Wie viel sollten Sie mit 40 gespart haben?

Das Erreichen des 40. Lebensjahres kann finanziell die Augen öffnen.

Dies ist, wenn all die Lebensentscheidungen, die Sie in den letzten zwei Jahrzehnten getroffen haben, Sie einholen ... zum Guten oder zum Schlechten.

So, Wie viel sollten Sie mit 40 in Ihrem Notgroschen gespart haben? Lesen Sie weiter, um es herauszufinden.

Durchschnittliche Altersvorsorge nach Alter 40

Zuerst, Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass jede Situation anders ist. Eine akzeptable Sparstrategie für den einen muss nicht unbedingt die beste für den anderen sein.

Denn drastische Unterschiede in den Lebenshaltungskosten der Menschen, Familiengrösse, jährliches Einkommen, und zukünftige Altersleistungen wirken sich direkt auf Ihre Sparquote aus.

Nachdem das gesagt worden ist, Berücksichtigen Sie immer Ihre individuellen Umstände. Haben Sie eine bequeme Altersvorsorge, auf die Sie sich bis zu Ihrem Tod verlassen können? Wenn ja, du bist einer der glücklichen. Leben Sie in einer teuren Gegend, in der Sie ein sechsstelliges Einkommen haben müssen, um einen komfortablen Ruhestand zu erreichen? Dann sparst du besser aggressiv.

In jedem Fall, Es gibt einige Benchmarks, denen Sie folgen können, um auf dem richtigen Weg zu bleiben.

Laut einer Studie des Transamerica Institute der durchschnittliche Betrag der Altersvorsorge für Menschen in den 40ern beträgt 63 US-Dollar. 000. Für die meisten Menschen $63, 000 ist viel niedriger als die verbreitete Annahme, dass Sie bis zum Alter von 40 Jahren mindestens das Dreifache Ihres Jahresgehalts angespart haben sollten.

Das bedeutet, wenn Sie 70 US-Dollar verdienen, 000 pro Jahr, Sie möchten mindestens 210 US-Dollar haben, 000 als Altersvorsorge.

Ein Blick auf die Zahlen:Ihre Ersparnis bei 40

Nächste, Lassen Sie uns die wichtigsten Ausgabenkategorien überprüfen, die Sie im Ruhestand wahrscheinlich sehen werden, und wie viel Sie für jede einzelne Ausgaben hätten verstauen können.

Notfalleinsparungen

Für Starter, Ihr Notfallfonds sollte ausreichen, um die Ausgaben für mindestens sechs Monate zu decken.

Dies ist besonders wichtig, wenn Sie eine Familie haben. Wie Sie vielleicht schon aus erster Hand wissen, Familien sind teuer, und das Letzte, was eine Familie tun möchte, ist knapp bei Kasse. Wie uns die Pandemie gelehrt hat, Dies kann leicht passieren, wenn Sie Ihre Haupteinnahmequelle verlieren oder vor einer unerwarteten finanziellen Hürde stehen.

Mit Bargeld können Sie auch Schulden vermeiden, was ein weiterer Schlüssel zur finanziellen Freiheit ist. Zum Beispiel, Wenn Sie ein Auto kaufen müssen, und bar bezahlen, Sie können die Aufnahme eines teuren Autokredits vermeiden.

Notfall-Sparbetrag :Sparen Sie für sechs Monate an Ausgaben. Für einen typischen 40-Jährigen Wir sprechen zwischen 20 $, 000 und $40, 000. Wenn Ihre Lebenshaltungskosten höher sind, du wirst mehr brauchen. Man kann nie zu viel beiseite legen.

Erfahren Sie mehr:

• Die besten Sparkonten mit hoher Rendite
• 101 Möglichkeiten, Geld zu sparen

Kosteneinsparungen im Gesundheitswesen

Hier ist eine unglückliche Wahrheit über das Älterwerden:Die Gesundheitsausgaben beginnen sich zu häufen.

Nach Angaben des Employee Benefits Research Institute die meisten Paare über 65 sollten 180 Dollar haben, 000 bis $360, 000 gespart, um die eigenen Gesundheitsausgaben zu decken.

Gegenwärtig, Sie könnten bei guter Gesundheit sein und sich deswegen keine Sorgen machen. Doch für viele Menschen Medizinische Probleme tauchen mit zunehmendem Alter auf. Rückenprobleme, Augenprobleme, Verdauungsprobleme… die Liste geht weiter. Wenn Sie der Mischung einen Ehepartner und Kinder hinzufügen, die Kosten vervielfachen sich einfach. Weitere Arztbesuche, Zahnarzt, Apotheke, Optiker, und so weiter.

