Erdbebenversicherung | Wie es funktioniert und sollten Sie es bekommen?

Angesichts des großen Erdbebens, das Kalifornien letzte Woche heimgesucht hat, denken Sie vielleicht:„Sollte ich eine Erdbebenversicherung abschließen?“

Und Sie fragen sich vielleicht die Grundlagen – wie viel kostet es, was deckt es ab, hilft es mir sogar im Falle eines Erdbebens und mehr.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Erdbebenversicherung ein zusätzliches Produkt ist, das Sie über Ihre grundlegende Hausbesitzer- oder Mieterversicherung hinaus erwerben. Und je nachdem, wo Sie leben (insbesondere in welchem ​​Bundesstaat Sie leben), können Ihre Richtlinien variieren.

Hier ist, was Sie über die Erdbebenversicherung wissen müssen, wie sie funktioniert und wo Sie sie kaufen können.

Was ist eine Erdbebenversicherung?

Die Erdbebenversicherung ist eine Zusatzversicherung zu Ihrer Hausbesitzer- (oder Mieter- oder Eigentumswohnungs-) Versicherung, die Ihr Haus im Falle eines Erdbebens abdeckt.

Die Erdbebenversicherung unterscheidet sich von der Hausratversicherung. Wenn Sie eine Hypothek auf Ihr Haus haben, müssen Sie von Ihrem Kreditgeber eine bestimmte Höhe der Hausbesitzerversicherung unterhalten – aber Sie sind in keinem Staat verpflichtet, eine Erdbebenversicherung abzuschließen.

Aber wenn es ein Erdbeben gibt und Ihr Haus (oder Ihr Eigentum) dadurch Schaden erleidet, deckt Ihre Hausbesitzer-Police dies nicht ab. Wenn Sie also in einem erdbebengefährdeten Gebiet leben, sollten Sie eine Erdbebenversicherung abschließen.

Was deckt es ab?

Es gibt drei Hauptaspekte, die eine Erdbebenversicherung abdeckt – und sie treffen möglicherweise nicht alle zu, es sei denn, Sie sind Hausbesitzer.

Erdbebenversicherungen umfassen:

• Ihre Wohnung – dies ist die gleiche Versicherungssumme wie Ihre Hausratversicherung
• Ihre persönlichen Gegenstände – das ist der Wert Ihrer Sachen (wie Möbel usw.)
• Nutzungsausfall – dies ist die Deckung, die dafür sorgen würde, dass Sie woanders wohnen, wenn Ihr Haus nach einem Erdbeben nicht mehr bewohnbar ist

Wenn Sie Mieter sind, sollten Sie speziell nach einer Police suchen, die Ihre persönlichen Gegenstände und den Nutzungsausfall abdeckt, da Ihr Vermieter für die Wohnung verantwortlich wäre.

Bei einigen Policen sind auch zusätzliche Deckungen verfügbar – wie z.

Was wird nicht abgedeckt?

Es ist ebenso wichtig zu verstehen, was eine Erdbebenversicherung NICHT abdeckt, wenn Sie über den Abschluss einer Police nachdenken.

Erstens decken die meisten Erdbebenrichtlinien keine Landschaftsgestaltung, Pools, Zäune, Mauerwerk oder separate Gebäude (wie Schuppen usw.) ab. Sie können manchmal zusätzliche Abdeckungen für diese kaufen.

Zweitens, wenn es um persönliches Eigentum geht, sind einige zerbrechliche Gegenstände nicht abgedeckt (wie Porzellan), es sei denn, Sie erwerben eine zusätzliche Deckung für „zerbrechliche Gegenstände“. Anderes Eigentum, wie Fahrzeuge, die in einer Garage stehen und bei einem Erdbeben beschädigt wurden, sind ebenfalls nicht versichert. Fahrzeuge können durch eine umfassende Autoversicherung abgedeckt sein.

