Passives Investieren:Was es ist und wie es funktioniert

Was ist passives Investieren?

Haben Sie jemals eine dieser Werbesendungen gesehen, in der jemand eine Zwiebel wirft, ein paar Karotten und ein Stück rohes Fleisch in einen Apparat, drückt einen Knopf, und dann geht es weiter, einen Berg zu erklimmen, Lounge am Pool, und 18 Löcher Golf spielen, nur um nach Hause zurückzukehren und ein Essen in Restaurantqualität vorzufinden, das die ganze Familie begeistert kreiert? Passives Investieren ist ein bisschen wie das finanzielle Äquivalent dieser köstlichen Mahlzeit. ein Set-It-and-Forget-It-Ansatz, bei dem Ihr Geld für längere Zeit auf einem Konto liegen bleibt, das versucht, zu spiegeln, anstatt einen Markt zu übertreffen. Die philosophische Untermauerung der Strategie ist, dass passive Investitionen ein fantastisches Anlagewachstum bieten, wenn Sie nur Geld auf gebührenfreien Marktumarmungskonten in Ruhe lassen und alle Höhen und Tiefen des Marktes ignorieren. Es ist nicht nur theoretischer Hooey, entweder; Es gibt zahlreiche Studien, die zeigen, dass dieser passive Ansatz auf lange Sicht deutlich bessere Renditen erzielen wird als aktive Anlagen, die darauf abzielen, den Gesamtmarkt zu überlisten und zu übertreffen.

Passives versus aktives Investieren

Wenn es beim passiven Investieren darum geht, eine Investition einfach in Ruhe zu lassen, ihm seinen Raum geben, ungestört zu wachsen, aktives Investieren beinhaltet viel mehr Futzing, Handel häufig in der Hoffnung, sich einen Vorteil gegenüber anderen Anlegern zu verschaffen. Es gibt drei Hauptfaktoren, die passives Investieren als Alternative zum Handelnden Investieren besonders attraktiv machen:Gebühren, langfristige Marktleistung und Steuereffizienz.

Gebühren

Gebühren sind wie Investmentvampire, die überleben, indem sie alle Ihre Gewinne aufzehren. Passives Investieren ist ein zuverlässiger Weg, um einen Anteil durch das Herz dieser hohen Gebühren zu stecken. Also, wer hat diese gierigen untoten Blutsauger auf dein Geld losgelassen? du fragst? Der Hauptschuldige war die Investmentfondsbranche. Für den größten Teil einer Generation war die übliche Meinung, dass der bevorzugte Weg, um ein Ruhestandsnotizgeld zu bauen, darin bestand, zu einem der riesigen Fondsanbieter zu gehen und in Investmentfonds zu investieren, die Aktien oder andere Anlageklassen enthalten würden.

Investmentfonds werden von Fondsmanagern verwaltet, hochqualifizierte Eierköpfe, die jeden Tag aufwachen und den Inhalt des Fonds handeln, je nachdem, ob der Wert der Fondsanlagen steigen oder fallen wird. Diese Fondsmanager arbeiten nicht umsonst. Sie haben Assistenten und das Unternehmen muss Geld ausgeben, um die Fonds mit Hochglanzbroschüren zu vermarkten, und es gibt eine Armee von Leuten, die jedes Mal bezahlt werden, wenn ein Bürokopiergerät ausfällt. Alle diese fondsbezogenen Aufwendungen werden in Form von Verwaltungskostenquoten direkt an die Investmentfondsanleger weitergegeben, oder MER. MERs werden in Prozent ausgedrückt, eine, die ziemlich klein aussehen könnte, wie 1 oder 2 Prozent, Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass dieser Prozentsatz jährlich vom Wert des gesamten Fonds abgezogen wird, unabhängig davon, ob der Fonds Geld verdient oder verloren hat. Sie summieren sich – weit nach oben – vor allem, wenn Sie verstehen, dass MERs nicht einmal das gesamte Gebührenbild abdecken, das auch die Handelskosten beinhaltet (wie viel der Fonds zahlt, um eine Investition gegen eine andere zu tauschen). Einige Fonds berechnen auch Front- oder Back-End-"Lasten, “ ein schicker Begriff für Verkaufsprovisionen.

