So verhindern Sie Identitätsdiebstahl (und:Was tun, wenn Sie Opfer von Identitätsdiebstahl werden)

Letzten Monat, Kim wurde Opfer eines Identitätsdiebstahls. Jemand benutzte ihre Debitkarte, um einen großen Einkauf von Kosmetika zu tätigen.

Der Dieb versuchte zunächst einige Testtransaktionen für Beträge von 0,01 und 0,00 USD. (Wie ist eine Transaktion von 0,00 USD überhaupt möglich? Ich habe keine Ahnung.) Als diese funktionierten, sie ging all-in. Sie belastete das Konto mit 555,90 US-Dollar.

Glücklicherweise, Kim hat eine ausgezeichnete Bank. USAA telefonierte und schrieb ihr eine SMS, um sie wissen zu lassen, dass etwas verdächtig vorkam. Dann, in der nächsten Woche, sie arbeiteten mit ihr zusammen, um Störungen so gering wie möglich zu halten.

Schlussendlich, niemand weiß genau, was passiert ist. Wie hat der Ausweisdieb Kims Debitkarteninformationen erhalten? Wie konnten sie 555,90 US-Dollar in Kosmetika kaufen? Was soll verhindern, dass so etwas noch einmal passiert? Sicher ist nur, dass Kim viel Zeit (aber kein Geld) verloren hat, um diesen Ärger zu bewältigen.

Kredit, wo er fällig ist

Seit dem Vorfall Ich habe Kim beigebracht, was sie tun kann, um sich zu schützen. Wir verfolgen keinen umfassenden Ansatz (wie in dieser sehr ausführlichen Ressource zum Identitätsdiebstahl im Subreddit von Personal Finance vorgeschlagen). Ich glaube nicht, dass dieses Ereignis mehr erfordert als erhöhte Wachsamkeit. Zu diesem Zweck, Wir unternehmen drei konkrete Schritte.

• Zuerst, Es ist wichtig, dass sie ihre Transaktionshistorie regelmäßig überprüft. Geld-Nerds wie ich machen das mehrmals die Woche. Kim ist kein Geld-Nerd. Alles das selbe, Ich denke, es wäre klug, wenn sie jeden Samstagmorgen online geht und ihre Kontoauszüge scannt.
• Sekunde, Ich habe ihr gezeigt, wie sie von AnnualCreditReport.com auf ihre kostenlosen Kreditauskünfte zugreifen kann. Die US-Regierung hat vorgeschrieben, dass Verbraucher einmal im Jahr ihre Kreditauskünfte von jeder der drei großen Meldebehörden einsehen dürfen. Wenn du willst, Sie können von allen drei Wirtschaftsauskunfteien gleichzeitig Berichte erhalten. Oder, Sie können Ihre Anfragen staffeln, möglicherweise alle vier Monate einen Bericht von einer anderen Behörde anfordern. (Kims Kreditauskunft kam sauber zurück – nichts Unerwartetes.)
• Schließlich, Ich ließ sie ein kostenloses Konto bei Credit Sesame eröffnen. Credit Sesame ist eines von vielen Online-Tools zur Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit. (Mir gefällt, dass es analysiert, welche Teile Ihrer Kreditwürdigkeit stark oder schwach sind.)

Wir haben keine weiteren Probleme gefunden. Der Kosmetikkauf scheint eine einmalige Sache gewesen zu sein. (Oder vielleicht konnten die schnellen Maßnahmen von Kim und USAA zusätzliche Probleme verhindern.) Wir werden Kims Konten in den nächsten Monaten genau im Auge behalten. obwohl. Wenn andere Probleme auftreten, Wir werden die Schutzmaßnahmen eskalieren.

Abhalten, Erkennen, Verteidigen

Wenn Kims Situation hatte schwerer gewesen, Wir hätten die ausgezeichnete Website der US-amerikanischen Federal Trade Commission verwendet, die Menschen dabei hilft, sich von Identitätsdiebstahl zu erholen. Die Website enthält eine umfassende Liste von Schritten, die Sie unternehmen müssen, wenn Sie glauben, dass Ihr Ausweis gestohlen wurde. Es wird Sie auch durch den Prozess der Erstellung eines persönlichen Wiederherstellungsplans führen.

