Was sind Vermögenswerte und Verbindlichkeiten bei einem Wohnkreditantrag?

Für einige, Es ist eine schwierige Zeit, eine Eigenheimfinanzierung zu erhalten. Kreditstandards scheinen strenger zu sein, Kreditoptionen scheinen begrenzter zu sein und aufgrund der erforderlichen Dokumentation, Kreditantragsteller sind gezwungen, viel Zeit in den Kreditantragsprozess zu investieren.

Während einige Aspekte des Kreditprozesses Papierkram, wie das voraussichtliche Gehalt des Bewerbers, sind ziemlich eindeutig, andere Informationen melden, einschließlich Aktiva und Passiva für Hypothekendarlehen, ist etwas komplizierter.

Hypothekenantragsprozess

Heute, Es ist wahrscheinlich, dass Sie und Ihr Kreditgeber alle Kreditdokumente telefonisch und während einer Videokonferenz durchgehen, bevor Sie etwas unterschreiben. digital oder anderweitig. Zum Beispiel, Sobald Sie die erforderlichen Informationen gesammelt haben, Ihr Hypothekengeber überprüft Ihre letzten Gehaltsabrechnungen und fragt Sie nach möglichen Entlassungen oder Gehaltskürzungen in Ihrem Unternehmen oder Ihrer Branche.

Aufgrund des Zustands der Wirtschaft und des Arbeitsumfelds 2020 und 2021, Sie können davon ausgehen, dass Ihr Kreditgeber strenge Dokumentanforderungen auferlegt. Und, Strengere Kreditstandards können für Sie weniger Kreditoptionen bedeuten, der Hauskäufer.

Was ist mehr, in einer Zeit niedriger Hypothekenzinsen und einer großen Anzahl von Hausbesitzern, die ihre Hypothekenzahlungen nicht bezahlen können, Kreditsachbearbeitern fehlt möglicherweise die Zeit, tief zu graben, um neue Kreditoptionen für diejenigen zu finden, die sie benötigen. So, Es ist wichtig, dass Sie Ihre Unterlagen überprüfen und erneut überprüfen, bevor Sie sie einem Kreditgeber zur Überprüfung vorlegen.

Wohnungsbaudarlehen

Einige Kreditgeber sind überzeugt, dass ein Kreditnehmer finanziell besser aufgestellt ist als ein anderer, wenn ersterer mehr Geld auf der Bank hat als letzterer. An diese Kreditgeber, Bargeld kann wichtiger sein als die Kreditwürdigkeit eines potenziellen Eigenheimkäufers.

Die Kreditvergabe ist risikobasiert und es ist weniger riskant, einem Antragsteller Geld zu verleihen, um eine oder zwei unerwartete Krisen zu bewältigen, als jemand anderem, dem das Geld fehlt, der aber eine hohe Kreditwürdigkeit hat.

Vorabgenehmigung für Eigenheimdarlehen

Während eines Hypothekenvorgenehmigungsverfahrens, Sie machen Angaben zu Ihrem Einkommen, Aktiva und Passiva für Hypothekendarlehen, um nachzuweisen, dass Sie über das nötige Geld verfügen, um sowohl ein Haus zu kaufen als auch Ihre bestehenden finanziellen Verpflichtungen weiterhin erfüllen zu können. Ihr Kreditgeber oder Hypothekenanbieter überprüft diese Informationen, stellt dann eine Kreditvorabgenehmigung aus.

Typischerweise eine Vorabgenehmigung ist 90 bis 120 Tage gültig. In einem herausfordernden wirtschaftlichen Umfeld, Es ist wahrscheinlich, dass der Kreditgeber die Vermögenswerte und Verbindlichkeiten von Hypothekenanträgen mindestens einmal nach der Vorabgenehmigung überprüft, bevor er eine endgültige Kreditgenehmigung erteilt.

Überprüfung der Zweitanwendung

Bei späteren Überprüfungen Ein Kreditgeber überprüft den Kaufvertrag des Eigenheims und aktualisiert und bestätigt, dass Ihre finanzielle Situation unverändert ist. Zusätzlich, der Kreditgeber überprüft den Immobilienwert, seinen Zustand und die damit verbundene Eigentumskette, um mögliche Unebenheiten auf der Straße zu vermeiden.

Vermögenswerte und Verbindlichkeiten des Kreditnehmers

Während Ihr Einkommen wichtig ist, Kreditgeber prüfen auch Vermögenswerte und Verbindlichkeiten bei Hypothekenanträgen, die Ihr Nettovermögen und Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis beeinflussen können.

Reinvermögen

Ein Kreditgeber wird Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen, Gesamtschulden, Gesamteinkommen und Ihr Nettovermögen, Letzteres ist Ihr Vermögen abzüglich Ihrer Schulden. Ihr Nettovermögen dient als Quelle für Ihre Anzahlung, Abschlusskosten und monatliche Hypothekenzahlungen.

Schulden-Einkommens-Verhältnis

Ein wichtiger Faktor dafür, ob Sie sich für einen Kredit qualifizieren, ist Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis. die die Mindestzahlungen für Ihre wiederkehrenden Rechnungen auf Ihr monatliches Bruttoeinkommen bezieht. Je volatiler die Wirtschaft, desto niedriger ist das akzeptable Verhältnis von Schulden zu Einkommen.

Vermögenswerte des Hypothekenantragstellers

Ihr Vermögen umfasst flüssige Mittel – wie Einlagenzertifikate (CDs) und Immobilien oder Sachwerte, einschließlich Eigentum, Juwelen und Kunstwerke – die in Bargeld umgewandelt werden können. Ebenfalls enthalten sind immaterielle Vermögenswerte, wie Rentenkonten, Aktien und Anleihen. Andere Vermögenswerte, die Sie in Ihrem Hypothekenantrag dokumentieren, sind Immobilien und Antiquitäten.

Verbindlichkeiten von Eigenheimkäufern bei Hypothekenantrag

Kreditgeber prüfen Ihre Verbindlichkeiten für Hypothekendarlehen, einschließlich Kreditkartensalden, Ratenkredite – wie Studenten-, Auto- und Bootskredite – sowie Unterhalts- und Unterhaltszahlungen. Sie müssen die Kontonummer melden, Monatliche Bezahlung, die verbleibende Laufzeit jeder Verbindlichkeit und der unbezahlte Saldo jedes Kontos.