Wie man eine Wohnung mit schlechter Kreditwürdigkeit mietet

Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann Sie auf unbequeme Weise heimsuchen. Die Ablehnung einer Kreditkarte und der Erhalt von Kreditangeboten mit himmelhohen Zinssätzen sind nur einige der unglücklichen Folgen einer niedrigen Kreditwürdigkeit.

Aber noch alarmierender ist, dass immer mehr Vermieter eine Bonitätsprüfung durchführen, bevor sie einen Mieter für die Anmietung einer Wohnung auswählen.

Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, können Sie sogar Schwierigkeiten haben, eine Wohnung zu finden. Aber du brauchst trotzdem ein Dach über dem Kopf, also wie kommst du am besten aus dieser Situation heraus? Hier ist eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, wie Sie eine Wohnung mit schlechter Kredithistorie bekommen können.

Finden Sie heraus, was auf Ihrer Kreditauskunft steht

Noch bevor Sie mit der Wohnungssuche beginnen, ist es eine gute Idee, sich eine Kopie Ihrer Kreditauskunft zu besorgen und zu sehen, welche Art von Informationen dort aufgeführt sind.

Sie können auf AnnualCreditReport.com ein kostenloses Exemplar von den drei großen Kreditauskunfteien bestellen – es geht schnell und einfach und Sie können es online erledigen.

Wenn Sie jedoch versuchen, Ihre Punktzahl schnell zu erhöhen, erhöht sich die zulässige Reaktionszeit der Kreditauskunftei bei Streitigkeiten von 30 Tagen auf 45 Tage, wenn Sie die kostenlose Website nutzen.

Es gibt einige wichtige Gründe, bei der Wohnungssuche auf die Bonität zu achten. Zum einen müssen Sie genau wissen, was Ihr potenzieller Vermieter sieht, damit Sie alle Probleme oder Bedenken ansprechen können. Die zweite ist, damit Sie wissen, wie Sie Ihre Punktzahl erhöhen können.

Auf Ungenauigkeiten prüfen

Ein weiterer guter Grund, sich Ihre Kredithistorie anzusehen? Um sicherzustellen, dass die Informationen dort korrekt sind!

Eine Studie der Federal Trade Commission aus dem Jahr 2012 ergab, dass 26 % der Teilnehmer potenzielle Fehler in ihren Kreditauskünften gemeldet haben. Es besteht also eine gute Chance, dass Sie einen Fehler in Ihrem finden, der Ihrer Kreditwürdigkeit schaden könnte.

Überprüfen Sie Ihren Bericht, um sicherzustellen, dass jeder Artikel korrekt und aktuell ist. Informieren Sie sich außerdem darüber, wie lange Artikel in Ihrer Kreditauskunft bleiben sollten. Wenn Sie etwas älter als sieben oder zehn Jahre sehen, ist es wahrscheinlich an der Zeit, einen Streit mit der Schufa zu eröffnen.

Beginnen Sie mit der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit

Selbst wenn Sie jetzt eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, gibt es viele Schritte, die Sie unternehmen können, um sie wieder in Schwung zu bringen. Dies wird Ihnen helfen, jetzt und später eine Wohnung zu bekommen. Einige Elemente brauchen Zeit, um sie zu korrigieren. Sie können jedoch jetzt ein paar gute Gewohnheiten anwenden, die Ihre Kreditwürdigkeit wieder in die Höhe treiben.

Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Rechtzeitige Zahlungen sind der wichtigste Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit.

Sobald eine Rechnung mehr als 30 Tage fällig ist, kann Ihre Kreditwürdigkeit erheblich beeinträchtigt werden. Aber mit der Zeit beginnen sich konsistente Zahlungen positiv auszuwirken. Verhindern Sie jetzt weitere Schäden an Ihrer Kreditwürdigkeit und verbessern Sie Ihre zukünftige Kreditwürdigkeit, indem Sie Ihre Rechnungen pünktlich und vollständig bezahlen.

Sind Sie bereit, negative Elemente aus Ihrer Kreditauskunft entfernen zu lassen?

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Entfernen negativer Elemente aus Ihrer Kreditauskunft

Wenn Sie überfällige Konten haben, arbeiten Sie mit Ihrem Gläubiger oder Inkassobüro zusammen, um das Konto wieder in Ordnung zu bringen. Sie können verschiedene Verhandlungstaktiken anwenden, z. B. die Zahlung einer Pauschalsumme im Austausch für die Entfernung des abfälligen Elements aus Ihrem Bericht.

