Finanzielle Gesundheit über Studienkredite hinaus:15 Anzeichen einer soliden Finanzlage

Unabhängig davon, in welcher Phase Ihres Lebens Sie sich befinden, können Studienschulden dazu führen, dass es Ihnen unmöglich erscheint, finanziell weiterzukommen. 

Wenn Sie so viele Schulden auf Ihren Schultern tragen, haben Sie vielleicht das Gefühl, dass Sie nicht weiterkommen, aber das ist nicht immer der Fall.

Schuldenfreiheit ist zwar eines der Kennzeichen finanzieller Stabilität, aber bei weitem nicht das einzige. Die Chancen stehen gut, dass es Ihnen trotz Ihres Studienkredits besser geht, als Sie denken.

Sie können einen verpassten Gehaltsscheck überleben

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Ein wichtiger Maßstab für finanzielle Stabilität ist die Fähigkeit, in Notfällen wie dem Verlust Ihres Arbeitsplatzes oder dem Ausbleiben eines Gehaltsschecks für sich selbst sorgen zu können.

Angesichts der Tatsache, dass bis zu 61 % der Amerikaner versuchen, über den Lebensunterhalt von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck hinauszukommen, sollten Sie sich nicht von Ihren Studienschulden belasten lassen, wenn Sie wissen, dass Sie mindestens einen Monat ohne Einkommen überleben könnten.

Sie haben wenige andere Schulden

Wayhome Studio/Adobe

Studentenschulden sind fast unvermeidlich, da über 43,6 Millionen Amerikaner etwas schulden, also lassen Sie sich etwas locker. Allerdings sollten Sie sich noch mehr Gnade gönnen, wenn das Ihre einzige Schuld ist. 

Kreditkarten-, Auto- und Arztschulden rangieren alle höher als Studiendarlehen, wenn es um die Quellen persönlicher Schulden in Amerika geht. Wenn Sie diese Schulden also bereits abgebaut haben, geht es Ihnen besser als den meisten anderen.

Sie budgetieren Ihre Finanzen

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Die Budgetierung ist eine der einfachsten und grundlegendsten Möglichkeiten, sich auf einen erfolgreichen finanziellen Weg zu begeben, doch nur wenige nehmen sich tatsächlich die Zeit, dies zu planen. 73 % der Amerikaner folgen keinem regulären Haushaltsplan.

Selbst wenn Ihr Budget knapp ist oder das Gefühl hat, dass es nicht funktioniert, sind Sie zumindest über Ihren Cashflow, Ihre Einnahmen, Ausgaben usw. im Bilde. Das können viele Leute, ob mit oder ohne Studienschulden, nicht sagen.

Sie können Ihre Kreditkartenabrechnung jeden Monat vollständig begleichen

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Kreditkarten sind eine viel häufigere Schuldenquelle als Studienkredite – 28 % im Vergleich zu 5 %. Es hat auch einen viel rutschigeren Schneeballeffekt und kann außer Kontrolle geraten, wenn es nicht richtig gehandhabt wird.

Durchschnittlich 29 % der Kreditkartennutzer zahlen nur ihre minimale monatliche Abrechnung, was zu einer außer Kontrolle geratenen Verschuldung führen kann. Wenn Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig abbezahlen können, sind Sie finanziell einen Schritt voraus.

Sie bezahlen Ihre Rechnungen immer pünktlich

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Selbst etwas scheinbar Einfaches, wie zum Beispiel das pünktliche Bezahlen Ihrer Rechnungen, ist trotz erheblicher Studienkreditschulden ein Zeichen für finanziellen Erfolg und Stabilität.

Bis zu 32 % der Amerikaner zahlten Ende 2022 eine Rechnung, wobei 61 % dieser säumigen Zahler angaben, dass sie es sich einfach nicht leisten könnten. 

Wenn Ihre Miete, Hypothek, Autozahlung oder andere Routinerechnungen stets pünktlich bezahlt werden, wissen Sie, dass Sie in einer besseren Position sind als viele andere.

Sie haben Versicherungsschutz

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Um finanziell stabil zu sein, geht es nicht nur darum, Geld zu sparen, sondern auch darum, das, was man hat, sinnvoll auszugeben.

Eine Versicherung mag vor allem bei einer übermäßigen Kreditverschuldung als unnötiger Kostenfaktor erscheinen, kann aber spätere weitere Kosten verhindern. 

Betrachten Sie sich als finanziell gesund, wenn Sie über gängige Versicherungsformen wie Auto, Krankenversicherung, Miet- oder Hausbesitzerversicherung usw. verfügen.

Ihre Kreditkarte ist keine Krücke

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Kreditkartenschulden kommen leider nur allzu häufig vor, sind aber vermeidbar, wenn man verantwortungsbewusst und nicht als Krücke damit umgeht.

Während es in Ordnung ist, eine Kreditkarte für Notfälle in letzter Minute oder unerwartete Ausgaben zu haben, verwenden Sie sie im Idealfall, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, möglicherweise Flugpunkte oder Cashback zu sammeln und diese jeden Monat vollständig abzubezahlen.

