So kommen Sie in den 800+ Credit Score Club

Eine hohe Kreditwürdigkeit macht Sie vielleicht nicht zu einem VIP am Flughafen oder im angesagtesten Restaurant der Stadt, aber die Mitgliedschaft im elitären 800 Credit Score Club bringt viele Vorteile mit sich.

Denken Sie an niedrige Zinsen für jeden Kredit, den Sie beantragen, höhere Limits für Ihre Kreditkarten und die besten Prämienprogramme, die Sie finden können.

Wenn Sie feststellen, wie viel Geld Sie aufgrund dieser Vorteile sparen, werden Sie diese VIP-Liste definitiv jeder anderen vorziehen. Wir führen Sie Schritt für Schritt und zeigen Ihnen genau, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit in die 800er-Marke bringen können.

Was ist der 800-Credit-Score-Club?

Wie der Name schon sagt, handelt es sich um einen informellen Begriff für Personen mit den höchsten Kredit-Scores.

Ihre FICO-Kreditwürdigkeit kann irgendwo zwischen 300 und 850 liegen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit also über 800 liegt, gehören Sie zu den Besten der Besten.

Tatsächlich können sich nur etwa 18 % der Amerikaner als Mitglieder dieser angesehenen Gruppe bezeichnen.

Es gibt mehrere Faktoren, die zu einer so starken Kreditwürdigkeit beitragen, und viele von ihnen erfordern sowohl Zeit als auch Strategie.

Aber wenn Sie vorausschauend überlegen, wie Sie Ihre Finanzen verwalten, ist es durchaus möglich, Ihre Kreditwürdigkeit dramatisch zu verbessern. Und wenn Sie ein Ziel haben, warum nicht hoch hinaus?

Was sind einige der Vorteile einer Kreditwürdigkeit von über 800?

Zunächst einmal genießen Sie einfachere und schnellere Kreditgenehmigungen, egal ob Sie eine Hypothek oder einen Autokredit beantragen. Es dauert nicht lange, bis die Bank Sie mit einem FICO-Score von 800 oder mehr genehmigt.

Sie erhalten auch viel bessere Kreditkartenangebote, die die besten Prämien, exklusiven Zugang zu Konzerten, Sportveranstaltungen usw. und die niedrigsten Zinssätze bieten. Obendrein erhalten Sie auch noch die besten Versicherungsprämien.

Wie erhalte ich einen Kredit-Score von über 800?

Um Ihren FICO-Score auf mindestens 800 zu bringen, müssen Sie Ihre Kreditauskunft strategisch betrachten. Alle in Ihrem Bericht enthaltenen Informationen tragen direkt zur Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit bei.

Wenn Sie also die besten Dinge für Ihre Kreditauskunft kennen und regelmäßig daran arbeiten, diese Praktiken zu etablieren, wird Ihre Kreditwürdigkeit automatisch erhöht, um diese positiven Elemente widerzuspiegeln. Sehen wir uns jede Taktik einzeln an.

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1. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft

Ihre erste Aufgabe, um sich auf die Mitgliedschaft im 800 Club vorzubereiten, besteht darin, jedes Jahr eine Kopie Ihrer Kreditauskunft anzufordern und zu überprüfen. Mit der kostenlosen Kreditauskunft können Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht einsehen, aber Sie können die Richtigkeit Ihrer Informationen überprüfen.

Es hilft auch, Identitätsdiebstahl aufzudecken, wenn jemand Ihre persönlichen Daten gestohlen und in betrügerischer Weise Kreditkonten unter Ihrem Namen eröffnet hat.

Achte darauf, dass du alle drei bekommst

Denken Sie daran, dass Sie drei Kreditauskünfte von den drei Kreditauskunfteien haben:Experian, Equifax und TransUnion.

Alle drei können Sie einmal alle zwölf Monate bei AnnualCreditReport.com anfordern. Es ist ein großartiger Service, den Sie nutzen können, um Ihren Fortschritt im Hinblick auf den 800 Club zu verfolgen.

Ganz gleich, wie Ihre finanziellen Ziele aussehen mögen, wenn Sie sich in den 800 Club hocharbeiten, können Sie Ihre Chancen, sie zu erreichen, nur verbessern.

Mit etwas Planung, etwas Zeit und vielleicht ein paar Telefonaten werden Sie angenehm überrascht sein, welche Fortschritte Sie bei der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit machen können. Und wenn Sie lange genug dabei bleiben, werden Sie schließlich die Schwelle zum angesehenen 800 Club überschreiten.

