So zahlen Sie über 100.000 Studentendarlehen ab

Mitchel Burton war ein ziemlich typischer College-Absolvent. Er lebte in der Innenstadt von Chicago, machte seinen Abschluss in Informatik und verbrachte viel Zeit auf YouTube. (OK, vielleicht war die Zeit, die er auf YouTube verbrachte, überhaupt nicht typisch, aber Sie verstehen schon.)

Einer seiner Lieblings-YouTuber, Shay Carl, erwähnte, dass er in der Sendung eines beliebten Finanzgurus war – eine nebensächliche Bemerkung –, die, so könnte man argumentieren, Mitchels Leben verändert hat.

Nachdem Mitchel diesen nebensächlichen Kommentar gehört hatte, dachte er, er sollte wahrscheinlich (zum ersten Mal) die Gesamtsumme seiner Studiendarlehensschulden herausfinden:

$104.766 an geschuldeten Studiendarlehen

Mitchel war fassungslos. „Ich konnte es eigentlich gar nicht glauben. Mir wurde schlecht im Magen. Ich rief meine Eltern an:‚Ist dir klar, dass wir gerade mehr als 100 000 $ an Studiendarlehen beantragt haben?‘“

Und dann machte er sich an die Arbeit.

So zahlen Sie 100.000 $ in Studentendarlehen zurück

Mitchel war niemand, der herumspielte (außer anscheinend auf YouTube), und verschwendete keine Sekunde. Als er schließlich herausfand, WARUM er Schulden abzahlen sollte, ebnete YNAB den Weg dafür, wie er 100.000 Studentendarlehen zurückzahlen konnte.

Zunächst nutzte er seine „überwältigende Belastung durch Studentendarlehen“ in einem Gespräch mit seinem Praktikantenberater und erhielt ein Stellenangebot in Höhe von 47.000 $/Jahr.

Schrittweise Rückzahlung des Studentendarlehens

Da Mitchel von seinen Krediten gelebt hatte, war sein Post-College-Leben mit einem richtigen Job eine deutliche Herabstufung:„Ich nahm meinen College-Lebensstil und ließ ihn ein ganzes Stück tiefer fallen.“ Er zog in das günstigste Studio, das er finden konnte, und machte sich daran, alles über Kredite und Rückzahlungspläne zu lernen, was es zu lernen gab.

„Mir wurde klar, dass ich eine sechsmonatige Nachfrist hatte, bevor ich Zinsen über Zinsen zahlen würde. Also war ich in den ersten sechs Monaten – man kann es wirklich nicht anders sagen – äußerst sparsam, um Geld zu sparen. Ich habe auf einem Futon geschlafen, tagelang Nudeln und Erdnussbutter und Marmelade gegessen und vor dem Ende der Aufschubfrist so viel Geld wie möglich angehäuft.“ Jeder zusätzliche Dollar floss in die Zahlung von Studentendarlehen.

Mitchel zahlte weiterhin Schulden ab und griff zuerst die kleinsten Kreditbeträge an. Auch wenn der Fortschritt langsam war, es war ein Fortschritt, und das hielt ihn motiviert. Aber es war nicht alles kleiner Fortschritt. Es gab ein paar große Meilensteine, die ihm halfen, die Ziellinie zu erreichen:

• Harte Arbeit —Mitchel nahm einen neuen Job an und bekam eine Gehaltserhöhung von 20.000 Dollar. Aber er hat an seiner Lebensqualität nicht im Geringsten etwas geändert.
• Etwas Glück —Ungefähr ein Jahr nach seiner epischen Reise der Schuldentilgung erhielt er zufällig eine E-Mail über eine kleine Erbschaft. Ein entfernter Freund der Familie hatte ihm 10.000 Dollar hinterlassen. Mitchel ging nicht einmal zum Essen aus oder trank ein Bier – jeder einzelne Penny ging in seine Schulden. Es war ein kleiner Bruchteil dessen, was er schuldete, aber es war ein enormer mentaler Schub.
• Mehr harte Arbeit – Während dieser Zeit nahm Mitchel auch eine Nebenbeschäftigung auf, besonders im letzten Jahr seiner Reise. Durch die Ausübung einer freiberuflichen Tätigkeit konnte er seine Zahlungen enorm beschleunigen.

Weniger als fünf Jahre, nachdem er angefangen hatte, leistete Mitchel seine letzte Zahlung, um sich von seiner Belastung durch Studiendarlehen zu befreien. Insgesamt hat er in weniger als fünf Jahren 104.766 $ ausgezahlt.

Mitchels Nettovermögensdiagramm:Orange Balken zeigen Schulden und blaue Balken zeigen Vermögen.