Am besten legen Sie Geld auf ein steuerbegünstigtes Gesundheitssparkonto (HSA), wenn Sie Zugang zu einem haben. Falls Sie können, Maximieren Sie Ihre Beiträge jedes Jahr.

Wenn Sie kein HSA haben, Ihre andere Möglichkeit besteht darin, in Ihrem Notfallfonds für medizinische Kosten zu sparen. Das Letzte, was Sie tun möchten, ist, sich zu verschulden, wenn Sie einen teuren medizinischen Eingriff übernehmen müssen. Bedauerlicherweise, das passiert viel zu vielen menschen.

Einsparungen bei Gesundheitskosten :Wenn du 40 bist, Paare sollten ungefähr 60 $ haben, 000 gerettet und Einzelpersonen etwa 30 $, 000. Wenn Sie diese Zahl bis zum Alter von 50 Jahren verdoppeln und mit 60 noch einmal verdoppeln, du wirst gut in Form sein.

Erfahren Sie mehr:

• Beste Gesundheitssparkonten
• Wie wählt man eine Krankenversicherung

Ruhestandsplanung

Für die meisten Leute, 40 ist ein Karrieremeilenstein. An diesem Punkt, Sie haben wahrscheinlich ein oder zwei Jahrzehnte Berufserfahrung in den Büchern.

Wenn Sie sorgfältig Geld zur Seite gelegt haben, Vielleicht können Sie beginnen, sich mit der Frühpensionierung zu befassen. Alternative, Wenn Sie bisher nicht so gut gespart haben, Sie haben noch zwei, drei Jahrzehnte vor sich, um aufzuholen. Es wird nicht einfach, aber du kannst es trotzdem machen.

Diejenigen, die es mit einer Altersvorsorge nicht ernst meinen, könnten eines Tages gezwungen sein, von der Sozialversicherung zu leben. Das ist kein tolles Ergebnis. Denken Sie also an Ihre Ruhestandsziele, und geh in Bewegung.

Wenn Sie derzeit keinen Broker verwenden, um für den Ruhestand zu investieren (z. Vorhut, Schwab, Treue, und TD Ameritrade), es ist Zeit, einen zu finden. Sie können auch in Erwägung ziehen, einen Finanzberater zu engagieren, wenn Sie der Meinung sind, dass Sie alleine keine nennenswerten Fortschritte erzielen können.

Allgemeiner Altersvorsorgebetrag :Wie bereits erwähnt, eine gängige Praxis ist es, bis zum 40. Lebensjahr mindestens das Dreifache Ihres Jahresgehalts angespart zu haben. Wenn Sie also 70 US-Dollar verdienen, 000 pro Jahr, mindestens 210 US-Dollar haben, 000 auf Rentenkonten abgelegt. Wenn Sie 100 $ verdienen, 000 pro Jahr, bemühen Sie sich, mindestens 300 $ zu haben, 000 weggelegt. Das mag nach viel Geld klingen, aber Sie brauchen viel Geld, um sich bequem zurückzuziehen.

Erfahren Sie mehr:

• Wie man mit 50 in Rente geht
• Ein Leitfaden zum Sparen für den Ruhestand

Hauskosten

Hoffentlich, wenn du 40 bist, Sie besitzen ein Haus, anstatt es zu mieten. Wohneigentum ist eine der besten persönlichen Finanzentscheidungen, die Sie treffen können. vor allem, wenn Sie eine wachsende Familie haben.

Wenn Sie jetzt in Ihr Zuhause investieren, Sie erhöhen Ihr Nettovermögen mit jeder Hypothekenzahlung. Bleiben Sie bis zum Rentenalter in derselben Wohnung, Sie können das Haus einfach abbezahlt haben. Und, wie Sie sich vorstellen, wenn Sie während der Pensionierung keine Hypothekenzahlungen schulden, das macht Ihr Geld für andere Dinge frei.

Haussparbetrag :Wenn Sie noch kein Eigenheim besitzen, Sie müssen zunächst eine Anzahlung von idealerweise 20% des Kaufpreises des Hauses ansparen, zuzüglich Abschlusskosten. Hausbesitzer, auf der anderen Seite, Es ist ratsam, einen gesunden Notfallfonds bereitzuhalten, um unvorhergesehene Reparaturen zu Hause abzudecken, die unweigerlich auftauchen.

