Diversifikation:Was es ist und wie es funktioniert

Stellen Sie sich vor, Sie gehen die Straße entlang, sich um Ihre eigenen Angelegenheiten kümmern, wenn du plötzlich an einem Süßwarenladen vorbeigehst, die Art, bei der Sie die Süßigkeiten aus den Mülleimern schöpfen und eine Plastiktüte voller zuckerhaltiger Leckereien füllen und dann nach Gewicht bezahlen können. Das Neonlicht der Gummis und Bonbons ist ein visueller Sirenengesang, und das unbändige Bedürfnis nach Zucker überwältigt Sie plötzlich.

Du könntest die Tüte nur mit Jelly Beans füllen, aber was ist, wenn sie trügerische Aromen wie Lakritz haben oder Gott bewahre, Banane? Die Cola-Flaschen-förmigen Gummis sehen ansprechend aus, aber was ist, wenn sie zu wachsartig sind? Was ist, wenn die Schokoladenbissen zu kalkhaltig sind? Die Waren vor dem Kauf zu verkosten ist ziemlich verpönt, also machst du folgendes:du füllst deine Tasche mit sicheren Wetten,- wie Gummiwürmer und saure Bären, und werfen Sie dann einige Wildcards ein, wie die seltsam geformten Marshmallow-Stückchen oder die seltsamen lila Jelly Beans. Dieser Weg, Wenn ein Pick am Ende ein Misserfolg ist, Sie haben noch viele andere Süßigkeiten in Ihrer Tasche, um Sie zu Ihrer nächsten Höhle zu bringen. Und einfach so, Sie haben Diversifikation geübt.

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Diversifikation ist eine Strategie, die das Risiko reduzieren soll, indem sichergestellt wird, dass Sie nicht Ihr gesamtes Geld in lila Jelly Beans investieren. und stattdessen mit einem Süßigkeitenbeutel voller verschiedener Optionen enden. Wenn du Glück hast, sie sind alle lecker. Wenn Sie weniger Glück haben, dann werden die Blindgänger auf ein Minimum reduziert, da Sie auch viele andere Süßigkeiten in Ihrer Tasche haben. In Bezug auf Investitionen, Das bedeutet, dass Sie sicherstellen möchten, dass Ihr Portfolio nicht zu stark von einer bestimmten Branche oder – noch schlimmer – einem bestimmten Unternehmen abhängt.

Dieser Weg, wenn, sagen, Kryptowährung ist eher eine Pleite als ein Boom, Sie werden wahrscheinlich erleichtert sein, dass nur 4% Ihres Portfolios in diesem Bereich investiert wurde, und dass Ihre Investitionen durch die Präsenz von Blue-Chip-Unternehmen und Investitionen in so unterschiedlichen Bereichen wie Immobilien unterstützt werden, Fesseln, und Energie. Wenn, jedoch, 60% Ihres Portfolios sind in Kryptowährung investiert, dann schmerzt eine Büste nicht nur – sie kann ernsthafte finanzielle Verluste bedeuten. Außerdem, Die Begründung ist, dass auf lange Sicht Ein diversifiziertes Portfolio, das aus verschiedenen Vermögenswerten besteht, kann ein konstanteres Wachstum erzielen als einzelne Vermögenswerte allein. Diversifikation kann also durchaus eine attraktive Anlagestrategie sein, die alle Anleger im Hinterkopf behalten sollten, vom blutigen Anfänger bis zum nächsten Kommen von Warren Buffett. Und wenn Sie schon einmal bei uns waren, Sie werden wahrscheinlich inzwischen wissen, dass wir auch ziemlich parteiisch sind.

Eigentlich, Diese Idee ist so beliebt, dass ein Typ namens Harry Mankowitz in den 1950er Jahren sogar den Nobelpreis erhielt, weil er eine Theorie entwickelt hatte, deren Kern das Ethos der Diversifizierung hat:die moderne Portfoliotheorie. Der Grundgedanke dieser Theorie ist, dass Diversifikation eine effiziente und risikomindernde Strategie für das Management langfristiger finanzieller Ziele ist. wie eine Pensionskasse (die Sie gar nicht erst einem zu großen Risiko aussetzen möchten). Dies geschieht durch die Suche nach einer Kombination von Vermögenswerten, die über ein breites Feld von Sektoren verteilt sind, um wilde Wertschwankungen zu verhindern und angemessene Renditen zu erzielen.

