ETFFIN Finance >> Finanzbildung > >> Austauschjahr >> Bankgeschäfte

Wird meine Kreditwürdigkeit sinken, wenn ein Kreditkartenunternehmen mein Konto wegen Nichtbenutzung schließt?

Banken können inaktive Konten schließen und tun dies auch. Stellen Sie also sicher, dass Sie Ihre Konten aktiv halten, um potenzielle Schäden an Ihrer Kreditwürdigkeit zu vermeiden.

Unabhängig davon, ob Sie nur eine oder mehrere Kreditkarten haben, kann es vorkommen, dass Sie eine bestimmte Kreditkarte für eine Weile nicht verwenden. Leider erhalten Sie möglicherweise einen Brief per Post, in dem steht, dass das Unternehmen Ihre Kreditkarte aufgrund von Inaktivität sperrt, wenn Sie eine bestimmte Karte über einen längeren Zeitraum nicht verwenden.

An der Oberfläche scheint dies keine große Sache zu sein. Wenn Sie die Karte nicht verwenden, sollte es schließlich keine Rolle spielen, oder? Leider kann die Schließung einer Kreditkarte aus irgendeinem Grund zu einem Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit führen.

Hier ist der Grund und was Sie dagegen tun können.

Wird meine Kreditwürdigkeit sinken, wenn mein Konto wegen Nichtbenutzung geschlossen wird?

Es besteht eine gute Chance, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt, wenn Ihr Konto aufgrund von Inaktivität geschlossen wird, insbesondere wenn die geschlossene Karte eine Ihrer älteren Kreditkarten ist oder Sie Guthaben auf Ihren Kreditkarten haben.

Ein geschlossenes Kreditkonto kann sich auf drei der fünf Kategorien auswirken, die Ihre Kreditwürdigkeit bestimmen, darunter geschuldete Beträge, Länge der Kredithistorie und Kreditmix.

Das Sperren einer Karte schadet Ihrer Kreditauslastung

Erstens kann das Schließen einer Kreditkarte den Anteil der geschuldeten Beträge negativ beeinflussen, der 30 % Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht. Durch das Schließen einer Kreditlinie wird Ihr insgesamt verfügbarer Kredit reduziert. Wenn Sie ein Guthaben auf einer Ihrer anderen Kreditkarten haben, erhöht dies wesentlich Ihre Kreditauslastungsquote, die sich aus Ihren ausstehenden Beträgen dividiert durch Ihre gesamten Kreditlimits ergibt.

Angenommen, Sie hatten Kreditkartenschulden in Höhe von 5.000 USD und insgesamt Kreditlimits in Höhe von 20.000 USD auf allen Kreditkonten. Dies würde Ihre Kreditauslastungsquote auf 25 % bringen. Wenn jedoch eine Karte mit einem Guthaben von 0 US-Dollar, aber einem Kreditrahmen von 8.000 US-Dollar aufgrund von Inaktivität geschlossen wurde, haben Sie jetzt 5.000 US-Dollar an Schulden und nur 12.000 US-Dollar an Gesamtkreditlimits. Dies würde Ihre Kreditauslastungsquote auf fast 42 % erhöhen, was Ihrer Kreditwürdigkeit schaden könnte.

Das Schließen einer Karte schadet der Dauer Ihres Guthabens

Die Schließung eines inaktiven Kontos kann Ihre Kredithistorie beeinträchtigen, was sich auf 15 % Ihrer Punktzahl auswirkt. Wenn es sich bei der geschlossenen Karte um eine Ihrer älteren Kreditkarten handelt, kann dies das Durchschnittsalter Ihrer Konten verringern, wodurch Ihre Punktzahl sinkt.

Wenn es sich um Ihr ältestes Kreditkonto handelt, kann sich dies außerdem noch stärker auf Ihre Punktzahl auswirken, da die Bewertungsformel normalerweise auch Ihren ältesten Kreditrahmen berücksichtigt.

Das Schließen einer Karte schadet Ihrem Kreditmix

Schließlich kann die Schließung eines Kreditkartenkontos aufgrund von Inaktivität auch Ihren Kreditmix-Anteil Ihrer Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

Wenn Sie nur eine Kreditkarte hätten, würde die Schließung dieser Karte zu null offenen revolvierenden Kreditkonten führen, was sich negativ auf Ihren Kreditmix auswirken kann, der 10 % Ihres FICO-Scores ausmacht.

Welche Unternehmen schließen Konten wegen Nichtbenutzung?

Alle Kreditkartenunternehmen haben das Recht, Ihr Konto aufgrund von Inaktivität zu schließen, und müssen Sie nicht darüber informieren. Kreditkartenaussteller können viele Faktoren berücksichtigen, wenn sie entscheiden, ob sie Ihr Konto offen halten, auch wenn es inaktiv ist.

Beispielsweise kann ein Kunde, der viele aktive Konten mit hohen Guthaben bei einer Institution unterhält, möglicherweise eine inaktive Kreditkarte länger offen halten als ein Kunde, der nur ein Kreditkartenkonto hat, das seit Jahren nicht mehr verwendet wird.

