Können Sie traditionelles IRA in ein 403B umwandeln?
Die traditionelle individuelle Altersvorsorge, oder IRA, ist ein steuerabzugsfähiges Altersvorsorgekonto, das Menschen unter einem bestimmten Einkommen einen Anreiz bieten soll, Geld für den Ruhestand anzulegen. Die IRA wurde erstmals 1974 mit dem Employee Retirement Income Security Act eingeführt. Die 403b, oder steuerfreier Rentenplan, ist ein viel älterer Arbeitsplatzplan, der gemeinnützigen und pädagogischen Mitarbeitern dabei helfen soll, Einkommen steuerbegünstigt aufzuschieben, um für ihren eigenen Ruhestand zu sparen. Sie können traditionelle IRA-Salden auf 403b-Pläne übertragen, aber nur unter bestimmten Bedingungen.
Dollar vor Steuern im Vergleich zu Dollar nach Steuern
Da der 403(b) ein Altersvorsorgeinstrument vor Steuern ist, Sie können nur Dollar vor Steuern auf das Konto einzahlen. Allgemein, Ihr traditionelles IRA-Konto wird mit Dollar vor Steuern erstellt, Es ist also kein Problem, Geld in einen 403(b)-Plan zu übertragen. Sie können eine Roth IRA nicht in eine 403b rollen, jedoch, weil die Roth IRA nicht vorsteuerpflichtig ist. Du kannst, jedoch, einen Roth auf ein bestimmtes Roth-Konto innerhalb Ihres 403b rollen, wenn es der Plan Ihres Arbeitgebers zulässt. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber nach Einzelheiten.
Direkte Rollover
Allgemein, Sie müssen einen direkten Rollover auf einen 403b-Plan durchführen, der die steuerpflichtigen und nicht steuerpflichtigen Teile des Rollovers berücksichtigt. Wenn Sie nur einen Teil Ihrer IRA überrollen, und ein Teil Ihrer IRA ist steuerpflichtig, der IRS wird davon ausgehen, dass der Rollover aus dem steuerpflichtigen Teil Ihres IRA stammt.
Planeinschränkungen
Während der IRS direkte steuerfreie Übertragungen von traditionellen IRAs auf 403b-Pläne ermöglicht, nicht alle Arbeitgeberpläne erlauben die Verlängerung. Dies liegt daran, dass die Berücksichtigung dieser unterschiedlichen Salden und Transaktionen zusätzlichen Verwaltungsaufwand verursachen kann. Wenden Sie sich an die Personalabteilung Ihres Arbeitgebers und informieren Sie sich über die jeweilige Richtlinie, bevor Sie den Rollover durchführen.
Einschränkungen
Der IRS verbietet die steuerfreie Übertragung von Beträgen, die im Jahr ihrer Fälligkeit einer erforderlichen Mindestausschüttung (RMD) unterliegen. Sie können keine Rollover verwenden, um Steuern auf RMD-Beträge zu vermeiden. Stattdessen, Sie müssen die RMD vollständig ablegen, oder eine Strafe von 50 Prozent riskieren.
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