Sind Online-Banken sicher? 5 Sicherheitstipps für Online-Banking

In den letzten Jahren habe ich gesehen, dass Online-Banking immer beliebter wird, weil es bequem, benutzerfreundlich und intuitiv ist. So viele Leute wechseln von Einzahlungen an Geldautomaten zu mobilen Scheckeinzahlungen und von Scheckbüchern zu benutzerfreundlichen Apps, mit denen sie ihren Kontostand überprüfen oder sogar ihr Telefon zum Bezahlen verwenden können. Doch mit der Zunahme von Cyberangriffen wächst auch die Sorge um die Sicherheit des Online-Bankings. Tatsächlich nennen Millennials die Datensicherheit mittlerweile als einen der Hauptgründe für einen Bankwechsel.

Sind Online-Banken sicher? Als Executive Director of Enterprise Fraud, Security and Investigations hier bei Ally kann ich etwas Licht ins Dunkel bringen. Online-Banken treffen zahlreiche Vorkehrungen, um Ihnen zu helfen, sicher zu bleiben, und Sie können einige intelligente digitale Schritte unternehmen, die nicht viel Zeit oder Mühe erfordern, um auch auf Ihrer Seite die Extrameile zu gehen. Lesen Sie weiter für einige Tipps von mir und meinem Team, wie Sie Ihre finanzielle Identität schützen können.

Erstens, was ist eine Online-Bank?

Online-Banken – auch als virtuelle Banken und Internetbanken bekannt – arbeiten hauptsächlich im Internet ohne Filialen. Während Sie als Kunde einer Online-Bank wie der Ally Bank keinen Kassierer oder Banker von Angesicht zu Angesicht treffen, können Sie jederzeit und überall mit Ihrem Mobilgerät oder Computer auf Ihr Konto zugreifen und es verwalten. Die Chancen stehen gut, dass Sie bereits etwas vertraut sind, da fast alle Mitglieder der Generation Z, der Millennials und der Generation X zumindest einen Teil ihrer Bankgeschäfte online erledigen.

Im Vergleich zu ihren traditionellen Gegenstücken bieten Online-Banken in der Regel fortschrittlichere Tools, Apps und Funktionen, mit denen Sie Ihr Geld unterwegs verwalten können. Und weil sie geringere Gemeinkosten haben (keine physischen Filialen!), bieten sie tendenziell höhere Zinssätze und berechnen niedrigere Gebühren als herkömmliche Banken.

Sind Online-Banken sicher zu benutzen?

Wir alle haben die Berichte über Hacker und Datenschutzverletzungen in den Nachrichten gelesen. Diese weit verbreiteten Cyberangriffe können Sie in Bezug auf die Sicherheit von Online-Banking-Transaktionen beunruhigen. Es ist wahr, dass Hacker Online-Banking-Websites angreifen (sowohl für Online-Banken mit umfassendem Service als auch für traditionelle stationäre Banken, die Online-Dienste anbieten), aber es ist ein Mythos, dass Online-Banking nicht so sicher ist wie herkömmliche Bankmethoden.

Wie konnten beide Dinge wahr sein? Diese neue Realität der Cyberkriminalität hat viele Banken dazu gezwungen, die neueste fortschrittliche Technologie zu implementieren, um Betrug und Betrüger auf einer ganz neuen Ebene zu bekämpfen – was bedeutet, dass Online-Banking nicht unbedingt Ihr finanzielles Risiko erhöht.

Da Online-Banken hauptsächlich virtuell sind, bieten sie modernste Technologien wie automatische Betrugserkennung, KI-gesteuerte Sicherheit und digitale Verschlüsselung, die sie sehr sicher machen.

Ihre Teilnahme ist auch der Schlüssel zur Vermeidung von Finanzbetrug. Wenn Sie wachsam und klug bei der Kommunikation mit Ihrer Bank und beim Schutz Ihrer persönlichen Daten sind, kann dies einen großen Einfluss auf die Reduzierung von Risiken in Ihrem digitalen Banking-Erlebnis haben.

So bleiben Sie beim Online-Banking sicher

Online-Banking ist im Allgemeinen sehr sicher, aber Sie können sich – und Ihre Finanzen – mit diesen Best Practices für die Cybersicherheit noch besser schützen:

1. Wählen Sie Ihr Online-Netzwerk mit Bedacht aus.

Hacker nutzen die Schwachstellen öffentlicher WLANs aus. Wenn Sie sich in einem gemeinsam genutzten Netzwerk befinden (z. B. in einem Café, einer Bibliothek oder einem Fitnessstudio), sind Ihre Informationen stärker gefährdet als bei der Verwendung Ihres Heimnetzwerks. Das liegt daran, dass den meisten dieser Wi-Fi-Netzwerke die erforderlichen Sicherheitsmaßnahmen fehlen, sie schlechte Router-Konfigurationen und typischerweise schwache Passwörter haben.