Wenn Sie Hilfe benötigen, erwägen Sie, eine Kreditreparaturagentur zu beauftragen, um herauszufinden, wie Sie diese negativen Elemente am besten loswerden können. Auch wenn Sie jetzt eine Wohnung suchen, ist es immer ratsam, auch an die Zukunft zu denken.

Erklären Sie alle negativen Punkte

Nachdem Sie potenzielle Fehler behoben haben, sind möglicherweise noch einige negative Elemente vorhanden. Wenn Sie sich um eine Wohnung mit schlechter Bonität bewerben, richten Sie diese Punkte am besten direkt in einem Anschreiben an Ihren potenziellen Vermieter. Dies gilt insbesondere, wenn Sie sich in einer einmaligen Situation befanden, die Sie in eine vorübergehende finanzielle Notlage gebracht hat.

Vielleicht haben Sie Ihren Job verloren oder mussten sich um einen kranken Angehörigen kümmern. Erklären Sie aus welchem ​​Grund auch immer, was passiert ist und warum Sie heute in einer besseren finanziellen Position sind.

Selbst wenn Ihre Situation auf rücksichtslose Ausgaben zurückzuführen ist, könnten Sie versuchen, einen vorübergehenden Fehler in Ihrem Urteilsvermögen einzugestehen und auf Beweise hinweisen, die Ihr geändertes Verhalten zeigen. Je älter Ihre negativen Elemente sind, desto besser können Sie für einen Sinneswandel sprechen.

Geben Sie eine Empfehlung ab

Eine weitere ergänzende Information, die Sie in Ihren Mietantrag aufnehmen können, ist ein Empfehlungsschreiben. Idealerweise möchten Sie frühere Vermieter beauftragen, die Ihre Mietgeschichte bescheinigen können, dass Sie Ihre Miete jeden Monat pünktlich zahlen.

Selbst wenn jemand die Fähigkeit hat, Miete zu zahlen, bedeutet das nicht, dass er die Bereitschaft dazu hat. Ein echtes Zeugnis kann einen großen Beitrag dazu leisten, einem Vermieter Ihren Charakter zu beweisen.

Ihre Referenz kann neben Ihren pünktlichen Zahlungen auch Angaben zu Ihren Lebensgewohnheiten enthalten. Natürlich ist es für jeden Vermieter von Vorteil, sauber und leise zu sein, um Kopfschmerzen zu vermeiden.

Holen Sie sich einen Vorsprung gegenüber Ihrer Konkurrenz

Trotz Ihrer Bonität gibt es einige Möglichkeiten, wie Sie Ihre Bewerbung im Vergleich zu anderen Interessenten an derselben Wohnung glänzen lassen können. Zu Beginn könnten Sie dem Vermieter eine größere Kaution anbieten. Das zeigt dem Vermieter, dass Sie wahrscheinlich nicht auf die Miete verzichten werden, weil Sie einen größeren Geldbetrag verlieren würden.

Die typische Anforderung ist eine Kaution in Höhe einer Monatsmiete. Wenn Sie können, bieten Sie anderthalb oder sogar zwei Monatsmieten an. Sie erhalten das Geld zurück, wenn Sie ausziehen, und es kann zeigen, dass Sie es ernst meinen, ein verantwortungsvoller Mieter zu sein.

Wenn der Vermieter immer noch Bedenken hat, bieten Sie einen Probelauf mit einem drei- oder sechsmonatigen Mietvertrag an und beweisen Sie, dass Sie pünktlich zahlen können. Sie könnten auch anbieten, automatische Zahlungen einzurichten, damit der Vermieter Sie nicht suchen muss, wenn die Miete fällig ist.

Ein letzter zu wählender Anstoß für die Wohnung ist das Angebot eines schnellen Einzugs, um die Leerstandszeit des Vermieters zu reduzieren. Eine leerstehende Wohnung bedeutet einen Monat Einkommensverlust, also bereiten Sie sich darauf vor, dieses Problem zu lösen.

