5 Trends, auf die Sie im Bankwesen und in der Technologie achten sollten

Da Technologie und Banking ihre Kräfte bündeln, finden Sie hier einige wichtige Trends, die sich auf Ihre Finanzen auswirken könnten.Bildquelle:Getty Images.

Was passiert, wenn sich Technologie und Banking zusammentun? Das vergangene Jahr war ein Rekordjahr für die FinTech- oder Finanztechnologiebranche, und 2019 wird für den Sektor weiteres Wachstum bringen.

Da Start-ups, Technologieunternehmen und maschinelles Lernen den Finanzsektor weiter stören, können die Verbraucher einige große Veränderungen in der Art und Weise erwarten, wie sie Bankgeschäfte tätigen. Hier sind die wichtigsten Trends, auf die Sie 2019 achten sollten, und wie sie sich auf Ihren Geldbeutel auswirken können.

1. Bankgeschäfte müssen sich ändern, um wettbewerbsfähig zu sein

Online-Banken sind seit einigen Jahren auf dem Vormarsch. Ihr schnelles Wachstum lässt sich auf etwas ganz Einfaches zurückführen:überlegene Produkte. Online-Banken können niedrigere Gemeinkosten in höhere Renditen und niedrigere Gebühren für die Verbraucher umwandeln.

Vollständige Online-Banken wie Ally Bank und Synchrony Bank werden 2019 weiter an Popularität gewinnen, ebenso wie die besten Online-Börsenmakler, aber versierte traditionelle Banken werden endlich damit beginnen, ihr Spiel zu verbessern, um mithalten zu können. Einige haben bereits damit begonnen, den Weg zu ebnen, indem sie reine Online-Einheiten eröffnen. Goldman Sachs hat kürzlich Marcus by Goldman Sachs eingeführt, eine reine Online-Institution, die niedrige Gebühren und hohe Renditen für alltägliche Verbraucher bietet.

2. Abgespeckte Banken werden auf Nischenmärkte abzielen

Banken waren traditionell erfolgreich, indem sie eine vollständige Palette von Finanzdienstleistungen anboten, damit Kunden die Banken als One-Stop-Shop für alle finanziellen Bedürfnisse nutzen konnten, die während ihres gesamten Lebens auftreten. Mit dem Aufkommen von Online-Banken sehen wir jedoch immer mehr Institute, die sich auf nur ein oder zwei Dienstleistungen spezialisieren und nicht die robuste Produktpalette anbieten, die Sie möglicherweise von einer stationären Bank erhalten.

Anstatt zu versuchen, alles zu tun, werden neuere Online-Banken weiterhin eine kleine Auswahl an äußerst wettbewerbsfähigen Produkten anbieten. Zum Beispiel bieten Banken wie die Ally Bank einige der höchsten Zinssätze für Sparkonten und die besten Girokonten mit niedrigen Gebühren, aber sie können nicht immer mit traditionellen Banken konkurrieren, wenn es um die Vielfalt der Kreditvergabe und Finanzverwaltungsdienste geht. Als Ergebnis dieses Trends sollten wir mehr Verbraucher sehen, die mehrere Bankkonten haben, von denen jedes auf einen bestimmten Bedarf zugeschnitten ist.

3. Banken werden künstliche Intelligenz für einen besseren Kundenservice nutzen

Leute, die es leid sind, eine Stunde lang mit ihrer Bank in der Warteschleife zu sitzen, nur um eine einfache Frage zu stellen, sollten sich auf die verbesserte Implementierung von künstlicher Intelligenz freuen. Banken experimentieren seit einigen Jahren mit künstlicher Intelligenz – 2017 stellte Wells Fargo sogar ein ganzes Team zusammen, das sich der Entwicklung und Implementierung von Lösungen für künstliche Intelligenz widmet. Aber im Jahr 2019 können wir damit rechnen, dass diese Banken anfangen werden, künstliche Intelligenz aggressiver zu nutzen, um effizientere Kundenservice-Erlebnisse zu schaffen.

Dies wird mit ziemlicher Sicherheit eine weitere weit verbreitete Verwendung von Chatbots sowie Chatbots beinhalten, die funktionaler und leistungsfähiger sind als die, mit denen wir es gewohnt sind. Möglicherweise sehen wir auch die Implementierung von mehr Siri-ähnlichen virtuellen Assistenten in der Bankenbranche – KI-Bots, die Kunden dabei helfen, grundlegende Entscheidungen darüber zu treffen, was sie mit ihrem Geld tun sollen.

4. Big Data wird zu einem personalisierteren Banking-Erlebnis führen

Die Finanzdienstleistungsbranche beginnt endlich, alle Verbraucherdaten zu nutzen, die ihr zur Verfügung stehen. Dabei sollten wir von unseren Banken eine stärker personalisierte Finanzplanungsberatung erwarten.

Algorithmen, die Ihre Ausgaben- und Spargewohnheiten analysieren, können Empfehlungen für Konten geben, die Ihren Bedürfnissen besser entsprechen, sei es bei der Auswahl des besten Sparkontos für Sie oder beim Erzielen von mehr Prämien mit einer Kreditkarte, die Ihrem Ausgabeverhalten entspricht. Die Automatisierung ermöglicht die erhöhte Verfügbarkeit von personalisierten Finanzberatern – etwas, das früher nur wohlhabenden Menschen zur Verfügung stand. Diese Bots, die auch als Robo-Advisors bekannt sind, könnten bald ein fester Bestandteil des Banking-Erlebnisses jedes Verbrauchers sein.

5. Gezieltere Angebote

Mailer, die neuen Kunden, die ein Giro- oder Sparkonto eröffnen, Bargeldprämien anbieten, sind allgegenwärtig geworden, und sie gehen nirgendwo hin. Traditionelle Banken, die sich die hohen Renditen nicht leisten können, müssen 2019 zusätzliche Anreize bieten, um weiterhin neue Kunden zu gewinnen.

Darüber hinaus wird mit zunehmender Ausgereiftheit der Bankenbranche in der Art und Weise, wie sie künstliche Intelligenz und Big Data zur Bereitstellung personalisierter Dienstleistungen nutzt, auch gezieltes Marketing zur Kundenbindung immer mehr an Bedeutung gewinnen. Wenn Sie beispielsweise ein neues Sparkonto mit hoher Rendite eröffnen und beginnen, alle Ihre Gelder dorthin zu überweisen, sendet Ihnen Ihre alte Bank möglicherweise plötzlich eine E-Mail, in der sie Ihnen einen höheren APY anbietet.

Letztendlich sollten der verstärkte Wettbewerb durch neue Online-Banken und die Einführung von mehr Technologie im Finanzsektor zu besseren Angeboten und einem persönlicheren Service für die Verbraucher führen.