Privatkredite:Wann sind sie die richtige finanzielle Wahl?

(Diese Seite kann Affiliate-Links enthalten und wir können durch qualifizierte Käufe Gebühren verdienen, ohne dass Ihnen zusätzliche Kosten entstehen. Weitere Informationen finden Sie in unserer Offenlegung.)

Ein Privatkredit ist ein Kredit, mit dem Sie beliebige Zwecke finanzieren können.

Aber bevor Sie darüber nachdenken, was Sie mit ein paar Riesen mehr machen würden, ist es wichtig zu verstehen, wie diese Art von Darlehen funktioniert.

Dann können Sie feststellen, ob die Übernahme dieser Schulden für Ihre Situation das Richtige ist.

Häufige Gründe für die Aufnahme eines Privatkredits

Sie könnten zwar einen Privatkredit aufnehmen, um Ihre Garderobe auf den neuesten Stand zu bringen oder in Aspen auf die Piste zu gehen, aber das ist nicht das, was die meisten Leute mit dem Geld machen.

In der Regel fließen die Mittel aus einem Privatkredit in Folgendes:

• Abzahlung oder Konsolidierung höher verzinster Schulden (normalerweise von Kreditkarten)
• Übernahme der Kosten für Heimwerkerarbeiten oder Reparaturen
• Reaktion auf eine dringende, ungeplante Ausgabe
• Entwickeln Sie eine Geschäftsidee

Bedingungen eines Privatkredits

Nachdem wir uns nun die Hauptverwendungszwecke eines Privatkredits angesehen haben, werfen wir einen Blick auf die Funktionsweise.

Gesichert vs. ungesichert

Ein Privatkredit kann entweder besichert oder ungesichert sein, wobei es sich in den meisten Fällen um Letzteres handelt.

Das bedeutet, dass Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Einkommen in der Regel allein ausschlaggebend dafür sind, ob Sie eine Kreditgenehmigung erhalten.

Wenn Sie sich jedoch nicht für einen unbesicherten Kredit qualifizieren oder günstigere Kreditkonditionen wünschen, können Sie den Kreditgeber bitten, ihn in einen besicherten Kredit umzuwandeln.

Wenn Sie einen besicherten Privatkredit aufnehmen, verwendet der Kreditgeber in der Regel Ihre anderen bei der Einrichtung geführten Konten als Sicherheit für den Fall, dass Sie in Zahlungsverzug geraten.

Revolvierende vs. Ratenzahlung

Ein Privatkredit ist ein Ratenkredit. Das bedeutet, dass Sie jeden Monat eine Zahlung leisten, bis Sie die Verpflichtung beglichen haben.

Abhängig von den Konditionen betragen die Rückzahlungsfristen für Privatkredite in der Regel 2–7 Jahre. Sobald Sie den Schuldschein zurückgezahlt haben, wird der Kreditgeber das Konto schließen. Wenn Sie mehr Kredite aufnehmen müssen, müssen Sie einen weiteren Kredit beantragen.

Zinssatz

Die Zinssätze für Privatkredite variieren erheblich und können je nach Bonität und Kreditgeber zwischen 5 und 36 % liegen.

Eine bessere Kreditwürdigkeit bedeutet niedrigere Zinssätze. Daher ist es wichtig, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit so hoch wie möglich halten.

Darüber hinaus führen längere Rückzahlungsfristen zwar zu geringeren monatlichen Zahlungen, erhöhen aber auch den Gesamtbetrag der von Ihnen zu zahlenden Zinsen, wodurch die Gesamtkosten für die Kreditaufnahme teurer werden.

Die gute Nachricht? Wenn Sie einen Privatkredit mit festem Zinssatz aufnehmen, schwankt Ihre monatliche Zahlung nie.

Andere Gebühren

In manchen Fällen sind Kapital und Zinsen nicht die einzigen anfallenden Kosten.

