So verwenden Sie eine gesicherte Kreditkarte verantwortungsbewusst

Haben Sie einen weniger als großartigen Kredit? Wenn dies der Fall ist, vermeiden Sie vielleicht Kreditkarten und Kredite ganz.

Wieso den? Genau wie jemand, der in der Dating-Szene verbrannt wurde, kann es sein, dass Sie abgelehnt werden, wenn Sie eine Kreditkarte beantragen. Und wenn Ihr Antrag angenommen wird, können Sie mit ungünstigen Konditionen und Tarifen rechnen.

Aber es gibt gute Nachrichten. Es gibt legitime, relativ einfache Möglichkeiten, Kredite aufzubauen. Eine dieser Möglichkeiten besteht darin, eine gesicherte Kreditkarte zu erhalten.

In diesem Leitfaden erklären wir, was eine gesicherte Karte ist und warum es so wichtig ist, sie mit Bedacht einzusetzen. Wir skizzieren auch die möglichen Folgen, wenn Sie Ihre gesicherte Kreditkarte nicht verantwortungsbewusst verwenden.

Was ist eine gesicherte Kreditkarte?

Wenn Sie eine gesicherte Kreditkarte erhalten, müssen Sie in der Regel Bargeld als Sicherheit hinterlegen. Diese Sicherheit dient als Backup, falls Sie Schwierigkeiten haben, den Restbetrag zurückzuzahlen.

Das Limit für Ihr Guthaben variiert und entspricht normalerweise Ihrem Einzahlungsbetrag. Wenn Sie also 200 $ für Ihre Einzahlung einzahlen, sind 200 $ im Allgemeinen Ihr Kreditlimit. Wenn Sie mit $300 als Einzahlung beginnen? Dann wäre dieser Betrag wahrscheinlich das Ausgabenlimit auf Ihrer Karte.

Abgesehen davon verwenden Sie eine gesicherte Kreditkarte genauso wie eine normale Kreditkarte.

Warum ist es wichtig, einen gesicherten Kredit zu verwenden? Karte verantwortungsbewusst?

Wenn Sie beginnen, Ihren Kredit wieder aufzubauen, zeigt die kluge Verwendung einer gesicherten Kreditkarte den Kreditgebern, dass Sie Kredite verantwortungsbewusst verwenden können. Aus diesem Grund kann eine gesicherte Karte eine gute Option sein, wenn Sie nach Möglichkeiten suchen, Kredite aufzubauen.

Und wenn Sie Kredite mit Bedacht einsetzen, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.

Wie bei jeder anderen Kreditkarte müssen Sie bis zum Fälligkeitsdatum die Mindestzahlung auf Ihr Guthaben leisten. Bei nicht fristgerechter Zahlung können Verzugszinsen anfallen. Wenn Sie eine gesicherte Kreditkarte nicht verantwortungsbewusst verwenden und Ihre Zahlungen nicht pünktlich leisten, können Sie auch mit hohen Verzugsgebühren und Strafen belastet werden.

Sobald Sie mit einer Zahlung 30 Tage in Verzug sind, kann dies den Kreditauskunfteien gemeldet werden. Nein bueno, oder?

Denken Sie daran:Sie haben sich wahrscheinlich für eine gesicherte Kreditkarte angemeldet, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, nicht um sie zu entleeren. Stellen Sie also sicher, dass Sie eine gesicherte Kreditkarte verantwortungsvoll verwenden.

Die besten Möglichkeiten zur verantwortungsvollen Nutzung einer gesicherten Kreditkarte

Wenn Sie Ihre gesicherte Kreditkarte nicht verantwortungsbewusst verwenden, können Sie sich verschulden. Oder Sie können Ihrer Kreditwürdigkeit schaden. Um dies zu vermeiden, befolgen Sie diese 3 wichtigen Tipps:

