Wie man Kredit von Grund auf neu aufbaut

Eine starke Kredithistorie eröffnet eine Vielzahl von Möglichkeiten. Sie können zum Beispiel tolle Zinsen für größere Anschaffungen wie ein Haus oder ein Auto erhalten und ein erstklassiger Kandidat für Wohnungen und Jobs werden.

Wenn Sie jedoch gerade erst mit Ihren Finanzen beginnen, sind Sie möglicherweise verwirrt darüber, wie Sie am besten mit dem Aufbau Ihres Kredits beginnen können. Deshalb haben wir die besten Produkte zur Kreditbildung zusammengestellt, die für diejenigen ohne erhebliche Kredithistorie verfügbar sind. Wir werden Ihnen auch wirkungsvolle Gewohnheiten beibringen, um von Grund auf erfolgreich Kredite aufzubauen.

In nur kurzer Zeit werden Sie feststellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit steigt und Ihr Zugang zu Krediten günstiger wird.

Je länger und positiver Ihre Kredithistorie ist, desto bessere Ratenangebote erhalten Sie. Das bedeutet, dass Sie weniger Zinsen zahlen und bessere Prämien verdienen, wenn Sie sich für ein Kreditprodukt entscheiden.

5 Möglichkeiten, Kredite von Grund auf neu aufzubauen

Um Kredit aufzubauen, müssen Sie Kredit verwenden. Der Haken an der Sache ist jedoch, dass die meisten Kreditgeber und Kreditkartenunternehmen ein Angebot nicht auf jemanden ohne Kredithistorie ausdehnen möchten.

Denn es gibt keinen Hinweis darauf, wie fähig und willens Sie sind, Ihre Schulden zurückzuzahlen. Glücklicherweise gibt es ein paar verschiedene Produkte, mit denen Sie dieses Problem lösen können, während Sie kleine Schritte in die Welt der Kredite unternehmen.

1. Kreditkarten für Einsteiger

Mit der Eröffnung Ihrer ersten Kreditkarte haben Sie die Möglichkeit zu zeigen, dass Sie verantwortungsbewusst mit Krediten umgehen und regelmäßig mindestens das erforderliche Minimum (oder idealerweise vollständig) bezahlen können.

Gesicherte Kreditkarte

Es gibt ein paar verschiedene Arten von Kreditkarten, mit denen Sie von Grund auf mit dem Aufbau von Krediten beginnen können. Die erste ist gesicherte Kreditkarten. Um eine gesicherte Karte zu verwenden, hinterlegen Sie beim Gläubiger eine Sicherheitsleistung in Höhe Ihres Kreditlimits.

Die Kaution wird jedoch nicht zur Tilgung Ihres monatlichen Guthabens verwendet. Stattdessen liegt es in Ihrer Verantwortung, die Zahlungen zu leisten, was Ihnen dabei hilft, einen Kredit aufzubauen. Wenn Sie den Restbetrag nicht vollständig bezahlen, fallen Zinsen an. Wenn Sie nicht vollständig zahlen, wird Ihre Barkaution als Sicherheit verwendet. Versuchen Sie, eine gesicherte Kreditkarte mit einer niedrigen Jahresgebühr zu finden. Stellen Sie außerdem sicher, dass alle drei Kreditauskunfteien gemeldet werden.

Studentenkreditkarte

Next ist eine Studentenkreditkarte, die sich an jüngere Erwachsene richtet, die noch in der Schule sind. Sie haben wahrscheinlich ein relativ niedriges Kreditlimit und einen hohen Zinssatz, aber Sie könnten sich für Prämien, Cashback oder ein Werbeangebot qualifizieren. Wenn Sie keinen Mitunterzeichner möchten, benötigen Sie wahrscheinlich ein gewisses Einkommen (auch Teilzeit), um genehmigt zu werden.

Kreditkarte speichern

Eine weitere Möglichkeit, Kredite von Grund auf neu aufzubauen, ist die Anschaffung einer Kaufhauskarte. Diese haben jedoch, wie Studentenkreditkarten, normalerweise hohe Zinssätze.

Sie können sie nur in einer bestimmten Einzelhandelskette verwenden, erhalten jedoch häufig Vergünstigungen wie Ladenrabatte und Coupons. Sie sind auch schnell und einfach zu bekommen. Der Bewerbungsprozess dauert nur wenige Minuten direkt an der Verkaufstheke.

2. Mitunterzeichnerdarlehen und Kreditkarten

Egal, ob Sie nach einem Kredit oder einer Kreditkarte zum Aufbau von Krediten suchen, Sie können einen Mitunterzeichner einsetzen, um Ihre Chancen auf einen Kreditzugang zu erhöhen. Wenn Sie Student sind und kein Einkommen haben, müssen Sie möglicherweise jemanden über 21 Jahre finden, der als Ihr Mitunterzeichner fungiert. Aber triff diese Entscheidung nicht leichtfertig.