Featured Snippet:Diversifikation definierenA:Diversifikation ist eine Strategie, die darauf abzielt, Risiken zu mindern und die Chancen auf langfristiges Wachstum zu erhöhen, indem in eine Vielzahl von Vermögenswerten und Sektoren investiert wird, anstatt sich stark auf einen Bereich oder ein Unternehmen zu konzentrieren.

Die Bedeutung der Portfoliodiversifikation

Diversifikation hat eine solide Fangemeinde. Portfoliomanager, Finanzberater, und sogar ein Nobelpreisträger rühmt seine Vorteile. Aber was sind das genau, Und was kann Diversifikation für den durchschnittlichen Anleger tun? Wir haben einen Überblick über die Vorteile der Diversifikation, aber immer daran denken:Investieren ist immer von Natur aus riskant, und die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist keine Garantie für zukünftige Ergebnisse. Nur weil etwas in der Vergangenheit funktioniert hat, heißt das nicht, dass es in Zukunft auch so funktionieren wird. Davon abgesehen, Hier sind einige Gründe, warum ein diversifiziertes Portfolio eine beliebte Anlagestrategie ist:

• Risikomanagement. Der wichtigste Vorteil der Diversifikation besteht darin, dass ein diversifiziertes Portfolio wirklich hilfreich sein kann, um sicherzustellen, dass Sie Ihr Risiko so weit wie möglich minimieren. Ein Portfolio, das nur aus einer Aktie besteht oder nur in einen Sektor investiert, ist scheiße, wenn dieses bestimmte Unternehmen oder dieser Wirtschaftssektor einen Abschwung erlebt. Aber es ist viel unwahrscheinlicher, dass sagen, 25 Unternehmen gehen gleichzeitig unter. So wird das Risiko von Großschäden in einem diversifizierten Portfolio reduziert.

• Erhaltung des Kapitals. Während Diversifizierung in der Regel zu keinem katapultierenden kurzfristigen Wachstum führt, Es ist in der Regel eine beliebte Methode, um Ihr bereits vorhandenes Kapital zu erhalten und gleichzeitig von einem stetigen, langfristiges Wachstum. Aufgrund der geringen Risiken, die mit einem diversifizierten Portfolio verbunden sind, Anleger, die ihr Kapital für langfristige Ziele wie den Ruhestand erhalten möchten, profitieren oft eher von einer Diversifikation.

• Zugriff auf verschiedene Assets. Das Tolle an Diversifikation ist, dass sie im Grunde für unentschlossene Menschen gemacht ist. Möchten Sie in die neue Welt der Cannabis-Aktien eintauchen? Sie begeistern sich für erneuerbare Energien? Möchten Sie Blue-Chip-Aktien in Ihr Portfolio aufnehmen? Diversifikation ermöglicht es Ihnen, viele Arten von Anlagen gleichzeitig auszuprobieren.

• Möglichkeit einer höheren langfristigen Rendite. Wie bereits erwähnt, es gibt keine Garantien, wenn es um Investitionen geht. Aber ein diversifiziertes Portfolio, die eine Vielzahl von Vermögenswerten und Sektoren umfasst, kann dazu beitragen, die Wahrscheinlichkeit zu erhöhen, dass Sie Spaß haben, wenn bestimmte Unternehmen oder Branchen durchstarten und hohe Renditen erzielen. Und selbst wenn das nicht passiert, ein gut diversifiziertes Portfolio, das zumindest teilweise, einen bestimmten Indexmarkt wie der S&P 500 nachbildet, wird normalerweise ein stetiges Wachstum verzeichnen, das das anhaltende Wachstum des Marktes widerspiegelt.