1. Zahlen Sie immer die Mindestzahlung. Da das Zahlungsverhalten den Großteil Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht – 35 %, um genau zu sein – hat dies oberste Priorität. „Emittenten gesicherter Karten melden Zahlungsausfälle bei den Kreditauskunfteien, genau wie Aussteller ungesicherter Karten“, sagt Kreditexperte John Ulzheimer. „Nur weil Sie eine Anzahlung geleistet haben, heißt das nicht, dass Sie Ihre erforderlichen Zahlungen nicht leisten müssen.“ Wenn Sie damit rechnen, dass Sie Probleme haben, pünktliche Zahlungen zu leisten, prüfen Sie, ob Sie das Fälligkeitsdatum verschieben können, damit es besser mit Ihrem Cashflow übereinstimmt. Eine andere Sache, die Sie in Betracht ziehen könnten? Senken Sie Ihr Limit. Auf diese Weise geraten Sie nicht in Versuchung, mehr auszugeben, als Sie vernünftigerweise bewältigen können.
2. Kennen Sie die Gebühren. Informieren Sie sich über alle Gebühren, mit denen Sie möglicherweise belastet werden – Jahresgebühren, Gebühren für verspätete Zahlungen, Gebühren für Rückzahlungen und Gebühren für Barvorschüsse. Und das ist nur der Anfang.
3. Zahlen Sie Ihr Guthaben ab und achten Sie auf Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie es schaffen können, versuchen Sie, Ihr Guthaben jeden Monat vollständig auszuzahlen. Aber wenn Sie ein Gleichgewicht tragen, stellen Sie sicher, dass es so niedrig wie möglich ist. „Wenn Ihnen die Auswirkungen der Karte auf Ihre Kreditwürdigkeit wichtig sind, sollten Sie ein Guthaben von nicht mehr als 10 % des Limits halten“, sagt Ulzheimer. Und wie Ulzheimer betont:Da die Limits für gesicherte Karten notorisch niedrig sind, kann die Karte leicht ausgeschöpft oder stark gehebelt werden. Dies kann wiederum für Ihre Kreditwürdigkeit schrecklich sein. Wenn es die einzige Kreditkarte ist, die Sie haben, und Ihr Limit 500 $ beträgt, sollten Sie nicht mehr als 50 $ auf die Karte laden, um Ihr Guthaben unter 10 % des Limits zu halten. Ein großer Nachteil gesicherter Karten? Sie wetten. "Dies wird wahrscheinlich die Möglichkeiten für Sie, die Karte zu verwenden, stark einschränken", sagt er.

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So bauen Sie mit einer gesicherten Kreditkarte Kredit auf

Gesicherte Kreditkarten sind eine fantastische Option für diejenigen, die versuchen, Kredit aufzubauen oder zu etablieren. Beim Aufbau von Krediten mit einer gesicherten Kreditkarte geht es darum, gute Kreditgewohnheiten zu üben, z. B. pünktliche Zahlungen zu leisten, ein niedriges Guthaben zu halten und Schulden zu begleichen.

Die meisten gesicherten Kreditkarten melden Ihre Zahlungsaktivität an die 3 Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion. Wenn Sie eine gesicherte Kreditkarte verwenden, um Ihre Kreditwürdigkeit zu ermitteln oder zu verbessern, vergewissern Sie sich, dass der Kreditaussteller Ihre Aktivitäten diesen 3 Kreditauskunfteien meldet.

Denken Sie daran, dass die Verwendung Ihrer gesicherten Kreditkarte im Laufe der Zeit auch Ihre Kredithistorie erhöht, die 15 % Ihres FICO®-Scores ausmacht. Wenn Sie also verantwortungsvoll mit einer gesicherten Kreditkarte umgehen, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und möglicherweise in Zukunft auf eine herkömmliche Kreditkarte upgraden.

Tipps zur Auswahl der am besten gesicherten Kreditkarte

Es gibt mehrere gesicherte Kreditkarten für Leute, die Kredit aufbauen möchten, aber nicht alle gesicherten Kreditkarten sind gleich. Bevor Sie mit der Bewerbung beginnen, nehmen Sie sich etwas Zeit, um Ihre Möglichkeiten zu recherchieren.

Hier sind ein paar Dinge, die Sie beim Kauf von gesicherten Kreditkarten beachten sollten.

• Geringere Zinsen: Während die Zinssätze für gesicherte Karten im Allgemeinen höher sind als die für ungesicherte Karten, lohnt es sich dennoch, nach den besten Zinsen zu suchen. Und denken Sie immer daran, dass Sie Zinsen vollständig vermeiden können, wenn Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig bezahlen.
• Konkurrenzfähige Gebühren: Sie können Geld sparen, indem Sie verschiedene Karten vergleichen, um das beste Angebot in Bezug auf Gebühren zu finden. Idealerweise würden Sie sich für eine gesicherte Kreditkarte entscheiden, die keine sonstigen Gebühren erhebt. Achten Sie auf keine Jahresgebühren, Antragsgebühren, Bearbeitungsgebühren oder Auslandseinsatzgebühren.
• Erschwingliche Anzahlung: Die meisten gesicherten Karten haben eine Mindestkaution von 200 $ oder 300 $, aber einige verlangen bis zu 500 $. Sehen Sie sich um und sichern Sie sich die günstigste Option.
• Belohnungen: Einige gesicherte Kreditkarten bieten Prämien wie Cashback, Meilen oder Punkte. Denken Sie jedoch daran, dass die niedrigen Kreditlimits auf gesicherten Karten es schwierig machen, bedeutende Belohnungen zu sammeln. Wenn Sie sich jedoch umsehen, finden Sie möglicherweise einige, die dies tun.
• Einfaches Upgrade: Im Idealfall können Sie auf eine ungesicherte Karte desselben Ausstellers umsteigen und Ihre Einzahlung zurückerhalten, ohne das Konto schließen zu müssen.