„Es fühlt sich tatsächlich irgendwie komisch an“, lacht Mitchel. „Ich habe fast das Gefühl, ich traue mir selbst nicht genug zu. Vielleicht gehe ich an einem dieser Abende zum Essen aus …“

Aber er schaltet schnell auf sein nächstes Ziel um:„Jetzt auf 3-6 Monate Lebenshaltungskosten und einen vollen Notfallfonds. Dann fühle ich mich wohler, wenn ich ein bisschen nachlasse.“

Das Kreditplaner-Tool von YNAB kann Ihnen helfen, die Auswirkungen zusätzlicher Zahlungen zu berechnen und Sie motiviert zu halten, weiter voranzukommen.

Tiefe Gedanken zu tiefer Verschuldung

Und was hat Mitchel Leuten zu sagen, die überfordert sind und riesige Schuldenberge anstarren? Stellt sich – viel – als Weisheit und Ermutigung heraus:

• Die Dinge ändern sich – „Es ist so wichtig, sich daran zu erinnern, dass Ihr Leben und Ihre Finanzen keine Momentaufnahme sind. Dinge ändern sich. Du bekommst Gehaltserhöhungen. Als ich anfing, erstellte ich eine Tabelle und prognostizierte, dass ich mit 35 schuldenfrei sein würde (damals war ich 23). Ich war bereits so sparsam, dass ich wusste, dass ich mein Einkommen erhöhen musste, um schneller voranzukommen. Ich habe den Job gewechselt, eine Gehaltserhöhung bekommen und angefangen, freiberuflich zu arbeiten. Als dies geschah, aktualisierte ich meine Prognosen ständig, was mich noch mehr motivierte. Das hat alles verändert und mich dazu gebracht, mich selbst herauszufordern. Mit 30 schuldenfrei sein? Das geht noch schneller. Und ich tat es mit 27.“
• Lifestyle-Deflation —„Selbst in den Monaten mit dem höchsten Einkommen behielt ich den gleichen Lebensstil von 47.000 $/Jahr bei. Sie müssen zum Kauf von Dingen VIEL mehr nein sagen, als Sie ja sagen. Bevor ich jemals etwas gekauft habe, habe ich mich gefragt, ob ich es mehr will als schuldenfrei zu sein, und fast jedes Mal würde ich lieber 100.000 Studentendarlehen zurückzahlen. Dadurch gingen die Schritte viel schneller, und jetzt kann ich ohne Schuldgefühle zu viel mehr Dingen ja sagen.“
• Schulden müssen keine Option sein —„Für mich ist nach meinem jetzigen Kenntnisstand eine erneute Verschuldung keine Option. Ich werde es nicht einmal in Betracht ziehen. Irgendwann werde ich ein Haus besitzen, aber es besteht keine Chance, dass ich eine Hypothek aufnehme. Wenn ich diese Gespräche mit Leuten führe, verspotten sie mich und ich denke:‚Ich habe gerade 100.000 Dollar in weniger als fünf Jahren abbezahlt. Du machst dein Ding und ich mache meins.“
• Meine Orientierungslichter —“Dave Ramsey war mein Polarstern. Ich war so überwältigt und sein Plan machte es so einfach. Und YNAB war der Dreh- und Angelpunkt, als es an der Zeit war, dass der Gummi auf die Straße kam. Ich habe lange versucht, Mint zum Laufen zu bringen, aber Mint geht einfach davon aus, dass Sie jeden Monat X Beträge verdienen, X Ausgaben haben und loslegen! Ich jonglierte immer mit Fälligkeitsterminen und schwitzte, wie viel ich auf meinem Konto hatte. YNAB fühlte sich völlig anders an. Das Konzept von YNAB, einen Monat voraus zu sein, ist bahnbrechend.“

Leben nach der Abzahlung von 100.000 $ Studentendarlehensschulden

Während Mitchel in die Zukunft blickt, ist sein Leben voller Optionen und frei von Schulden. Er hat nicht nur die Bahn seines gesamten Lebens, sondern auch seinen Stammbaum verändert:„Jetzt eröffnen sich all diese anderen Optionen und ich bin noch motivierter denn je, zu sehen, was ich tun kann.“

Obwohl er viel mehr Geld verdient als früher, fährt er fort, jeden Monat gewissenhaft zu budgetieren. "Ich brauche es jetzt fast mehr, weil es so einfach wäre, Geld zu verschwenden und meine wahren Ziele aus den Augen zu verlieren." Er hinterlässt uns sein Lieblingszitat, das ihn dazu inspirierte, sich im letzten Jahr seiner schuldenfreien Reise stark freiberuflich zu betätigen, um sein Einkommen zu steigern:„Menschen, die gewinnen, geschehen Dinge, sie lassen nicht einfach zu, dass Dinge mit ihnen geschehen.“

Und so, Leute, kommt man weiter.

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