FDIC-Versicherung:Was es ist und wie es funktioniert

Welche Bank soll ich wählen?

Erhalten Sie in 3 einfachen Schritten personalisierte Bankempfehlungen.

Loslegen

Was ist eine FDIC-Versicherung?

Die Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) ist die Agentur, die Einlagen bei Mitgliedsbanken im Falle eines Bankausfalls versichert. Die FDIC-Versicherung wird durch das volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit der US-Regierung abgesichert.

Die FDIC versichert bis zu $250, 000 pro Einleger, pro FDIC-versicherte Bank, pro Eigentumskategorie. Dies garantiert den Verbrauchern, dass ihr Geld sicher ist, solange es innerhalb der Grenzen und Richtlinien liegt.

Warum die FDIC gegründet wurde

Die FDIC wurde 1933 gegründet, um Verbraucher zu schützen, wenn Finanzinstitute versagen und gezwungen sind, ihre Türen zu schließen.

Während der Weltwirtschaftskrise, Versicherungen für Banken gab es nicht. Als Banken versagten, Amerikaner verloren ihre Ersparnisse. Jetzt, wenn Banken scheitern, die FDIC greift ein, um die Einleger zu schützen.

„Bankausfälle sind ungewöhnlich, “ sagt Mark Hamrick, Senior Economic Analyst von Bankrate und Chef des Washingtoner Büros. „Aber wenn sie passieren, betroffene Institute betreffen, Die FDIC-Abdeckung ist wichtig.“

Welche Institutionen sind durch die FDIC-Versicherung abgedeckt?

Die überwiegende Mehrheit der Banken, einschließlich Online-Banken, bieten Einlagenkunden eine FDIC-Versicherung an.

Eine FDIC-versicherte Online-Bank hat die gleiche FDIC-Abdeckung wie eine stationäre Bank.

Bestätigen Sie, dass Ihre Bank FDIC-versichert ist, indem Sie die BankFind Suite der FDIC verwenden.

Es kommt selten vor, dass eine Bank keine FDIC-Versicherung hat, aber es gibt ausnahmen. Bank von North Dakota, zum Beispiel, ist nicht FDIC-versichert. Stattdessen, es wird durch das volle Vertrauen und die Anerkennung des Staates North Dakota gestützt.

Kreditgenossenschaften sind anders reguliert als Banken und verfügen über ihre eigene Einlagensicherung durch den National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). Der Fonds wurde 1970 vom Kongress geschaffen, um Einlagen bei Mitgliedskreditgenossenschaften zu versichern.

Es wird von der National Credit Union Administration (NCUA) verwaltet. welche Charter, reguliert und überwacht Bundeskreditgenossenschaften. Die Versicherung ist ähnlich wie bei der FDIC, mit 250 $, 000 Obergrenze für jedes Konto und jeden Besitzer.

FDIC-Versicherung:Was ist versichert und was nicht

Was die FDIC-Versicherung abdeckt

Die FDIC-Versicherung deckt traditionelle Bankeinlagenprodukte ab, einschließlich Girokonten, Sparkonten, Einlagenzertifikate, Konten mit verhandelbarer Abhebungsreihenfolge (NOW) und Geldmarkteinlagenkonten.

Die Versicherung deckt bis zu $250, 000 an Einlagen, pro Einleger, pro FDIC-versicherte Bank, pro Kontobesitzkategorie. Wenn ein Kontoinhaber mehr als 250 USD hat, 000 auf mehreren Konten bei einer Bank hinterlegt, allein in ihrem Namen, alles über 250 $, 000 ist nicht versichert.

Ein Einzelkonto wird getrennt von einem Gemeinschaftskonto versichert. So, ein $500, 000 CDs im Besitz von zwei gemeinsamen Kontoinhabern wären voll versichert, da jeder Kontoinhaber bis zu 250 USD versichert ist. 000.

Die FDIC-Versicherung schützt auch Zinserträge, solange Kapital und Zinsen zusammen 250 USD nicht überschreiten, 000 kappe. Wenn Sie 248 US-Dollar haben, 000 auf einem CD-Konto, das 2 $ verdient hat, 000 Zinsen, Sie sind vollständig versichert, da Ihr Konto die Versicherungsgrenze nicht überschreitet. Jedoch, Wenn Sie 175 US-Dollar haben, 000 auf einem Sparkonto und 200 $, 000 auf einer CD bei derselben Bank, allein in deinem Namen, 125 $, 000 ist unversichert.