Schließlich gibt es noch einige andere Dinge, die die meisten Erdbebenversicherungen nicht abdecken. Dazu gehören Schäden durch Feuer oder Überschwemmungen nach einem Erdbeben. Die Erdbebenversicherung deckt auch keine Schäden an Ihrem Land ab (wie Erosion, Dolinen usw.).

Wichtiger Hinweis: Das kalifornische Gesetz besagt, dass sowohl die Hausbesitzer- als auch die Mieterversicherung Brandschäden abdecken müssen, die durch oder nach einem Erdbeben verursacht werden. Die Laufleistung kann in anderen Staaten variieren.

Wie viel kostet eine Erdbebenversicherung?

Die Kosten der Erdbebenversicherung variieren stark, basierend auf einer Vielzahl von Faktoren – einschließlich der Deckungssummen für jede Art von Deckung, dem Wert Ihrer Wohnung, den Kosten für den Wiederaufbau, der Fläche und den Selbstbehalten.

Am unteren Ende können Erdbebenversicherungsprämien so niedrig wie 10 $ pro Monat und so hoch wie 100 $ pro Monat oder mehr sein. Es hängt alles von der ausgewählten Abdeckung ab.

Die California Earthquake Authority hat einen großartigen Kostenrechner, mit dem Sie herausfinden können, wie viel es für Sie kosten würde (wenn Sie in Kalifornien leben).

Wann lohnt es sich, eine Erdbebenversicherung abzuschließen?

Es kann schwierig sein zu wissen, wann es sich lohnt, eine Erdbebenversicherung abzuschließen. Wie bei jedem Versicherungsprodukt kaufen Sie Versicherungsschutz in der Hoffnung, dass Sie ihn nie brauchen werden.

Beim Kauf einer Erdbebenversicherung sind einige Faktoren zu berücksichtigen:

• Können Sie sich die Prämie leisten?
• Können Sie sich die Selbstbeteiligung leisten? (5 % Ihres Eigenheimwerts ist normalerweise der niedrigste angebotene Selbstbehalt)
• Können Sie es sich leisten, selbst zu reparieren oder umzubauen?

Sobald Sie diese grundlegenden Fragen beantwortet haben, müssen Sie sich auch fragen, ob Sie genug Eigenkapital in Ihrem Haus haben, damit es sich lohnt.

Wenn Sie zum Beispiel nur 5 % Eigenkapital in Ihrem Haus haben, könnte es sinnvoller sein, von Ihrem Haus wegzugehen, als für den Wiederaufbau zu bezahlen. Ja, Sie würden Ihre Kreditwürdigkeit kurzfristig schädigen, aber der Wiederaufbau nach einem katastrophalen Ereignis könnte teurer sein als Ihre Kreditwürdigkeit.

Welche Staaten bieten es an?

Jeder Staat bietet irgendeine Art von Erdbebenversicherung an - aber die Policen sind sehr unterschiedlich und werden vom Risiko bestimmt.

Die Staaten mit dem größten Risiko eines großen Erdbebens (Magnitude 5,0 oder höher) sind:

• Alaska
• Arkansas
• Kalifornien
• Hawaii
• Idaho
• Illinois
• Kentucky
• Missouri
• Montana
• Nevada
• Oregon
• South Carolina
• Tennessee
• Utah
• Washington
• Wyoming

Aber denken Sie daran, dass jeder Staat ein Erdbebenrisiko hat.

Wo zu kaufen?

Obwohl Erdbebenversicherungen von verschiedenen staatlichen Versicherungsagenturen angeboten werden, würden Sie Ihre Erdbebenversicherung dennoch über dieselbe Gesellschaft abschließen, die Ihre Hausbesitzerversicherung anbietet. Tatsächlich verlangen die meisten Staaten, dass Ihre Hausbesitzer-Versicherungsgesellschaft Sie an die Möglichkeit erinnert, eine Erdbebenversicherung abzuschließen.

Dasselbe gilt, wenn Sie Mieter sind – wenden Sie sich an Ihre Versicherungsgesellschaft und fragen Sie nach einer Erdbebenpolice für Ihre aktuelle Versicherung.