Wie viel Geld sollte man als Ersparnis behalten?

Sie brauchen auf jeden Fall einen Notfallfonds, aber legen Sie nicht Ihr ganzes Geld in Ersparnisse an. (iStock)

Ein Sparkonto ist für jeden Haushalt wichtig – es schützt Sie vor dem Verlust des Arbeitsplatzes, hohe Arztrechnungen oder Reparaturen zu Hause und, im Fall von 2020, eine weltweite Pandemie.

Aber wie hoch müssen diese Einsparungen sein? Und wo sollten Sie sie aufbewahren? Hier ist, was Experten über die Aufbewahrung – und den Ausbau – Ihres hart verdienten Geldes zu sagen haben.

Wie viel sollte man sparen?

Laut Michaela McDonald, zertifizierter Finanzplaner und Finanzberatungsexperte bei der Personal Finance App Albert, Sie sollten mindestens drei bis sechs Monate Ausgaben auf der Bank haben.

„Dazu gehören wichtige Ausgaben wie deine Miete, Dienstprogramme und WLAN, sowie lebensnotwendige Dinge wie Lebensmittel, Heimtierbedarf und Gas, “, sagte McDonald. „Die Pandemie hat den Wert eines Notfallfonds ans Licht gebracht. Viele Amerikaner haben sich auf ihre Ersparnisse verlassen, um sie durch das Jahr 2020 zu bringen. Wenn Sie diese Mittel als Ersparnisse haben, fühlen Sie sich selbstbewusst und sicher. sowie Sie davor schützen, hochverzinsliche Fremdkapitalprodukte wie Kreditkarten verwenden zu müssen, Zahltagdarlehen, etc."

Um zu sehen, wie viel Sie hätten sparen sollen, addieren Sie all Ihre wichtigen monatlichen Ausgaben – Ihre Hypothekenzahlung, Lebensmittelrechnung, Wasser- und Stromkosten, usw. — und multiplizieren Sie das mit drei. Das ist das absolute Minimum, das du hättest sparen sollen. Multipliziere es mit sechs, und das ist die ideale Zahl, die Sie treffen möchten.

Wenn Ihre Ersparnisse diese Zielzahl überschreiten und Sie kaum abheben, Dann sollten Sie erwägen, das zusätzliche Geld auf ein hochverzinsliches Sparkonto zu legen. Dieser Weg, Sie werden mit der Zeit mehr Zinsen auf Ihr Geld verdienen.

Natürlich, jedes Szenario ist anders. Als Ian Persaud, ein Berater bei der Finanzplanungsfirma Equitable Advisors, erklärt, Ihr Job – und wie konsistent seine Bezahlung ist – wird ebenfalls eine Rolle spielen.

„Wenn jemand einen festen Arbeitsplatz hat, dann können sie sich mit einem Kissen auf der kürzeren Seite von drei bis vier Monaten wohl fühlen, “, sagte Persaud. „Aber wenn die Vergütung von jemandem weitgehend auf Provisionen oder Verkäufen basiert – die schwanken können, Sie brauchen ein größeres Polster und manchmal mehr als sechs Monate Ausgaben, weil sie ihr Einkommen nicht wirklich vorhersagen können.“

Hochverzinsliches Sparkonto vs. traditionelles Sparkonto

Wenn Sie diese Notgelder verstauen, Sie haben zwei Möglichkeiten:ein traditionelles Sparkonto und ein hochverzinsliches.

„Der Hauptunterschied besteht darin, dass ein hochverzinsliches Sparkonto in der Regel jährlich einen besser verdienten Zinssatz ermöglicht als ein herkömmliches Sparkonto. “, sagte McDonald. „Das macht sie zu einem großartigen Ort, um Ihren Notfallfonds aufzubewahren. da Sie mit der Zeit mehr an Interesse gewinnen.“

Credible kann Ihnen dabei helfen, einen Anbieter für ein hochverzinsliches Sparkonto und Zinssätze zu finden, die Ihre Ersparnisse steigern. Sehen Sie sich an, welche Optionen – von der Mindestguthabenanforderung jeder Bank bis hin zu ihrem APY – derzeit verfügbar sind.

„Der entscheidende Unterschied besteht darin, dass ein hochverzinsliches Sparkonto in der Regel jährlich einen besser verdienten Zinssatz ermöglicht als ein herkömmliches Sparkonto.“

- Michaela McDonald, Finanzberater

Es gibt einen Haken bei hochverzinslichen Sparkonten, obwohl. In den meisten Fällen, diese Konten ermöglichen minimale Abhebungen. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie regelmäßig von Ihren Ersparnissen abziehen müssen, sie sind möglicherweise nicht die beste Option.

Noch was zum Nachdenken? Die Zinssätze können bei High-Yield-Konten stark variieren, Daher ist es wahrscheinlich auch nicht ratsam, den ersten zu wählen, zu dem Sie kommen.

Verwenden Sie ein Tool wie Credible, um den Prozess zu optimieren und sicherzustellen, dass Sie den bestmöglichen Preis erhalten.

„Wenn Sie beabsichtigen, ein hochverzinsliches Sparkonto zu eröffnen, Sie müssen sich umschauen, um zu sehen, welches Bankinstitut das richtige für Sie bietet. “, sagte McDonald. „Viele der besten hochverzinslichen Sparkonten in diesem Jahr werden von Online-Banking-Instituten angeboten.“

Wie kann ich mein Geld sonst vermehren?

Es ist möglich, zu viel zu sparen. Eigentlich, Die meisten Experten empfehlen, dass Sie, sobald Sie diese komfortable Marke in Ihrem Notfallfonds erreicht haben, Sie sollten stattdessen beginnen, Ihr Geld in Investitionen zu investieren.

„Es gibt einen Punkt, an dem es eine verpasste Gelegenheit sein kann, zu viel Bargeld in Ersparnissen zu behalten, “, sagte McDonald. „Mein Standardratschlag lautet:Sobald Sie über einen gesunden Notfallfonds verfügen und Ihre Schulden unter Kontrolle sind, ist es an der Zeit, über eine Investition nachzudenken. Wenn Sie einen Investitionsplan haben, Ihr Geld beginnt für Sie zu arbeiten.“

McDonald empfiehlt, Ihren Fokus auf Rentenbeiträge zu verlagern, 10 bis 15 % Ihres verfügbaren Bargelds für Ihren 401(k) einsetzen, IRA oder andere Rentenkonten.

"Von dort, Sie können sich auf Investitionen für kurzfristigere finanzielle Ziele konzentrieren, wie eine Anzahlung für das Eigenheim oder die Ausbildung Ihrer Kinder, “, sagte McDonald.

Setzen Sie Ihr Geld ein, um zu arbeiten

Sie haben noch keinen soliden Notfallfonds? Ein hochverzinsliches Sparkonto ist die beste Wahl, um eines zu eröffnen. Merken Sie sich, obwohl:Zinssätze variieren,- und Ihre bestehende Bank bietet möglicherweise nicht viele Optionen. Wenn Sie auf einem Marktplatz mit mehreren Kreditgebern wie Credible einkaufen, können Sie das Konto mit den höchsten Zinssätzen finden, mit dem Sie Ihre Ziele erreichen können.