2. Seien Sie konsistent mit Ihren Zahlungen

Das rechtzeitige Bezahlen Ihrer Rechnungen ist wahrscheinlich das Wichtigste, was Sie für Ihre Kreditwürdigkeit tun können. Und das gilt nicht nur für Ihre Kredite und Kreditkartenzahlungen!

Viele Arten von Unternehmen können Zahlungsausfälle bei Kreditauskunfteien melden, einschließlich Mobilfunkanbietern und Versorgungsunternehmen.

Verspätete Zahlungen schaden Ihrer Kreditwürdigkeit

Technisch gesehen kann jede verspätete Zahlung von mehr als 30 Tagen in Ihrer Kreditauskunft erscheinen und Ihre Kreditwürdigkeit senken. Je länger Sie mit der Zahlung warten, desto größer ist die Auswirkung auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Das liegt daran, dass verspätete Zahlungen danach kategorisiert werden, wie überfällig sie sind:30 Tage, 60 Tage oder 90 Tage. Jeder verursacht einen zunehmenden Rückgang Ihrer Punktzahl.

Eine einmalige verspätete Zahlung von 30 oder 60 Tagen wird Ihrer Punktzahl nicht allzu sehr schaden und nach zwei Jahren keine großen Auswirkungen haben. Dies ändert sich jedoch, wenn Sie häufig Zahlungsverzug haben, da das Scoring-Modell darauf ausgelegt ist, vorherzusagen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie in einen 90-tägigen Zahlungsverzug geraten.

Sobald Sie an diesem Punkt angelangt sind, wird Ihre Kreditwürdigkeit für bis zu sieben Jahre geschädigt. Und wenn Ihre Zahlung an ein Inkassobüro gesendet wird, werden Sie einen starken Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit feststellen.

Wenn Sie es also in den 800 Club schaffen wollen, achten Sie auf Ihre monatlichen Fälligkeitstermine und zahlen Sie alles pünktlich.

3. Lassen Sie negative Informationen aus Ihren Kreditauskünften entfernen

Wenn Ihr Bericht negative Elemente enthält, ist es möglich, sie entfernen zu lassen . Sie haben ein paar verschiedene Möglichkeiten. Eine besteht darin, vom Gläubiger, der die verspätete Zahlung gemeldet hat, eine Anpassung des Firmenwerts zu verlangen. Dies ist eine großartige Taktik für langjährige Kunden, die selten eine verspätete Zahlung leisten.

Wenn Sie das Geld noch schulden, können Sie auch verhandeln, dass der Artikel aus Ihrer Kreditauskunft entfernt wird, indem Sie zustimmen, sich für automatische Zahlungen auf das Geld, das Sie schulden, anzumelden.

Sie können auch verlangen, dass ein Zahlungsverzug entfernt wird, wenn die Informationen ungenau sind oder der Gläubiger die Informationen nicht innerhalb des erforderlichen Zeitrahmens überprüfen kann.

Eine weitere Möglichkeit besteht darin, die negativen Posten bei den Auskunfteien anzufechten. Laut Gesetz haben Sie das Recht, alle in Ihrer Kreditauskunft enthaltenen Informationen anzufechten, die Sie für ungenau, unvollständig, nicht überprüfbar, veraltet oder fragwürdig halten. Kreditreparaturfirmen können Ihnen dabei helfen.

4. Achten Sie auf die Höhe Ihrer Schulden

Nach Ihrer Zahlungshistorie ist der Kreditbetrag, den Sie nutzen (oder der Schuldenbetrag, den Sie schulden), der wichtigste Faktor für Ihre FICO-Kreditwürdigkeit .

Es macht tatsächlich 30 % Ihres gesamten FICO-Scores aus. Das ist also wichtig, und es erfordert etwas mehr Strategie, als einfach alle Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen.

Kreditnutzung

Wenn Ihr Kredit-Score berechnet wird, betrachtet das Kredit-Scoring-Modell alle Ihnen zur Verfügung stehenden Kredite und vergleicht diese Zahl dann mit dem Betrag, den Sie tatsächlich verbraucht haben.

Wenn Sie mit allen Ihren Kreditkartenlinien bis zu 10.000 $ leihen können und Sie über alle ein Guthaben von 3.000 $ haben, nutzen Sie 30 % Ihres verfügbaren Kredits.

