Umbrella-Versicherung:Schutz über Ihre Grenzen hinaus | [Ihr Markenname]

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Sie arbeiten hart daran, sicherzustellen, dass Sie alle Ihre finanziellen Grundlagen abdecken. Hausratversicherung – prüfen. Kfz-Versicherung – prüfen. Krankenversicherung – prüfen. Und jetzt sagt Ihnen jemand, dass Ihr Regenschirm versichert sein muss?

Trotz des seltsamen Namens deckt die Regenschirmversicherung mehr ab, als der Schaden, den ein echter Regenschirm anrichten könnte. An einem regnerischen Tag bietet ein Regenschirm zusätzlich zu Ihrem Hauptschutz, d. h. der Kleidung, zusätzlichen Schutz vor unerwarteten Regenfällen.

Die Dachversicherung funktioniert ähnlich, da sie darauf ausgelegt ist, Hausbesitzer- oder Mieterversicherungen sowie Kfz-, Boots- und Vermieterversicherungen zu ergänzen.

Eine Dachversicherung kann bei den folgenden Schadensarten mit begrenzter Deckung durch Standardversicherungen helfen:

• Körperverletzungsansprüche – Solche Ansprüche können auftreten, wenn bei einem Autounfall die Schuld bei Ihnen oder einem Familienmitglied festgestellt wird.
• Sachschadensersatzansprüche – Ein Anspruch, der sich auf die Sachbeschädigung bezieht, z. B. an Fahrzeugen oder anderen materiellen Gegenständen.
• Haftpflichtansprüche des Vermieters – Diese Art von Anspruch bezieht sich auf die Wohnung, die Sie an eine andere Partei vermieten. Wenn eine Person auf dem Grundstück verletzt wird oder das Eigentum einer anderen Person in der Wohnung beschädigt wird, können Sie für den Schaden haftbar gemacht werden.
• Ansprüche wegen Personenschäden – Verletzungen, die durch einen Unfall oder durch fahrlässiges oder rücksichtsloses Handeln verursacht wurden, können zu dieser Art von Ansprüchen führen.

Nachdem Sie nun eine allgemeine Vorstellung vom Zweck einer Dachversicherung haben und einige grundlegende Definitionen verstehen, werfen wir einen genaueren Blick darauf, wie sie den zusätzlichen Schutz bieten kann, von dem Sie nicht einmal wussten, dass Sie ihn benötigen.

Umbrella-Versicherung definiert

Die Dachversicherung (auch Selbstbeteiligungsversicherung genannt) bietet zusätzlichen Schutz, der über Ihre Standardversicherung hinausgeht.

Dies ist wichtig, wenn Sie aufgrund eines Schadensfalls Ihre Versicherung in Anspruch nehmen müssen und Ihre Haftung Ihre aktuelle Deckungssumme übersteigt. Dann würde eine Dachversicherung in Kraft treten, um die Differenz abzudecken.

Nehmen wir zum Beispiel an, Ihr aktuelles Deckungslimit für Ihre Kfz-Versicherung beträgt 350.000 US-Dollar. Ihre Schadensersatzpflicht übersteigt jedoch 700.000 US-Dollar.

Eine Rahmenpolice könnte den Restbetrag Ihrer Standard-Kfz-Versicherung abdecken. Wenn keine solche Police vorhanden ist, besteht das Risiko, dass Ihre anderen Vermögenswerte die Differenz decken.

Es gibt Rahmenpolicen, die Ihnen helfen, wenn Ihr aktuelles Versicherungslimit erreicht ist.

Es bietet nicht nur den nötigen Schutz für Ansprüche, die über die Grenzen der Grundversicherung hinausgehen, sondern kann auch eine Schadensdeckung für Verbindlichkeiten bieten, die nicht durch Ihre anderen Versicherungspolicen abgedeckt sind.

Wenn Sie wegen Verleumdung, seelischer Qual oder anderer persönlicher Haftungssituationen verklagt werden, kann eine Rahmenpolice dazu beitragen, die Kosten für die Verteidigung Ihrer Position vor Gericht zu decken und Ihnen dabei zu helfen, Ihre gesunde finanzielle Lage aufrechtzuerhalten.

Hört sich das so an, als wäre das nur etwas für die Wohlhabenden?

Umbrella-Policen sind nicht nur für wohlhabende Privatpersonen oder Familien gedacht, die ihr Vermögen schützen möchten.

Der Besitz von Dingen, die möglicherweise zur Verletzung anderer führen können, wie Pools, Trampoline, Freizeitfahrzeuge, Autos, Lastwagen, Motorräder, Hunde usw., kann Sie dem Risiko finanzieller Zerstörung aussetzen, wenn eine andere Partei eine Verletzung erleidet.

