Wie funktionieren Studienkredite?

Wenn Sie darüber nachdenken, eine höhere Ausbildung zu absolvieren, fragen Sie sich vielleicht:„Wie funktionieren Studentendarlehen?“ sowieso.

Sie sind damit nicht allein – selbst mit Google und Beratungslehrern kann sich die Navigation im Studentendarlehensprozess bestenfalls verworren anfühlen.

Es kann sich auch so anfühlen, als hättest du in dieser Angelegenheit keine wirkliche Wahlfreiheit; Sie brauchen bis zu einem bestimmten Termin einen scheinbar astronomischen Geldbetrag, es gibt einige Dinge, die Sie ausfüllen können, um es zu bekommen ... um den Rest kümmern Sie sich später, oder? Falsch. Wenn Sie den Prozess von Anfang bis Ende verstehen, bevor Sie beginnen, können Sie die potenziellen Fallstricke von Studiendarlehensschulden vermeiden.

Hier bei YNAB sind wir im Allgemeinen keine großen Fans von Schulden – und das kommt überhaupt nicht von einer moralischen höheren Ebene – es liegt daran, was es für Ihre finanzielle Freiheit tut. Wir sind auch realistisch genug, um zu verstehen, dass die aktuellen Kosten für das College vielen Familien und Studenten keine andere Wahl lassen, als Studienkredite aufzunehmen.

Ihre Ausgaben (und Ihr Budget) sollten mit Ihren Prioritäten übereinstimmen. Wenn die Hochschulbildung für Sie eine Priorität ist und Studiendarlehen dazu beitragen, dies zu ermöglichen, möchten wir Ihnen lieber den Weg ebnen, um Ihre Reise zu erleichtern, anstatt Hindernisse für Urteile oder Ratschläge zu beseitigen, die für Ihre aktuelle Situation möglicherweise nicht praktikabel sind. Lassen Sie uns also lernen, wie Studentendarlehen funktionieren.

Wie funktionieren Studentendarlehen ?

Das College ist teuer, und Studienkredite bieten eine relativ schnelle und einfache Möglichkeit, das Geld zur Deckung der Kosten zu leihen. Wie bei allen Krediten muss der Kreditnehmer das Geld auch beim Abschluss eines Studentendarlehens zurückzahlen – mit Zinsen!

Obwohl Darlehen, Zuschüsse, duale Studienprogramme und Stipendien alle als finanzielle Unterstützung gelten, sind Darlehen die einzige Option, die zurückgezahlt werden muss und zu einem bestimmten Zeitpunkt verzinst wird und letztendlich mehr kostet als der ursprüngliche Kreditbetrag. Die Zinssätze und Darlehensbedingungen können je nach Art des gewählten Studentendarlehens variieren.

Arten von Studentendarlehen

Es gibt ein paar verschiedene Arten von Darlehensprogrammen, aber der wichtige Unterschied liegt zwischen den Kreditgebern:Die beiden großen Kategorien sind staatliche Studentendarlehen und private Studentendarlehen – wobei Bundesdarlehen mit etwas mehr Nachsicht und private Darlehen manchmal ein wenig „extra“ sind. ”

Studiendarlehen des Bundes

Diese Kredite stammen vom US-Bildungsministerium und bieten gegenüber privaten Krediten einige Vorteile:

• Für die meisten staatlichen Studentendarlehen benötigen Sie keine Bonitätsprüfung oder Mitunterzeichner.
• Bundesstudiendarlehen haben einen festen Zinssatz, der in der Regel niedriger ist als private Darlehen.
• Bundesstudiendarlehen sind erst dann zur Rückzahlung fällig, wenn Sie das College verlassen oder bis Ihre Immatrikulation auf weniger als die Hälfte der Zeit gesunken ist.
• Die Bundesregierung zahlt die Zinsen für einige Arten von Darlehen, während Sie in der Schule sind, und während einiger Zeiträume danach, wenn Sie finanzielle Bedürftigkeit nachweisen.
• Rückzahlungspläne sind flexibler und Sie haben möglicherweise Anspruch auf einen Aufschub, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Zahlungen zu leisten.
• Sie können sich über das Programm „Public Service Loan Forgiveness“ für den Erlass von Studentendarlehen qualifizieren, wenn Sie bestimmte Bedingungen erfüllen, einschließlich der Arbeit für die Regierung oder eine gemeinnützige Organisation.

Es gibt vier Arten von Studiendarlehen des Bundes:

Bewerbung für Studiendarlehen des Bundes

Der erste Schritt zur Bestimmung Ihrer finanziellen Unterstützungsmöglichkeiten, einschließlich der Berechtigung für subventionierte und nicht subventionierte Darlehen, besteht darin, den kostenlosen Antrag auf staatliche Studienbeihilfe, bekannt als FAFSA, auszufüllen.

