Lebensstile der Reichen und Dummen

Es ist der erste April. Du weisst, was das bedeutet. Der Frühling ist da! Ihre Freunde und Familie ziehen Aprilscherze. Und meine Baumallergien treten mir in den Hintern. Jedes Jahr, Baumpollen machen mir das Leben schwer. Dieses Jahr ist es nicht anders.

Facebook hat mich heute Morgen freundlicherweise daran erinnert, dass vor drei Jahren Kim und ich waren in Asheville, Nordkarolina. Nach dem Überwintern in Savannah, Georgia, wir hatten unsere Tour durch die USA mit dem Wohnmobil wieder aufgenommen.

Während in Asheville, Wir haben das Biltmore Estate besichtigt, das größte Haus in den USA. Dieses Schloss mit 250 Zimmern enthält 179, 000 Quadratmeter Wohnfläche – davon 35 Schlafzimmer, 43 Badezimmer, und 65 Kamine – und stand ursprünglich auf 195 Quadratmeilen Land. (Heute, das Anwesen umfasst „nur“ 8000 Hektar.)

„Das fühlt sich an wie Downton Abbey aber in North Carolina, “, sagte ich, als wir durch die endlosen Gänge gingen. Genauso wie Downton Abbey dokumentiert die Auswüchse der britischen Oberschicht, so wirkt auch das Biltmore manchmal wie ein Beispiel dafür, wie reiche Amerikaner sich der Dekadenz hingeben.

George Washington Vanderbilt II., der Mann, der Biltmore gebaut hat, war Mitglied einer der reichsten Familien des Landes. Sein Großvater, Cornelius Vanderbilt, wurde 1794 arm geboren, aber als er 1877 starb, war er einer der reichsten Männer der Welt. Zu seinen Lebzeiten, er baute ein Vermögen zuerst mit Dampfschiffen und dann als prominenter Eisenbahnmagnat auf.

Nach Familienstandards, Enkel George hatte nicht viel Geld. Er erbte etwa 7 Millionen Dollar, und zog Einnahmen aus einem 5 Millionen Dollar Treuhandfonds. Er beschloss, den Großteil seines Vermögens zu verwenden, um ein riesiges Haus hoch in den Appalachen zu bauen. Die Arbeiten am Biltmore Estate begannen 1889, als George war 26 Jahre alt . Sechs Jahre und 5 Millionen Dollar später er zog in seinen Palast. (Diese 5 Millionen Dollar wären in heutigen Dollar ungefähr 90 Millionen Dollar.)

Ein Spaziergang auf dem Gelände des Biltmore Estate brachte mich dazu, über die Geschichten nachzudenken, die wir von wohlhabenden Menschen hören, die ihren Reichtum verschleudern. Wie und warum tun sie das? Gibt es Lehren aus ihren Geschichten, die Sie und ich nutzen können?

Immer wieder hören wir vom „Lebensstil der Reichen und Schönen“. Heute, am 1. April, Schauen wir uns einige Lebensstile der Reichen an und töricht .

Lebensstile der Reichen und Dummen

Es gibt so viele Geschichten von Sportlern und Entertainern, die ein großes Vermögen gesprengt haben, dass es schwer ist zu wissen, wo man anfangen soll. Wen sollen wir zuerst auswählen? Da ich nie ein Fan von Nicolas Cage war – und da er besonders schlecht mit Geld zu sein scheint – nehmen wir ihn als Beispiel.

Über einen Zeitraum von fünfzehn Jahren Cage verdiente mehr als 150 Millionen US-Dollar. Er blies das Geld durch und kaufte Dinge wie:

• Fünfzehn Häuser, einschließlich eines englischen Schlosses im Wert von 8 Millionen US-Dollar, in dem er nie übernachtete.
• Eine private Insel.
• Vier Luxusyachten.
• Eine Flotte exotischer Autos, darunter ein Lamborghini, der früher dem Schah von Iran gehörte.
• Ein Dinosaurierschädel, den er nach einem Bieterwettbewerb mit Leonardo DiCaprio gewonnen hat.
• Ein Privatjet.

Es ist nicht fair, Cage als „pleite“ zu charakterisieren – er ist immer noch ein bankfähiger Filmstar – aber sein Nettovermögen beträgt angeblich nur etwa 25 Millionen US-Dollar. (Das ist so, als ob jemand mit einem durchschnittlichen Einkommen ein Nettovermögen von ungefähr 25 US-Dollar hat, 000.) Er könnte zehnmal so viel wert sein, aber seine törichten finanziellen Gewohnheiten haben ihm wehgetan.

