Wie viel sollten Sie in einem College-Fonds sparen?

Das Sparen für das College ist schwierig, aber machbar. Und Experten sagen, je früher man anfängt, desto besser.

Mino Caulton und seine Eltern aus Shutesbury, Ma., waren mehr als begeistert, als das Juniata College dem 18-Jährigen 18.500 Dollar an Stipendien für die Schulkosten gab. Es war eine ziemliche Leistung für Mino, der an Legasthenie leidet. Trotz der guten Nachrichten musste Mino seine Optionen überdenken. Obwohl 18,5 Riesen für ein kleines College ein nettes Stück Wechselgeld sind, um es einem Studenten zu geben, wären Mino und seine Eltern immer noch gezwungen, Tausende mehr zu leihen, um seine Ausbildung zu bezahlen [Quelle:Lieber].

Es war ein böses Erwachen für die Caultons, deren Haushaltseinkommen während der Großen Rezession um 80 Prozent einbrach. Dadurch blieb wenig Geld in Minos College-Fonds. Das zusätzliche Geld zu leihen war eine Option, aber die Familie konnte sich keine weiteren Schulden leisten. Da sich seine College-Aussichten verschlechterten, dachte Mino ernsthaft darüber nach, auf ein billigeres Community College zu gehen [Quelle:Lieber].

Das Sparen für das College war schon immer ärgerlich, und die derzeitige wirtschaftliche Krise hat es nicht einfacher gemacht. Nach Angaben des College Board beliefen sich die durchschnittlichen vierjährigen Studiengebühren an öffentlichen Hochschulen im Jahr 2011 auf 16.140 USD pro Jahr für Studiengebühren, Unterkunft und Verpflegung sowie Gebühren, was einem Anstieg von 6,1 Prozent entspricht. Diejenigen, die ein vierjähriges privates College besuchen möchten, können damit rechnen, jährlich 36.993 US-Dollar zu zahlen [Quelle:Market Watch].

Dennoch ist das eine Kleinigkeit, wenn man bedenkt, dass die Kosten für eine vierjährige öffentliche Hochschulausbildung in 15 Jahren mehr als 100.000 US-Dollar übersteigen könnten, während eine Privatschule auf 200.000 US-Dollar in die Höhe schnellen könnte [Quelle:Market Watch].

Was sollen Eltern und Schüler tun? Sparen fürs Studium ist schwer, aber machbar. Experten sagen, je früher die Leute anfangen, Geld zu verschwenden, desto besser. Selbst wenn man 18 Jahre lang monatlich 100 US-Dollar spart, kann man bis zum Beginn des Colleges eine beträchtliche Summe einbringen. Denken Sie trotzdem nicht einen Moment, dass Sie die gesamten Kosten sparen müssen. Zuschüsse, Darlehen und Stipendien können einen Teil der Kosten decken. Und bitte, sagen Experten, opfern Sie nicht Ihren Ruhestand, um die Ausbildung Ihres Kindes zu finanzieren.

Wie alles andere ist auch das Sparen fürs College leichter gesagt als getan. Trotzdem tun es die Leute. Gehen Sie zur nächsten Seite und finden Sie heraus wie.

Preis der Bildung

Haben Sie sich jemals gefragt, warum Eltern so aufdringlich sind, wenn es darum geht, wie ihre Kinder auf dem College abschneiden? Haben Sie sich jemals gefragt, warum die ersten und letzten Worte aus dem Mund eines Elternteils, bevor sein Kind zur Schule geht, „mühsam lernen“ sind? Eltern sind aufdringlich, weil sie ihre Kinder lieben. Sie sind auch aufdringlich, weil diese Kinder eine Investition sind. Wussten Sie, dass 37 Prozent der durchschnittlichen Kosten für die Bezahlung des Colleges von den Sparkonten und Gehaltsschecks von Mama und Papa kommen, während weitere 10 Prozent von Darlehen auf ihren Namen kommen? [Quelle:Rampell].

Viele Eltern fangen an, das College-Geld wegzustecken, noch bevor ihre kleinen Racker geboren sind. Und es ist keine leichte Reihe zu hacken. Im Jahr 2010 schätzte Fidelity Investments den Geldbetrag, den neue Eltern jeden Monat für 18 Jahre auf einem 529-College-Sparkonto sparen müssten (mehr dazu als nächstes). Unter der Annahme, dass die College-Kosten in diesem Zeitraum jährlich um 5,4 Prozent steigen würden, kam Fidelity zu folgendem Schluss:

