Sollten Sie einer Kreditgenossenschaft beitreten?

Kreditgenossenschaften bieten viele der gleichen Dienstleistungen wie Banken an, arbeiten jedoch nach einem anderen Geschäftsmodell. Ist es eine gute Idee, einem beizutreten?Bildquelle:Getty Images.

Es ist wichtig, ein Finanzinstitut zu haben, dem Sie vertrauen können. Sie möchten einen sicheren Ort haben, an dem Sie Ihr Geld parken können. Es ist auch hilfreich, einen vertrauenswürdigen Anbieter für weitere Finanzierungsanforderungen zu haben, darunter:

• Hypotheken
• Privatdarlehen

Wenn es um die Auswahl eines Finanzinstituts geht, wenden sich viele Menschen standardmäßig an eine lokale Bank. Schließlich gibt es jede Menge Banken, große und kleine, und sie bieten alle Arten von Finanzdienstleistungen an. Aber Banken sind nicht Ihre einzige Option – Sie können sich auch dafür entscheiden, einer Kreditgenossenschaft beizutreten.

Kreditgenossenschaften bieten viele der gleichen Dienstleistungen wie Banken an, aber sie sind gemeinnützige Organisationen, die ihren Mitgliedskunden gehören. Eine Bank hingegen existiert im Allgemeinen, um für ihre Eigentümer Gewinne zu erzielen, unabhängig davon, ob es sich um ein Privatunternehmen oder ein börsennotiertes Unternehmen mit Millionen von Aktionären handelt. Diese Eigentumsunterschiede führen zu Unterschieden in der Führung von Banken und Kreditgenossenschaften.

Es ist wichtig, diese Unterschiede zu verstehen, wenn Sie darüber nachdenken, einer Kreditgenossenschaft beizutreten. Es gibt Vor- und Nachteile, und dieser Leitfaden hilft Ihnen bei der Entscheidung, ob eine Kreditgenossenschaft das Richtige für Sie ist.

Sind Sie bereit und in der Lage, Mitglied einer Kreditgenossenschaft zu werden?

Einer der größten Unterschiede zwischen Banken und Kreditgenossenschaften besteht darin, dass Kreditgenossenschaften eine Mitgliedschaft erfordern. Und viele haben strenge Mitgliedschaftskriterien. Beispielsweise müssen Sie möglicherweise Absolvent einer bestimmten Schule sein, in einer bestimmten Gegend leben, Mitglied einer Berufsorganisation oder Gewerkschaft sein oder anderweitig bestimmte Anforderungen erfüllen, um einer Kreditgenossenschaft beizutreten.

Es gibt einige Kreditgenossenschaften, denen man leichter beitreten kann. Aber selbst viele der Kreditgenossenschaften mit lockereren Mitgliedschaftsanforderungen verlangen, dass Sie eine Gebühr zahlen oder an eine Wohltätigkeitsorganisation spenden, um ihnen beizutreten.

Banken haben diese Anforderungen nicht. So ziemlich jeder kann Bankkunde werden, es sei denn, er hatte in der Vergangenheit viele Probleme mit Bankbeziehungen. Daher ist es oft viel einfacher, einfach eine Bank auszuwählen und mit ihr Geschäfte zu machen, als eine Kreditgenossenschaft zu finden, deren Mitgliedschaftsanforderungen Sie erfüllen können und wollen.

Wie wichtig ist es, viele physische Zweige zu haben?

Kreditgenossenschaften sind oft lokale Organisationen und tendenziell kleiner als die meisten Banken. Dies ist eines der Dinge, die sie für einige Sparer attraktiv machen. Ihre Bankgeschäfte mit einer kleinen lokalen Kreditgenossenschaft zu erledigen, kann bedeuten, dass Sie einen besseren Kundenservice, bessere Konditionen für Kredite und/oder günstigere Konten erhalten.

Aber es bedeutet auch, dass Sie möglicherweise nicht so viele physische Filialen haben, zu denen Sie gehen können, wie eine große Bank anbieten würde – und Sie haben möglicherweise überhaupt keine Filialen in der Nähe, wenn Sie außerhalb Ihrer unmittelbaren Umgebung reisen.

