Wie Sie Ihren Finanzplan nach einer Scheidung wiederholen

Erleichtern Sie sich den Übergang ein wenig, indem Sie gleich einen neuen Finanzplan erstellen.

Der emotionale Tribut einer Scheidung ist bekannt, aber sie fordert auch einen finanziellen Tribut, insbesondere von denen, die während der Ehe keinen Vollzeitjob hatten und nun für sich selbst sorgen müssen. Eine Scheidung erfordert ein vollständiges Überdenken Ihres Budgets, Ihrer Ziele und Ihrer Fähigkeiten. Jede Situation wird ein wenig anders sein, aber hier sind ein paar Dinge, die jedes Scheidungspaar tun muss, um neu anfangen zu können.

Finanzielle Verbindungen abbrechen

Das erste, was Sie tun sollten, ist, alle Ihre gemeinsamen Bankkonten zu kündigen und das Geld auf separate Konten in Ihrem eigenen Namen zu überweisen. Sie sollten auch gemeinsame Kreditkarten sofort kündigen, damit Sie nicht auf die Kosten kommen, die Ihr Ex verursacht. Nur ein Kontoinhaber muss die Kontoschließung beantragen, sodass Sie die Gemeinschaftskonten auch dann schließen können, wenn Ihr Ex die Zusammenarbeit verweigert. Allerdings sollten Sie Ihren Ex im Voraus benachrichtigen, damit er oder sie nicht überrascht wird.

Vermutlich hatten Sie Ihren Ex als Begünstigten auf separaten Bankkonten und Maklerkonten für den Fall, dass Sie sterben. Sie sollten dies ändern, es sei denn, Sie möchten immer noch, dass Ihr Ex Ihr Geld nach Ihrem Tod erbt. Wenden Sie sich an Ihre Bank oder Ihren Makler, um herauszufinden, wie Sie diese Änderungen vornehmen können.

Überdenken Sie Ihre Arbeitssituation

Wer einen Vollzeitjob hat, kann mit seinem eigenen Einkommen gut auskommen. Wenn Sie jedoch nach der Heirat in eine Teilzeitbeschäftigung übergegangen sind oder aufgehört haben zu arbeiten, müssen Sie sich sofort eine neue Beschäftigung suchen – insbesondere, wenn Sie keinen Notfallfonds haben, der Ihnen durch den Übergang hilft. Berücksichtigen Sie Ihre Fähigkeiten, Erfahrungen und Ihren Zeitplan, um zu entscheiden, welche Karriere für Sie am besten geeignet ist.

Vielleicht finden Sie Ihren Traumjob nicht sofort, aber es ist wichtig, dass Sie so schnell wie möglich etwas Geld verdienen, da Sie sich nicht mehr auf Ihr gemeinsames Einkommen verlassen können, um Ihre Rechnungen zu decken. Reduzieren Sie Ihre Ausgaben so weit wie möglich, bis Sie Arbeit finden, damit Sie die Schulden, die Sie aufnehmen, vermeiden oder minimieren können. Sobald Sie einen Job haben, notieren Sie, wie viel Geld Sie jeden Monat einnehmen werden, oder einen ungefähren Wert, wenn Sie stündlich bezahlt werden. Sie benötigen diese Informationen, wenn Sie Ihr neues Budget erstellen.

Machen Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer Schulden und Ihres Kredits

Erstellen Sie eine Liste aller Schulden, die Sie haben. Für Schulden, die Sie und Ihr Ex gemeinsam hatten, sollte Ihre Scheidungsvereinbarung angeben, wer für welche Schulden verantwortlich ist. Stellen Sie sicher, dass Sie die Gesamtsalden, Mindestzahlungen und Zinssätze angeben. Halten Sie diese bereit, wenn Sie Ihr Budget erstellen.

Sie sollten auch Ihre Kreditauskünfte abrufen und Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen, um zu sehen, wo Sie stehen. Eine Scheidung kann hart für Kredite sein, insbesondere wenn Ihr Ehepartner Schulden vor Ihnen versteckt oder es versäumt, seinen Teil der Abmachung einzuhalten und die gemeinsamen Schulden zu bezahlen, zu denen er gesetzlich verpflichtet ist. Sie können nicht alles kontrollieren, was Ihr Ex tut, also müssen Sie damit beginnen, einen neuen Kredit in Ihrem eigenen Namen aufzubauen. Eröffnen Sie Ihre eigene Kreditkarte und bemühen Sie sich, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen. Versuchen Sie, nicht mehr als 30 % Ihres Kreditlimits auszuschöpfen, da dies den Kreditgebern mitteilt, dass Sie stark von Krediten abhängig sind. Ziehen Sie eine gesicherte Kreditkarte in Betracht, wenn Sie Schwierigkeiten haben, eine herkömmliche Prämienkarte zu erhalten.