Manchmal erhebt der Kreditgeber eine Bearbeitungsgebühr für die Bearbeitung des Kredits. Diese Gebühr kann bis zu 6–8 % des Kredits betragen und wird normalerweise direkt von der geliehenen Summe abgezogen.

Wenn für Ihr Darlehen diese Gebühr anfällt, müssen Sie diese unbedingt in den von Ihnen beantragten Betrag einkalkulieren, um eine angemessene Finanzierung für Ihren Bedarf sicherzustellen.

Da Kreditgeber ihr Geld außerdem mit den von Ihnen gezahlten Zinsen verdienen, können sie in Ihren Kreditbedingungen eine Vorfälligkeitsentschädigung vorsehen.

Wenn Sie die Schuldverschreibung vorzeitig abbezahlen, trägt die Strafe dazu bei, einen Teil der entgangenen Zinserträge auszugleichen.

Bevor Sie einen Privatkredit aufnehmen, lesen Sie alle Bedingungen sorgfältig durch, damit Sie sicher sein können, dass die monatliche Zahlung in Ihr Budget passt.

Stellen Sie dann sicher, dass Sie genau wissen, was das Darlehen letztendlich kosten wird.

Alternativen zu einem Privatkredit

Bevor Sie sich Geld leihen, ist es wichtig, dass Sie genau wissen, wofür es verwendet werden soll, damit Sie mögliche Alternativen in Betracht ziehen können.

In manchen Fällen kann die Aufnahme eines Privatkredits für Ihre Situation das geeignete Finanzprodukt sein, anstatt Geld von Familie oder Freunden zu leihen oder eine der unten aufgeführten Optionen zu nutzen. In anderen Fällen weniger.

Privatkredit vs. Kreditkarte

Ein Privatkredit hat im Allgemeinen einen niedrigeren Zinssatz und ein höheres Limit als eine Kreditkarte (mit einem Privatkredit können Sie Kredite bis zu einem sechsstelligen Betrag erhalten).

Wenn Sie jedoch nicht so viel Geld leihen müssen und über einen zinslosen Aktionszeitraum mit einer Kreditkarte verfügen, kann es sinnvoll sein, stattdessen die Kreditkarte zu nutzen. (Stellen Sie nur sicher, dass Sie es vor Ablauf des Aktionszeitraums abbezahlen können.)

Wenn Ihr Ziel außerdem darin besteht, hochverzinsliche Kreditkartenschulden zu konsolidieren, prüfen Sie, ob Sie für eine Null-Prozent-Saldoübertragung in Frage kommen. Hier übertragen Sie das/die Guthaben von der/den hochverzinslichen Karte(n) auf die zinslose Karte.

Auch hier ist es von größter Bedeutung, die Karte vor Ende der Aktion abzubezahlen.

Wenn Sie am Ende der Aktion eine Zahlung versäumen oder einen Restbetrag haben, steigen Ihre Zinsen auf einen Satz, der möglicherweise höher ist als der Zinssatz, den Sie zuvor hatten.

Privatkredit im Vergleich zu Eigenheimkrediten oder Eigenheimkreditlinien (HELOC)

Wenn Ihr Ziel darin besteht, Ihr Zuhause zu verbessern oder zu reparieren, sollten Sie im Vergleich zur Aufnahme eines Privatkredits möglicherweise ein Eigenheimdarlehen oder einen HELOC in Betracht ziehen.

Bei einem HELOC ist Ihr Zinssatz möglicherweise niedriger als bei einem Privatkredit, aber er wird wahrscheinlich variabel sein.

Dies kann die Budgetierung schwieriger machen.

Bei einem Privatkredit müssen Sie im Voraus festlegen, wie viel Geld Sie benötigen, und der Kreditgeber verteilt den Betrag auf einmal.

Mit einem HELOC erhalten Sie eine Genehmigung für einen bestimmten Betrag, heben jedoch nur das ab, was Sie benötigen, wenn Sie es benötigen. Dies könnte verhindern, dass Sie sich zu viel leihen.