Cage bekam Ärger mit dem IRS, weil er Millionen von Dollar an Steuern nicht bezahlt hatte. Er wurde von mehreren Unternehmen verklagt, weil er Kredite nicht zurückgezahlt hat. Sein Geschäftsführer sagt, er habe versucht, Cage zu warnen, dass sein Lebensstil seine Verhältnisse übersteigt. aber der schauspieler hört nicht zu.

Käfig ist nur einer von viele Prominente, die mit Geld dumme Sachen gemacht haben. Andere prominente Beispiele sind:

• MC Hammer verkaufte die Rechte an seinen Songs, um Geld zu sammeln, nachdem er durch seinen verschwenderischen Lebensstil bankrott war. Hammer verdiente Anfang der neunziger Jahre mehr als 33 Millionen Dollar. aber gab das Geld für eine 12-Millionen-Dollar-Villa (mit vergoldeten Toren) aus, eine Flotte von siebzehn Fahrzeugen, zwei Hubschrauber, und extravagante Partys. [Quelle, Quelle]
• Die Schauspielerin Kim Basinger hat 20 Millionen Dollar für den Kauf der Stadt Braselton bezahlt. Georgia 1989. Als Basinger nur vier Jahre später Insolvenz anmeldete, sie war gezwungen, die Stadt zu verkaufen. [Quelle]
• In der Nacht vom 1. Februar 1976, Elvis Presley beschloss, ein Fool's Gold Loaf zu haben, ein spezielles Sandwich aus ausgehöhltem Brot, ein Glas Erdnussbutter, ein Glas Gelee, und ein Pfund Speck. Er und sein Gefolge flogen von Memphis nach Denver. Die Gruppe aß ihre Sandwiches und flog dann nach Hause. Preis:$50, 000 – 60 $, 000. [Quelle]
• Sogar Autoren mischen mit. Der Schriftsteller Mark Twain hat mit seiner Arbeit viel Geld verdient. aber er verlor viel davon durch Fehlinvestitionen, meist in neuen Erfindungen:eine Bettklemme für Kleinkinder, eine neue Art von Dampfmaschine, und eine Maschine zum Gravieren von Druckplatten. Twain war ein Trottel dafür, schnell reich zu werden. [Quelle, Quelle]

Wenn es darum geht, Vermögen zu verzetteln, Es ist schwer, mit Sport-Superstars zu konkurrieren. In einem 2009 Sport illustriert Artikel darüber, wie und warum Sportler pleite gehen, Pablo S. Torre schrieb, dass er nach zwei Jahren im Ruhestand "78 % der ehemaligen NFL-Spieler sind bankrott gegangen oder stehen unter finanziellem Stress." Innerhalb von fünf Jahren nach der Pensionierung Ungefähr 60 % der ehemaligen NBA-Spieler befinden sich in ähnlichen Positionen.

Einige Beispiele:

• Boxer Mike Tyson verdiente in seiner Profikarriere über 300 Millionen Dollar. Er hat alles verloren, Geld für Autos ausgeben, Juwelen, Haustier Tiger, und mehr. Schließlich meldete er Insolvenz an. [Quelle]
• Als Yoenis Cespedes einen neuen 75-Millionen-Dollar-Vertrag bei den New York Mets unterschrieb, er fuhr in der ersten Trainingslagerwoche jeden Tag ein neues Fahrzeug, einschließlich eines Lamborghini Aventador (397 $, 000) und ein Alfa Romeo 8C Competizione (299 $, 000). [Quelle]
• Basketballer Vin Baker verdiente während seiner Karriere 100 Millionen Dollar. Er ist jetzt 500 Dollar wert, 000. Er leitet einen Starbucks-Laden in einer kleinen Stadt in Rhode Island. (Um fair zu sein, Baker sieht, dass er sein Leben umdreht, was großartig ist.) [Quelle]
• Der berühmte Werfer Curt Schilling verdiente in 20 Jahren in den großen Ligen 112 Millionen US-Dollar. Es war nicht genug, um mit seinen Ausgaben Schritt zu halten. Außerdem hat er verloren 50 Millionen US-Dollar durch den Zusammenbruch eines Unternehmens, das ihm gehörte. Im Jahr 2013, er hielt einen „Feuerverkauf“ ab, um den Konkurs zu vermeiden.

Es kann schwer sein, mit diesen Leuten zu sympathisieren. Mit Bedacht verwendet, ihr immenses Vermögen konnte sie und ihre Familien lange Zeit ernähren. Stattdessen, sie vergeuden ihr Geld für flüchtige Vergnügungen und die Insignien des Reichtums.

