Wie werden die Zinsen bei Kreditkarten berechnet?

Zinssätze können auf den ersten Blick verwirrend aussehen, aber sobald Sie verstehen, wie Kreditkartenzinsen funktionieren, ist es eigentlich ziemlich einfach. Hier ist eine Aufschlüsselung dessen, was Sie wissen müssen.

Wenn Sie eine Kreditkarte erhalten, müssen Sie unter anderem wissen, wie die Zinsen berechnet werden. Dies kann für einige Leute verwirrend sein, daher möchten wir uns einen Moment Zeit nehmen und es im Detail erklären.

Wie werden die Zinsen bei Kreditkarten berechnet? Die Zinsen auf Ihrer Karte geben an, wie viel Ihres Guthabens von einem Rechnungszyklus zum nächsten unbezahlt bleibt. Der Betrag, der Ihnen an Zinsen berechnet wird, hängt davon ab, wie viel von Ihrem Guthaben übrig bleibt, nachdem alle Mindestzahlungen in diesem Monat geleistet wurden.

In diesem Artikel werde ich erläutern, wie Zinsen bei Kreditkarten funktionieren, was Sie über die Zahlung wissen müssen und wie Sie die Zahlung vermeiden können.

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Die Zinsen auf einer Kreditkarte werden auf zwei Arten berechnet:Tagessatz und effektiver Jahreszins. Der periodische Tagessatz gibt an, wie viel Zinsen sich jeden Tag auf Ihrem Guthaben ansammeln, während der effektive Jahreszins angibt, wie viel Zinsen im Laufe eines Jahres anfallen.

Eine Möglichkeit, darüber nachzudenken, wie sich die Zinsen auf einer Kreditkarte ansammeln, besteht darin, sich ein Guthaben von 1.000 US-Dollar vorzustellen. Wenn Ihr effektiver Jahreszins 10 % beträgt, bedeutet dies, dass Ihr periodischer Tagessatz 0,0833 % beträgt.

Stellen Sie sich vor, Sie leisten nur die Mindestzahlung und verlangen nichts weiter. Wir gehen außerdem davon aus, dass Ihre Zahlung 1 % + Zinsen beträgt (was bei einer Mindestzahlung ziemlich üblich ist).

Bei diesem Kurs würde Ihr Guthaben am Ende des Jahres 886,39 $ betragen. Nicht schlecht, oder?

Nun, irgendwie.

Sie haben 94,38 $ an Zinsen bezahlt – das heißt, Sie haben 94 $ bezahlt, nur um sich dieses Geld zu leihen. Das mag für manche Leute so klingen, als würde es sich lohnen – aber glauben Sie mir, dies ist ein kleines Beispiel und dies kann sich schnell in eine Spirale verwandeln.

Was wäre, wenn Sie stattdessen ein Guthaben von 10.000 $ hätten?

Darüber hinaus haben Sie nur 113,61 $ des Hauptbetrags ausgezahlt. Irgendwie deprimierend, oder?

Deshalb sollten Sie Zinszahlungen möglichst vermeiden.

Warten Sie… sagen Sie, ich soll meine Kreditkarte vollständig bezahlen?

Ja.

Der Grund, warum es sinnvoll ist, Ihre Kreditkarte jeden Monat vollständig zu bezahlen, ist, dass Sie keine Zinsen zusätzlich zu dem Geld zahlen möchten, das Sie bereits schulden. Dies kann zu einem kostspieligen Kreislauf werden, den Sie leicht vermeiden können, indem Sie einfach darauf achten, Ihr Guthaben jeden Monat vollständig zu bezahlen.

Ihre Kreditkarte jeden Monat vollständig zu bezahlen, ist eine der besten Möglichkeiten, Zinszahlungen zu vermeiden, aber es gibt noch andere Dinge, die Sie tun können. Wenn Sie beispielsweise wissen, dass Sie Ihren Restbetrag nicht vollständig begleichen können, versuchen Sie, eine höhere Zahlung als den fälligen Mindestbetrag zu leisten. Dies trägt dazu bei, die auf Ihrem Guthaben anfallenden Zinsen zu reduzieren.

Und schließlich, wenn Sie jemals Schwierigkeiten haben, Ihre monatlichen Zahlungen zu leisten, wenden Sie sich an Ihr Kreditkartenunternehmen, um Hilfe zu erhalten. Viele Unternehmen sind bereit, mit ihren Kunden zusammenzuarbeiten, um einen Zahlungsplan zu finden, der für sie am besten geeignet ist.

Kann ich Karten mit niedrigeren Zinsen finden?

Absolut.

Es gibt einige Gründe, warum Sie nach einer Kreditkarte mit niedrigem Zinssatz suchen sollten. Zum einen kann es Ihnen langfristig Geld sparen. Wenn Sie eine Kreditkarte mit hohen Zinsen haben, geraten Sie leicht in einen Schuldenkreislauf, in dem Sie ständig mehr und mehr Zinsen zahlen müssen.

