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Hier ist, wie viel Sie in jedem Alter hätten sparen sollen

Wir haben die Zahlen zusammengestellt, um Ihnen zu zeigen, wie Ihre Einsparziele aussehen sollten.

Es ist allgemein bekannt, dass Sie konsequent Geld sparen sollten, aber der schwierige Teil besteht darin, genau zu wissen, wie viel Sie benötigen. Das kann zu Besorgnis führen, wenn Sie sich fragen, ob Ihre Ersparnisse mit denen Ihrer Kollegen mithalten können, insbesondere wenn Sie von diesen „Supersparern“ gelesen haben, die der Kurve weit voraus sind.

Um Ihnen zu helfen herauszufinden, wo Sie beim Sparen stehen, sind hier die Sparziele, die Sie nach Alter anstreben sollten.

Wie viel man in jedem Alter gespart haben sollte

Bevor wir zu den Sparzielen kommen, gibt es ein paar Dinge zu beachten. Erstens enthält jedes Alter einen anzustrebenden Zielbereich anstelle eines festgelegten Betrags. Die Umstände sind bei jedem anders, daher bieten diese Bereiche Flexibilität für diejenigen, die nicht so schnell wie andere mit dem Sparen begonnen haben.

Zweitens handelt es sich bei diesen Zielen nicht um bestimmte Dollarbeträge, sondern um Prozentsätze Ihres Gehalts. Dadurch sind alle unabhängig von ihrem Einkommen auf gleiche Bedingungen eingestellt, da die Sparziele für diejenigen mit niedrigeren Einkommen nicht unmöglich zu erreichen sind.

In diesem Fall bezieht sich "Ersparnisse" auf Geld auf Bank-, Anlage- und Rentenkonten. Wir sprechen nicht über das Nettovermögen, also müssen Sie Ihre Schulden nicht abziehen oder den Wert von Vermögenswerten wie Häusern oder Fahrzeugen hinzufügen.

Deine 20er

  • 25:10 % bis 50 % Ihres Gehalts

Ihre Zwanziger sind der perfekte Zeitpunkt, um mit dem Sparen zu beginnen, aber natürlich haben viele von uns es entweder aufgeschoben oder hatten einfach nicht die Mittel dazu, als wir gerade erst unsere Karriere begannen. Wenn Sie ein Einstiegsgehalt haben oder die meiste Zeit dieses Jahrzehnts in der Schule verbringen, kann es schwierig sein, zu sparen.

Dennoch sollten Sie darauf abzielen, einen Notfallfonds auf einem leicht zugänglichen Bankkonto aufzubauen. Sie sollten sich auch bemühen, für den Ruhestand zu investieren; Ein früher Start wird sich wahrscheinlich weitaus mehr auszahlen, als Sie sich vorstellen können.

Deine 30er

  • 30:50 % bis 100 % Ihres Gehalts
  • 35:100 % bis 200 % Ihres Gehalts

Ein beliebter Vorschlag ist, dass Sie Ihr volles Jahresgehalt bis zu Ihrem 30. Lebensjahr angespart haben sollten. Das ist ein kluges Ziel, aber es ist möglicherweise nicht realistisch für diejenigen, die erst Ende zwanzig ernsthaft mit dem Sparen angefangen haben.

Unabhängig davon sollten Sie mit Ende Zwanzig und Dreißig Geld für den Ruhestand beiseite legen. Wenn Ihr Einkommen wächst, setzen Sie Ihre Sparziele höher und legen Sie jeden Monat mehr Geld zur Seite. Wenn sich Ihr Einkommen beispielsweise um 500 $ pro Monat erhöht, versuchen Sie, so viel wie möglich davon in Ihre Ersparnisse zu investieren, anstatt mehr auszugeben.

Das wird das Wachstum Ihres Notgroschens beschleunigen und Ihnen mehr Möglichkeiten geben, vom Zinseszins zu profitieren – der scheinbar magischen Kraft, die Ihre Investitionen dazu bringt, exponentiell zu wachsen.

Deine 40er

  • 40:200 % bis 300 % Ihres Gehalts
  • 45:300 % bis 400 % Ihres Gehalts

Inzwischen sind Sie wahrscheinlich auf oder nahe Ihrem Spitzengehalt und haben die Möglichkeit, Ihre Sparbeiträge zu erhöhen. Da Sie zu diesem Zeitpunkt über einen Notfallfonds verfügen sollten, können Sie sich mehr auf Anlage- und Altersvorsorgekonten mit größerem Wachstumspotenzial konzentrieren.

