5 Steuerfehler, die ich als zertifizierter Finanzplaner zu oft sehe

Hier sind einige häufige Steuerfehler, die sich leicht vermeiden lassen.

Das US-Steuerrecht ist komplex, selbst nachdem der Tax Cuts and Jobs Act einige seiner komplizierteren Teile vereinfacht hat. Daher ist es nicht verwunderlich, dass Steuerfehler recht häufig vorkommen.

Glücklicherweise lassen sich viele der häufigsten Steuerfehler leicht vermeiden. Hier sind fünf häufige Steuerfehler, die ich zu oft gesehen habe, warum Sie sie nicht machen wollen und wie Sie sie ganz vermeiden können.

1. Steuerunterlagen zu früh wegwerfen

Ein Fehler, den ich oft gesehen habe, ist, dass Leute ihre Steuerunterlagen gleich nach dem Einreichen ihrer Steuererklärung wegwerfen.

Es ist wichtig zu wissen, dass das W-2, 1099 und andere Steuerformulare, die Sie per Post erhalten, nicht nur als Referenz dienen sollen, während Sie Ihre Steuererklärung ausfüllen. Sie dienen auch zur Überprüfung der Informationen, die Sie in Ihre Steuererklärung eingeben, falls der IRS etwas überprüfen muss.

Wie lange sollten Sie also Ihre Steuerunterlagen aufbewahren? Die kurze Antwort lautet drei Jahre ab dem Datum, an dem Sie Ihre Steuererklärung eingereicht haben, oder zwei Jahre ab dem Datum, an dem Sie die geschuldete Steuer bezahlt haben, je nachdem, was dazu führt, dass Sie sie am längsten aufbewahren. Wenn Sie beispielsweise Ihre Steuererklärung für 2019 im März einreichen und keine Steuern mehr schulden, sollten Sie Ihre Steuerunterlagen für 2019 mindestens bis März 2022 aufbewahren.

Es gibt jedoch einige besondere Situationen, die Sie beachten sollten:

• Wenn Ihre Steuererklärung einen Abzug für wertlose Wertpapiere oder uneinbringliche Forderungen enthält, bewahren Sie Ihre Aufzeichnungen sieben Jahre lang auf.
• Wenn Sie Lohnsteuerunterlagen haben, bewahren Sie diese mindestens vier Jahre nach Fälligkeit oder Zahlung der Steuer auf, je nachdem, welcher Zeitpunkt später liegt.
• Wenn Sie Einkünfte haben, die Sie hätten melden müssen, aber nicht gemeldet haben, und es mehr als 25 % des in Ihrer Erklärung ausgewiesenen Bruttoeinkommens ausmacht, bewahren Sie Ihre Steuerunterlagen sechs Jahre lang auf (obwohl, wie ich später besprechen werde, Sie sollte nicht in diese Situation geraten).

Der IRS empfiehlt auch ausdrücklich, dass Sie Ihre Steuerunterlagen auf unbestimmte Zeit aufbewahren sollten, wenn Sie eine betrügerische Steuererklärung einreichen oder überhaupt keine Steuererklärung einreichen. Hoffentlich landet niemand, der dies liest, in diesen Kategorien!

2. Geschätzte Steuerzahlungen nicht wie erforderlich leisten

Dies ist ein besonders häufiger Fehler unter Amerikanern, die den Übergang vom Angestellten zum Selbstständigen vollziehen. Es kann eine ziemliche Umstellung sein. Ich weiß es aus erster Hand – ich bin nicht nur ein zufälliger Beobachter in diesem Fall, ich habe vor etwa sieben Jahren den Übergang vom Angestellten zum Selbstständigen vollzogen und auf die harte Tour gelernt.

Hier ist die vereinfachte Version. Wenn Sie ein Angestellter sind, werden Steuern von Ihrem Gehaltsscheck einbehalten, und solange Sie Ihr W-4 bei Ihrer Einstellung richtig ausgefüllt haben, reichen die Einbehaltungen im Allgemeinen aus, um Ihre Steuern zu zahlen – und die Mehrheit der Angestellten bekommt sogar eine Steuererstattung jedes Jahr.

Wenn Sie hingegen selbstständig oder freiberuflich tätig sind, wird niemand Steuern für Sie einbehalten. Die Last liegt bei Ihnen, und Sie müssen vierteljährlich geschätzte Steuerzahlungen an den IRS leisten. Als vereinfachtes Beispiel:Wenn Sie davon ausgehen, dass Ihre Bundessteuer für dieses Jahr 2019 10.000 US-Dollar betragen wird, müssen Sie 2.500 US-Dollar in vier Raten bis zum 15. April, 15. Juni, 15. September und 15. Januar 2020 an den IRS überweisen.

Wenn Sie Ihre geschätzten Steuerzahlungen nicht leisten, verhängt der IRS eine Strafe, es sei denn, Ihre Quellensteuern und geschätzten Steuern decken mindestens 90 % Ihrer Steuern oder 100 % der in Ihrer Erklärung für das Vorjahr ausgewiesenen Steuern ab. (Hinweis:Nur für das Steuerjahr 2018 wurde die Schwelle von 90 % vorübergehend auf 85 % gesenkt.)