Immer noch, Ich glaube, es ist am besten, die zu behalten Schadenfreude im Scheck. „Dort nur um Gottes Gnade“ und so weiter, rechts? Ich habe gesehen eine Menge von Beispielen für durchschnittliche Leute, die kleinere Glücksfälle verschwendet haben. Eigentlich, so etwas scheint eher die regel als die ausnahme zu sein.

Aber warum passiert das? Die Antwort könnte das plötzliche Reichtumssyndrom sein.

Plötzliches-Wealth-Syndrom

In 2012, ESPN veröffentlichte einen Dokumentarfilm namens Pleite das die Beziehung zwischen Profisportlern und Geld erforscht. Wie wirkt sich plötzlicher Reichtum auf junge Männer aus? Was passiert, wenn Hochleistungssportler mit hohem Einkommen zusammen hängen? Viele dumme Sachen, wie sich herausstellt.

Hier ist eine neunminütige Montage von Pleite in dem Vermögensverwalter Ed Butowsky darüber spricht, warum Sportler mit Geld in Schwierigkeiten geraten:

Pleite ist ein interessanter Film. Die Spieler sprechen offen über die Fehler, die sie gemacht haben:25 Paar Schuhe auf einmal kaufen, Pelzmäntel kaufen, die sie nie getragen haben, Autos kaufen, die sie nie gefahren sind. Sie sind nicht stolz auf ihre Vergangenheit – einige schämen sich –, aber sie sind bereit, über das Problem zu sprechen, in der Hoffnung, dass sie anderen helfen können, in Zukunft die gleichen dummen Dinge zu vermeiden.

Pleite erklärt gut, warum unsere Sporthelden scheinbar keine klugen Geldbewegungen machen können. Das Problem ist das Sudden-Wealth-Syndrom. Im Wesentlichen, junge Leute, die viel Geld verdienen, haben keine Chance, mit Geld zu „üben“, bevor sie mit Reichtum begraben sind.

Der typische Mensch verdient ein bisschen, wenn er jung ist, aber beobachtet, wie ihr Gehalt mit der Zeit langsam wächst. Ihr Einkommen erreicht ihren Höhepunkt in den Vierzigern und Fünfzigern. Als Ergebnis, Sie haben die Zeit, zuerst mit kleinen Geldbeträgen Fehler zu machen, was (theoretisch) bedeutet, dass sie weniger wahrscheinlich viel Geld verlieren.

Auf der anderen Seite, Sportler (und Entertainer) haben ein völlig anderes Verdienstmuster. Sie verlassen die Schule, um sofort reich zu werden. Seit ein paar Jahren, sie verdienen viel Geld. Aber normalerweise nimmt ihr Einkommen mit der Zeit stark ab – bis es ganz aufhört.

Hier ist ein (erbärmliches) Diagramm, das ich erstellt habe, um dieses Phänomen zu visualisieren:

Sportler und Entertainer müssen herausfinden, wie sie ihr Einkommen für fünf Jahre halten können fünfzig Jahre. Dies kommt den meisten von ihnen nie vor. „[Ein Profisportler] kann nicht ewig wie ein König leben, “ sagt Bart Scott in ESPNs Pleite . „Aber du kannst leben wie ein Prinz bis in alle Ewigkeit."

Das plötzliche Reichtumssyndrom betrifft nicht nur Sportler und Schauspieler. Das erleben auch Lottogewinner. Das tun auch durchschnittliche Leute, die ein Stückchen Veränderung erben, oder Geschäftsinhaber, die ihr Unternehmen verkaufen.

Das grundlegende Problem ist, dass uns nie jemand beibringt, wie man mit einem Glücksfall umgeht. Glücksfälle sind selten, und in den meisten Fällen sind sie nicht planbar. (Manche Leute können vielleicht eine Erbschaft oder den Verkauf eines Unternehmens planen, Diese Situationen sind jedoch relativ selten.) wenn die durchschnittliche Person in ein Stückchen Veränderung gerät, sie verbringen es.

Folgendes sollten Sie stattdessen tun.

Wie man keinen Glücksfall verschwendet

Wenn Sie einen Glücksfall erhalten, ob es sich um eine Steuerrückerstattung handelt, ein Erbe, ein Geschenk, oder aus einer anderen Quelle, es ist, als hätte man dir eine zweite Chance gegeben. Obwohl Sie in der Vergangenheit möglicherweise Geldfehler gemacht haben, Sie haben jetzt die Möglichkeit, diese Fehler (oder einige von ihnen, wie auch immer) und beginnen Sie den Weg des intelligenten Geldmanagements.