Und keine Sorge, obwohl Sie einige Informationen zur Hand haben müssen, ist es nicht so kompliziert, wie es sich anhört; die FAFSA dauert im Allgemeinen weniger als eine Stunde. Sie müssen zum Online-FAFSA-Formular gehen, eine FSA-ID erstellen und sicherstellen, dass Sie Zugriff auf Folgendes haben:

• Ihre Sozialversicherungsnummer
• Die Sozialversicherungsnummer Ihrer Eltern, wenn Sie unterhaltsberechtigt sind
• Ihre Führerscheinnummer
• Wenn Sie kein US-Bürger sind, benötigen Sie Ihre Ausländerregistrierungsnummer
• Ihre Bundessteuerinformationen, Steuerdokumente oder Steuererklärungen für Sie selbst (falls zutreffend), Ihren Ehepartner (wenn Sie verheiratet sind) und/oder Ihre Eltern (wenn Sie ein unterhaltsberechtigter Student sind)
• Informationen zu Bargeld, Ersparnissen und Girokontoguthaben, allen Investitionen wie Aktien, Anleihen und Immobilien (mit Ausnahme des Eigenheims, in dem Sie leben) und allen Geschäfts- und/oder landwirtschaftlichen Vermögenswerten für Sie und für Ihre Eltern, falls Sie ein abhängiger Student sind.

Wenn Ihre Eltern getrennt oder geschieden sind, ist der sorgeberechtigte Elternteil für das Ausfüllen des FAFSA verantwortlich.

Überprüfen Sie die FAFSA-Fristen auf Bundes- und Landesebene und erkundigen Sie sich dann bei der Schule Ihrer Wahl nach deren Frist, da viele Hochschulen FAFSA-Informationen verwenden, um ihre eigenen Stipendien, Stipendien oder Darlehen zu vergeben.

Wenn Sie als Berufstätiger oder Student ein Direct PLUS-Darlehen beantragen, beginnen Sie hier mit dem Antragsverfahren.

Wenn Sie daran interessiert sind, Eltern-PLUS-Darlehen im Namen Ihres Kindes zu beantragen, starten Sie den Prozess hier.

Möchten Sie mehr über das Direct Loan Consolidation-Programm erfahren? Hier finden Sie weitere Informationen und den Antrag.

Private Studentendarlehen

Private Studentendarlehen kommen oft von Banken, Kreditgenossenschaften, staatlichen Kreditagenturen, gemeinnützigen oder anderen Finanzinstituten. Viele Studenten beginnen mit der Aufnahme von Bundesdarlehen, und wenn die Kosten für das College ihren verfügbaren Darlehensbetrag mit Bundesdarlehen übersteigen, ergänzen sie mit privaten Darlehen.

Obwohl private Studentendarlehen tendenziell höhere Zinssätze und weniger Flexibilität bei den Rückzahlungsoptionen aufweisen, gibt es einige Nachteile von Bundesdarlehen, die private Darlehen möglicherweise nicht haben, darunter eine Bearbeitungsgebühr, Kreditlimits für Studenten, potenziell höhere Gebühren und Zinssätze für PLUS-Darlehen , und die Möglichkeit, Steuerrückerstattungen zu beschlagnahmen oder Löhne zu pfänden, wenn Sie mit den Darlehen in Verzug geraten.

Private Studentendarlehen haben viele Variablen, die sich von einem Kreditgeber oder einer Darlehensart zur anderen unterscheiden:

• Darlehen können feste oder variable Zinssätze haben
• Rückzahlungspläne haben in der Regel eine durchschnittliche Laufzeit von 5 bis 15 Jahren
• Antragsteller mit günstiger Kredithistorie erhalten möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz
• Viele Bewerber benötigen einen Mitunterzeichner

Wenn Sie Ihre Möglichkeiten für Bundesstudiendarlehen ausgeschöpft haben oder sich für einen privaten Kreditgeber entschieden haben, müssen Sie sich direkt bei der Institution bewerben, die den Kredit anbietet. Erkundigen Sie sich bei großen Banken, Kreditgenossenschaften, Online-Kreditgebern oder fragen Sie das Finanzamt Ihrer Schule nach Empfehlungen.

Wie kann ich beim Studium Geld sparen?

Der beste Weg, um Geld für das College zu sparen, besteht darin, ein Auge auf Ihr zukünftiges Ich zu werfen. Schließlich strebst du ein Studium überhaupt erst an – als Investition in deine Zukunft.

Was wie ein überschaubares Darlehen erscheint, kann sich leicht in einen Erdrutsch verwandeln, in dem es darum geht, Schulden zu besiegen. So geht's:

Machen Sie die Investition in Ihre Zukunft klug, indem Sie daran denken, dass Studiendarlehen mit Kosten verbunden sind, und gehen Sie mit Vorsicht vor. Bewerben Sie sich für Stipendien, nutzen Sie Stipendien oder Work-Study-Angebote, erwägen Sie, Ihre Voraussetzungen an einem Community College zu erfüllen, wohnen Sie zu Hause, um auf dem Campus zu wohnen, oder suchen Sie nach einem Job oder einer Nebenbeschäftigung, um die Kosten auszugleichen.

Wenn Sie jetzt kleine Schritte unternehmen, um zu sparen, können Sie Ihrem zukünftigen Ich eine Menge Freiheit verschaffen. Und Sie haben gerade diesen ersten kleinen Schritt getan, indem Sie sich die Zeit genommen haben, mehr über die Optionen für Studentendarlehen zu erfahren!

Nun, da Sie die Antwort auf die Frage „Wie funktionieren Studentendarlehen?“ kennen. Frage, können Sie sicherstellen, dass Geld, das Sie sich zur Deckung der Bildungskosten leihen, für funktioniert du statt gegen dich.

Sind Sie bereit, ein Budget zu erstellen und diese Reise fortzusetzen, um die vollständige Kontrolle über Ihre Finanzen zu haben? Holen Sie sich als Student ein Jahr YNAB kostenlos und verwalten Sie Ihre Kredite, während Sie unterwegs sind!