Sind Online-Kredite sicher?

Ein wenig Recherche kann Sie zu dem Online-Kreditgeber führen, der perfekt für Sie ist.

Die erste Bank der USA öffnete 1791 in Philadelphia ihre Pforten. einen Kredit zu bekommen funktionierte auf eine Weise:Sie besuchten eine stationäre Bank,- sprach mit einem Kreditsachbearbeiter, einen Antrag ausgefüllt, und wartete auf eine Antwort.

Heute, Sie haben andere Möglichkeiten, einschließlich Online-Kreditgeber mit weniger Overhead und potenziell niedrigeren Zinssätzen. Aber sind Online-Kreditgeber sicher? Hier erfahren Sie, wie Sie feststellen können, ob Sie mit einem seriösen Kreditgeber Geschäfte machen, und wie Sie einen schlechten Spieler aus einer Meile Entfernung erkennen.

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Warum einen Online-Kreditgeber in Betracht ziehen?

Die meisten Online-Kreditgeber konzentrieren sich auf eine bestimmte Art der Kreditvergabe, wie Privatkredite. Sie ziehen auch eher einen Bewerber in Betracht, den ein traditioneller Kreditgeber ablehnen könnte. Da Online-Kreditgeber niedrigere Gemeinkosten haben, hochqualifizierte Kreditnehmer haben Zugang zu Vergünstigungen wie niedrigen Zinsen und schnellen und einfachen Reaktionszeiten.

Nicht alle Online-Kreditgeber finanzieren ihre Kredite selbst. Einige haben sich mit traditionellen Banken zusammengetan, während andere Peer-to-Peer-Kredite nutzen, Dies beinhaltet, dass Investoren Kredite basierend auf dem Risiko finanzieren, das sie bereit sind zu akzeptieren.

Da ein Großteil des Online-Kreditprozesses automatisiert ist, Es ist eine großartige Möglichkeit, den Zeichnungsprozess zu durchlaufen und schnell Gelder zu erhalten.

Endlich, während traditionelle Finanzinstitute möglicherweise eine eingeschränkte Sicht auf die Kunden haben, mit denen sie zusammenarbeiten möchten, Kreditnehmern aller Art steht ein Online-Kredit zur Verfügung, einschließlich derjenigen, die einen Privatkredit für Kreditnehmer mit schlechter Bonität suchen.

Aber ist es sicher?

Die kurze Antwort ist ja, Online-Kredite sind sicher. Denn legitime Kreditgeber müssen die gleichen strengen Regeln für die Kreditvergabe einhalten wie stationäre Banken. Es gibt große Namen wie Discover und Marcus von Goldman Sachs und bewährte Branchenführer wie SoFi, Avant, Emporkömmling, und Auszahlung. Das heißt nicht, dass es keine schlechten Spieler gibt, aber die bösen Jungs sind ziemlich leicht zu erkennen.

So überprüfen Sie einen Kreditgeber

Wenn Sie auf einen Online-Kreditgeber stoßen, von dem Sie noch nie gehört haben (oder einen tieferen Einblick in einen Ihnen bekannten Namen wünschen), Diese fünf Schritte können Ihnen helfen, ein Gefühl dafür zu bekommen, wie vertrauenswürdig ein Kreditgeber ist:

1. Überprüfen Sie die eidgenössische Registrierung

Legitime Kreditgeber sind von der Federal Trade Commission (FTC) verpflichtet, sich in den Staaten zu registrieren, in denen sie Geschäfte tätigen. Der einfachste Weg, um sicherzustellen, dass ein Kreditgeber registriert ist, besteht darin, den Namen des Kreditgebers in eine Suchmaschine einzugeben. gefolgt von den Worten "staatliche Lizenzen".

Beispiel:"Upstart State Licenses." Möglicherweise müssen Sie auf der Seite nach unten scrollen, Sie können jedoch in der Regel eine Seite finden, auf der die Registrierungsnummern des Unternehmens aufgeführt sind. Wenn nicht, Fragen Sie den Kreditgeber nach den Staaten, in denen er registriert ist, und fordern Sie seine Registrierungsnummer an.

2. Rufen Sie die Generalstaatsanwaltschaft Ihres Staates an

Die Aufgabe eines Generalstaatsanwalts besteht darin, Ihre Interessen zu wahren. Rufen Sie sie an, um sicherzustellen, dass der Kreditgeber, den Sie in Betracht ziehen, bei den richtigen Agenturen registriert ist. Alles, was Sie brauchen, ist der Name des Kreditgebers.

3. Finden Sie ihre Bewertung mit dem Better Business Bureau (BBB)

Gewährt, Das meiste, was Sie auf der BBB-Website über ein Unternehmen lesen, wird von unzufriedenen Kunden geschrieben. Immer noch, Kommentare (und Bewertungen) können Ihnen ein Gefühl dafür geben, worauf Sie achten müssen. Andere Seiten wie Yelp, TrustPilot, und Google Reviews können ebenfalls Einblicke bieten.

4. Fragen Sie Freunde und Familie

Freunde und Familie werden Sie wahrscheinlich nicht falsch machen. Wenn Sie jemandem nahe stehen, der einen Privatkredit aufgenommen hat, nach ihren Erfahrungen fragen, einschließlich, mit wem sie zusammengearbeitet haben und ob sie sich wieder von ihnen leihen würden.

5. Führen Sie eine Online-Suche durch

Es ist schwer für einen schlechten Spieler, Betrügereien mit Privatkrediten aus den Nachrichten herauszuhalten. Eine einfache Google News-Suche sollte alle Probleme des betreffenden Unternehmens aufdecken.

Wie man ein Stinktier erkennt

Einige Verhaltensweisen sollten automatisch rote Flaggen auslösen. Beispielsweise:

• Ein Kreditgeber übt Druck auf Sie aus, einen Kredit aufzunehmen.
• Sie können online keine Informationen über sie finden.
• Sie garantieren, dass Sie genehmigt werden, unabhängig von Ihrer Kredithistorie.
• Sie verlangen eine Vorauszahlung.
• Sie kontaktieren Sie (per E-Mail, Text, oder Telefon), fragen, ob Sie Geld leihen möchten.
• Sie kontaktieren Sie weiterhin, auch nachdem du ihnen nein gesagt hast.
• Ihre Staatsanwaltschaft weist keine Aufzeichnungen darüber aus.

Die Quintessenz

Es gibt zwar schlechte Äpfel, Die meisten Online-Privatkredite sind sicher und zuverlässig. Solange Sie darauf achten, rote Fahnen zu erkennen und Ihre Hausaufgaben zu machen, um einen Kreditgeber zu überprüfen, Sie sind so sicher wie bei jeder Bank oder Kreditgenossenschaft. Da Online-Kreditgeber flexiblere Kreditvergabestandards haben und oft die von herkömmlichen Kreditgebern angebotenen Zinssätze und Konditionen übertreffen können, Sie können sogar Geld voraus haben.

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