Ihr Notfallfonds ist gut gefüllt

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Selbst mit einer Versicherung ist es sinnvoll, über einen Notfallfonds für die Überraschungen und Schwierigkeiten des Lebens zu verfügen. Dadurch verhindern Sie nicht nur, dass Sie noch mehr Schulden anhäufen, sondern Sie können auch nachts besser schlafen und müssen sich keine Sorgen über finanzielle Belastungen machen.

Während der ideale Betrag für einen Notfallfonds etwa sechs Monate Ihrer durchschnittlichen Gesamtausgaben beträgt, ist alles besser als nichts. Betrachten Sie sich auch bei Kreditschulden als finanziell stabil, wenn Sie auf solche Details achten.

Sie legen Geld auf ein Sparkonto ein

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Auch wenn ein Studienkredit Ihr Gehalt belastet, sollten Sie ein wenig Geld für Ihre Ersparnisse zurücklegen.

Fast 30 % der Amerikaner haben 100 US-Dollar oder weniger auf ihrem Sparkonto. Es geht Ihnen besser als vielen anderen, wenn Sie nur einen kleinen Teil Ihres Gehalts für Ersparnisse verwenden.

Ihre Altersvorsorge hat Priorität

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Vorausdenken und sich auf die Zukunft vorbereiten ist einer der Schlüsselaspekte von Finanzkompetenz und Stabilität.

Auch wenn Ihr Gehalt wahrscheinlich durch hohe Kreditrechnungen, Spar- und Notfallfonds, Versicherungen und mehr belastet wird, sind Sie finanziell sicherlich auf einem positiven Weg, wenn Sie sich trotzdem die Mühe machen, Ihre Rentenkasse aufzufüllen.

Sie haben erreichbare finanzielle Ziele skizziert

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Selbst wenn Sie Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen, ist es immer besser, ein Ziel und einen Weg nach vorne zu haben, als ziellos herumzuzappeln.

Während die Budgetierung großartig ist, möchten Sie auch vorausschauend denken. Wenn Sie klare kurz- und langfristige Ziele und umsetzbare Pläne haben, um dorthin zu gelangen – einschließlich der Rückzahlung Ihres Studienkredits – nehmen Sie Ihre Finanzen ernst und sind auf dem besten Weg zum Erfolg.

Sie halten Spontankäufe unter Kontrolle

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Die kleinsten Maßnahmen können den größten Einfluss auf die Finanzstabilität haben. Ein Budget und ein Finanzplan sind zwar großartig, aber Ihre täglichen Handlungen sind genauso wichtig.

Wenn Sie bewusst auf leichtfertige und spontane Ausgaben verzichten, können Sie bis zu 314 US-Dollar pro Monat sparen. Wenn man bedenkt, dass die durchschnittliche Auszahlung eines Studienkredits 284 US-Dollar pro Monat beträgt, sind Sie möglicherweise auf dem besten Weg, Ihre Rückzahlungszeit im Vergleich zu Ihren Kollegen zu halbieren.

Ihr Girokonto ist nie überzogen

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Die Verwaltung Ihrer Finanzen ist unglaublich stressig. Feiern Sie daher unbedingt auch die kleinsten Erfolge.

Wenn Ihr Girokonto beispielsweise nie überzogen ist, können Sie sich freuen, wenn Sie wissen, dass Sie sich finanziell auf einem positiven Weg befinden, verglichen mit dem gemeldeten Durchschnitt von 18 % der Verbraucher, die ihr Konto überzogen haben.

Sie haben eine hohe Kreditwürdigkeit

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Studienkredite sind nicht immer schlecht, insbesondere wenn die Kreditwürdigkeit trotz hoher Schuldenlast immer noch hoch ist.

Mit einer hohen Kreditwürdigkeit können Sie sich möglicherweise immer noch Hypotheken- und Autokredite sichern und haben mehr finanzielle Flexibilität, selbst bei hohen Schulden.

Sie sind für Ihre eigenen Finanzen verantwortlich

Jade Maas/peopleimages.com/Adobe

Ganz gleich, wie hoch Ihre Schulden sind oder wie schwierig Ihre finanziellen Schwierigkeiten sind:Wenn Sie sagen können, dass Sie finanziell unabhängig sind, können Sie davon ausgehen, dass es Ihnen besser geht als vielen anderen.

Berichten zufolge sind bis zu 47 % der Millennials finanziell von ihren Eltern abhängig. Auch wenn Sie immer noch ganz oder teilweise auf jemand anderen angewiesen sind, liegt im Wissen eine Macht. 

Wenn Sie sich Ihres Einkommens-Schulden-Verhältnisses bewusst sind, kann dies Wunder für Ihre finanzielle Stärke und Ihren Erfolg bewirken.

Fazit

Bavorndej/Adobe

Sie sind mit Ihrem Kampf gegen die Studienschulden bei weitem nicht allein. Auch wenn die Kreditzahlungen endlos erscheinen mögen, sind sie kein Zeichen eines finanziellen Scheiterns. Möglicherweise geht es Ihnen finanziell sogar besser, wenn Sie andere Faktoren berücksichtigen.

Mehrere Aspekte machen finanzielle Stabilität und Erfolg aus, und das Schuldenmanagement von Krediten ist im Vergleich zu anderen Themen nur ein Tropfen auf den heißen Stein.

Bewusstsein, Wissen und Transparenz werden immer von größter Bedeutung sein, wenn es um Steuerfreiheit geht.

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