Es ist am besten, Online-Banking oder andere Aktivitäten zu vermeiden, die sensible Daten über öffentliches WLAN betreffen. Wenn Sie unterwegs sind, verwenden Sie stattdessen Ihr Mobilfunknetz, um auf Ihr Online-Banking-Konto zuzugreifen. Es ist nicht ausfallsicher, aber viel sicherer.

2. Starke Codes, Passwörter und Zwei-Faktor-Authentifizierung machen den Unterschied.

Sichern Sie Ihr Gerät und Ihre Anwendungen immer mit mindestens einem komplexen Schlüsselcode (etwas besser als 1, 2, 3, 4). Die meisten Mobile-Banking-Apps bieten eine Integration mit der biometrischen Authentifizierung Ihres Smartphones, wie z. B. Face ID oder Touch ID, die erheblich sicherer ist als ein einfacher Schlüsselcode.

Wählen Sie außerdem die zusätzliche Authentifizierung, falls diese nicht bereits standardmäßig vorhanden ist. Alle Online-Banken wie die Ally Bank haben eine 2-Stufen- oder 2-Faktor-Authentifizierung in ihre Sicherheitslösungen integriert, aber es ist immer noch klug, die Multi-Faktor-Verifizierung in anderen Apps zu aktivieren, die Sie verwenden, wo diese Funktion optional ist, insbesondere Ihr persönliches E-Mail-Konto, die Finanzverwaltung und Planung von Websites und Apps sowie alle digitalen Interaktionen, die Sie haben, die Ihre persönlichen Daten oder Zahlungsmethoden speichern (z. B. Einzelhandelskonten, Geschenkkarten usw.).

Für die Multi-Faktor-Authentifizierung sind normalerweise zusätzliche Informationen erforderlich, z. B. ein eindeutiger Code, der an ein Konto oder Gerät gesendet wird, auf das nur Sie Zugriff haben. Dies geschieht normalerweise per SMS (Text) oder E-Mail oder über Push-Benachrichtigungen in Ihren mobilen Apps. Diese Schutzmaßnahmen fügen eine weitere Sicherheitsebene hinzu, die für einen Cyberkriminellen nur sehr schwer zu replizieren ist, um Zugriff auf Ihre Konten zu erhalten, aber sie funktionieren nur, wenn Sie alle Ihre Geräte, E-Mail-Konten und Anwendungen mit starken Passwörtern und mehreren Kontrollebenen schützen.

In der gesamten Branche werden Kunden routinemäßig Opfer von Betrug, weil sie ihre Geräte und E-Mail-Konten nicht angemessen schützen. Dies sind also relativ einfache Maßnahmen, die Sie zu Ihrem eigenen Schutz ergreifen können.

3. Authentifizierungscodes sicher aufbewahren.

Beim Empfang von Autorisierungscodes bieten nicht alle Methoden das gleiche Maß an Sicherheit. Das Senden eines Codes an Ihre E-Mail-Adresse ist oft am unsichersten, da die meisten Menschen ihre persönlichen E-Mails nicht richtig sichern (wie im vorherigen Tipp erwähnt). Entscheiden Sie sich stattdessen für Push-Benachrichtigungen in Ihren Apps (sofern verfügbar), da dies die sicherste Option ist. Ansonsten bietet SMS (Text) für die meisten Menschen eine bessere Sicherheit als E-Mail. Und unabhängig davon sollten Sie Ihre E-Mail-Konten mit der gleichen Strenge schützen wie Ihre Finanzkonten. Im Einklang mit der Branche hat die Ally Bank kürzlich Änderungen vorgenommen, um die Verwendung von E-Mail zum Empfangen von Codes zu unterbinden. Wenn Sie derzeit keine SMS- oder Push-Benachrichtigungen verwenden, um Autorisierungscodes zu erhalten, ist es jetzt an der Zeit, dies einzurichten.