FAQs

Wie erhalte ich eine gesicherte Kreditkarte mit schlechter Bonität?

Einer der wichtigsten Vorteile einer gesicherten Kreditkarte besteht darin, dass Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit oder überhaupt keiner Kredithistorie dennoch eine gesicherte Kreditkarte beantragen können. Mit einer gesicherten Kreditkarte müssen Sie lediglich eine Kaution in bar hinterlegen, die als Sicherheitsnetz dient, falls Sie jemals mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten. Denken Sie daran, dass einige Kartenunternehmen Ihnen eine gesicherte Karte verweigern, wenn Sie in der Vergangenheit Konkurs oder Zwangsvollstreckung hinter sich haben.

Wie viel sollte ich auf eine gesicherte Kreditkarte setzen?

Der Mindest- und Höchstbetrag, den Sie auf eine gesicherte Kreditkarte einzahlen können, variiert je nach Aussteller, aber im Allgemeinen sollten Sie bereit sein, eine Einzahlung von mindestens 200 $ für eine gesicherte Kreditkarte zu leisten.

Der Betrag, den Sie einzahlen möchten, hängt von mehreren Faktoren ab, z. B. davon, wie viel Sie sich realistischerweise leisten können, wie hoch Ihr Kreditlimit sein soll, und von Ihrer Kreditauslastung. Versuchen Sie, einen Betrag einzuzahlen, der Ihnen eine niedrige Auslastung ermöglicht. Kredit-Scoring-Modelle neigen dazu, eine Auslastung über 30 % zu bestrafen. Wenn Ihr Kreditlimit also 200 $ beträgt, möchten Sie nicht, dass Ihr Guthaben 60 $ übersteigt.

Wie lange sollte ich eine gesicherte Kreditkarte behalten?

Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass je länger Ihr Konto offen bleibt, desto länger wächst Ihre Kredithistorie, was Ihrer Kreditwürdigkeit zugute kommen kann. Eine gute Faustregel ist, Ihr gesichertes Kreditkartenkonto offen zu halten, bis Sie vollständig bereit für eine ungesicherte Karte sind.

Versuchen Sie, eine ungesicherte Kreditkarte zu beantragen, um zu sehen, ob Sie sich qualifizieren. Wenn Sie dies nicht tun, möchten Sie vielleicht an der gesicherten Karte festhalten und weiter an der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Kreditauskunft regelmäßig überwachen und Punkte sammeln.

Um wie viel erhöht eine gesicherte Kreditkarte meine Punktzahl?

Es ist schwer zu sagen, um wie viel eine gesicherte Kreditkarte Ihre Kreditwürdigkeit erhöht oder wie schnell sich Ihre Bewertung verbessert. Unter der Annahme, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und eine niedrige Kreditauslastungsrate beibehalten, können Sie nach etwa 6-12 Monaten mit Verbesserungen Ihrer Kreditwürdigkeit rechnen. Und wenn Sie mit einer schlechten Kreditwürdigkeit beginnen, können Sie davon ausgehen, dass Sie sich innerhalb von 12–18 Monaten für eine ungesicherte Kreditkarte für eine faire Kreditwürdigkeit qualifizieren.

Wie wechsle ich von einer gesicherten Kreditkarte zu einer ungesicherten?

In einigen Fällen wird Ihr Kreditkartenaussteller Sie automatisch auf eine ungesicherte Kreditkarte umstellen, nachdem Sie bewiesen haben, dass Sie Ihre gesicherte Kreditkarte verantwortungsbewusst verwenden können. Dies ist das beste Szenario, da Sie kein neues Konto eröffnen müssen.

Wenn Ihr Kreditkartenaussteller Sie nicht automatisch für eine ungesicherte Kreditkarte in Betracht zieht, müssen Sie Ihre gesicherte Kreditkarte schließen, bevor Sie Ihre Kaution zurückerhalten können, und Sie müssen höchstwahrscheinlich einen ungesicherten Kredit beantragen Karte selbst.

Letzte Gedanken

Eine gesicherte Kreditkarte kann helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern – aber nur, wenn die Kreditauskunfteien Ihre Kartenaktivität verfolgen. Stellen Sie also sicher, dass Ihre Kartenaktivität allen drei Kreditauskunfteien gemeldet wird – TransUnion, Equifax und Experian.

Wenn Sie schon dabei sind, bestellen Sie eine Kreditauskunft. Sie können alle 12 Monate bei jedem der 3 Büros kostenlos einen bestellen.

Und denken Sie daran:Eine gesicherte Kreditkarte kann helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern – wenn Sie verantwortungsbewusst damit umgehen.