Leistung

Jede Gebühr wäre gerechtfertigt, wenn die Fondsmanager einen so hervorragenden Job machen, dass sie ihre Gebühren mit Renditen weit über ihren Benchmarks decken könnten, oder die durchschnittliche Rendite ähnlicher Anlagen. Aber so läuft es in der Regel nicht. Studien haben immer wieder gezeigt, Gebühren sind eine direkte Vorhersage der Renditen; je höher die Gebühren, desto geringer ist die Rendite. Untersuchungen zeigen immer wieder, dass aktiv verwaltete Fonds im Großen und Ganzen die passiven Anlagen langfristig nicht übertreffen. Vorhut, einer der Pioniere des passiven Investierens, zeigt hier, wie ein 2% MER über 25 Jahre 170 Dollar einsparen kann, 000 von den Gewinnen von hypothetischen 100 $, 000 Investitionen. Für alle, die in die Tiefe gehen wollen, Vanguards stark aktualisierte bahnbrechende Studie aus dem Jahr 2004 zur kostengünstigen Indexierung ist ein überzeugendes Argument für passives Management. Sogar Warren Buffett, der zu einem der reichsten Männer der Welt wurde, indem er bestimmte Unternehmen und Aktien auswählte, in die er investieren wollte, hat die letzten Jahrzehnte damit verbracht, so ziemlich jeden, der nicht Warren Buffet genannt wird, davon abzuhalten, durch aktive Investitionen Geld zu verdienen, und hat seine Erben seit langem öffentlich dazu ermutigt, den Löwenanteil ihres Erbes in niedrige Gebühren zu investieren. hoch diversifizierte Aktienfonds, wenn er weg ist. Natürlich, das einzige, was wir weitermachen müssen, sind historische Aktienmarktrenditen; Jede Börseninvestition ist spekulativ und es besteht immer die Möglichkeit, dass Sie einen großen Teil Ihrer Investition verlieren.

Steuereffizienz

Einer der am meisten übersehenen Vorteile des passiven Investierens sind die Steuervorteile, die Anleger genießen. Kapitalertragsteuern werden erhoben, wenn Anlagen zu einem höheren Preis als ihrem Kaufpreis verkauft werden, also in einem aktiven Fonds, in dem mehr gehandelt wird, Es ist selbstverständlich, dass mehr Kapitalertragsteuern erhoben werden, wodurch die Gewinne weiter erodiert werden.

Wie funktioniert passives Investieren?

Wenn Sie etwas oben Besprochenes davon überzeugt, dass passives Investieren die Anlagestrategie sein kann, nach der Sie sich sehnen, Sie könnten in Erwägung ziehen, sich einer Bewegung anzuschließen, die zu nichts weniger als einer Bewegung geworden ist, eine, der Sie leicht beitreten können, indem Sie börsengehandelte Fonds kaufen, oder ETFs. ETFs sind im Grunde Investment Wrapper, mit denen Sie einen großen Korb einzelner Aktien oder Anleihen in einem Kauf kaufen können. und im Gegensatz zu Investmentfonds die nur einmal am Tag berechnet werden, ETFs können wie einzelne Aktien während des gesamten Handelstages gekauft und verkauft werden. ETFs haben MERs, die nur einen kleinen Bruchteil von denen von Investmentfonds ausmachen. zwischen 0,05 % und 0,25 % ist der normale Bereich. Dies liegt daran, dass diese Gelder größtenteils nicht von teuren Menschen verwaltet werden. Stattdessen, ETFs sind mit einem Algorithmus programmiert, der einfach einen ganzen Wirtschaftssektor oder Index abbildet. wie der S&P 500 oder der US-Anleihenmarkt. Also wann, zum Beispiel, Apples Aktie steigt im Vergleich zu anderen S&P 500-Aktien, der Algorithmus wird den ETF natürlich so kalibrieren, dass die Apple-Aktie im Verhältnis zu anderen Indexaktien größer bleibt. genau wie im S&P 500.

Die Technologie hinter ETFs kann Hightech sein, aber sie sind unglaublich einfach zu kaufen. Sie müssen lediglich ein Konto bei einem Online-Discount-Broker eröffnen, ein Vorgang, der alle 10 Minuten dauert. Wenn Sie vermuten, dass Sie bei dem, was Sie kaufen möchten, etwas Hand in Hand halten müssen, Sie könnten erwägen, mit einem automatisierten Anlageservice zu investieren, der Ihnen eine Mischung aus ETFs empfiehlt, die auf Ihre besondere finanzielle Situation und Ihre Ziele zugeschnitten ist.