• Ein Haushalt, der 55.000 US-Dollar pro Jahr verdient, müsste über 18 Jahre 48.000 US-Dollar sparen, um sein Kind auf eine vierjährige öffentliche Universität zu schicken, und 107.000 US-Dollar, um ein privates College zu bezahlen. Das bedeutet eine Ersparnis von 160 $ pro Monat für ein öffentliches College und 410 $ pro Monat für eine private Universität.
• Haushalte mit einem Jahreseinkommen von 75.000 US-Dollar müssten 51.000 US-Dollar – oder 190 US-Dollar pro Monat – sparen, um ihre Kinder auf eine öffentliche Universität zu schicken; und 115.000 $ – oder 410 $ pro Monat – um sie auf eine Privatschule zu schicken.
• Eine Familie, die 100.000 US-Dollar pro Jahr einnimmt, muss 18 Jahre lang 55.000 US-Dollar oder 250 US-Dollar pro Monat sparen, um ihr Kind auf eine öffentliche Universität zu schicken, und 123.000 US-Dollar – oder 460 US-Dollar monatlich –, um es auf ein privates College zu schicken [Quelle:Schultz ].

Fidelity stützte seine Berechnungen nicht nur auf das jährliche Haushaltseinkommen, sondern auf die Annahme, dass eine Familie keine Kredite aufnehmen möchte. Fidelity schätzte dann, wie viel an Geschenken, Zuschüssen und Stipendien ein Student basierend auf seinem Haushaltseinkommen erhalten würde. Fidelity hat diesen Betrag von den erwarteten Studienkosten abgezogen [Quelle:Schultz].

Die Richtlinien berücksichtigen jedoch keine Kosten wie Gesundheitsversorgung und Transport, zwei Ausgaben, die nicht von 529-Plänen abgedeckt werden. Eltern können davon ausgehen, dass sie mehr als 2.500 US-Dollar pro Jahr zahlen müssen, um solche Kosten zu decken, sagte das Unternehmen [Quelle:Schultz].

Sparen für College 101

Trotz dieser atemberaubenden Kosten sagen Experten, dass der beste Weg, das College zu bezahlen, darin besteht, einen Plan zu haben und sich daran zu halten. Und dank der Regierung war das Sparen für das College noch nie so einfach. Es gibt viele Möglichkeiten zum Speichern, einschließlich der folgenden:

• 529-Pläne – Diese staatlich geförderten Pläne ermöglichen es Eltern, ihr hart verdientes Geld auf einem Anlagekonto mit ihrem Kind als Begünstigten anzulegen. Als Eigentümer des Kontos – benannt nach dem IRS-Code-Abschnitt, der es erstellt hat – zahlt der Elternteil keine Einkommenssteuern auf das Einkommen. Wenn das Kind nicht zur Schule geht, können die Eltern den Betrag auf dem Konto auf ein anderes Familienmitglied übertragen. Darüber hinaus müssen Eltern beim Abheben von Geld keine Bundeseinkommenssteuern zahlen, solange das Geld für College-Ausgaben wie Studiengebühren und Bücher verwendet wird. Es gibt keine Einkommensbeschränkungen und ungenutztes Geld kann ohne Zahlung einer Strafe abgehoben werden – nur die Steuer [Quelle:CBS News].
• Coverdell Education-Konten – Coverdell-Konten werden von der US-Regierung eingerichtet. Es handelt sich um steuerbegünstigte Konten, bei denen Eltern bis zu 2.000 US-Dollar pro Jahr einzahlen können und die Einnahmen steuerfrei wachsen. Ausschüttungen werden nicht besteuert, solange sie für legitime Bildungsausgaben verwendet werden. Eltern können Coverdell-Konten nicht nur für College-Kosten, sondern auch für Grund- und Sekundarschulgebühren verwenden [Quelle:Internal Revenue Service].
• Roth IRA – Die Verwendung eines Roth IRA zum Sparen für das College gibt Ihnen Flexibilität und bietet eine Reihe von Vorteilen. Wenn Sie beispielsweise Ihre Roth IRA-Beiträge vorzeitig für College-Kosten abheben, werden Sie nicht besteuert oder bestraft. Sie können Ihr Einkommen auch für den Ruhestand in einem Roth belassen, während Sie das Kapital zurückziehen, um die Kosten für die Ausbildung zu bezahlen. Wenn der kleine Billy oder die kleine Bonnie beschließt, nicht aufs College zu gehen oder eine andere Möglichkeit zu finden, ihre Ausbildung zu bezahlen, können Sie das Geld einfach in Ihrem Roth IRA behalten, anstatt es auf ein anderes Sparkonto zu verschieben [ Quelle:Biller].

Kinder, glaubt nicht, dass ihr aus dem Schneider seid, weil eure Eltern Zugang zu diesen und anderen Programmen haben. Der durchschnittliche Student leiht sich 14 Prozent, um die Kosten für das College zu decken, während er nur 9 Prozent seiner Ersparnisse und seines Einkommens verwendet [Quelle:Rampell]. Um Mama und Papa zu helfen, können Studenten Darlehen, Zuschüsse und Stipendien beantragen. Oh, ja, du kannst auch den ein oder anderen Job bekommen.

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