz des Kreditnehmers gewährt, Forderungssaldo, erwartete Leistung, und Sicherheiten angeboten. Deswegen, Es kann für neue Unternehmen schwierig sein, zu gewinnen.

4. Vorübergehende Finanzierungsquelle

Das Darlehen ist eine kurzfristige Finanzierungsquelle. Ein Unternehmen kann sich nicht über einen längeren Zeitraum darauf verlassen. Nach Ablauf des Darlehens, sie muss zu neuen Bedingungen verlängert werden.

Andere Ressourcen

Vielen Dank, dass Sie die Erklärung von CFI zum Barkredit gelesen haben. CFI bietet die Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA)™-Programmseite - CBCAGet die CBCA™-Zertifizierung von CFI und wird ein Commercial Banking &Credit Analyst. Melden Sie sich an und fördern Sie Ihre Karriere mit unseren Zertifizierungsprogrammen und -kursen. Programm für alle, die ihre Karriere auf die nächste Stufe heben möchten. Um weiter zu lernen und Ihre Karriere voranzutreiben, die folgenden CFI-Ressourcen sind hilfreich:

• Bullet LoanBullet LoanEin endfälliges Darlehen ist eine Art von Darlehen, bei dem der aufgenommene Kapitalbetrag am Ende der Kreditlaufzeit zurückgezahlt wird. In manchen Fällen, der Zinsaufwand ist
• Fremdkapitalkosten Fremdkapitalkosten Die Fremdkapitalkosten sind die Rendite, die ein Unternehmen seinen Schuldnern und Gläubigern erbringt. Die Fremdkapitalkosten werden in WACC-Berechnungen für die Bewertungsanalyse verwendet.
• PIK-DarlehenPIK-Darlehen Ein Sach- oder PIK-Darlehen ist ein Darlehen, bei dem der Kreditnehmer Zinszahlungen in anderer Form als Bargeld leisten darf.
• Revolving DebtRevolving DebtEine revolvierende Schuld (ein "Revolver", manchmal auch als Kreditlinie bekannt, oder LOC) bietet keine festen monatlichen Zahlungen. Es unterscheidet sich von einem Darlehen mit fester Zahlung oder einem befristeten Darlehen, das über eine garantierte Bilanz- und Zahlungsstruktur verfügt. Stattdessen, die Zahlungen der revolvierenden Schulden basieren jeden Monat auf dem Kreditsaldo.