3. Tippfehler

Jetzt, da fast jeder seine Steuern elektronisch einreicht, sind Fehler seltener geworden. Schließlich erledigt die Steuervorbereitungssoftware alle mathematischen Berechnungen für Sie.

Es besteht jedoch immer noch die Möglichkeit von Tippfehlern in Ihrer Steuererklärung. Hier sind einige häufige Situationen, auf die Sie achten sollten:

• Rechtschreibfehler bei Namen und falsche Eingabe von Sozialversicherungsnummern. Der IRS stellt sicher, dass die Namen auf Ihrer Steuererklärung mit den von Ihnen eingegebenen Sozialversicherungsnummern übereinstimmen, und wenn dies nicht der Fall ist, kann dies zu Verzögerungen bei der Bearbeitung Ihrer Steuererklärung führen.
• Eingabe von Dollarbeträgen falsch. Es ist leicht genug, versehentlich 10.000 $ statt 1.000 $ einzugeben, wenn Sie nicht genau aufpassen. Dies kann dazu führen, dass Sie entweder Ihr Einkommen überbewerten oder einen Abzug geltend machen, der höher ist als das, auf das Sie Anspruch haben, und dazu führen kann, dass Ihre Rückerstattung vom IRS geprüft wird.
• Bankkontodaten falsch eingegeben. Wenn Sie Ihre Rückerstattung direkt eingezahlt haben, stellen Sie sicher, dass sowohl Ihre Bankkontonummer als auch Ihre Bankleitzahl korrekt eingegeben sind. Wenn Sie diese Informationen falsch eingeben, besteht das beste Szenario darin, dass das von Ihnen eingegebene Konto nicht existiert. In diesem Fall schickt Ihnen das IRS einfach einen Scheck in Papierform. Wenn die Informationen mit dem Konto einer anderen Person übereinstimmen, können Sie sich in einem harten Kampf wiederfinden, um Ihre Rückerstattung zurückzuerhalten.

4. Nicht einreichen, weil Sie Ihre Steuerrechnung nicht bezahlen können

Hier ist eine, die ich viel zu oft höre, die zu 100% unnötig ist. Wenn ich frage, warum jemand seine Steuererklärung mehrere Monate nach Ablauf der Frist noch nicht eingereicht hat, bekomme ich als Antwort Folgendes:„Ich habe herausgefunden, dass ich dem IRS Geld schulde, und konnte es nicht sofort bezahlen. "

Lassen Sie mich ganz klar sein. Unter keinen Umständen falls Sie Ihre Steuererklärung nicht bis zur April-Frist (oder Oktober-Frist, wenn Sie eine Verlängerung einreichen) einreichen. Dies gilt auch dann, wenn Sie Ihre Schulden nicht bezahlen können.

Die Strafe für die Nichteinreichung Ihrer Steuern ist weitaus schlimmer als die Strafe für die Nichtzahlung. Wenn Sie Ihre Steuern rechtzeitig einreichen, aber einfach das IRS-Geld schulden, beträgt die Nichtzahlungsstrafe 0,5 % des Restbetrags, den Sie pro Monat oder Teilmonat schulden, zuzüglich Zinsen. Andererseits beträgt die Strafe für die Nichteinreichung jeden Monat 5 % des von Ihnen geschuldeten Saldos bis zu einem Maximum von 25 %. Das ist zehnmal schlimmer.

Der IRS arbeitet gerne mit Leuten zusammen, die pünktlich einreichen und ihre Steuern zahlen wollen, aber nicht können. Beispielsweise ist es ziemlich einfach, einen Zahlungsplan einzurichten, der es Ihnen ermöglicht, Ihre Steuerschulden in den nächsten Jahren schrittweise zu begleichen.

5. Nicht alle Einkünfte melden

Hier ist etwas Wichtiges zu wissen. Wenn Sie ein Steuerdokument erhalten haben, z. B. ein W-2 von einem Arbeitgeber oder ein 1099-Formular für Einkünfte aus selbstständiger Tätigkeit, Zinseinkünfte, Dividenden usw., erhielt der IRS auch eine Kopie davon. Mit anderen Worten, der IRS weiß, wie viel Einkommen Sie sollten berichten. Nicht alles zu melden, ist eine gute Möglichkeit, Ihre Steuererklärung für eine genauere Prüfung auszuwählen.

Niemand vergisst, das W-2-Einkommen aus seiner Hauptbeschäftigung einzubeziehen, aber es ist nicht ungewöhnlich, andere Einkünfte zu vernachlässigen. Wenn Sie beispielsweise eine Zinsabrechnung über 50 $ Zinsen erhalten haben, die auf Ihr Sparkonto eingezahlt wurden, möchte der IRS, dass Sie dies melden (und Steuern darauf zahlen).

Fazit:Wenn Sie ein Steuerdokument vom IRS erhalten, sollten Sie es auf jeden Fall melden, auch wenn Sie der Meinung sind, dass es sich um einen kleinen und vernachlässigbaren Betrag handelt.