Deine 50er

  • 50:400 % bis 600 % Ihres Gehalts
  • 55:600 % bis 800 % Ihres Gehalts

Die Zahlen springen hier deutlich an, und der Hauptgrund dafür liegt in der Aufzinsung. Wenn Sie bis zu diesem Zeitpunkt sorgfältig mit Ihren Ersparnissen umgegangen sind, werden Sie hier die Früchte ernten und sehen, wie Ihr Geld viel schneller als zuvor wächst.

Deine 60er:

  • 60:800 % bis 1.000 % Ihres Gehalts
  • 65:1.000 % bis 1.500 % Ihres Gehalts

Sobald Sie 60 Jahre alt sind, können Sie von steuerbegünstigten Rentenkonten abheben, ohne dass Strafen drohen, und Sie werden das Alter erreichen, in dem Sie Rentenleistungen, wie z. B. Sozialversicherung, erhalten können.

Das Ziel hier ist, zwischen 65 und 70 Jahren bequem in den Ruhestand gehen zu können. Deshalb sind mindestens 1.000 % Ihres Gehalts ein gutes Ziel für den Ruhestand:

  • Experten gehen davon aus, dass Sie etwa 70 % bis 80 % Ihres Einkommens vor dem Ruhestand benötigen, um den gleichen Lebensstandard im Ruhestand aufrechtzuerhalten.
  • 4 % Ihrer Ersparnisse gelten im Allgemeinen als sichere Abhebungsrate, da Sie wahrscheinlich nicht mehr abheben, als Sie durch Zinsen und Dividenden gewinnen. Mit Ersparnissen in Höhe von 1.000 % Ihres Gehalts könnten Sie sicher 40 % Ihres Vorruhestandseinkommens pro Jahr abheben.
  • Die Sozialversicherung ersetzt etwa 40 % Ihres Vorruhestandseinkommens.

Wenn Sie also so viel sparen, erhalten Sie etwa 40 % Ihres Vorruhestandseinkommens aus Ihren Ersparnissen und weitere 40 % aus Ihrer Sozialversicherung, also insgesamt 80 %. Es ist immer noch optimal, mehr zu sparen, wenn Sie können, aber mit so viel können Sie es wahrscheinlich im Ruhestand schaffen, ohne dass Ihnen das Geld ausgeht.

Wo sollten Sie Ihr Geld sparen?

Zu wissen, wie viel Sie sparen können, ist eine Sache, aber es ist auch wichtig zu wissen, wo Sie Ihr Geld aufbewahren sollten. Hier sind die Arten von Konten, die Sie verwenden sollten:

  • Bankwesen: Verwenden Sie ein zuverlässiges Girokonto für Ihre regelmäßigen Rechnungen und ein hochverzinsliches Sparkonto für Ihre Notfallkasse. Stellen Sie sicher, dass Sie die besten Bankkonten recherchieren, damit Sie Zinsen verdienen und Gebühren minimieren können.
  • Ruhestand: Auf Rentenkonten sollten Sie so viel wie möglich einzahlen, denn sie bieten ein hohes Wachstumspotenzial und große Steuererleichterungen. Vom Arbeitgeber gesponserte Pläne wie 401(k)s sind es im Allgemeinen wert, ausgereizt zu werden. Sie können auch Ihr eigenes individuelles Rentenkonto (IRA) bei einem der besten IRA-Broker eröffnen.
  • Investition: Wenn Sie Ihre Rentenkontobeiträge bereits ausgeschöpft haben oder mehr Kontrolle darüber haben möchten, wie Ihr Geld investiert wird, können Sie sich nach den besten Brokern umsehen und ein Anlagekonto eröffnen.

Stellen Sie sicher, dass Ihre Einsparungen auf dem richtigen Weg sind

Nicht alle erreichen die oben genannten Sparziele. Tatsächlich sind die meisten Leute weit hinter dem gesparten Geld zurück, also schlagen Sie sich nicht selbst fertig, wenn Sie zu dieser Gruppe gehören.

Wichtig ist, sich selbst intelligente Ziele zu setzen und zu berechnen, was nötig ist, um dorthin zu gelangen. Wenn Sie beispielsweise 30 Jahre alt sind und nichts gespart haben, können Sie sich mit 35 Jahren immer noch wieder auf den richtigen Weg bringen, indem Sie 20 % Ihres Gehalts sparen. Es geht darum, das Sparen zu einer Priorität zu machen und sich langfristig dafür einzusetzen.