Abhalten

Der erste Schritt besteht darin, Identitätsdiebe durch den Schutz Ihrer Daten abzuschrecken.

• Finanzdokumente vernichten und Papierkram mit persönlichen Informationen, bevor Sie sie entsorgen.
• Schützen Sie Ihre Sozialversicherungsnummer. Tragen Sie Ihre Sozialversicherungskarte nicht in Ihrer Brieftasche und schreiben Sie Ihre Sozialversicherungsnummer nicht auf einen Scheck. Geben Sie es nur heraus, wenn es unbedingt erforderlich ist, oder bitten Sie um die Verwendung eines anderen Identifikators.
• Keine persönlichen Daten am Telefon preisgeben , durch die Post, oder über das Internet, es sei denn, Sie wissen, mit wem Sie es zu tun haben.
• Klicken Sie niemals auf Links, die in unerwünschten E-Mails gesendet werden. Stattdessen, Geben Sie eine Ihnen bekannte Webadresse ein. Verwenden Sie Firewalls, Anti-Spyware, und Antivirensoftware zum Schutz Ihres Heimcomputers, und halten Sie sie auf dem Laufenden. OnGuard Online ist eine von der Regierung geförderte Website, die Ihnen beim Schutz vor Internetbetrug hilft.
• Verwenden Sie kein offensichtliches Passwort wie dein Geburtsdatum, Mädchenname Ihrer Mutter, oder die letzten vier Ziffern Ihrer Sozialversicherungsnummer.
• Bewahren Sie Ihre persönlichen Daten an einem sicheren Ort auf zu Hause, Vor allem, wenn Sie Mitbewohner haben, externe Hilfe in Anspruch nehmen, oder in Ihrem Haus arbeiten lassen.

Ich habe mir letzten Herbst einen preiswerten Aktenvernichter gekauft. Ich dachte zuerst, es sei eine zweifelhafte Ausgabe, aber in letzter Zeit habe ich alles geschreddert, was ich kann. Während ich mich auf ein papierloses persönliches Finanzsystem zubewege, der Aktenvernichter wird noch wertvoller. Ebenfalls, basierend auf der Flut von Postdiebstahl in unserer Nachbarschaft, Kris und ich haben ein Postfach besorgt. Bei nur 3,50 US-Dollar pro Monat es ist eine billige Versicherung.

Erkennen

Erkennen Sie verdächtige Aktivitäten, indem Sie Ihre Finanzkonten und Abrechnungen routinemäßig überwachen. Achten Sie auf Anzeichen, die sofortige Aufmerksamkeit erfordern:

• Rechnungen, die nicht wie erwartet ankommen.
• Unerwartete Kreditkarten oder Kontoauszüge.
• Kreditverweigerung ohne ersichtlichen Grund.
• Anrufe oder Briefe über Käufe, die Sie nicht getätigt haben.

Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kreditauskunft. Bonitätsauskünfte enthalten Informationen über Sie, einschließlich, welche Konten Sie haben und Ihre Rechnungszahlungshistorie.

Das Gesetz verlangt, dass jedes der drei großen landesweiten Verbrauchermeldeunternehmen – Equifax, Erfahrung, und TransUnion – um Ihnen jedes Jahr eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft zu geben. Aber Sie müssen danach fragen.

Es gibt drei Möglichkeiten, Ihre Kreditauskunft zu erhalten:

• Bestellen Sie es online bei der staatlich anerkannten AnnualCreditReport.com .
• Rufen Sie 1-877-322-8228 an.
• Füllen Sie das Antragsformular für die jährliche Kreditauskunft aus und senden Sie es an:Service für die Anforderung der jährlichen Kreditauskunft, Postfach Feld 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

Sie müssen einige grundlegende Informationen angeben, einschließlich Ihrer Sozialversicherungsnummer, und Sie müssen möglicherweise einige persönliche Finanzinformationen angeben. Wenn Sie Ihren Bericht online überprüfen möchten, Seien Sie vorsichtig bei Betrüger-Sites. Seien Sie absolut sicher, dass Sie AnnualCreditReport.com erreicht haben.