Mitunterzeichner sind gesetzlich verpflichtet, Ihre Schulden zu bezahlen, wenn Sie in Verzug geraten. Nicht nur das, Ihre Handlungen wirken sich auf ihre Kreditwürdigkeit aus. So wie beispielsweise verspätete Zahlungen Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, schaden sie auch der Wertung Ihres Mitunterzeichners.

Es kann auch schwierig sein, einen Mitunterzeichner zu entfernen, sobald er sich auf Ihrer Kreditkarte oder Ihrem Darlehen befindet. Beispielsweise müssen Sie möglicherweise eine Saldoüberweisung vornehmen oder den Betrag vollständig bezahlen, um einen Mitunterzeichner von einem Kreditkartenkonto zu entfernen. Möglicherweise müssen Sie sogar eine Refinanzierung vornehmen, um sie aus einem Darlehen zu entfernen.

3. Werden Sie ein autorisierter Benutzer

Ein autorisierter Benutzer auf der Kreditkarte einer anderen Person zu werden, ist eine der besten Optionen, um Kredite von Grund auf neu aufzubauen. Sie können ein nahes Familienmitglied oder einen Freund mit guter Kreditwürdigkeit fragen, ob er Sie zu einem bestehenden Kreditkartenkonto hinzufügt. Je besser ihre Bonität ist, desto mehr hilft sie Ihnen natürlich.

Ihnen wird eine Kreditkarte auf Ihren Namen ausgestellt, die mit ihrem Konto verknüpft ist. Sie müssen jedoch nie wirklich die Kreditkarte verwenden. Sie müssen nicht einmal die Karte erhalten, damit das Konto in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt wird. Wenn stattdessen der Hauptkarteninhaber Belastungen vornimmt und die Rechnung rechtzeitig bezahlt, wird dies in seiner und Ihrer Kreditauskunft angegeben.

Ihre Familienmitglieder oder Freunde haben die Möglichkeit, Ihnen eine Kreditkarte zu geben. Es ist jedoch wahrscheinlicher, dass sie Sie hinzufügen, wenn Sie ihnen sagen, dass Sie keine möchten. Erklären Sie ihnen, dass Sie möchten, dass sie Sie als autorisierten Benutzer hinzufügen, und dass dies auf keinen Fall ihr Guthaben beeinträchtigen kann, es sei denn, sie geben Ihnen tatsächlich eine Karte.

Es ist wichtig zu beachten, dass es sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, wenn Sie der autorisierte Benutzer eines Kontos sind, das verspätet bezahlt wird. Stellen Sie also sicher, dass die Person, die Sie fragen, tatsächlich eine gute Kreditwürdigkeit hat und die Rechnung immer pünktlich bezahlt.

4. Credit-Builder-Darlehen

Baukredite werden immer beliebter, und mehrere Unternehmen tauchen auf, die sie anbieten. Manchmal finden Sie sie auch bei Kreditgenossenschaften oder kleinen Gemeinschaftsbanken.

Aber das Gute ist, dass es eine risikoarme Möglichkeit ist, Kredite aufzubauen oder sogar eine schlechte Kreditwürdigkeit wiederherzustellen. Ein Baukredit funktioniert so, dass Sie den Kredit im Wesentlichen zurückzahlen, bevor Sie Geld erhalten.

Sobald Sie für den Bausparkredit zugelassen sind, wird das Geld auf ein Sparkonto überwiesen, auf das Sie jedoch noch nicht zugreifen können. Sie beginnen dann mit der monatlichen Zahlung Ihres Kreditgeberdarlehens, und sobald Sie es abbezahlt haben, erhalten Sie das Geld.

Ja, Sie könnten Ihr eigenes Geld einfach sparen und es dann verwenden, aber das hilft Ihrer Kreditwürdigkeit nicht. Bei einem Bauspardarlehen meldet der Kreditgeber Ihre pünktlichen Zahlungen an die Auskunfteien. Dies verlängert Ihre Kredithistorie und steigert Ihre Kreditwürdigkeit.

Schau dir Selbst an. Sie ermöglichen es Ihnen, einen Kredit in Schritten von 550 bis 2.200 US-Dollar aufzunehmen. Das Geld wird auf einem CD-Konto gehalten und verzinst, während Sie ein Jahr lang monatliche Zahlungen leisten. Sie können sich auch unsere vollständige Rezension von Self ansehen.

5. Mietberichtsdienste

Mietberichtsdienste wie Rental Kharma und Rent Reporter bieten an, Ihre Miethistorie an die drei großen Kreditauskunfteien zu melden. Diese Dienste ermöglichen es Ihnen, Kredite von Grund auf aufzubauen, indem Sie die Miete pünktlich zahlen. Mietauskunftsdienste kosten im Allgemeinen zwischen 50 und 100 $ im Voraus und erheben dann eine monatliche Servicegebühr von 10 bis 15 $.

5 Gewohnheiten, die Ihnen helfen, Kredite von Grund auf neu aufzubauen

Es braucht mehr als nur eine Kreditkarte oder einen Kredit, um Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen. Sie müssen diese Konten auch verantwortungsvoll verwalten. Ein paar Routinegewohnheiten helfen dabei, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhalten und sicherzustellen, dass Ihre Kredithistorie positiv ist.

