Wie lange dauert es, bis Zinserhöhungen Ihr Sparkonto tatsächlich treffen?

Die Flut steigender Zinsen könnte einiges verpassen Schiffe.

Anfang dieses Jahres führte die Federal Reserve die erste Zinserhöhung des Jahres durch. Nicht nur das, es war der größte Anstieg seit mehr als zwei Jahrzehnten. Und es wird berichtet, dass mindestens zwei weitere Erhöhungen auf dem Weg sind.

Diese Erhöhungen wirken sich auf den Federal Funds Rate aus, der tendenziell die Zinssätze für Dinge wie Kredite und Kreditkarten beeinflusst. Tatsächlich reagieren viele Kreditprodukte fast sofort auf eine Zinserhöhung mit eigenen Erhöhungen des effektiven Jahreszinses. (Ihr Kreditkarten-APR ist zum Beispiel wahrscheinlich bereits gestiegen.)

Leider basieren Sparkonten-APYs im Allgemeinen nicht auf Bundesmitteln oder Leitzinsen. Stattdessen werden sie intern von der Bank auf der Grundlage von Faktoren wie Wettbewerb oder Marketing festgelegt. Das bedeutet, dass Erhöhungen viel langsamer sein können – wenn sie überhaupt stattfinden.

Einige Preise steigen bereits – einige werden es nie tun

Wann – und selbst wenn – Sie einen Anstieg der Zinssätze Ihrer Sparkonten sehen, hängt wahrscheinlich hauptsächlich davon ab, welche Art von Bank Sie haben, sowie von der Art des Kontos .

Die besten Sparkonten mit bereits konkurrenzfähigen Raten werden diese Raten eher erhöhen. Es wird wahrscheinlich keine Eins-zu-Eins-Erhöhung sein (d. h. eine Erhöhung von 0,5 % von der Fed bedeutet nicht unbedingt eine Erhöhung von 0,5 % von Ihrer Bank), aber diese Arten von Konten können einen Aufwärtstrend aufweisen.

Wie schnell das passiert, ist schwer zu sagen, aber die meisten Experten erwarten erst später in diesem Jahr oder sogar im nächsten Jahr einen Anstieg der Sparkontensätze insgesamt. Allerdings reagieren einige der agileren, wettbewerbsintensiveren Fintech-Unternehmen und Online-Banken möglicherweise schneller.

Low-Yield-Konten mit knapp überdurchschnittlichen APYs, nun, sie werden wahrscheinlich knapp über dem Durchschnitt bleiben. Wenn sie schließlich damit beginnen, ihre Preise zu erhöhen, wird dies wahrscheinlich fast eiskalt sein und es wird einige Jahre dauern, bis sie sich wirklich in Ihrem Endergebnis bemerkbar machen.

Es kommt oft darauf an, wie sehr sie Ihr Geld wollen

Die Zinsgebühren, die Sie auf einem Sparkonto verdienen, sollen Sie dazu ermutigen, mehr Geld auf der Bank zu halten. Das liegt daran, dass Banken diese Einlagen verwenden, um Dinge wie Kredite und Investitionen zu finanzieren. Sie zahlen Ihnen dann als Dankeschön einen winzigen Bruchteil von dem, was sie verdient haben.

Ob eine Bank tatsächlich Leute braucht, um ihre Einlagen zu erhöhen, bestimmt oft das Tempo ihrer Sparkontozinsen.

Mit anderen Worten, kleinere Unternehmen, die mehr Kunden wollen (sprich:Online-Banken und Kreditgenossenschaften), haben oft höhere Zinssätze. Auf der anderen Seite haben riesige Finanzgiganten mit viel Geld und diversifizierten Einnahmequellen – z. B. die meisten stationären Banken – normalerweise die niedrigsten Zinsen.

Möglicherweise müssen Sie die Bank wechseln, um höhere Erträge zu erzielen

Es läuft darauf hinaus, dass die Zinserhöhungen der Fed dem Durchschnittsbürger wahrscheinlich nicht helfen werden, mehr Geld zu sparen. Selbst wenn die Zinsen steigen, werden sie nicht schnell genug oder energisch genug handeln, um wirklich eine große Delle zu hinterlassen.

Wenn Sie auf einem Sparkonto mit geringer Rendite festsitzen, ist es wahrscheinlich am besten, einfach die Bank zu wechseln, um einen höheren Zinssatz zu erzielen. Dies kann besonders effektiv sein, wenn Sie mit einer reinen Online-Bank vertraut sind, da diese in der Regel am wettbewerbsfähigsten ist.

Als zusätzliches Plus bieten viele Banken Anmeldeboni für neue Konten an. Dies kann Ihnen zusätzliche 100 bis 300 US-Dollar für die Eröffnung eines Kontos einbringen. Ein guter Bonus kann viel mehr für Ihr Budget tun als eine Erhöhung Ihres APY um ein halbes Prozent.