So erhalten Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Genau wie der jährliche Gesundheitscheck hilft auch eine regelmäßige Bonitätsprüfung dabei, dass Sie Ihre Finanzen im Griff haben. Mindestens einmal im Jahr sollten Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen.

Dies hilft Ihnen sicherzustellen, dass alle Ihre Darlehens- und Kreditkarteninformationen korrekt sind, und kann auch dazu beitragen, potenzielle Bedenken hinsichtlich Identitätsdiebstahl zu erkennen.

Es gibt andere Zeiten, in denen Sie Ihre Kreditwürdigkeit häufiger überprüfen möchten. Bevor Sie einen großen Kredit beantragen, ist es eine gute Idee, abzuschätzen, welche Art von Zinssatz zu erwarten ist. Alternativ können Sie, wenn Sie versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, anhand Ihrer Kreditwürdigkeit feststellen, welche Fortschritte Sie machen.

Aber während Sie Ihre kostenlose Kreditauskunft einmal im Jahr erhalten können, kann es etwas schwieriger sein, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhalten. Hier sind vier Möglichkeiten, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit ermitteln können.

Kreditkarten- und Kreditauszüge

Eine großartige Möglichkeit, möglicherweise kostenlos (und oft regelmäßig) auf Ihre Kreditwürdigkeit zuzugreifen, ist eine Kreditkarten- oder Darlehensabrechnung bei einem bestehenden Kreditgeber.

Überprüfen Sie, ob eines Ihrer Konten diesen Dienst anbietet. Sie können entweder auf Ihrer Monatsrechnung oder Ihrem Online-Konto nachsehen.

Es gibt viele Kreditkarten, die Kunden einen kostenlosen Kredit-Score anbieten. Wenn Sie auf der Suche nach einer neuen Kreditkarte sind, ziehen Sie eine davon in Betracht, um von diesem fortlaufenden Vorteil zu profitieren.

Beachten Sie jedoch, dass viele Kreditgeber zwar Ihren monatlichen FICO-Score (den am häufigsten von Kreditgebern verwendeten) anbieten, andere jedoch möglicherweise andere Arten von Kredit-Scores verwenden. Sie können Ihnen auch nur Ihre Kreditwürdigkeit von einer der drei großen Kreditauskunfteien anzeigen. Auch wenn die Zahl, die Sie sehen, sich leicht von dem Zahlentrio unterscheiden kann, das Ihr Kreditgeber wahrscheinlich sehen wird, ist es ein großartiger Ausgangspunkt.

Kostenlose Kreditauswertungsdienste

Es gibt viele Websites, die kostenlose Kredit-Scores anbieten. Sie verdienen Geld mit Affiliate-Links und Werbung. So können sie sie kostenlos anbieten. Möglicherweise müssen Sie jedoch bestimmte personenbezogene Daten angeben, und für einige Websites ist eine Kreditkarte erforderlich.

Andere, wie Credit Karma, bieten eine 100% kostenlose Kreditwürdigkeit. Bei der Einrichtung Ihres Kontos müssen Sie nur die letzten vier Ziffern Ihrer Sozialversicherungsnummer eingeben, niemals jedoch Kreditkarteninformationen.

Anstatt Ihren FICO-Score von diesen Websites zu erhalten, erhalten Sie jedoch wahrscheinlich einen sogenannten Bildungskredit-Score. Viele verwenden häufig VantageScore, ein Kreditbewertungsmodell, das von Kreditauskunfteien entwickelt wurde.

Es ist nicht dasselbe wie ein FICO-Score, aber es basiert immer noch auf Informationen, die direkt in Ihrer Kreditauskunft zu finden sind. Auch hier stimmt es möglicherweise nicht genau mit dem überein, was Ihr Kreditgeber zieht. Es gibt Ihnen jedoch Erwartungen, aus denen Sie schöpfen können.

Kaufen Sie einen Kredit-Score

Wenn Sie darauf aus sind, Ihren tatsächlichen FICO-Score zu erhalten und ihn nicht mit einer der vorherigen Methoden finden können, haben Sie die Möglichkeit, ihn direkt bei MyFICO zu erwerben. Abhängig von Ihren Anforderungen gibt es verschiedene einmalige Kaufoptionen.