Erfahren Sie mehr:

• Wie viel Geld brauchen Sie, um ein Haus zu kaufen?
• Wie kaufe ich ein Haus mit wenig bis keinem Geld?
• Die versteckten Kosten beim Kauf eines Eigenheims

Familienausgaben

Wenn Sie Kinder haben, Diese nächsten beiden Unterkategorien sind Kosten, die Sie ebenfalls berücksichtigen sollten.

Uni

Menschen mit Kindern sollten so schnell wie möglich Geld für das College beiseite legen. Jedoch, Wie viel Sie sparen sollten, hängt weitgehend davon ab, wie viele Kinder Sie haben, wo sie zur Schule gehen wollen, und wo du lebst. Zur selben Zeit, Es ist unmöglich zu sagen, was das College in der Zukunft kosten wird.

College-Sparbetrag :Unter Berücksichtigung all dieser Faktoren eine sichere Wette ist, irgendwo ab 50 $ beiseite zu legen, 000 bis 250 $, 000 für die College-Ersparnisse Ihrer Kinder. Je mehr Sie im Voraus sparen, desto weniger sind Sie und Ihre Kinder auf Studienkredite angewiesen.

Hochzeiten

Kinder zu haben bedeutet auch, irgendwann eine Hochzeit zu veranstalten. Die Kosten können stark schwanken, aber hoffentlich, wenn Ihr Kind das Heiratsalter erreicht, Sie haben einen Hinweis darauf, wie viel Geld sie von Ihnen benötigen (wenn Sie sich entscheiden, ihnen zu helfen – und das müssen Sie nicht!).

Denken Sie daran:Nur weil Sie mit einer erschwinglichen Hinterhofhochzeit einverstanden sind, bedeutet dies nicht, dass Ihre Kinder eine wollen.

Hochzeitssparbetrag :Ein konservatives, aber auch großzügiges Hochzeitsgeschenk kostet 10 US-Dollar, 000. Viele Eltern geben viel mehr aus, oder gar keine. Es hängt stark vom Veranstaltungsort ab, Anzahl der Gäste, und Ihre Beziehung zu Ihrem Kind.

Tipps zur Erhöhung der Altersvorsorge

Halten Sie sich an ein Budget

Sparen ist viel einfacher, wenn Sie sich an ein Budget halten. Verbringen Sie einige Zeit damit, Ihren Cashflow zu analysieren und setzen Sie jeden Dollar ein, um zu arbeiten.

Machen Sie keinen Fehler:Wenn Sie Ihre finanziellen Ziele im Leben erreichen wollen, Sie müssen ein Budget einhalten, unabhängig davon, wie viel Sie einbringen. Die Budgetierung erleichtert es, unnötige Ausgaben zu reduzieren und Geld an die richtigen Stellen zuzuweisen.

Berücksichtigen Sie Autoeinlagen und Investitionen

Die Entscheidung zu sparen und zu investieren ist eine Sache. An einem Plan festzuhalten ist etwas ganz anderes.

Eine der schwierigsten Aufgaben, jeden Monat Geld zur Seite zu legen, besteht darin, die Zeit und Motivation zu finden, es tatsächlich zu tun. Für viele Leute, Der Vorgang, Geld physisch von ihrem Girokonto auf ein Spar- oder Rentenkonto zu verschieben, kann schwierig sein.

Erwägen Sie ernsthaft, einen automatischen Einzahlungsplan einzurichten, damit Sie mehr Geld für langfristiges Wachstum zur Seite legen können.

Steuerfreundliche Investitionen maximieren

Um Ihre Altersvorsorge wirklich zu vergrößern, Sie sollten möglichst viele steuerfreundliche Altersvorsorgekonten nutzen.

Zum Beispiel, wenn Ihr Arbeitgeber eine 401(k) mit einer Firmenübereinstimmung anbietet, Maximieren Sie das jedes Jahr, wenn Sie können. Sie können auch erwägen, zu IRAs beizutragen, HSAs, und 529 Pläne, von denen jeder erhebliche Steuervorteile bietet.

Kreditkartenschulden minimieren

Zu oft, Menschen verbringen ihre 20er Jahre damit, Kreditkartenschulden anzuhäufen, und ihre 30er Jahre verbringen sie damit, sie abzubezahlen.