Obwohl ETFs, die Indizes wie den Aktien- oder Rentenmarkt widerspiegeln, bei weitem die beliebtesten sind, eine Reihe komplizierterer Fonds wie Leveraged ETFs und inverse Exchange Traded Funds. Es sei denn, Sie wissen absolut, was Sie tun und würden, sagen, in der Lage sein, einem Drittklässler die Funktionsweise von Derivaten zu erklären, Sie sollten diese ETFs meiden, als würden Sie Efeu bei einem Picknick vergiften. Keine Angst vor Spinnen, jedoch. Spinnen sind einfach, wie viele sich auf Standard and Poor’s Depositary Receipts (SPDR) beziehen. einige der allerersten ETFs. Der SPDR S&P 500, in der Tat, war viele Jahre lang der größte ETF der Welt.

Passive Immobilieninvestition

Obwohl es im Laufe der Jahre zu einem verkalkten Kern der Weisheit geworden ist, dass Wohneigentum die beste Investition ist, die ein Mensch jemals tätigen kann, Diejenigen, die tatsächlich die Miet- und Kaufzahlen durchgeführt haben, sind weitgehend zu dem Schluss gekommen, dass man mehr Geld verdienen kann, wenn man das, was man spart, in Aktien investiert, anstatt ein Haus zu kaufen. (Jeder Hausbesitzer, dessen Keller jemals überflutet wurde, hat die Worte gesagt:"Warum die %$&* konnte ich nicht einfach mieten?") Aber es gibt eine Möglichkeit, passiv in Immobilien zu investieren, ohne sich jemals Sorgen machen zu müssen, dass sie ersetzt werden müssen eine undichte Toilette – REIT-ETFs. REITS sind Immobilien-Investment-Trusts, Unternehmen, die Anteile an ihren verschiedenen Immobilienanlagen verkaufen. Wie bei jeder Investition Diversifizierung ist von größter Bedeutung, also durch den Kauf eines REIT-ETF anstelle von Anteilen an einem einzelnen REIT, für einen Preis, Sie könnten Dutzende oder sogar Hunderte von REITs kaufen. Es gibt buchstäblich Hunderte zur Auswahl und REITs bieten einige bedeutende Steuervorteile, die Sie nirgendwo anders finden werden. Sie sind zu einer besonders beliebten Investition für die Superreichen geworden.

Passive Anlagestrategien

Wie auch immer Sie Ihr Geld investieren, sei es mit aktiven oder passiven Strategien, Es gibt drei grundlegende Anlageregeln, die Sie nie vergessen dürfen:Diversifizieren, Diversität, und… diversifizieren! Durch den Kauf von ETFs, Sie diversifizieren natürlich innerhalb eines Sektors, seien es Aktien, Anleihen oder sogar Marihuana, einen hohen Wachstumsbereich im ETF-Racket. Aber Sie müssen auch zwischen den Sektoren und sogar den Volkswirtschaften der Länder diversifizieren. Wie Sie passiv investieren, hängt sicherlich von Ihren Zielen ab, Risikotoleranz, und der Zeithorizont Ihrer Anlage; diejenigen mit einem jahrzehntelangen Zeithorizont und einer hohen Risikotoleranz werden wahrscheinlich einen größeren Prozentsatz ihrer passiven Anlagen in US- und ausländische Aktien investieren, mit nur wenig investiert in stabile, aber Anlagen mit geringer Rendite wie Staatsanleihen. Eine unvollkommene Faustregel war, dass Sie Ihr Alter von 100 abziehen sollten, und diesen Prozentsatz in Aktien investieren, Ein 30-Jähriger wäre also zu 70 % in Aktien investiert. Diese Art der Diversifizierung innerhalb eines passiven Portfolios verhindert unnötig hohe Verluste, wenn ein Finanzsektor oder gar die Wirtschaft eines Landes ins Stocken geraten. Dieser Leitfaden bietet solide Ratschläge zur Diversifizierung.

Bei Wealthsimple, wir denken, dass ein diversifizierter, Ein kostengünstiges Portfolio an passiven Anlagen ist der Schlüssel zu einer soliden finanziellen Zukunft. Warum nicht noch heute bei Wealthsimple investieren? Wir bieten modernste Technologie, niedrige Gebühren und die Art der personalisierten, freundlichen Service, den Sie von einem automatisierten Anlageservice vielleicht nicht für möglich gehalten hätten. Melden Sie sich jetzt an oder erfahren Sie mehr über unseren kostenlosen Portfolio-Review.