Schließlich, überprüfen Sie regelmäßig Ihren Jahresabschluss . Konten und Abrechnungen überprüfen, auf der Suche nach Gebühren, die Sie nicht erhoben haben. Ich überprüfe meine Konten mindestens einmal pro Woche online. und generell öfter.

Verteidigen

Wenn Sie vermuten, dass Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden sind (oder werden könnten), du kannst eine „Betrugswarnung“ für Ihre Kreditauskünfte einreichen . Diese Warnung weist Gläubiger an, bestimmte Verfahren zu befolgen, bevor sie in Ihrem Namen neue Konten eröffnen oder Änderungen an Ihren bestehenden Konten vornehmen. Die drei landesweiten Verbrauchermeldeunternehmen verfügen über gebührenfreie Nummern für die Abgabe einer ersten 90-tägigen Betrugswarnung; ein Anruf bei einer Firma soll genügen:

• Equifax:1-800-525-6285
• Experian:1-888-397-3742
• TransUnion:1-800-680-7289

Wenn Sie eine Betrugswarnung platzieren, erhalten Sie kostenlose Kopien Ihrer Kreditauskünfte. Suchen Sie nach Anfragen von Unternehmen, die Sie nicht kontaktiert haben, Konten, die Sie nicht eröffnet haben, und Schulden auf Ihren Konten, die Sie nicht erklären können.

( Notiz: Ich bin nicht überzeugt, dass das Betrugswarnsystem funktioniert. Ich habe am Sonntagmorgen bei Equifax eine Betrugswarnung eingereicht. Es dauerte mehr als 24 Stunden, um mit einer E-Mail-Bestätigung zu antworten. Als ich versuchte, meine kostenlose Kreditauskunft über den angegebenen Link abzurufen, das System würde die Anfrage nicht verarbeiten. Als ich versuchte, es telefonisch zu bekommen, Sie wollten 10 Dollar und ich konnte keinen Live-Operator erreichen, der mir helfen konnte. In der E-Mail von Equifax wurde versprochen, die Betrugswarnung an Experian und TransUnion weiterzuleiten. aber ich habe noch nichts von beiden Agenturen gehört. Wie ich sagte, Ich bin nicht überzeugt, dass dieses System funktioniert. Ich bin launisch, in der Tat. )

Schließen Sie alle Konten, die manipuliert oder betrügerisch eingerichtet wurden. Rufen Sie die Sicherheits- und Betrugsabteilungen jedes Unternehmens an, in dem ein Konto ohne Ihre Erlaubnis eröffnet oder geändert wurde. Schreiben Sie nach, mit Kopien der Belege. Verwenden Sie die eidesstattliche Erklärung zum Identitätsdiebstahl [PDF] zur Unterstützung Ihrer schriftlichen Stellungnahme.

Bitten Sie um Bestätigung, dass das umstrittene Konto geschlossen und die betrügerischen Schulden beglichen wurden. Bewahren Sie Kopien von Dokumenten und Aufzeichnungen Ihrer Gespräche über den Diebstahl auf.

Reichen Sie eine Anzeige bei den örtlichen Strafverfolgungsbehörden ein um Ihnen bei Gläubigern zu helfen, die möglicherweise Beweise für die Straftat benötigen. Melden Sie den Diebstahl auch der Federal Trade Commission, die Strafverfolgungsbehörden im ganzen Land bei ihren Ermittlungen helfen wird. Sie können eine der folgenden Methoden verwenden:

• Online unter ftc.gov/idtheft
• Telefonisch:1-877-ID-THEFT (438-4338)
• Per Post:Identitätsdiebstahl Clearinghouse, Bundeshandelskommission, Washington, Gleichstrom 20580

Viele der Informationen in diesem Abschnitt stammen direkt aus FTC-Dokumenten, die gemeinfrei sind.

Zuletzt, die FTC hat das folgende zehnminütige Lehrvideo zusammengestellt, um einen Überblick über Identitätsdiebstahl zu geben, und Schritte aufzuzeigen, die Verbraucher unternehmen können, wenn sie vermuten, dass sie Opfer geworden sind. (Video öffnet sich in einem neuen Fenster – Entschuldigung, Nur so kann ich herausfinden, wie ich es verlinken kann.)