Was passiert, wenn Sie einen Unfall haben und keine Versicherung haben?

Was passiert, wenn Sie diese Versicherungspolice nicht in Ihrem Handschuhfach haben? Sehen Sie mehr Bilder zur Autosicherheit.

Sie kennen die Routine – ein weiterer Monat, eine weitere Autoversicherungszahlung. Dann kommt einem der Gedanke, während man die Briefmarke auf den Umschlag drückt:„Was würde passieren, wenn ich meine Autoversicherung verfallen lasse und in einen Unfall verwickelt werde?“

Eine Frage, die sich jeder siebte Autofahrer hierzulande stellen sollte. Laut einem Bericht des Insurance Research Council aus dem Jahr 2011 sind 13,8 % der Fahrer im Land nicht versichert [Quelle:Insurance Research Council].

Lassen Sie uns zunächst darüber sprechen, was es bedeutet, keine Versicherung zu haben. Eine typische Autoversicherungspolice kann sechs Deckungsarten umfassen, die unter verschiedenen Umständen gelten:

1. Haftpflicht bei Personenschäden zahlt für Verletzungen, die Sie anderen Fahrern und Mitfahrern durch einen Unfall zufügen.
2. Haftung für Sachschäden deckt Reparaturen an Fahrzeugen, Gebäuden, Zäunen oder anderem Eigentum anderer ab, die Sie bei einem Unfall beschädigen.
3. Kollision ersetzt Ihnen die an Ihrem Fahrzeug verursachten Schäden, unabhängig davon, ob Sie den Unfall verschuldet haben oder nicht.
4. Schutz vor Personenschäden deckt die Kosten für Verletzungen von Ihnen (dem Fahrer) und den Mitfahrern in Ihrem Auto.
5. Umfassend deckt Schäden an Ihrem Fahrzeug durch andere Unfälle als Kollisionen ab, wie z. B. Vandalismus oder Naturkatastrophen.
6. Unversicherte und unterversicherte Abdeckung für Autofahrer deckt Verletzungen und Schäden an Ihrem Fahrzeug ab, wenn Sie von einem Fahrer mit Fahrerflucht, einem Fahrer ohne Versicherung oder einem Fahrer, der nicht ausreichend versichert ist, um die Kosten eines Unfalls zu tragen, angefahren werden.

Wenn wir von einem „unversicherten Fahrer“ sprechen, sprechen wir in erster Linie von den ersten beiden Versicherungsarten. Seit Februar 2012 verlangt jeder Bundesstaat außer New Hampshire von Fahrern, bestimmte Beträge an Haftpflichtversicherung abzuschließen, um für Verletzungen und Sachschäden bei von ihnen verursachten Unfällen aufzukommen [Quelle:Insurance Information Institute]. (In New Hampshire gibt es Gesetze zur finanziellen Verantwortung, die Fahrer ohne Versicherung dazu zwingen, für Unfälle aufzukommen, wenn sie dafür verantwortlich sind.) Viele Bundesstaaten verlangen zusätzliche Deckungsarten, bevor Sie sich legal ans Steuer setzen können.

Was passiert, wenn Sie nicht über den richtigen Versicherungsschutz verfügen? Lesen Sie weiter, um es herauszufinden.

Die Folgen des Fahrens ohne Versicherung

Eine kleine Kotflügelverbiegung ohne Versicherung kann später zu viel größeren Problemen führen.

Die Folgen des Fahrens ohne Versicherung sind von Staat zu Staat unterschiedlich. Die meisten Staaten verlangen, dass die Fahrer jederzeit einen Versicherungsnachweis mit sich führen. Selbst wenn Sie nicht in einen Unfall verwickelt sind, kann es zu Geldstrafen von bis zu 5.000 US-Dollar, einem Führerscheinentzug oder sogar zu Gefängnisstrafen kommen, wenn Sie ohne Autoversicherung erwischt werden [Quelle:Insurance Information Institute]. Die gute Nachricht ist, dass Sie, wenn Sie das Auto einer anderen Person mit deren Erlaubnis fahren und diese Person versichert ist, im Falle eines Unfalls wahrscheinlich versichert sind und umgekehrt [Quelle:Farmers Insurance Group].