Am wichtigsten ist, dass Privatkredite im Allgemeinen unbesichert sind, ein HELOC jedoch Ihr Haus als Sicherheit verwendet.

Der Zahlungsausfall bei einem Privatkredit wird wahrscheinlich Inkassobemühungen zur Folge haben. Ein Ausfall eines HELOC könnte zur Zwangsvollstreckung führen.

So erhalten Sie einen Privatkredit

Wenn Sie entscheiden, dass ein Privatkredit für Ihre Bedürfnisse geeignet ist, können Sie ihn an verschiedenen Orten erhalten:

• Bank – stationär oder online
• Kreditgenossenschaft – stationär oder online
• Kreditmarktplatz – eine Website, auf der Sie Kreditkonditionen mehrerer Kreditgeber vergleichen können
• Peer-to-Peer-Kredite – erhalten Sie Geld von einer anderen Person, nicht von einer Institution

1. Überprüfen Sie Ihre Bonität

Bevor Sie viel Zeit damit verbringen, nach Kreditgebern zu recherchieren, überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft und Ihren Kredit-Score.

Wenn es Fehler gibt, versuchen Sie, diese zu beheben, bevor Sie einen Kredit beantragen.

Wenn Ihre Informationen korrekt, aber nicht so solide sind, wie Sie es benötigen, um sich für die besten Tarife zu qualifizieren, sollten Sie darüber nachdenken, einen Mitunterzeichner zu finden.

Obwohl dies potenzielle Fallstricke birgt, kann es Ihre Chancen auf eine Genehmigung oder günstigere Kreditkonditionen erhöhen.

2. Forschungskreditgeber

Da es außerdem mehr potenzielle Kreditgeber als je zuvor gibt (und ständig neue auf den Markt kommen), ist es wichtig, Ihre Due-Diligence-Prüfung durchzuführen, bevor Sie sich entscheiden, Ihr Unternehmen einer Institution zu übertragen.

Überprüfen Sie ihren Ruf beim Consumer Financial Protection Bureau und beim Better Business Bureau, um sicherzustellen, dass sie legitim sind.

3. Stöbern Sie herum

Darüber hinaus ist es, wie bei jedem Finanzprodukt, ein kluger Schachzug, sich umzusehen, um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot erhalten.

Oftmals können Sie auf einem Kreditmarktplatz wie Lending Tree einen Vergleichsshop durchführen, ohne dies zu tun, was zu einer harten Abfrage Ihrer Kreditauskunft führt (was Ihre Kreditwürdigkeit ein wenig verringert).

Wenn Sie einen formellen Kreditantrag einreichen, erfolgt natürlich eine harte Anfrage.

4. Bewerben

Sobald Sie einen Kreditgeber und einen konkreten Kredit ausgewählt haben, reichen Sie Ihren Antrag ein. Im Falle einer Genehmigung könnten Sie Ihr Geld bereits am nächsten Tag erhalten.

Um mit Ihrem Kreditgeber auf dem richtigen Weg zu sein, fragen Sie unbedingt, wann Ihre erste Zahlung fällig ist und wohin sie überwiesen werden soll.

Abschließende Gedanken

Die Entscheidung, ob ein Privatkredit das Richtige für Sie ist, kann komplex sein.

Stellen Sie vor der Aufnahme eines Darlehens sicher, dass Sie Ihre Bedürfnisse sorgfältig abwägen und gründlich über Privatkredite und mögliche Alternativen recherchieren, bevor Sie sich verpflichten.

Weiter:Welche Möglichkeiten habe ich, wenn ich mir Geld leihen muss?

Frauen, die Geld verdienen

Amy Blacklock und Vicki Cook haben Women Who Money im März 2018 gemeinsam gegründet, um hilfreiche Informationen zu persönlichen Finanzen, Karriere und unternehmerischen Themen bereitzustellen, damit Sie Ihr Geld sicher verwalten, Ihr Nettovermögen steigern, Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit verbessern und schließlich finanzielle Unabhängigkeit erlangen können.