Was deckt die Umbrella-Versicherung ab?

Sobald Sie mit Ihrem Erstversicherungsschutz die Versicherungsgrenzen erreichen, kann die Rahmenversicherung Personenschäden, Sachschäden, Vermieterhaftpflicht und Personenschäden abdecken.

Damit ist der Versicherungsschutz aber noch nicht beendet, und laut einem von ACE Private Risk Services veröffentlichten Bericht aus dem Jahr 2012 haben Versicherungsnehmer noch mehr Gründe, sicherzustellen, dass sie über eine Rahmenversicherung verfügen.

Der Bericht identifizierte die folgenden Verbindlichkeiten als erhebliche Risiken für unsere Gesellschaft:Verleumdung, üble Nachrede und üble Nachrede. Denken Sie an soziale Medien und elektronische Kommunikation.

Wie viel kostet eine Umbrella-Versicherung?

Wenn Sie Einkünfte erzielen oder über ein eigenes Vermögen verfügen, empfehlen Fachleute den Abschluss einer Dachversicherung in Höhe von mindestens 1 Million US-Dollar. Je nach Versicherer liegen die Tarife zwischen 150 und 300 US-Dollar pro Jahr.

Die folgenden Faktoren können die tatsächlichen Kosten beeinflussen:

• Standort – Die Preise variieren je nach Bundesstaat
• Versicherungsgesellschaft – Deshalb ist es eine gute Idee, sich umzuschauen. Der gleiche Versicherungsschutz kann bei einem anderen Anbieter günstiger sein. Beachten Sie, dass der Standardschutz und die Rahmenpolice in der Regel bei demselben Versicherungsträger abgeschlossen werden.
• Risikograd – Dies bezieht sich auf die Gegenstände, die Sie besitzen oder nutzen, und auf die Personen im Haushalt.
• Bonitätsbewertung – Eine Bonitätsprüfung ist vor der Ausstellung einer neuen Police üblich. Versicherungsträger können die Bonität als Risikoindikator betrachten.
• Freizeitspielzeug – Besitzen Sie ein ATV, ein Schwimmbad, Hunde oder ein Trampolin? Nach Aussage von Versicherungsversicherern sind dies Beispiele für Dinge, die Sie dem Risiko aussetzen können, möglicherweise einer anderen Person Schaden zuzufügen.
• Familie – Wenn Sie mindestens einen jugendlichen Fahrer im Haushalt haben, haben Sie die Auswirkungen auf die Kfz-Versicherungstarife bereits erlebt. Erwarten Sie einen ähnlichen Preisanstieg. Denken Sie nicht, dass ältere Familienmitglieder im Klaren sind. Strafzettel für Geschwindigkeitsübertretungen, unabhängig davon, welches Familienmitglied sie erhalten hat, müssen bei der Bestimmung des Risikograds durch den Versicherungsträger berücksichtigt werden.

Wie viel deckt die Umbrella-Versicherung ab?

Sie müssen bereits über die in Ihrem Wohnsitzstaat erforderliche Mindestversicherungssumme verfügen. Die Mindestdeckungssumme einer Rahmenversicherung beginnt normalerweise bei 1 Million US-Dollar und geht bis zu 10 Millionen US-Dollar.

Wer verkauft Dachversicherungen?

Nationale Versicherungsgesellschaften wie Geico, Progressive, Allstate und andere bieten Dachversicherungen an. Wenden Sie sich an Ihren Versicherungsträger, um zu besprechen, wie Sie Ihre aktuellen Policen am besten ergänzen können.

Auch wenn Sie nur über ein geringes Einkommen oder Vermögen verfügen, das Sie absichern möchten, sollten Sie über den Abschluss einer Rahmenversicherung nachdenken.

Warum? Denn wenn Sie vor Gericht verklagt werden und für haftbar befunden werden, kann es sein, dass Sie Schadensersatz mit künftigen Einkünften zahlen müssen.

Obwohl wir nie glauben, dass das Schlimmste passieren kann, ist es besser, sich darauf vorzubereiten. Und es ist schwer, die Sicherheit zu leugnen, die für nur 9 US-Dollar im Monat gewährleistet ist.

Immer noch nicht überzeugt? Gallen Insurance liefert Beispiele von 10 tatsächlichen Schadensfällen, um zu zeigen, wie schnell Versicherungsnehmer ihre zugrunde liegenden Versicherungspolicen ausschöpfen können. Und wie Sie mit einer Dachversicherung finanzielle Einsparungen erzielen können.

Artikel geschrieben von:

Tracy Scott, eine freiberufliche Autorin, Expertin für Hochschulthemen und Bloggerin.

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