HUD-Darlehensanforderungen

Das U.S. Department of Housing and Urban Development bietet Hausbesitzern, die Schwierigkeiten haben, sich für eine traditionelle Hypothek zu qualifizieren, Darlehen mit günstigen Zahlungsbedingungen an. Die Federal Housing Authority versichert diese Kredite, um Kreditgeber zu ermutigen, das zusätzliche Risiko einzugehen, das diese Kreditnehmer darstellen können. Bei Zahlungsverzug des Kreditnehmers die FHA wird den Kreditgeber für seine Verluste entschädigen. Aufgrund dieses finanziellen Risikos für die FHA, Sie müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllen, um sich für ein HUD-Darlehen zu qualifizieren.

Kreditanforderungen

Ihre Kreditauskunft muss in der Regel einen Score von mindestens 580 aufweisen, und nicht mehr als zwei 30-tägige Zahlungsverzug in den letzten zwei Jahren, um ein HUD-Darlehen zu sichern. In manchen Fällen, jedoch, Sie können sich qualifizieren, wenn Sie noch nie eine Kreditwürdigkeit festgestellt haben.

Sie können möglicherweise einige kleinere Kreditprobleme rechtfertigen, wenn Sie kürzlich eine größere Lebensveränderung durchgemacht haben, wie der Verlust des Arbeitsplatzes, Umzug an einen neuen Standort oder schwere Verletzung Dies zeigt, dass Sie einen triftigen Grund für ausbleibende Zahlungen haben und ein geringeres Ausfallrisiko für die Zukunft eingehen.

Arbeitsgeschichte und Einkommensanforderungen

Sie müssen mindestens zwei Jahre ununterbrochen beschäftigt gewesen sein, um ein HUD-Darlehen zu erhalten. Jobwechsel sind erlaubt, Ihre Zulassungschancen sind jedoch besser, wenn Sie beim gleichen Arbeitgeber geblieben sind. Ihr Einkommen hätte gleich bleiben oder steigen sollen während dieser zweijährigen Beschäftigungszeit. Ihre monatlichen kreditbezogenen Ausgaben sollten nicht mehr als 29 Prozent Ihres Bruttoeinkommens betragen.

Berücksichtigen Sie alle Kosten für die Hypothekenversicherung, Grundsteuern und Hausratversicherung bei der Berechnung Ihres Einkommens-Schulden-Verhältnisses. Zum Beispiel, wenn Ihre Hypothekenzahlung $500 pro Monat beträgt, Die Einzahlung der Grundsteuer beträgt 100 US-Dollar pro Monat und die Versicherungsprämien betragen 75 US-Dollar pro Monat. Ihre gesamten monatlichen kreditbezogenen Ausgaben belaufen sich auf 675 USD.

Bestehende Schulden und Pfandrechte

Alle offenen Forderungen bei Inkassobüros und Gerichtsurteile gegen Sie müssen geklärt werden, bevor Sie Ihr Darlehen abschließen können. Sie können mit offenen Inkassokonten genehmigt werden, sofern sie zum Kreditabschlussdatum vollständig abbezahlt sind. Sie müssen alle staatlichen Steuerpfandrechte vollständig bezahlen . Bundessteuerpfandrechte können auf einem Zahlungsplan gezahlt werden, solange Sie das Einkommen-Schulden-Verhältnis der FHA zuzüglich der Steuerzahlung noch erfüllen können. Wenn Sie Insolvenz angemeldet haben, seit Ihrer Entlassung müssen mindestens zwei Jahre vergangen sein. Nach einer Zwangsvollstreckung Sie müssen drei Jahre warten und künftige 30-tägige Zahlungsverzug vermeiden.

Mindeststandards für Immobilien

Auch die Immobilie selbst unterliegt bestimmten Mindestanforderungen. Die FHA möchte sicherstellen, dass das Haus, das sie als Sicherheit für den Kredit erhält, strukturell solide und behält seinen Wert, wenn der Kreditgeber nach einem Zahlungsausfall gezwungen ist, ihn zu verkaufen. Ein zugelassener Gutachter muss das Haus untersuchen und bestätigen, dass es sicher und bewohnbar ist. Die Hauptanliegen sind die elektrische Verkabelung, Heizung und Klimaanlage, Dach, Wasserkocher, Struktur und Geräte.

Kreditlimits

Die maximale Kreditsumme variiert je nach Landkreis und Art der Immobilie, aufgrund regionaler Unterschiede bei den Hauspreisen. Zum Beispiel, die maximale Kreditsumme für ein Einfamilienhaus in San Francisco beträgt 625 US-Dollar, 500, während das Maximum in Fresno County 281 $ beträgt, 750 für Einfamilienhäuser. Mehrfamilienhäuser können durch größere Kredite abgesichert werden. Ein Four-Plex in San Francisco kann durch ein Darlehen von bis zu 1 US-Dollar abgesichert werden. 202, 925, zum Beispiel.

So beantragen Sie ein HUD-Darlehen

Der Antragsprozess für FHA-Darlehen ist ähnlich wie bei einer traditionellen Hypothek. Sie werden nach Ihrem beruflichen Werdegang gefragt, Einkommensnachweis und eine Aufstellung Ihres Vermögens. Außerdem müssen Sie einer Bonitätsprüfung zustimmen. Wenn Sie sich lieber online bewerben möchten, Sie können dies direkt von der Website der FHA aus tun. Sie können auch eine Vorabgenehmigung anfordern, um den Hauskaufprozess zu vereinfachen. Viele Verkäufer behandeln eine Vorabgenehmigung ähnlich wie einen Barkauf. und bieten Ihnen günstige Konditionen, um den Verkauf schnell abzuschließen.