Unternehmensversicherung:Ist sie für Freiberufler und kleine Unternehmen unerlässlich?

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Sie haben sich schließlich entschieden, freiberuflich zu arbeiten oder ein eigenes Unternehmen zu gründen. Sie wissen, dass es beim Start Ihres Auftritts viel zu beachten gibt.

Sie haben bereits die richtige Unternehmensstruktur ausgewählt, Ihr Unternehmen registriert, ein Bankkonto eröffnet, eine bestimmte Kreditkarte für Ihr Unternehmen erhalten und eine Website erstellt.

Aber Sie haben nie wirklich darüber nachgedacht, eine Unternehmensversicherung abzuschließen. Jetzt fragen Sie sich, ob Sie es brauchen.

Wird es Ihnen schaden, keine Unternehmensversicherung zu haben?

Es könnte.

Dies hängt von der Art Ihres Unternehmens oder den freiberuflichen Dienstleistungen ab, die Sie erbringen. Manchmal bietet eine Verbindung mit einem Dritten Versicherungsschutz.

Wenn Sie beispielsweise den Service über ein Mitfahrunternehmen anbieten – denken Sie an Uber oder Lyft –, haben Sie in der Regel Versicherungsschutz durch deren Versicherung, während Sie in der App „aktiv“ sind (auf Kunden warten) und Kunden tatsächlich zu ihrem Ziel fahren.

Wenn Sie jedoch Produkte anderer Unternehmen direkt verkaufen (denken Sie an Multi-Level-Marketing-Setups), gelten Sie im Allgemeinen als unabhängiger Berater. Daher haben Sie möglicherweise keinen Versicherungsschutz durch Ihre Zugehörigkeit zu ihnen.

Wenn Ihr Unternehmen mit einer Drittpartei verbunden ist, müssen Sie Ihre Hausaufgaben machen, um herauszufinden, welche Schutzmaßnahmen diese ggf. bieten. Und welche Schutzmaßnahmen Sie selbst in Anspruch nehmen müssen.

Wenn sie Versicherungsschutz bieten, ist es unbedingt erforderlich, dass Sie die Einzelheiten dieser Richtlinien durchlesen, um vollständig zu verstehen, was abgedeckt ist und was nicht, damit Sie etwaige Lücken schließen können.

Wenn Sie nicht mit einer anderen Geschäftseinheit verbunden sind, sind Sie nicht versichert.

Viele Menschen glauben fälschlicherweise, dass ihre Hausratversicherung sie vor geschäftlichen Verlusten schützt. Aber in den meisten Fällen stimmt das einfach nicht.

Sofern Sie keine speziellen geschäftsbezogenen Zusatzversicherungen abschließen, die als „Haushaltsversicherung“ bezeichnet werden, wird die Versicherung Ihres Hausbesitzers Ihr Unternehmen wahrscheinlich nicht schützen.

Wenn Sie versuchen, einen Anspruch bei der Versicherungsgesellschaft Ihres Hausbesitzers einzureichen, und diese nicht wusste, dass Sie von zu Hause aus ein Unternehmen betreiben, könnten Sie stattdessen eine Stornierung Ihrer Police erhalten!

Darüber hinaus wird die Gründung einer Unternehmensstruktur wie einer LLC nur bis zu einem gewissen Grad reichen – vor allem, weil die Struktur von Natur aus nur dazu dient, Ihr persönliches Vermögen zu schützen, falls jemand Klage gegen das Unternehmen erhebt.

Der Abschluss einer Unternehmensversicherung schützt auch Ihr Unternehmensvermögen.

Was ist der erforderliche Geschäftsversicherungsschutz?

Allgemeine Haftpflichtversicherung

Alle Unternehmen/Freiberufler sollten sich über eine allgemeine Haftpflichtversicherung informieren. Es schützt Ihr Unternehmen vor Verlusten aufgrund von Sachschäden und Verletzungen.

Wenn beispielsweise ein Kunde in Ihrem Büro stolpert und stürzt, schützt Sie dieser Versicherungsschutz, falls der Kunde versucht, Sie wegen seiner Verletzung zu verklagen.

Die allgemeinen Haftungsrichtlinien sind jedoch begrenzt und sollten je nach Art Ihres Unternehmens/Ihrer freiberuflichen Tätigkeit ergänzt werden.

Berufshaftpflichtversicherung

Typischerweise ist eine allgemeine Haftpflichtversicherung auf den Schutz vor Verlusten durch Sachschäden ausgerichtet.

Die Berufshaftpflichtversicherung soll vor Schäden aus immateriellen Schäden schützen.

Daher sollten serviceorientierte Unternehmen eine Berufshaftpflichtversicherung in Betracht ziehen, die manchmal auch als Fehler- und Unterlassungsversicherung bezeichnet wird. Dies schützt das Unternehmen im Falle von Fehlverhalten oder anderen Fehlern bei der Leistungserbringung.

Berufstätige in der Medizin-, Rechts- oder Buchhaltungsbranche müssen über diesen Versicherungsschutz verfügen, da ihr Geschäft mit hohem Risiko verbunden ist.