Erstellen Sie ein neues Budget

Erstellen Sie jetzt eine Liste aller Ausgaben, die Sie selbst bezahlen müssen. Einige davon bleiben gleich, wie Lebensmittel und eine Miete oder Hypothekenzahlung, aber Sie könnten auch neue Ausgaben haben. Sie könnten Alimente oder Kindesunterhalt schulden, oder Sie müssen möglicherweise für die Kindertagesstätte für Ihre Kinder bezahlen, damit Sie arbeiten gehen können. Vergessen Sie auch nicht die alltäglichen Ausgaben wie Versicherungen. Möglicherweise müssen Sie selbst eine neue Police abschließen oder Ihre Deckungsstufe nach einer Scheidung ändern.

Sobald Sie ungefähr wissen, was Sie jeden Monat ausgeben werden, ziehen Sie dies von Ihrem monatlichen Einkommen ab. Denken Sie daran, dass das monatliche Einkommen Geld aus einem Job und Kindergeld oder Unterhaltszahlungen umfasst, wenn Sie eines davon erhalten. Versuchen Sie, über die Runden zu kommen, indem Sie Ihre Ausgaben kürzen, wenn Sie dazu in der Lage sind. Möglicherweise müssen Sie zu extremeren Maßnahmen wie der Verkleinerung Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung greifen.

In einer perfekten Welt hättest du keine Probleme, mit deinen Schuldenrückzahlungen Schritt zu halten, aber wenn du es tust, brauchst du einen Plan. Ziehen Sie in Betracht, alle Ratenkredite zu refinanzieren, um eine niedrigere monatliche Zahlung zu erhalten, aber stellen Sie sicher, dass Sie eine gute Bonität und eine zuverlässige Einkommensquelle haben, bevor Sie dies tun, oder Sie werden Probleme haben, genehmigt zu werden. Sie sollten auch beachten, dass Sie bei einer Refinanzierung für eine niedrigere monatliche Zahlung wahrscheinlich insgesamt mehr Zinsen zahlen müssen.

Bei Kreditkartenschulden können Sie es mit einer Guthabenübertragungskarte oder einem Privatkredit versuchen. Solange Sie nicht mehr ausgeben und in der Lage sind, Ihre Schulden innerhalb des Einführungszeitraums zurückzuzahlen, können Guthabenübertragungskarten verhindern, dass Ihr Guthaben weiter wächst. Privatdarlehen werden immer noch Zinsen berechnen, aber sie geben Ihnen eine vorhersehbare monatliche Zahlung und die Gewissheit, dass Ihre Schulden nicht weiter steigen werden, vorausgesetzt, Sie belasten Ihre Karte nicht mit einer Reihe neuer Einkäufe.

Wenn Sie jeden Monat zusätzliches Geld haben, müssen Sie entscheiden, was Sie damit machen wollen. Der Aufbau eines Notfallfonds sollte Ihr erstes Ziel sein, wenn Sie noch keinen haben. Darin sollten mindestens drei Monate Lebenshaltungskosten enthalten sein. Danach können Sie mit dem Sparen für Ihre anderen Ziele beginnen, wie z. B. ein neues Zuhause oder ein neues Auto. Lassen Sie auch etwas Geld für Dinge übrig, die Ihnen Spaß machen, da Sie möglicherweise Schwierigkeiten haben, Ihr Budget einzuhalten, wenn Sie nie etwas Schönes tun können.

Planen Sie Ihre neue Zukunft

Denken Sie über Ihre langfristigen Ziele als neuer alleinstehender Erwachsener nach. Vielleicht möchten Sie ein neues Zuhause oder ein Fahrzeug kaufen und müssen wahrscheinlich Ihre Altersvorsorge überdenken. Erstellen Sie eine Liste all dieser Ziele und der ungefähren Kosten, die sie Sie kosten werden, und entscheiden Sie dann, wie viel Sie sich leisten können, jeden Monat dafür auszugeben. Machen Sie sich darüber jedoch keine Sorgen, bis Sie Ihr Budget und Ihren Notfallfonds in Ordnung gebracht haben. Stellen Sie sicher, dass Sie jetzt finanziell stabil sind, bevor Sie zu weit in die Zukunft blicken.

Eine Scheidung ist eine große Umstellung und es kann einige Monate dauern, bis Sie sich an Ihre neue Normalität gewöhnt haben. Das Befolgen der obigen Schritte kann die Dinge ein wenig einfacher machen, aber seien Sie sich bewusst, dass jede Scheidung – wie jede Ehe – einzigartig ist, sodass Sie wahrscheinlich auch einige einzigartige finanzielle Herausforderungen erleben werden. Sie können sich darauf vorbereiten, indem Sie Ihren Notfallfonds aufbauen, sich an ein Budget halten und um Hilfe bitten, wenn Sie sie brauchen.