Grenzen der Diversifikation

• Begrenzte kurzfristige Gewinne. Da Diversifikation darin besteht, nicht alles (oder einen signifikanten Betrag) auf ein bestimmtes Unternehmen oder eine bestimmte Branche zu setzen, Dies bedeutet, dass Sie möglicherweise erhebliche kurzfristige Gewinne verpassen, wenn sich Ihre Wette als zufällig herausstellt. Nehmen wir an, Sie haben 100 US-Dollar investiert, 000 zu gleichen Teilen auf zehn Aktien, und eine dieser Aktien hat einen plötzlichen Wertzuwachs, seinen Preis fast verdoppelt. Das bedeutet, dass Sie jetzt 20 $ haben, 000 Anteile an dieser Aktie, aber wenn Sie die gesamten 100 Dollar investiert hätten, 000 in diesem Lager, Sie hätten einen Wert von 200 $, 000. Denken Sie aber auch daran, dass das Risiko erheblicher Verluste steigt, wenn Sie auf diese Weise investieren.

• Kann schwer zu handhaben sein. Wenn Sie einen Ad-hoc-Ansatz für Investitionen verfolgen, Sie müssen viel Zeit damit verbringen, Ihr Portfolio zu recherchieren und neu auszubalancieren, wenn Sie es diversifiziert halten möchten. Sie müssen mehr Investitionen im Auge behalten, und recherchieren Sie mehr Unternehmen und Branchen, um zu entscheiden, wo Sie Ihr Geld anlegen möchten. Natürlich, Dieser Stress kann vermieden werden, wenn Sie mit einem Robo-Advisor investieren. ein Algorithmus erstellt und verwaltet automatisch ein diversifiziertes Portfolio für Sie, abgestimmt auf Ihre finanziellen Ziele und das gewünschte Risikoniveau.

• Eventuell höhere Gebühren. Ob Sie Ihr Portfolio selbst verwalten oder einen Finanzberater oder Portfoliomanager dafür bezahlen, die Wahrheit ist, dass mehr Vermögenswerte normalerweise mehr Gebühren bedeuten. Sie zahlen wahrscheinlich Provisionen und Transaktionsgebühren für mehr Vermögenswerte, vor allem, wenn Sie häufiger handeln müssen, um ein ausgewogenes Portfolio zu erhalten. Kosten können durch den Einsatz eines Robo-Advisors deutlich reduziert werden, die in der Regel keine Provisionen erhebt und geringere Wartungskosten hat.

• Erhöhtes Risiko ohne Strategie. Wenn Sie nur blind in alles investieren, nur um zu diversifizieren, Sie könnten das Risiko tatsächlich erhöhen. Wenn Sie in von Natur aus riskante Vermögenswerte wie Hedgefonds investieren, Goldminen, oder Schwellenländer, ohne deren Risiko oder den Anteil Ihres Portfolios zu verstehen, wenn überhaupt, Sie sollten diesen Vermögenswerten zuordnen, Sie könnten möglicherweise höhere Verluste erleiden.

Wie funktioniert eine Diversifikationsstrategie

Trotz einiger Nachteile, Viele Anleger entscheiden sich weiterhin für eine zumindest gewisse Diversifikation bei der Anlage. Wenn Sie bei Ihrem eigenen Investment eine Diversifikationsstrategie anwenden möchten, Es gibt ein paar Dinge, die Sie befolgen müssen.

Stellen Sie sicher, dass Sie über eine gute Mischung von Vermögenswerten verfügen

Für Leute, die ein diversifiziertes Portfolio aufbauen möchten, ein anfängliches Startteam von etwa 10 bis 20 verschiedenen Vermögenswerten – einschließlich einzelner Aktien, Indexfonds, Fesseln, Immobilie, Investmentfonds, ETFs, und sogar Bargeld – wird normalerweise als solide Einrichtung angesehen. In Ihren Beständen, Sie können auch versuchen, eine Mischung aus Blue-Chip, mittlere Kappe, und Small-Cap-Aktien, um noch weiter zu diversifizieren. Der Grad der Diversifikation liegt bei Ihnen, und Sie können sich auch für eine weitere Diversifizierung entscheiden, indem Sie sicherstellen, dass Sie über mehrere Branchen verteilt sind, z. B. erneuerbare Energien, Gesundheit, und Landwirtschaft.

