Kreditaufbaukredite:Ein Leitfaden für Anfänger zum Kreditaufbau

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Kredite von Grund auf aufzubauen. Sie können eine gesicherte Kreditkarte erhalten, autorisierter Benutzer der Kreditkarte einer anderen Person werden und mit einem Mitunterzeichner einen Autokredit abschließen. Eine andere Option ist nicht so weit verbreitet, kann Ihnen aber von Grund auf einen guten Start ermöglichen. Es wird als Kreditaufbaudarlehen bezeichnet.

Bonitätsaufbaukredite sind Kredite, die gezielt zur Kreditaufnahme und Bonitätsverbesserung aufgenommen werden. Normalerweise werden sie von Kreditgenossenschaften oder Banken bereitgestellt. Einige gemeinnützige Organisationen bieten diese Darlehen möglicherweise ebenfalls an.

Dabei handelt es sich um einzigartige Kredite, da sie nicht dafür gedacht sind, dass Sie Zugang zu Geld haben (obwohl sie Ihnen dabei helfen sollten, eine solide und pünktliche Zahlungshistorie aufzubauen). Sie dienen lediglich dazu, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Kreditaufbaukredite sind besonders praktisch, wenn:

Sie haben keine besonders gute Bonitätshistorie

Wenn die Kreditwürdigkeit eine Voraussetzung für so grundlegende Investitionen wie eine Lebenssituation, ein Sparkonto oder sogar einen Job ist, ist der Erhalt eines Kredits unerlässlich.

Sie möchten keine (mehr) Kreditkarten verwenden

Mehrere Karten können zu einer Kreditwürdigkeit führen, aber sie können auch eine Belastung sein – wir haben zum Beispiel alle Horrorgeschichten über Kreditkartenschulden gehört.

Sie erreichen einen finanziellen Meilenstein

Ein Haus zu kaufen ist eine davon. Das gilt auch für den Autokauf. Bessere Kreditwürdigkeit bedeutet attraktivere Zinssätze.

Du fängst von vorne an

Vielleicht sind Sie neu im US-Kreditsystem oder bauen es nach einer Krise wieder auf. Bestimmte Gewerkschaften und gemeinnützige Organisationen bieten Kredite für „Zielmärkte“ wie Flüchtlinge oder Überlebende häuslicher Gewalt an.

Bei vielen Krediten müssen Sie zunächst in einer angemessenen finanziellen Verfassung sein. Kreditgenossenschaften streben nicht nach Perfektion, sondern wie die meisten Kreditgeber nach Stabilität. Möglicherweise müssen Sie beispielsweise eine bestimmte Zeit lang berufstätig gewesen sein oder über ein Girokonto ohne Überziehungskredite verfügen.

Wie funktioniert ein Kreditaufbaukredit?

Diese Kredite sind nicht riesig. Die meisten liegen im Bereich von 500 bis 1.000 US-Dollar. Sie sind so konzipiert, dass eine angemessene Rückzahlung möglich ist. Bedenken Sie, dass Sie mit Zinsen möglicherweise nominell mehr als den ursprünglichen Betrag zahlen.

Sie zahlen den Kredit im Laufe der Zeit ab. Ein häufiges Szenario:monatliche Zahlungen über ein oder zwei Jahre. Der Kreditgeber legt das Geld auf ein verzinsliches Sparkonto ein und Sie erhalten das Geld, sobald der Kredit vollständig zurückgezahlt ist.

Es gibt drei Hauptarten von Kreditaufbaudarlehen.

Ein „reines“ Kreditaufbaudarlehen

Die Bank stellt das Geld vor und legt es auf ein gesperrtes Sparkonto, während Sie Zahlungen tätigen. Bei dieser Option müssen Sie kein Geld im Voraus einzahlen. Es ähnelt eher einem Sparplan.

Ein besichertes Darlehen

Sie „sichern“ den Kredit mit bereits vorhandenen Ersparnissen. Der Zinssatz wird wahrscheinlich niedriger sein. Da Sie erst nach der Rückzahlung auf das Geld zugreifen können, ist diese Art von Darlehen auch eine gute Möglichkeit, Ersparnisse aufzubauen.

Ein ungesicherter Kredit

Bei dieser Option erhalten Sie im Voraus Bargeld, das Sie für Ihre Ausgaben verwenden können. Anschließend zahlen Sie das Geld zu einem vorher festgelegten Zinssatz zurück. Die Zinssätze können etwas höher sein. Wenn der Bargeldbestand Priorität hat, ist ein ungesicherter Kredit vielleicht die beste Wahl – Sie müssen aber trotzdem in der Lage sein, Zahlungen zu leisten. In dieser Hinsicht ähnelt es einer Kreditkarte.

Nach etwa sechs Monaten erhalten Sie einen FICO-Score, falls Sie noch keinen hatten. Wenn Sie versuchen, einen bestehenden Score aufzubauen, können Sie über die Laufzeit des Kredits einen Anstieg von vielleicht 20 bis 25 Punkten feststellen. Das hört sich nicht nach viel an, kann aber einen Unterschied machen.