Allerdings ist es besser, keine Schließung wegen Inaktivität zu riskieren. Sie können dies tun, indem Sie Ihr Konto alle paar Monate mit einer kleinen Gebühr belasten und diese vollständig zurückzahlen, wenn die Abrechnung eintrifft.

Wenn Sie nach einer Kreditkarte suchen, die Sie verwenden möchten, sehen Sie sich Prämien-Kreditkarten wie Chase Freedom Flex℠ an

Was sollten Sie tun, wenn Sie erfahren, dass Ihr Konto geschlossen wird?

Wenn Sie eine Benachrichtigung erhalten, dass Ihr Konto geschlossen wird, versuchen Sie, das Kreditkartenunternehmen anzurufen, um zu erfahren, ob es die Schließung noch einmal überdenkt und Ihr Konto offen hält. In einigen Fällen erlauben sie Ihnen, Ihre Karte offen zu halten, aber in anderen Situationen ist ihre Entscheidung endgültig.

Wenn das Kreditkartenunternehmen beschließt, seine Entscheidung rückgängig zu machen und Ihr Konto offen zu halten, stellen Sie sicher, dass Sie die Karte mit etwas belasten, um ihm zu zeigen, dass Sie es wieder verwenden werden. Wenn sie sich entscheiden, Ihr Konto endgültig zu schließen, können Sie mit den folgenden Maßnahmen versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Was soll ich tun, wenn meine Kreditwürdigkeit sinkt?

Wenn Ihre Punktzahl durch die Schließung eines inaktiven Kontos sinkt, sollten Sie sich auf Dinge konzentrieren, die zur Steigerung Ihrer Punktzahl beitragen können.

Zahlen Sie Ihre Schulden pünktlich

Das Wichtigste, was Sie tun können, ist sicherzustellen, dass Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich leisten, da dies für 35 % Ihrer Kreditwürdigkeit verantwortlich ist.

Reduzieren Sie Ihre Kreditauslastung

Versuchen Sie als Nächstes, Ihr Guthabennutzungsverhältnis zu reduzieren, um so viele Punkte wie möglich im Anteil der geschuldeten Beträge Ihrer Punktzahl zu erhalten, der 30 % ausmacht.

Halten Sie Ihre anderen Konten geöffnet

Versuchen Sie danach, den Rest Ihrer Konten offen zu halten, um Ihre Kredithistorie, die 15 % Ihrer Punktzahl ausmacht, so lange wie möglich zu erhalten. Achte nur darauf, dass es dich kein Geld kostet.

Während der Kreditmix 10 % Ihrer Punktzahl ausmacht, beantragen Sie keine Kredite, um zu versuchen, diesen Teil Ihrer Punktzahl zu erhöhen. Bewerben Sie sich stattdessen nur für Kredite, die Sie tatsächlich benötigen, und dieser Teil Ihrer Punktzahl wird mit der Zeit wachsen. Vermeiden Sie schließlich die Beantragung eines neuen Kredits, es sei denn, es ist notwendig, die letzten 10 % Ihrer Kreditwürdigkeit, den neuen Kredit, so hoch wie möglich zu halten.

Sollte ich meine Kreditkarte kündigen, wenn ich sie nicht verwende?

Jetzt, da Sie wissen, dass Kreditkartenunternehmen Ihr Konto schließen können, wenn Sie es nicht verwenden, sollten Sie Ihre Kreditkarte proaktiv schließen?

In den meisten Fällen sollten Sie versuchen, Ihre Kreditkarte offen zu halten, um negative Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit zu vermeiden. Sie können dies tun, indem Sie ein automatisches Abonnement auf Ihrer Karte einrichten, z. B. Ihre monatliche Netflix-Mitgliedsgebühr. Fügen Sie dann Erinnerungen in Ihren Kalender ein, um verpasste Zahlungen zu vermeiden, oder planen Sie automatische Zahlungen, um die Zahlung von Zinsen und Gebühren zu vermeiden und gleichzeitig die Karte aktiv zu halten.

Wenn Ihre Kreditkarte eine Jahresgebühr hat und Sie die Karte oder die damit verbundenen Vorteile nicht nutzen, ist es normalerweise sinnvoller, die Karte zu schließen, als die Jahresgebühr zu bezahlen. Möglicherweise sehen Sie einen Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit, aber es macht keinen Sinn, weiterhin Jahr für Jahr eine jährliche Gebühr nur für Ihre Kreditwürdigkeit zu zahlen.

Zusammenfassung

Auch wenn es für Sie keinen Sinn ergibt, haben Banken gute Gründe, inaktive Kreditkartenkonten zu schließen. Jedes offene Konto kostet die Bank Geld. Wenn Sie Ihre Karte nicht belasten, verdient die Bank kein Geld an Ihnen. Letztendlich ist die Schließung eines inaktiven Kontos eine geschäftliche Entscheidung.

Da Sie nun wissen, dass Banken inaktive Konten schließen können und dies auch tun, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Konten aktiv halten, um potenzielle Schäden an Ihrer Kreditwürdigkeit zu vermeiden.

Weiterlesen

Wann (wenn überhaupt) sollten Sie eine Kreditkarte kündigen?
Wann Sie ein Upgrade von Ihrer Starter-Kreditkarte durchführen (und wie)