Es kann verlockend sein, Ihr Glück für Spielzeug auszugeben, Reisen, und andere Dinge, die Sie „verdienen, “, aber wenn Sie dies tun, bleiben Sie an der gleichen Stelle, an der Sie waren, bevor Sie den Glücksfall erhalten haben. Und wenn dieser Ort an Schulden gekettet war, du wirst genauso unglücklich sein wie immer.

Wenn Sie einen Bargeldbetrag erhalten, Ic hempfehle, dass du:

• Behalte fünf Prozent, um dich und deine Familie zu behandeln. Seien wir realistisch. Wenn Sie 1 US-Dollar erhalten, 000 oder 10 $, 000 oder 100 $, 000 unerwartet, Sie werden etwas davon ausgeben wollen. Kein Problem. Aber nicht ausgeben alle davon. Früher habe ich empfohlen, ein Prozent des Glücks für sich selbst auszugeben, aber vom Reden mit den Leuten, Das ist nicht genug. Jetzt schlage ich vor, fünf Prozent für Spaß auszugeben. Das bedeutet $50 von $1, 000 Glücksfall, $500 von $10, 000 Glücksfall, oder $5, 000 von 100 $, 000 Glücksfall.
• Bezahlen Sie alle fälligen Steuern. Abhängig von der Quelle Ihres Geldes, Sie könnten am Ende des Jahres Steuern darauf schulden. Wenn Sie diese Tatsache vergessen und das Geld ausgeben, Sie können in einer Zwickmühle enden, wenn die Steuern fällig werden. Wenden Sie sich an einen Steuerfachmann. Wenn benötigt, legen Sie genug beiseite, um Ihre Steuern zu bezahlen, bevor Sie etwas anderes tun.
• Schulden abbezahlen. Dadurch erzielen Sie im Allgemeinen die größtmögliche Rendite (eine Rendite von 20 Prozent, wenn Ihre Kreditkarten Sie mit 20 Prozent belasten). Es wird auch Cashflow freisetzen; wenn Sie eine Karte mit einer monatlichen Mindestzahlung von 50 USD abbezahlen, das sind $50 extra, die Sie jeden Monat zur Verfügung haben. Am meisten, Die Rückzahlung von Schulden wird das psychische Gewicht entlasten, das Sie so lange getragen haben.
• Repariere die Dinge, die kaputt sind. Nachdem Sie alle bestehenden Schulden beseitigt haben, Verwenden Sie Ihren Glücksfall, um zu reparieren, was in Ihrem Leben kaputt ist. Beginnen Sie mit Ihrer eigenen Gesundheit. Wenn Sie einen Zahnarztbesuch oder einen medizinischen Eingriff verschoben haben, passe darauf auf. Machen Sie dasselbe für Ihre Familie. Nächste, Reparieren Sie Ihr Auto oder das Dach oder den Bürgersteig. Nutzen Sie diese Gelegenheit, um die Dinge zu reparieren, die Sie aufgeschoben haben.
• Den Rest des Geldes auf ein sicheres Konto einzahlen. Es kann verlockend sein, den Rest Ihres Glücks für ein neues Motorrad, neue Möbel oder ein neues Haus zu verwenden. Nicht. Nachdem Sie sich um Ihre unmittelbaren Bedürfnisse gekümmert haben, Legen Sie das restliche Geld auf ein neues Sparkonto ein, das von Ihren restlichen Bankkonten getrennt ist – und lassen Sie dieses Geld dann in Ruhe.

Um einen Glücksfall erfolgreich zu verwalten, Sie muss die anfängliche Euphorie vergehen lassen, den Drang zu überwinden, das Geld heute auszugeben. Lebe wie du vorher warst. Inzwischen, Berechnen Sie, wie weit Ihr Glücksfall gehen könnte. Die meisten Menschen haben unrealistische Erwartungen darüber, wie viel $10, 000 oder 100 $, 000 kaufen kann.

In 2009, Ich habe einen enormen Glücksfall bekommen. Der alte J.D. wäre mit dem Geld verrückt geworden. Das neue, verbessertes Modell von mir wurde vorbereitet, und machte maßvolle Schritte, die darauf abzielten, langfristiges Glück gegenüber kurzfristigem Glück zu bevorzugen.

Heute, der Großteil meines Glücks bleibt an der gleichen Stelle wie in den letzten fünf Jahren:einem Anlagekonto. Dieses Geld beruhigt mich. Es hilft mir nachts ruhig zu schlafen. Und das ist lohnender, als es jemals für neue Spielsachen ausgeben könnte.