Bleiben Sie in der richtigen Preisspanne

Einer der wichtigsten Faktoren, anhand derer sich ein Vermieter für einen Mieter entscheidet, ist das Verhältnis von Miete zu Einkommen. Diese Zahl ergibt sich aus den Kosten der monatlichen Miete dividiert durch Ihr monatliches Einkommen (vor Steuern). Idealerweise möchten Vermieter dieses Verhältnis nicht höher als 35 % sehen.

Wenn es höher ist, könnten sie sich Sorgen um Ihre Fähigkeit machen, die monatliche Miete zu bezahlen, selbst wenn Sie wissen, dass Ihr Budget es Ihnen erlaubt, es sich zu leisten. Wenn Sie Ihre Mietbewerbung noch verstärken möchten, finden Sie eine günstigere Wohnung, um zu zeigen, dass Sie einen beträchtlichen Puffer in Ihrem monatlichen Budget haben. Es hilft auch, wenn Sie dem Vermieter Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszüge vorlegen können, um nachzuweisen, dass Sie ein stabiles Einkommen haben.

Meiden Sie Immobilienverwalter

Viele große Immobilien- und Immobilienverwaltungsfirmen verdienen Geld mit der Verwaltung von Mietobjekten, die entweder Einzelpersonen oder dem Unternehmen selbst gehören.

Da Immobilienverwalter tendenziell strengere Regeln haben, könnten Sie davon profitieren, Ihre Wohnungssuche auf die zu konzentrieren, die vom tatsächlichen Eigentümer verwaltet werden. Sie werden in der Lage sein, eine emotionalere Beziehung zu der Person aufzubauen, und sie wird als Immobilienverwalter wahrscheinlich weniger institutionell denken.

Selbst wenn der Eigentümer bestimmte Kriterien für einen Mieter hat, kann er seine eigenen Regeln leichter beugen als ein Mitarbeiter die Regeln seines Chefs.

Außerdem hat ein einzelner Eigentümer jeden Monat sein eigenes Geld auf dem Spiel. Wenn sie also unbedingt eine freie Stelle besetzen möchten, haben Sie bessere Chancen, ihre Forderung nach einem monatlichen Gehaltsscheck geltend zu machen.

Holen Sie sich einen Mitunterzeichner

Ein letzter Tipp, um eine Wohnung mit schlechter Kreditwürdigkeit zu bekommen, ist die Hilfe eines Mitunterzeichners in Anspruch zu nehmen. Das ist ein Freund oder Verwandter mit guter Bonität, der den Mietvertrag mit Ihnen unterschreibt, obwohl er nicht mit Ihnen in der Wohnung wohnt.

Sie sind beide gleichermaßen für die Zahlung der Miete verantwortlich. Wenn also keiner von Ihnen die Mietzahlungen leistet, kann der Vermieter Sie beide verklagen.

Eine Räumung kann Ihre Kreditwürdigkeit nachhaltig beeinträchtigen. Deshalb ist es wichtig, einen Mitunterzeichner zu wählen, zu dem Sie eine starke und vertrauensvolle Beziehung haben.

Es lohnt sich nicht, wegen der Miete eine Freundschaft zu ruinieren. Es könnte jedoch besser sein, jemanden mit guter Kredithistorie den Mietvertrag mit Ihnen unterzeichnen zu lassen, als auf seiner Couch zusammenzubrechen, bis sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert. Denken Sie nur daran, vorsichtig vorzugehen, wenn Sie sich für diese Route entscheiden.

Abschließende Gedanken

Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann sich für viele Dinge wie ein Hindernis anfühlen, und die Suche nach einer Wohnung ist keine Ausnahme. Es gibt jedoch mehrere umsetzbare Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Bewerbung zu stärken und von einem Vermieter ausgewählt zu werden. Spielen Sie unbedingt mit und bewerben Sie sich auf zahlreiche Wohnungen.

Es kann ein paar Versuche dauern, aber wenn Sie eine starke Bewerbung einreichen und flexibel auf die Bedürfnisse des Vermieters eingehen möchten, sollten Sie schließlich eine Wohnungszusage erhalten. Denken Sie daran, auch nachdem Sie die richtige Unterkunft gefunden haben, daran zu arbeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und Ihre Miethistorie aufzubauen. Auf diese Weise können Sie das nächste Mal, wenn Sie bereit sind, umzuziehen, einen einfacheren Prozess genießen.