Anforderungen an Baukredite

Baudarlehen sind Hypotheken, die Kreditgeber Einzelpersonen anbieten, die planen, eine bewohnbare Struktur umzugestalten oder vollständig zu bauen. Im Gegensatz zu herkömmlichen Hypotheken, Diese Kredite erfordern oft viel geringere Zahlungen für einen kurzen Zeitraum, während Einzelpersonen während des Baus hohe Arbeits- und Materialkosten haben. Baudarlehen können aufgrund des mit der Kreditvergabe an eine potenzielle Struktur verbundenen Risikos länger dauern, bis sie genehmigt werden. Aber sobald sie genehmigt sind, bieten sie den meisten Kreditnehmern einen guten Weg zum Eigenheim.

Einkommensdokumentation

Ähnlich wie bei den meisten Immobilienkrediten für Baukredite gibt es einen wachsamen Dokumentationsprozess. Für normale Angestellte (die einen Gehaltsscheck mit Abzügen erhalten), für den Einkommensnachweis werden benötigt:zwei bis drei Jahre W2s, mindestens sechs aufeinanderfolgende Gehaltsschecks mit allen Abzügen, drei Jahre Steuererklärungen und eventuelle zusätzliche Einkommensunterlagen (Mietverträge, 1099s aus Lohnarbeit). Für selbstständige Kreditnehmer, Kreditgeber benötigen außerdem drei Jahre Plan Cs (Einzelunternehmer) oder drei Jahre S-Corp oder Unternehmensrenditen. Selbstständige Kreditnehmer sollten auch bereit sein, mindestens zwei Jahre Bankauszüge vorzulegen, um den Cashflow zu bestätigen.

Immobilieninformationen

Kreditgeber verlangen, dass Baudarlehenskreditnehmer einen Nachweis über den Grundbesitz vorlegen. Manchmal schließen Kreditgeber eine Baudarlehenshypothek ab, die auch den Kauf eines Grundstücks beinhaltet. Dies verringert die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kreditnehmer das Darlehen nach Abschluss der Bauarbeiten in ein traditionelles Tilgungsdarlehen umwandeln kann. Landbesitz kann mit einem Landtitel nachgewiesen werden.

Baupläne

Bevor Sie einen Baukredit aufnehmen, Kreditnehmer müssen Schätzungen von Auftragnehmern einholen. Kreditgeber werden den für den Bau erforderlichen Gesamtbetrag in Dollar wissen wollen, selbstverständlich, aber sie erfordern auch eine zeilenweise Aufschlüsselung dessen, was passieren wird, wann es passieren wird, wie viel Arbeit täglich und wie viel Material kosten wird, sowie einen Zeitplan, der einen voraussichtlichen Fertigstellungstermin enthält.

Auftragnehmerdokumentation

Kreditgeber möchten nicht, dass Kreditnehmer mit unzuverlässigen oder unethischen Auftragnehmern verwechselt werden, die ihre Investition gefährden. Deswegen, Kreditgeber benötigen eine Kredithistorie, eine Unterschrift des Auftragnehmers auf der Projektbeschreibung (die die auszuführenden Arbeiten dokumentiert) und eine Kopie der Betriebserlaubnis des Auftragnehmers in diesem bestimmten Staat. Diese Informationen sind Standard, und die meisten Auftragnehmer bieten die Dokumente bei der Durchführung von Kostenvoranschlägen an.

Bau bis Dauer

Die meisten Kreditnehmer sollten bei der Aufnahme eines Baudarlehens die Bau-zu-Dauer-Option in Betracht ziehen. Diese Darlehen bieten einen Zeitraum von nur Zinszahlungen (in der Regel während der Bauphase), und dann auf traditionelle Rückzahlungssysteme umzustellen, bei denen ein Kreditnehmer im Laufe von 10 Tilgungs- und Zinszahlungen leisten muss, 15 oder 30 Jahre, bis das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist. Dies vereinfacht die Dinge für einen Kreditnehmer, da eine Refinanzierung des Baukredits nach Fertigstellung des Gebäudes entfällt. Die Anforderungen an diese Kredite sind ähnlich wie bei Standardbaukrediten, Kreditnehmer müssen jedoch darauf vorbereitet sein, genügend Einkommen vorzuweisen, um nach Ablauf der Nur-Zins-Periode eine vollständige Kapital- und Zinszahlung zurückzuzahlen.