Das gesagt, wenn Sie Kreditkartenschulden haben, lass es nicht außer Kontrolle geraten. Beginnen Sie so schnell wie möglich damit, Ihre Schulden zu begleichen. Leider, manche Leute zahlen ihren Kredit nie zurück und verbringen ihr ganzes Leben damit, ihre monatlichen Zahlungen zu leisten.

Eine gute Faustregel ist, Kreditkarten zu Ihrem Vorteil zu nutzen und Ihr Guthaben jeden Monat vollständig auszuzahlen. Menschen, die ihre Rechnungen nicht pünktlich bezahlen können, sollten wahrscheinlich ganz auf die Verwendung von Kreditkarten verzichten.

Häufig gestellte Fragen

Was ist, wenn ich mit 40 keine Altersvorsorge habe?

Wenn Sie mit 40 noch keine Altersvorsorge haben, Du spielst mit dem Feuer.

Gehen Sie zu einer Maklerfirma und suchen Sie nach einer traditionellen IRA oder Roth IRA. Oder, Gehen Sie zu Ihrem Arbeitgeber und sehen Sie, ob er eine 401 (k) anbietet.

Mit 40 zu investieren ist kein Weltuntergang. Sie können Ihre finanziellen Ziele immer noch rechtzeitig erreichen, wenn Sie fleißig Geld weglegen. Aber Sie müssen sich so schnell wie möglich bewegen.

Mit Investitionen, Zeit ist der Schlüssel. Jeden Tag verschwendest du, du kommst nicht zurück.

Soll ich meinen Sparplan automatisieren?

Die Automatisierung des Sparens ist eine der besten Möglichkeiten, um sicherzustellen, dass Sie genug Geld zur Seite legen, um Notfälle abzudecken und Ihre Familie zu versorgen.

Sprechen Sie mit Ihrer Bank über die Einrichtung von automatischen Spareinlagen, wenn dies sinnvoll ist. Denken Sie daran, dass Sie genügend Geld auf Ihrem Girokonto oder Sparkonto haben müssen, um Zahlungen zu tätigen. oder Sie könnten möglicherweise mit Überziehungsgebühren belastet werden.

Wie kann ich mein Haushaltseinkommen erhöhen?

Um Ihr Haushaltseinkommen zu erhöhen, erwägen, einen zweiten oder dritten Job anzunehmen. Starten Sie eine Nebenbeschäftigung wie das Erstellen von Websites, Spaziergänge mit Hunden, babysitten, oder für eine Mitfahrzentrale zu fahren. Je mehr Geld Sie einbringen, desto einfacher ist es, Ihre Sparziele zu erreichen.

Sie können auch zu Ihrem Arbeitgeber gehen und eine Gehaltserhöhung aushandeln. Stellen Sie einfach sicher, dass dies ein guter Zeitpunkt ist – das heißt, das Unternehmen profitiert und Sie bringen Ihrem Team einen Mehrwert.

Wie kann ich meine finanzielle Zukunft verbessern?

Sie sagen, dass im Leben, Erscheinen ist die halbe Miete. Wann haben Sie das Finanzmanagement das letzte Mal zu Ihrer Priorität erklärt? Wenn Sie keine Verantwortung für Ihre Finanzen übernehmen, niemand sonst wird.

Nehmen Sie sich Zeit für eine Selbstprüfung und erstellen Sie einen neuen Finanzplan. Überarbeiten Sie Ihre Spar- und Anlagestrategie, um sicherzustellen, dass Ihr Geld so hart wie möglich arbeitet.

Die Quintessenz

Geld nimmt mit 40 eine andere Bedeutung an. Sie bewegen sich jetzt in Ihrem mittleren Alter und dies kann für manche Menschen ein beängstigendes Konzept sein.

Tatsache ist, dass viele amerikanische Millennials mit ihren Sparzielen im Rückstand sind und kein ausreichendes Ruhestandseinkommen haben. Was ist mehr, Viele Menschen in dieser Altersgruppe kommen in einer finanziellen Notlage nicht über die Runden und müssen für den Lebensunterhalt auf Kredite und Kreditlinien von Finanzdienstleistern zurückgreifen.

Lass dir das nicht passieren. Hören Sie auf, über das Kurzfristige nachzudenken, und fangen Sie an, langfristig zu denken, indem Sie schon in jungen Jahren sparen und investieren. Maximieren Sie die Macht des Zinseszinses und bauen Sie sich eine solide finanzielle Zukunft auf.

Vertrauen Sie mir:Sie werden es nicht bereuen!