Aber nehmen wir an, Sie sind alleine gefahren – in Ihrem eigenen Auto, völlig unversichert – als Sie in einen Unfall verwickelt waren. Wenn Sie den Unfall nicht verursacht haben (d. h. Sie sind nicht „schuld“) und ein versicherter Fahrer Sie angefahren hat, können Sie immer noch Geld von der Versicherungsgesellschaft des schuldhaften Fahrers verlangen. Wenn Sie hingegen von einem nicht versicherten Fahrer angefahren werden, müssen Sie den Fahrer höchstwahrscheinlich auf Schadensersatz verklagen. Mindestens 20 Staaten haben jedoch Gesetze vorgeschlagen oder eingeführt, die den Rechtsweg von nicht versicherten Fahrern einschränken oder sie vollständig daran hindern, wegen nicht wirtschaftlicher Schäden wie Schmerzen und Leiden zu klagen [Quelle:Insurance Information Institute].

Wenn Sie an dem Unfall schuld sind, können die Insassen des Autos, das Sie angefahren haben, je nach Bundesstaat, in dem Sie wohnen, eine Entschädigung erhalten, indem sie gegen eine beliebige Anzahl Ihres Vermögens vorgehen. Diese Vermögenswerte könnten Ihre Ersparnisse, einen Teil der Einnahmen aus all Ihren zukünftigen Gehaltsschecks – sogar Ihr Zuhause – umfassen. Außerdem wird es Ihnen schwerfallen, jemals wieder eine Autoversicherung abzuschließen, ohne einem zugewiesenen Risikopool beizutreten, der eine Sammlung von Autofahrern ist, deren schwerwiegende Verstöße sie unfähig gemacht haben, selbst eine Versicherung abzuschließen, sodass sich der Staat mit Versicherungsagenten in Verbindung setzt, die Gebühren erheben ihnen teure Prämien.

"Die meisten Menschen erkennen, dass die potenziellen Verbindlichkeiten eines schweren Autounfalls etwas sind, für das Sie nicht unbedingt sparen können", sagt Michael Barry vom Insurance Information Institute [Quelle:Barry]. Auch wenn der Verzicht auf Ihre Autoversicherung wie eine einfache Möglichkeit erscheint, Geld zu sparen, wird es Sie wahrscheinlich irgendwann etwas kosten.

Weitere Informationen zur Kfz-Versicherung finden Sie unter den folgenden Links.

• 10 Fragen, die Sie sich stellen sollten, bevor Sie eine Autoversicherung abschließen
• 5 Dinge, die Sie tun können, um Ihre Kfz-Versicherungssätze zu senken
• So funktioniert die Kfz-Versicherung
• Wie wirkt sich das Auto, das Sie kaufen, auf Ihren Versicherungstarif aus?
• Wie die Haftpflichtversicherung funktioniert
• Wie funktioniert die GAP-Versicherung, wenn ein Auto einen Totalschaden hat?
• Wie viel Versicherung braucht man für ein älteres Auto?

Quellen

• Barry, Michael. Vizepräsident für Medienarbeit beim Insurance Information Institute. Persönliches Interview. 12. März 2012.
• Farmers Insurance Group. ''Auto Insurance FAQs.'' (8. März 2012) http://www.farmers.com/auto_insurance_faq.html
• Institut für Versicherungsinformationen. „Kann ich legal ohne Versicherung fahren?“ (7. März 2012) http://www.iii.org/individuals/auto/a/canidrive/
• Institut für Versicherungsinformationen. „Compulsory Auto/Uninsured Motorists.“ Februar 2012. (7. März 2012) http://www.iii.org/issues_updates/compulsory-auto-uninsured-motorists.html
• Institut für Versicherungsinformationen. ''Uninsured Motorists.'' 2011. (7. März 2012) http://www.iii.org/facts_statistics/uninsured-motorists.html
• Institut für Versicherungsinformationen. „Was wird durch eine grundlegende Autoversicherung abgedeckt?“ (7. März 2012) http://www.iii.org/articles/what-is-covered-by-a-basic-auto-policy.html
• Ladika, Susan. „Können Sie ohne Kfz-Versicherung fahren?“ Fox Business. 9. November 2011. (6. März 2012) http://www.foxbusiness.com/personal-finance/2011/11/09/can-drive-without-car-insurance/
• Versicherungsministerium von Texas. ''Young Drivers Auto Insurance FAQ.'' 21. Okt. 2011. (8. März 2012) http://www.tdi.texas.gov/auto/youngfaqauto.html#4