Mit gutem Beispiel vorangehen

Nicht jeder, der schnell reich wird, macht dumme Sachen mit Geld. Zumal die Not der Profisportler bekannter wird, Es gibt prominente Beispiele für junge Superstars, die versierte Geldbewegungen machen. Sie lernen aus den Lektionen ihrer Vorgänger.

Nehmen wir den Superstar der Toronto Raptors, Kawhi Leonard, zum Beispiel. Dieser 27-jährige NBA-MVP verdient 23 Millionen US-Dollar pro Jahr – schneidet aber immer noch Coupons für sein Lieblingsrestaurant. Er fährt einen 1997er Chevy Tahoe. Sicher, er kaufte sich einen Porsche, aber er interessiert sich nicht für flash und bling. „Ich werde mir keine schicke Uhr kaufen, nur um den Leuten etwas Besonderes an meinem Handgelenk zu zeigen, " er sagt. [Quelle]

Jamal Mashburn hat seinen Reichtum klug genutzt. Ebenso LeBron James, der seine Anlageberatung von Warren Buffett nimmt:

Hier sind andere Superstars, die als Geldbosse fungieren:

• Während seiner 12-jährigen Karriere in der NBA, Junior Bridgeman hat nie mehr als 350 Dollar verdient, 000. Im Gegensatz zu den meisten Spielern jedoch, er plante voraus. Er erkannte, dass sein Basketballeinkommen irgendwann verschwinden würde. Er kaufte ein Fast-Food-Franchise von Wendy's und lernte das Geschäft in- und auswendig. Er wurde ein praktischer Besitzer. Er expandierte von einem Geschäft auf drei auf sechs – und dann auf ein kleines Imperium. Heute, fünfundzwanzig Jahre nach der Pensionierung, Bridgeman besitzt mehr als 160 Wendy's Restaurants und 120 Chili's Franchises. Sein Unternehmen beschäftigt 11, 000 Menschen und generiert über eine halbe Milliarde an Einnahmen jedes Jahr. Sein persönliches Vermögen liegt bei über 400 Millionen US-Dollar. [Quelle]
• Patriots-Tight-End Rob Gronkowski – der erst letzte Woche in den Ruhestand ging – ist ein leuchtendes Beispiel dafür, wie man mit plötzlichem Reichtum richtig umgeht. Der 29-Jährige verdiente über 53 Millionen US-Dollar für das Spiel auf dem Feld – und hat nichts davon ausgegeben. Hier sind seine eigenen Worte:„Bis heute Ich habe immer noch keinen Cent von meinem Signierbonus oder NFL-Vertragsgeld angerührt. Ich lebe von meinem Marketinggeld und habe es nicht für teure Autos ausgegeben, teuren Schmuck oder Tattoos und trage immer noch meine Lieblingsjeans aus der Highschool.“ [Quelle]
• Oakland Raiders Runningback Marshawn Lynch hat eine ähnliche Geschichte. Während seiner zwölfjährigen NFL-Karriere, Lynch hat fast 57 Millionen aus seinem Vertrag gesammelt. Angeblich, er hat keinen Cent von diesem Geld ausgegeben. Stattdessen, er war vorsichtig, nur von seinen Werbeeinnahmen zu leben. Ob das stimmt oder nicht, Lynchen ist bekannt als gutes Beispiel für seine Teamkollegen, ihnen bei ihren 401(k)s und anderen finanziellen Problemen zu helfen. [Quelle]

Manchmal haben Superstars, die arm mit Geld waren, einen Geistesblitz und sie sind in der Lage, die Dinge umzukehren. Der ehemalige NFL-Spieler Phillip Buchanon ist ein perfektes Beispiel. Nach dem Anschauen von ESPNs Pleite , er erkannte, dass er auf Schwierigkeiten zusteuerte. Er verbesserte seine Gewohnheiten und begann mit seinem Geld klug umzugehen. Jetzt hat er ein Buch mit Ratschlägen für andere Leute geschrieben, die das Glück haben, auf einen Glücksfall zu stoßen. [Quelle]

Wenn Menschen viel Geld verdienen, sie können viel Geld ausgeben. Manchmal die Superreichen kann es sich leisten, einen Ort wie das Biltmore Estate zu bauen. Das Problem ist kein einziger extravaganter Kauf, sondern einen verschwenderischen Lebensstil, bei dem sie mehr ausgeben als sie verdienen. Bei echtem Reichtum geht es nicht darum, Geld zu verdienen – es geht um halten Geld.