Allerdings sollten auch Blogger und freiberufliche Autoren die Versicherung in Betracht ziehen, um etwaige Vorwürfe wegen Verleumdung, Verletzung der Privatsphäre oder Urheberrechtsverletzung abzudecken.

Produkthaftpflichtversicherung

Wenn Ihr Unternehmen Produkte herstellt, verkauft oder vertreibt, schützt dieser Versicherungsschutz das Unternehmen im Falle eines Schadens, der jemandem durch die Verwendung eines der Produkte entsteht.

Wenn beispielsweise jemand durch die Verwendung des Produkts krank wird oder Schäden an seinem Zuhause erleidet, schützt diese Versicherung vor Verlusten, wenn er Klage erhebt.

Gewerbliche Sachversicherung

Wenn Sie Ihr Unternehmen nicht von zu Hause aus betreiben, sollten Sie das Geschäftseigentum und seinen Inhalt abdecken, um es vor Verlusten durch Feuer, Sturm und Vandalismus zu schützen.

Diese Art von Versicherung kann auch Einkommensverluste oder erhöhte Ausgaben aufgrund eines versicherten Ereignisses ersetzen.

Interessanter Zusatztipp:Geschäftliche Einkäufe mit einer Geschäftskreditkarte können je nach Kreditkartenbedingungen mit einem Verlustschutz ausgestattet sein.

Gewerbliche Kfz-Versicherung

Wenn Sie über Firmenfahrzeuge verfügen, möchten Sie sicherstellen, dass die Autos, der Inhalt der Fahrzeuge und die Mitarbeiter, die die Autos fahren, versichert sind.

Erwägen Sie den Kauf eines BOP

Um den Abschluss einer Unternehmensversicherung einfacher (und kostengünstiger) zu machen, erwägen viele Geschäftsinhaber den Abschluss einer sogenannten Business Owner’s Policy (BOP). Es handelt sich im Wesentlichen um ein Paket vieler der oben genannten wichtigen Richtlinien. Fragen Sie Ihren Versicherungsvertreter, ob ein BOP für Sie geeignet ist.

Deckungsbedarf, wenn Sie Mitarbeiter haben

Eine Belegschaft bringt eine ganze Reihe von Versicherungsbedürfnissen mit sich, über die sich ein Unternehmen nicht Gedanken machen muss. Aufgrund der Komplexität verdient es einen eigenen Artikel.
Lassen Sie uns zunächst auf einige Grundlagen eingehen.

Laut Bundesregierung müssen Sie jeden Arbeitnehmer mit einer Arbeitnehmerentschädigungsversicherung absichern.

Dieser Versicherungsschutz deckt die Arztrechnungen und einen Prozentsatz des entgangenen Lohns ab, falls sie sich während der Arbeit für Sie verletzen.

Eine Arbeitsunfallversicherung trägt auch dazu bei, die Haftung des Arbeitgebers in diesen Situationen zu mindern.

Darüber hinaus müssen Sie nach Angaben der Small Business Association (SBA) auch für sie eine Arbeitslosenversicherung abschließen.

Und wenn Sie 50 oder mehr Mitarbeiter haben, müssen Sie diese krankenversichern.

Abdeckung erhalten

Die SBA empfiehlt einen vierstufigen Ansatz zum Abschluss einer Versicherung:

1. Denken Sie über Ihre Bedürfnisse nach – was könnte in Ihrer Branche schiefgehen? Welche Risiken bestehen?
2. Finden Sie einen vertrauenswürdigen (und lizenzierten!) Versicherungsprofi. Stellen Sie sicher, dass ihnen Ihr Geschäftserfolg wichtiger ist als ihr Geldbeutel.
3. Vergleichen Sie Preise und Deckungsdetails, bevor Sie eine Police abschließen. Dadurch wird sichergestellt, dass Sie den passenden Versicherungsschutz zum besten Preis erhalten.
4. Überprüfen Sie diesen Prozess jährlich. Möglicherweise hat sich Ihr Unternehmen im vergangenen Jahr geändert, was sich möglicherweise auf die Versicherung auswirkt, die Sie benötigen.

Die Versicherungsmöglichkeiten sind nahezu endlos

In diesem Artikel werden einige der gängigsten Unternehmensversicherungsarten vorgestellt und besprochen. Es handelt sich jedoch sicherlich nicht um eine erschöpfende Liste aller verfügbaren Deckungen.

Die genaue Art Ihres Unternehmens, seine Struktur, sein Standort und viele andere Faktoren werden wahrscheinlich Einfluss darauf haben, welchen Versicherungsschutz Sie benötigen. Daher ist es für Sie von entscheidender Bedeutung, einen Versicherungsprofi zu finden, dem Sie vertrauen.

Sie wissen, welche landesspezifischen Richtlinien Sie befolgen müssen und welche anderen wichtigen Nuancen es gibt. Nach Prüfung aller Ihrer Angaben können wir Ihnen den richtigen Versicherungsschutz anbieten.

Dann können Sie beruhigt Ihr Unternehmen weiterführen bzw. freiberufliche Dienstleistungen erbringen.

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