Wenn Bequemlichkeit Ihr oberstes Kriterium ist und Sie jede Menge Filialen und Geldautomaten überall haben wollen, dann sind Sie wahrscheinlich besser dran bei einer großen Nationalbank. Wenn Sie personalisierten Service und das Gefühl eines Kleinunternehmens dieser Bequemlichkeit vorziehen, können Sie sich stattdessen für eine Kreditgenossenschaft entscheiden.

Benötigen Sie eine einfache Berechtigung und niedrige Tarife?

Da Kreditgenossenschaften für ihre Mitglieder da sind, sind sie oft eher bereit, Kredite zu vergeben und Zugang zu anderen Finanzprodukten mit weniger strengen Zulassungsvoraussetzungen zu gewähren. Die Kreditzinsen und Kontogebühren können ebenfalls niedriger sein, da die Kreditgenossenschaften nicht versuchen, Gewinne zu erzielen.

Das soll nicht heißen, dass es nicht einige Banken gibt, die bessere Kreditkonditionen, Girokonten mit niedrigen oder gar keinen Gebühren und Sparkonten mit anständigen Zinssätzen anbieten. Möglicherweise müssen Sie sich nur ein wenig umsehen, um eine Bank zu finden, die die gleichen erschwinglichen Finanzprodukte anbietet wie die meisten Kreditgenossenschaften.

Suchen Sie nach der breitesten Palette von Finanzprodukten?

In den meisten Fällen bieten Banken eine breitere Palette von Finanzprodukten an als Kreditgenossenschaften. Wenn Sie alle Ihre Bank- und Kreditprodukte (Girokonten, Kredite, Kreditkarten usw.) von einer Institution erhalten möchten, ist eine Bank möglicherweise der bessere Ort, um Geschäfte zu tätigen.

Welche Art von Kundenservice ist Ihnen am wichtigsten?

Als Institutionen im Besitz von Mitgliedern konzentrieren sich Kreditgenossenschaften ziemlich darauf, sich um ihre Kunden zu kümmern. Die meisten sind dafür bekannt, ihren Mitgliedern einen erstklassigen, personalisierten Kundenservice zu bieten.

Banken können tun dies auch, aber einige Banken bieten tatsächlich einen ziemlich schlechten Kundenservice, und Mitarbeiter in den Filialen werden oft dazu gedrängt, Ihnen Produkte zu verkaufen, um die Gewinnmargen der Bank zu erhöhen.

Banken können jedoch in bestimmten Bereichen besseren Service und Support bieten. Insbesondere haben viele Banken mehr voll ausgestattete mobile Apps und bessere Online-Technologien als Kreditgenossenschaften. Wenn Sie Ihre Bankgeschäfte im Allgemeinen eher über das Internet erledigen, als in eine Filiale vor Ort zu gehen, bevorzugen Sie möglicherweise tatsächlich den Service einer Bank.

Kreditgenossenschaften können großartig sein – für manche

Nicht alle Banken oder Kreditgenossenschaften sind gleich. Es gibt große nationale Kreditgenossenschaften und kleine lokale Banken, und der Service, die Funktionen und der Kundenservice können je nach ausgewählter Institution unterschiedlich sein. Dennoch haben die meisten Kreditgenossenschaften und die meisten Banken einige Gemeinsamkeiten, die Sie zur richtigen Wahl führen können.

Indem Sie sich diese Schlüsselfragen stellen und Ihre Prioritäten in Bezug auf Ihre Bankbeziehungen berücksichtigen, können Sie die fundierteste Entscheidung darüber treffen, ob eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft die beste ist. Die gute Nachricht ist, ob Sie sich für eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft entscheiden, es gibt großartige Anbieter, die die Art von Kundenservice – und manchmal sogar eine einfache Berechtigung – bieten können, die Sie suchen. Sie müssen sich nur umsehen, um das Richtige für sich zu finden.