Was die FDIC nicht abdeckt

Die FDIC versichert keine Investitionen. Auch wenn Sie Aktien kaufen, Fesseln, Investmentfonds, Renten- oder Lebensversicherungen über eine Bank, Ihr Geld ist nicht geschützt. Die FDIC deckt auch nicht den Inhalt Ihres Safes ab.

Zahlungsanbieter, wie PayPal und Venmo, qualifizieren sich auch nicht für eine FDIC-Versicherung, da sie keine Banken sind. Es gibt einige Ausnahmen, obwohl. PayPal gibt auf seiner Website an, dass eines seiner Produkte, PayPal-Bargeld Plus, legt Gelder bei FDIC-versicherten Instituten an. Das Geld ist aber nur versichert, wenn Sie die PayPal Cash Card erfolgreich angefordert haben.

Venmo im Besitz von PayPal ist keine Bank und würde sich nicht qualifizieren.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob alle Ihre Einlagen FDIC-versichert sind, Wenden Sie sich an Ihren Bankvertreter oder verwenden Sie den Electronic Deposit Insurance Estimator (EDIE) der FDIC und geben Sie Informationen zu Ihren Konten ein.

So garantieren Sie, dass alle Ihre Einlagen versichert sind

Abhängig von Ihren Umständen können Sie Ihre Bankeinlagen möglicherweise versichern, indem Sie Ihr Bargeld in verschiedenen Eigentumskategorien aufbewahren.

Zum Beispiel, Gemeinschaftskontobesitz bietet mehr Schutz als Einzelkontobesitz, da jeder Kontoinhaber bis zu 250 US-Dollar versichert ist. 000. Also, Wenn ein Paar 500 Dollar hätte, 000 gemeinsame Ersparnisse bei derselben Bank, ihr Geld wäre von der FDIC versichert.

Trusts bieten auch mehr Schutz. Wenn Sie ein widerrufliches Vertrauen haben, bis zu fünf Begünstigte sind bis zu 250 US-Dollar versicherbar, 000 jeweils.

Die Verteilung Ihres Geldes auf verschiedene FDIC-versicherte Banken ist eine weitere Möglichkeit, den Versicherungsschutz zu maximieren. Es gibt Banknetzwerke, die das für Sie tun können.

Die folgende Tabelle zeigt, wie sich unterschiedliche Kontobesitzkategorien auf Ihren Einlagensicherungsschutz auswirken können.

Verschiedene Arten von Kontoinhabern Versichert Unversichert Kontoinhaber A (Einzeleigentum)
Ersparnis:$50, 000
CD:250 $, 000$250, 000$50, 000Kontoinhaber B (Miteigentum)
Ersparnis:$150, 000
CD:$ 325, 000$500, 000$0Kontoinhaber C (widerruflicher Treuhandvertrag:bis zu 5 Begünstigte bis 250$ versichert, 000)
Begünstigter 1:$250, 000
Begünstigter 2:$250, 000
Begünstigter 3:$250, 000
Begünstigter 4:$250, 000
Begünstigter 5:250 $, 000$1,25 Millionen$0

Wie die FDIC Sie nach einem Bankausfall zurückzahlt

Einleger müssen keine Versicherungsansprüche geltend machen, um ihre Einlagen zurückzubekommen. Sie müssen auch keine Einlagensicherung beantragen, wenn sie ein Bankkonto bei einer FDIC-versicherten Einrichtung eröffnen.

Wenn eine Bank ausfällt, die FDIC zahlt den Einlegern ein Konto bei einer anderen versicherten Bank in Höhe des Betrags, den sie bei der insolventen Bank hatten, bis zur Versicherungsgrenze. Oder, es stellt dem Einleger einfach einen Scheck aus.

Dies geschieht in der Regel am nächsten Werktag oder innerhalb weniger Tage. In manchen Fällen, die FDIC muss ein Konto überprüfen, um festzustellen, wie viel gedeckt ist, bevor sie dem Kontoinhaber eine Rückerstattung leistet.

Es kann einige Jahre dauern, bis Einlagen, die die Versicherungsgrenze überschreiten, wieder eingezogen werden. Da die FDIC die Vermögenswerte einer gescheiterten Bank verkauft, sie leistet periodische Zahlungen an die Einleger. Gelder, die die Versicherungsgrenzen überschreiten, werden auf Dollar-Cent-Basis zurückgezahlt.