Ein weiterer Grund, sich nach einer zinsgünstigen Kreditkarte umzusehen, ist, dass sie Ihnen helfen kann, Ihre Schulden schneller zu begleichen. Wenn Sie ein Guthaben auf einer hochverzinslichen Kreditkarte haben, werden die meisten Ihrer monatlichen Zahlungen möglicherweise für Zinsen anstelle des tatsächlichen Guthabens verwendet. Dies kann es schwierig machen, Fortschritte bei der Tilgung Ihrer Schulden zu erzielen.

Wonach soll ich suchen?

Bei der Suche nach einer zinsgünstigen Kreditkarte gibt es einiges zu beachten. Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie verstehen, wie der Zinssatz funktioniert. Einige Karten haben Einführungspreise, die nach einem bestimmten Zeitraum steigen, also sollten Sie sich dessen bewusst sein, bevor Sie einen Antrag stellen.

Denken Sie zweitens daran, dass ein niedriger Zinssatz nicht immer das beste Geschäft ist. Manchmal können Karten ohne Jahresgebühr oder Prämienprogramme besser zu Ihren Bedürfnissen passen. Recherchieren Sie also und vergleichen Sie verschiedene Karten, bevor Sie entscheiden, welche die richtige für Sie ist.

Sieht so aus, als hätte ich bereits viele Zinsen bezahlt – welche Möglichkeiten habe ich?

Sobald Sie die Zinsen bereits bezahlt haben, können Sie leider nicht mehr viel dagegen tun. Sie können jedoch einiges tun, um zukünftige Zinszahlungen zu vermeiden.

• Zahlen Sie Ihre Kreditkarte jeden Monat vollständig. Dies ist der beste Weg, Zinszahlungen zu vermeiden, da Ihnen keine Zinsen auf Ihr Guthaben berechnet werden, wenn Sie es vor dem Ende des Abrechnungszeitraums zurückzahlen.
• Zahlen Sie mehr als den fälligen Mindestbetrag. Wenn Sie Ihren Restbetrag nicht vollständig bezahlen können, versuchen Sie, eine höhere Zahlung als den fälligen Mindestbetrag zu leisten. Dies trägt dazu bei, die auf Ihrem Guthaben anfallenden Zinsen zu reduzieren.
• Suchen Sie nach einer Kreditkarte mit niedrigem Zinssatz. Wie ich oben erwähnt habe, ist es wichtig, eine Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz zu finden, wenn Sie ein Guthaben auf einer hochverzinslichen Kreditkarte haben. Dadurch können Sie auf lange Sicht Geld sparen und Ihre Schulden leichter abbezahlen.

Aber was ist, wenn ich nur eine Menge Schulden zu begleichen habe?

Okay, wenn du zu viel Zinsen bezahlt hast und das bedeutet, dass du nur einen Haufen Schulden abbezahlen musst, hier sind einige Ideen, bei denen du Essen nicht um 2 Uhr morgens liefern musst.

Erstellen Sie zunächst ein Budget und sehen Sie, wo Sie Ihre Ausgaben kürzen können. Dadurch können Sie zusätzliches Geld für Ihre Schulden freisetzen.

Zweitens sollten Sie Ihr Guthaben auf eine Kreditkarte mit 0 % effektivem Jahreszins überweisen. Dadurch erhalten Sie einen Zeitraum (normalerweise 12-18 Monate), in dem keine Zinsen auf Ihr Guthaben anfallen. Stellen Sie nur sicher, dass Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich leisten, da das Versäumen einer Zahlung dazu führen kann, dass das Angebot mit 0 % effektivem Jahreszins storniert wird.

Drittens könnten Sie auch in Betracht ziehen, Ihre Schulden mit einem Privatkredit zu konsolidieren. Dies kann dazu beitragen, die Dinge zu vereinfachen, indem Sie eine monatliche Zahlung anstelle mehrerer Zahlungen an verschiedene Gläubiger erhalten. Und wie bei der Kreditkarte mit 0 % effektivem Jahreszins finden Sie möglicherweise einen Privatkredit mit einem niedrigeren Zinssatz als dem, den Sie derzeit zahlen.

Zusammenfassung

Puh, das waren viele Informationen! Hoffentlich hat dieser Artikel dazu beigetragen, die Dinge für Sie zu klären, wenn es darum geht, wie Zinsen bei Kreditkarten funktionieren. Denken Sie daran, dass die beste Möglichkeit, Zinsen zu vermeiden, darin besteht, Ihr Guthaben jeden Monat vollständig zu zahlen.

Aber wenn Sie am Ende ein Guthaben haben, versuchen Sie, eine Karte mit einem niedrigen Zinssatz zu finden und Zahlungen zu leisten, die höher sind als der fällige Mindestbetrag. Und schließlich, wenn Sie viele Schulden zu begleichen haben, erwägen Sie, ein Budget zu erstellen, Ihr Guthaben auf eine Karte mit effektivem Jahreszins von 0 % zu übertragen oder Ihre Schulden mit einem Privatdarlehen zu konsolidieren.