Diese Schritte stärken Ihre Kreditwürdigkeit und zeigen, dass Sie mit dem Geld der Gläubiger vertrauenswürdig sind. Auf diese Weise sind sie eher bereit, Ihnen bei Bedarf mehr Geld zu besseren Konditionen zu leihen.

1. Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich

Ihr Zahlungsverhalten macht 35 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Dies ist die am stärksten gewichtete Kategorie, die es gibt. Daher ist es wichtig, jeden Monat pünktliche Zahlungen zu leisten, um Kredite aufzubauen.

Dies gilt nicht nur für Kreditkarten:Studentendarlehen, Handyrechnungen und Stromrechnungen melden verspätete und rückständige Zahlungen, wenn Sie nicht zahlen. Vollständige, pünktliche Zahlungen sind der schnellste Weg, um Kredite aufzubauen. Aber verspätete oder fehlende Zahlungen sind natürlich der schnellste Weg, es zu zerstören.

2. Tragen Sie kleine Kreditkartenguthaben (oder gar keine!)

Wenn Sie eine Kreditkarte zum Aufbau Ihrer Kredithistorie erhalten, besteht das ideale Szenario darin, jeden Monat einen kleinen Betrag zu berechnen und dann Ihr Guthaben bis zum Fälligkeitsdatum auszuzahlen. Eine Kreditkarte zu haben ist keine Lizenz zum leichtfertigen Geldausgeben. Stattdessen gibt es Ihnen die Möglichkeit, sich als kreditwürdige Person zu beweisen.

Wenn Sie aus irgendeinem Grund ein Guthaben mitführen müssen, versuchen Sie, es unter 30 % Ihres Kreditlimits zu halten. Wenn Sie also bis zu 1.000 $ aufladen dürfen, möchten Sie zu keinem Zeitpunkt ein Guthaben von mehr als 300 $ haben.

Je niedriger das Guthaben, desto besser, da Sie nicht über Ihr Vermögen hinausgehen und unverschämte Zinsen anhäufen möchten, die Sie im Laufe der Zeit zurückzahlen müssen.

3. Begrenzen Sie die Anzahl Ihrer neuen Konten

Sie können sich für eine beliebige Anzahl der oben besprochenen Kreditprodukte qualifizieren. Es ist jedoch ratsam, sich nicht zu überfordern, indem Sie jedes Konto eröffnen, für das Sie zugelassen sind. Das Kontoalter ist ein Faktor bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit, sodass neue Konten das Durchschnittsalter Ihrer gesamten Kreditkonten senken.

Nicht nur das, Ihre Kreditwürdigkeit wird für jede harte Anfrage in Ihrem Bericht vorübergehend um ein paar Punkte verschlechtert, ein Schritt, der notwendig ist, um einen Kredit oder eine Kreditkarte zu genehmigen. Außerdem könnten aus der Sicht eines Kreditgebers viele offene Konten darauf hindeuten, dass Sie verzweifelt nach Krediten suchen und möglicherweise keine festen Finanzen haben.

4. Überbeanspruchen Sie Ihre Kreditkarten nicht

Wenn Sie eine strategische Anzahl von Kreditkarten haben, stellen Sie sicher, dass Sie nicht das Maximum ausschöpfen. Auch das lässt Sie so aussehen, als wären Sie auf Kredite angewiesen, nur um über die Runden zu kommen.

Ihr geschuldeter Betrag macht auch 30 % Ihres FICO-Scores aus – die zweitgrößte Kategorie nach dem Zahlungsverlauf. Der Betrag, den Sie schulden, verglichen mit dem Kreditbetrag, auf den Sie Zugriff haben, ist Ihr Kreditnutzungsverhältnis.

5. Senken Sie Ihr Kreditnutzungsverhältnis

Wenn Sie eine hohe Kreditauslastungsquote haben, bedeutet dies, dass Sie Ihre Konten fast ausgeschöpft haben, und könnte darauf hindeuten, dass Sie in Zukunft möglicherweise Probleme haben werden, Ihre Zahlungen zu leisten.

Dies ist im Allgemeinen ein schlechtes Zeichen und kann Ihrer Kreditwürdigkeit schaden. Behalten Sie also von Anfang an den Überblick über Ihre monatlichen Zahlungen, um sich später nicht zu verzetteln.

Solange Sie mit Ihren Kreditprodukten strategisch vorgehen und sich bei alltäglichen Einkäufen nicht auf sie verlassen, bleiben Sie von Anfang an auf dem richtigen Weg, eine hervorragende Kredithistorie aufzubauen.

Wählen Sie zunächst ein oder zwei Produkte aus, die für Sie geeignet sind, und tätigen Sie dann kleine Einkäufe, die sich jeden Monat leicht zurückzahlen lassen. Sie werden es lieben zu sehen, wie sich Ihre Kredithistorie im Laufe der Zeit ausdehnt. Es ist eine gute Idee, Ihre Kreditauskünfte zu überwachen und von Zeit zu Zeit Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen, um Ihren Fortschritt zu verfolgen.