Für etwa 20 US-Dollar können Sie eine einzige Kreditauskunftei auswählen, die sowohl Ihre Kreditwürdigkeit als auch Ihre Kreditauskunft erhält. Für knapp 60 US-Dollar können Sie die gleichen Informationen von allen drei Kreditauskunfteien auf einmal erhalten.

Das Schöne an FICO ist, dass Sie zusammen mit Ihren Kredit-Scores und Kreditberichten einige Analysen erhalten. Zunächst ermittelt FICO für jede Kreditauskunftei die wichtigsten Faktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen. Sie können auch einen Entscheidungssimulator verwenden, um herauszufinden, wie sich potenzielle finanzielle Entscheidungen auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken könnten.

Und wenn Sie eine bestimmte Art von Darlehen beantragen, gibt Ihnen FICO Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit für alle Modelle, einschließlich Hypotheken-, Auto- und Kreditkartendarlehen. Diese Informationen können Ihnen helfen zu wissen, was eine bestimmte Art von Kreditgeber sieht, wenn Sie einen Kredit beantragen. Das liegt daran, dass diese Kredit-Scoring-Modelle bestimmte Faktoren anders gewichten als der herkömmliche FICO-Score.

Kreditüberwachungsdienste

Diese Wahl ist nicht für jeden sinnvoll, könnte aber für bestimmte Situationen eine gute Option sein. Viele Kreditüberwachungsdienste bieten im Rahmen ihrer Dienstleistungen regelmäßige Aktualisierungen der Kreditwürdigkeit an. Natürlich müssen Sie eine Gebühr zahlen (normalerweise auf monatlicher Basis), die je nach dem von Ihrem Anbieter gewählten Servicelevel variieren kann.

Wer sollte einen Kreditüberwachungsdienst in Betracht ziehen?

Es gibt normalerweise zwei Arten von Personen, für die dies sinnvoll ist. Die erste ist, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben und daran arbeiten, sie zu reparieren. Wenn Sie sich anmelden, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit normalerweise regelmäßig verfolgen. Dies kann besonders hilfreich sein, wenn Sie darauf warten, einen bestimmten Kredit-Benchmark-Score zu erreichen, bevor Sie eine große finanzielle Entscheidung treffen, wie z. B. eine Hypothek oder einen Autokredit.

Die andere Art von Person, die davon profitieren kann, ist ein Opfer von Identitätsdiebstahl oder wenn Ihre persönlichen Daten kompromittiert wurden. Wenn jemand Ihre Informationen gestohlen oder es geschafft hat, in Ihrem Namen betrügerische Konten zu eröffnen, kann ein Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit einer der ersten Indikatoren sein.

Gemeinnützige Kreditberater

Wenn Sie Hilfe bei Ihrer Kreditwürdigkeit suchen, kann Ihnen ein gemeinnütziger Berater kostenlosen Zugang zu Ihrer Kreditwürdigkeit gewähren. Möglicherweise müssen Sie ihnen eine geringe Gebühr für ihren Service zahlen. Sie geben jedoch Ihre Kreditwürdigkeit an und helfen auch bei der Bewertung Ihrer finanziellen Situation. Sie können Sie unvoreingenommen zu Entschuldungsmöglichkeiten beraten und Ihnen sogar dabei helfen, ein Budget zu ermitteln, mit dem Sie Ihre finanzielle Basis wiedererlangen können.

HUD-zugelassene Wohnungsberater können Ihnen auch dabei helfen, diese Informationen zu erhalten. Sie ähneln einem Kreditberater, außer dass sie sich auf die Verhinderung von Zwangsvollstreckungen spezialisiert haben. Wenn Sie sich Sorgen machen, mit Ihren monatlichen Hypothekenzahlungen Schritt zu halten, ist es möglicherweise ratsam, sich an einen Wohnungsberater zu wenden.

Unabhängig davon, welche Methode Sie wählen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu ermitteln, stellen Sie sicher, dass sie Teil Ihrer regelmäßigen Finanzroutine ist. Die Überprüfung Ihrer Kredithistorie ist hilfreich, aber Ihre Kreditwürdigkeit ist ein großer Teil des Endergebnisses für jede Art von Kreditantrag. Es kann auch unglaublich motivierend sein, Ihre finanziellen Gewohnheiten zu verbessern, wenn Sie mit einer Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit belohnt werden.