Hier fangen die Dinge an, knifflig zu werden. Ihre Kreditwürdigkeit wird auch dadurch beeinflusst, wie diese Schulden auf die einzelnen Kreditlinien verteilt sind. Wenn sich also das Guthaben von 3.000 $ auf einer Kreditkarte befindet und Sie keine Schulden auf den anderen Karten haben, wird Ihre Punktzahl trotzdem darunter leiden, weil Sie diese eine Karte voll ausschöpfen.

Wenn Sie Ihr Guthaben nicht jeden Monat vollständig auszahlen können, versuchen Sie es auf zwei Karten zu verteilen oder legen Sie das Guthaben auf die Karte mit dem größten Limit (vorausgesetzt, Ihre Zinssätze sind vergleichbar). Auf diese Weise müssen Sie sich keine Sorgen machen, dass eine ausgereizte Kreditkarte Ihrer Kreditwürdigkeit schadet.

Verhältnis von Schulden zu Kredit

Insgesamt soll Ihr Schulden-Kredit-Verhältnis nicht mehr als 25-30 % betragen. Sie können dies mit einer einfachen Rechnung herausfinden:Höhe der Schulden / Höhe des verfügbaren Kredits. Dann teilst du die beiden Zahlen und multiplizierst dein Ergebnis mit 100, um den Prozentsatz zu erhalten.

Wenn sich herausstellt, dass Ihr Prozentsatz höher als 30 % ist, sollten Sie Ihre Schulden vorrangig tilgen, damit Sie sich auf eine höhere Kreditwürdigkeit hinarbeiten und schließlich die Mitgliedschaft im 800 Club verdienen können.

Art der Schulden

Es ist auch wichtig zu erkennen, dass die Art der Schulden, die Sie haben, sich auch auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Je mehr revolvierende Schulden (z. B. Kreditkarten) Sie haben, desto niedriger wird Ihre Kreditwürdigkeit sein.

Ratenkredite wie eine Hypothek oder Ihr Studentendarlehen werden nicht negativ angesehen, da sie Ihr finanzielles Gesamtbild aufwerten.

5. Eröffnen Sie keine unnötigen Konten

Machen Sie bei Ihrem Bestreben, dem 800 Club beizutreten, nicht den Anfängerfehler, zusätzliche Konten zu eröffnen, nur um Ihr verfügbares Guthaben zu erhöhen. Dies schadet Ihrer Kreditwürdigkeit auf verschiedene Weise.

Die erste ist, dass Ihre Kreditwürdigkeit für jede Kreditanfrage in Ihrem Bericht um etwa 5-10 Punkte sinkt. Der Schaden an Ihrer Kreditwürdigkeit dauert nur ein Jahr, aber die Anfrage selbst bleibt zwei Jahre lang in Ihrem Bericht aufgeführt.

Länge der Kredithistorie

Die Eröffnung eines neuen Kontos kann auch Ihr Guthaben beeinträchtigen, da sowohl die Länge Ihrer Konten als auch die Anzahl neuer Konten Faktoren sind.

Sie möchten Ihre ältesten Konten offen halten, auch wenn Sie sie nicht mehr verwenden, da sie Ihre durchschnittliche Kreditlaufzeit verlängern, genauso wie neuere Konten diesen Durchschnitt verringern.

Erhöhen Sie Ihr Kreditlimit

Wenn Sie für eine Ihrer Kreditkarten zusätzliches Guthaben wünschen, können Sie Ihren Kreditkartenaussteller um eine Erhöhung des Kreditlimits für eines Ihrer Girokonten bitten.

Solange Sie pünktlich bezahlt haben und ein guter Kunde waren, sind Sie wahrscheinlich ein starker Kandidat für ein höheres Limit auf Ihrer Kreditkarte. Das verbessert Ihr Schulden-Kredit-Verhältnis, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.

Während Sie mit dem Kreditkartenaussteller telefonieren, prüfen Sie, ob Sie einen niedrigeren Tarif aushandeln können. Es wird Ihrer Kreditwürdigkeit nicht helfen, aber es wird Ihrem Geldbeutel helfen! Umso besser, wenn Sie diese zusätzlichen Ersparnisse in die schnellere Tilgung Ihrer Schulden investieren (was Ihrer Kreditwürdigkeit tatsächlich hilft).

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