4. Reagieren Sie nicht auf verdächtige E-Mails, SMS oder Anrufe.

Viele Kunden in der gesamten Branche werden täglich Opfer von Betrügern, die anrufen und sich als jemand von ihrer Bank ausgeben. Sie können sogar die Telefonnummer der Bank „fälschen“, sodass es so aussieht, als würden Sie einen legitimen Anruf von der Bank erhalten. Oft hat der Betrüger untersucht, wie die Agenten der Bank mit Kunden sprechen, einschließlich der Verwendung bestimmter Skripte und des Tons, um die Marke angemessen widerzuspiegeln. Diese Betrüger manipulieren Opfer auch emotional, indem sie vorgeben, auf dringende betrügerische Aktivitäten auf dem Konto zu reagieren.

Selbst wenn ein Anruf oder eine Nachricht von Ihrer Online-Bank zu stammen scheint, antworten oder antworten Sie nicht, wenn es in irgendeiner Weise verdächtig erscheint. Alternativ können Sie dem Anrufer mitteilen, dass Sie auflegen und die Bank direkt zurückrufen (über die direkt auf der Website der Bank angegebene Kontaktnummer), um das Gespräch fortzusetzen, nur um sicherzugehen. Oder klicken Sie im Falle einer E-Mail oder eines Textes auf keine Links in der Korrespondenz. Rufen Sie stattdessen die Website der Bank auf und überprüfen Sie deren Kontaktinformationen.

Scannen Sie außerdem den Textkörper von Texten und E-Mails auf Grammatikfehler und untersuchen Sie alle Hyperlinks auf Unregelmäßigkeiten – all dies können verräterische Anzeichen dafür sein, dass ein Cyberkrimineller am Werk ist. Beispielsweise könnte ein Krimineller Sie dazu verleiten, auf einen Link zu „ally.com“ zu klicken, wo er die „L“ durch „1“ (a11y.com) ersetzt hat, und Sie werden dies ohne sehr sorgfältige Prüfung möglicherweise nicht bemerken, insbesondere abhängig von die vom Kriminellen verwendete Schriftart.

Um potenziellen Betrügern immer einen Schritt voraus zu sein, lesen Sie unsere Zusammenfassung der besten Tipps zum Schutz vor Cyberkriminellen

5. Melden Sie sich für Betrugswarnungen an.

Die meisten Banken, einschließlich Ally Bank , ermöglichen es Ihnen, verdächtige Aktivitätswarnungen online oder über ihre mobile App einzurichten. In dem unwahrscheinlichen Fall, dass sich ein Betrüger Zugang zu Ihren Online-Konten verschafft, erhalten Sie eine Benachrichtigung per E-Mail oder SMS, die Sie über alle fragwürdigen Transaktionen informiert, einschließlich großer Abhebungen, Kontoschließungen und fauler Anmeldeversuche.

Sie können sich auch dafür entscheiden, Benachrichtigungen zu Ihren Kredit- und Debitkartenaktivitäten zu erhalten, um auch diese Konten im Auge zu behalten.

Ist Ally Bank sicher?

Die Sicherheit Ihrer Konten und personenbezogenen Daten hat für die Ally Bank oberste Priorität – insbesondere für diejenigen von uns in den Betrugs- und Sicherheitsteams. Unser Ansatz schützt Sie mit einer mehrschichtigen Strategie, die ständig aktualisiert wird, um Kunden vor den neuesten Bedrohungen zu schützen.

Wir bei der Ally Bank garantieren, dass Sie nicht für nicht autorisierte Online- oder Mobile-Banking-Transaktionen haftbar gemacht werden, solange Sie uns diese innerhalb von 60 Tagen nach Bereitstellung Ihres Kontoauszugs melden. Sehen Sie sich unsere Optionen für Online-Bankkonten an

Fühlen Sie sich beim Banking unterwegs sicher – egal, ob Sie Ihr Guthaben prüfen, Ihre Rechnungen bezahlen oder Geld an einen Freund senden – wann und wo immer es Ihnen passt.

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Jeff Kearney, CFE, CAMS, ist Executive Director of Enterprise Fraud, Security and Investigations bei Ally und verantwortlich für die Leitung des Unternehmensansatzes zur Betrugsbekämpfung und -prävention. Jeff arbeitet daran, Partnerschaften mit Teams bei Ally sowie mit externen Anbietern und Strafverfolgungsbehörden aufzubauen, um in allen Betrugs- und Sicherheitsangelegenheiten wachsam und auf dem Laufenden zu bleiben. Jeff hat langjährige Erfahrung im Bereich Betrug und Sicherheit und war zuvor Chief Security Officer bei GMAC Insurance.