Um gute Ergebnisse zu erzielen, müssen Sie jedoch pünktliche Zahlungen leisten. Nicht nur für den Kredit, sondern auch für alle anderen Rechnungen, die Sie an Kreditauskunfteien melden.

Wer bietet Kreditaufbaukredite an?

Online-Kreditgeber

Es gibt eine Reihe von Online-Kreditgebern, die Kreditaufbaukredite oder ähnlich formulierte Angebote für Kreditnehmer zur Erhöhung ihrer Kreditwürdigkeit anbieten.

Selbst bietet ein Credit Builder-Konto an, das Sie über einen Zeitraum von 24 Monaten in monatlichen Raten von 25, 35, 48 oder 150 US-Dollar* zurückzahlen können.

Selbst

 Ein Self Credit Builder-Konto kann Ihnen dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Ersparnisse durch pünktliche monatliche Zahlungen aufzubauen. Für dieses Credit Builder-Konto ist keine Kreditwürdigkeit erforderlich, und Sie erhalten am Ende Ihrer Laufzeit das Geld, das Sie bezahlt haben (abzüglich Zinsen und Gebühren).

Vorteile:

• Flexible Kreditanforderungen
• Niedrige monatliche Zahlungen
• Optionen für eine vorzeitige Auszahlung

Nachteile:

• Gebühr für Debitkartenzahlungen
• Negative Berichterstattung für verspätete Zahlungen

Offenlegung der Self Visa-Kreditkarten ausstellenden Banken:Die Self Visa®-Kreditkarte wird von der Lead Bank, der First Century Bank, N.A. oder der SouthState Bank, N.A., jeweils einem FDIC-Mitglied, ausgestellt. Weitere Informationen finden Sie unter Self.inc.
Offenlegung der Berechtigung zur Self-Visa-Kreditkarte:Berechtigung zur Karte:Aktives Credit Builder-Konto mit gutem Ruf, 3 pünktliche Zahlungen, Ersparnisfortschritt von 100 $ oder mehr. Änderungen der Anforderungen vorbehalten.
Offenlegung der Credit Builder-Emissionsbanken:Credit Builder-Konten und Einlagenzertifikate, die von der Lead Bank, Sunrise Banks, N.A., SouthState Bank, N.A., First Century Bank, N.A. und jedem FDIC-Mitglied erstellt/gehalten werden. Vorbehaltlich der Kreditgenehmigung.

Self ist in allen 50 Bundesstaaten verfügbar und online und über eine mobile App zugänglich. Jedes Mal, wenn Sie Ihre monatliche Zahlung pünktlich leisten, profitieren Sie davon, dass Sie bei allen drei Kreditinstituten – Experian, Equifax und TransUnion – mit dem Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit beginnen können.

Kreditgenossenschaften

Rund fünfzehn Prozent der Kreditgenossenschaften bieten diesen Service an. Um zu sehen, ob Sie berechtigt sind, einer Kreditgenossenschaft beizutreten, gehen Sie zu A Smarter Choice.

Banken

Prüfen Sie, ob Ihre Bank Optionen für Kredite zum Aufbau eines Kredits anbietet. Oder wenn Sie gerade ein Bankkonto eröffnen, suchen Sie sich eine Bank, die diese Art von Darlehen anbietet.

Gemeinnützige Organisationen

Gemeinnützige Organisationen, die sich auf die wirtschaftliche Entwicklung konzentrieren oder einer bestimmten Bevölkerungsgruppe dienen, können Kreditaufbaukredite als Instrument zur finanziellen Stärkung der Menschen, denen sie dienen, nutzen.

Consumer Action bietet ein Verzeichnis darüber, wo Sie in Ihrem Bundesstaat Kredite für den Kreditaufbau finden können, darunter gemeinnützige Organisationen, Kreditgenossenschaften und Banken.  Diese Liste erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit, ist aber ein guter Anfang.

Bevor Sie einen Kredit aufnehmen

Erfahren Sie die Einzelheiten. Wie hoch ist der Zinssatz und wie viel Zinsen werden Sie am Ende zahlen? Müssen Sie Sicherheiten stellen und wie hoch? Wie hoch sind die monatlichen Zahlungsbeträge? Wie lange werden Sie Zahlungen leisten? Gibt es Flexibilität?

Stellen Sie sicher, dass Ihr Kreditgeber den drei großen Kreditauskunfteien Bericht erstattet, was auch der Fall sein sollte. Schließlich geht es darum, die Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Nehmen Sie sich Zeit, die beste Option für Sie zu finden. Kreditaufbaukredite können eine gute Möglichkeit sein, Kreditgebern zu zeigen, dass Sie einen Kleinkredit verantwortungsvoll zurückzahlen können. Die daraus resultierende bessere Bonität öffnet Türen für größere Möglichkeiten.

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