Wie bereits erwähnt, Es ist wichtig, die Sektoren zu verstehen, in die Sie investieren, und berechnen Sie, wie viel Geld Sie im Verhältnis zu ihrem Risikoniveau in sie investieren möchten. ETFs sind in der Regel ein beliebter Weg, um automatisch eine Diversifikation aufzubauen und gleichzeitig Risiken und Kosten zu reduzieren. Da Sie mit ETFs eine Vielzahl von Aktien und Vermögenswerten in einem Paket kaufen können, Sie erhalten eine breite Marktpräsenz, insbesondere wenn sie indexbasiert sind (d.h. die Vermögenswerte des ETF sind in Marktindizes wie dem S&P 500 gelistet). Plus, ETFs haben deutlich geringere Kosten, So können Sie zu einem Bruchteil des Preises an einem breiten Markt teilnehmen.

Berücksichtigen Sie auch die geografische Vielfalt

Eine andere Möglichkeit zur Diversifizierung besteht darin, in eine Mischung aus nationalen und internationalen Märkten zu investieren. Aktien von internationalen Märkten können sich anders entwickeln als die von einem Inlandsmarkt, Es kann also eine gute Möglichkeit sein, Leistungseinbrüche, die Ihre inländischen Vermögenswerte erfahren könnten, auszugleichen. Auf der Kehrseite, Internationale Investitionen können zu Gewinnen führen, da Schwellenmärkte, oder Zugang zu Industrien, die möglicherweise nicht so entwickelt sind wie im Inland.

Diversifizieren Sie Ihr Risikoniveau

Eine große Vielfalt an Vermögenswerten ist ein guter Anfang, Es ist jedoch keine schlechte Idee, das Risikoniveau innerhalb dieser Vermögenswerte zu diversifizieren. Zum Beispiel:Abhängig von Ihrer Risikobereitschaft, Sie könnten Ihr Geld auf Vermögenswerte mit relativ geringer Volatilität aufteilen, potenziell niedrige Renditen (wie Blue-Chip-Aktien), mittlere Volatilität, potenziell mittlere Renditen (wie eine Mischung aus Mid-Cap- und Small-Cap-Aktien), und hohe Volatilität, potenziell hohe Renditen (wie Kryptowährung). Offensichtlich, je risikoaverser Sie sind und je mehr Sie für langfristige Ziele wie den Ruhestand investieren, Sie möchten sicherstellen, dass Sie risikoreiche Investitionen auf ein Minimum beschränken.

Rebalancieren Sie Ihr Portfolio nach Bedarf

Sobald Sie Ihr Traumteam von Vermögenswerten für Ihr Portfolio aufgestellt haben, eine passive Anlagestrategie diktiert, dass Sie sie im Grunde festlegen und vergessen, damit Ihr Portfolio durch regelmäßige Einzahlungen auf Ihr Anlagekonto parallel zum Markt wachsen kann. Jedoch, Dinge ändern sich, der Markt verschiebt sich, und Aktien bleiben niemals statisch. Das bedeutet, dass Sie Ihr Portfolio gelegentlich verfeinern müssen, um sicherzustellen, dass Sie immer noch das gleiche Risiko-Rendite-Verhältnis und die gleiche Vermögensverteilung beibehalten, die Sie ursprünglich eingerichtet haben.

Es ist auch möglich, dass sich Ihre finanziellen Ziele im Laufe der Zeit ändern. und Sie sind plötzlich in einer Position, in der Sie über mehr verfügbares Einkommen verfügen, Das bedeutet, dass Sie bereit sind, ein bisschen mehr Risiko einzugehen, um Ihr Geld möglicherweise umfassender zu steigern. In beiden Fällen, Das bedeutet, dass Sie oder Ihr Portfoliomanager Vermögenswerte entsprechend verkaufen oder kaufen müssen, um das gewünschte Gleichgewicht zu halten. Dies kann ziemlich teuer werden und erfordert viel Forschung, Dies ist ein weiterer Grund, warum ein Robo-Advisor hier nützlich sein kann:Viele von ihnen bieten einen automatischen Portfolio-Rebalancing ohne zusätzliche Gebühren an.

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