Maximieren Sie die Prämien Ihrer Kreditkarte:Vermeiden Sie häufige Fehler und verdienen Sie mehr

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Viele Kreditkartenunternehmen bieten Prämien an, um neue Kunden zu gewinnen. Und es funktioniert! Eine Studie aus dem Jahr 2018 ergab, dass 79 % der Menschen Kreditkarten für ihre Prämien wählen.

Aber ist es immer eine gute Idee, Kreditkarten für Prämien zu verwenden?

Sobald Sie sich für eine Karte angemeldet haben, hoffen die Kreditkartenunternehmen, dass Sie diese weiterhin nutzen (und vielleicht auch die hohen Zinssätze zahlen!).

Für die Kreditkartenunternehmen lohnt es sich, Prämien anzubieten.

Kreditkartenpunkte und Prämien können auch für Sie von Vorteil sein.

Sie können Ihnen sicherlich Geld sparen – wenn Sie das Kleingedruckte lesen und kostspielige Fehler vermeiden!

Bevor Sie Prämienkarten beantragen, sollten Sie sich über die Fallstricke im Klaren sein. Lesen Sie weiter, um mehr über die häufigsten Fehler bei Kreditkartenprämien zu erfahren und wie Sie diese vermeiden können!

10 häufige Fehler bei Kreditkartenprämien [und wie man sie vermeidet]

Fehler Nr. 1:Mehr ausgeben, um Belohnungen zu erhalten

Viele Kreditkarten bieten einen beträchtlichen Anmeldebonus, wenn Sie die Mindestausgabenanforderungen erfüllen. Beispielsweise erhalten Sie möglicherweise 50.000 Punkte, wenn Sie in den ersten drei Monaten nach Besitz einer Prämienkarte 5.000 US-Dollar ausgeben.

Aber wenn Sie mehr ausgeben, als Sie normalerweise tun, um die Belohnungen zu erhalten, bleiben Sie mit einer hohen Rechnung hängen oder häufen sich sogar Schulden an!

Vermeiden Sie diesen Fehler indem Sie Karten weitergeben, deren Mindestausgaben über Ihren typischen Ausgaben liegen. Es lohnt sich nicht, zusätzliche Punkte zu sammeln, wenn Sie knapp bei Kasse sind oder zusätzliche Schulden für Prämienpunkte haben.

Fehler Nr. 2:Den Anmeldebonus nicht erhalten

Die Kehrseite von Fehler Nr. 1 besteht darin, dass Sie sich für eine Prämienkarte anmelden und den Bonus nicht erhalten.

Wenn Sie normalerweise genug Geld ausgeben, um den Anmeldebonus zu erhalten, es aber nicht tun, um ihn zu erhalten, verpassen Sie die Anreize.

Vermeiden Sie diesen Fehler indem Sie Ihre Ausgaben planen, bevor Sie sich für eine Prämienkarte anmelden.

Der Zeitrahmen für die Einhaltung eines Mindestbetrags beginnt mit der Kontoeröffnung. Es ist hilfreich, bei Ihren Ausgaben strategisch vorzugehen, damit Sie Ihre Chance nicht verpassen.

Fehler Nr. 3:Bei den Jahresgebühren hängen bleiben

Die Jahresgebühr entfällt in der Regel im ersten Jahr, in dem Sie sich für eine Prämienkarte anmelden. Viele Leute vergessen jedoch, ihre Karte herabzustufen oder zu kündigen, bevor die Jahresgebühr das zweite Jahr erreicht.

Da bei einigen Kreditkarten jährliche Gebühren von 100 $, 500 $ und mehr anfallen, kann sich das summieren!

Vermeiden Sie diesen Fehler indem Sie die Jahresgebühren Ihrer Karten verfolgen. Karten herabstufen oder stornieren, bevor Sie eine Jahresgebühr zahlen.

Einige Kreditkartenunternehmen erlassen die Gebühr, wenn Sie anrufen und darum bitten. Bei anderen müssen Sie Ihre Karte herabstufen oder ganz kündigen.

Wenn Sie die Wahl haben, sollten Sie ein Downgrade auf eine Option ohne Jahresgebühr anstelle einer Kündigung in Betracht ziehen, damit sich dies nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. (Ihre Kreditwürdigkeit kann sinken, wenn Sie ein Konto schließen, da das Durchschnittsalter Ihrer Konten sinken kann und Sie möglicherweise Ihre Kreditauslastung erhöhen.)

Fehler Nr. 4:Kreditkarten werden nicht verfolgt

Sie können sich für mehrere Prämienkarten anmelden, um Prämien zu sammeln und eine Menge Geld zu sparen. Wenn Sie jedoch Kartenguthaben, Prämien, Gebühren und Daten nicht im Auge behalten, können Ihnen Prämien entgehen.

Schlimmer noch:Am Ende zahlen Sie Gebühren oder Zinsen.

Vermeiden Sie diesen Fehler indem Sie die Details aller Ihrer Prämienkreditkarten verfolgen.

Verfolgen Sie Ihre Guthaben, Punkte, Ablaufdaten, Gebühren und Angebotsfenster. Auf diese Weise können Sie Ihre Prämien nutzen und hohe Guthaben, Zinsen und Gebühren vermeiden.

Fehler Nr. 5:Ein Guthaben bei sich haben (d. h. hohe Zinsen zahlen)

Die Idee von Prämienkarten besteht darin, Geld zu sparen und Prämien zu verdienen. Wenn Sie Ihren Restbetrag nicht jeden Monat abbezahlen, fallen die Zinsen schnell an.

Aufgrund der extrem hohen Zinssätze der meisten Prämienkreditkarten werden die Zinsen höher als alle Belohnungen, die Sie erhalten, zunichte zu machen.

Vermeiden Sie diesen Fehler indem Sie Ihr Kreditkartenguthaben jeden Monat vollständig begleichen. Um Zinsbelastungen zu vermeiden, sollten Sie den Kontoauszugssaldo am Ende jedes Abrechnungszeitraums begleichen.

Bei vielen Prämienkreditkarten liegen die Zinssätze bei über 20 %. Bei diesem Tempo summieren sich die Guthaben schnell und können zu einer finanziellen Notlage werden. Wenn Sie ein Guthaben bei sich haben, planen Sie, es abzubezahlen, damit es nicht außer Kontrolle gerät.

Fehler Nr. 6:Prämien nicht einlösen (oder verlieren)

Die meisten Menschen melden sich für Kreditkartenprämien an, um Geld zu sparen. Dennoch lösen über 30 % der Karteninhaber ihre Kreditkartenprämien nicht ein. Außerdem verfallen einige Punkte und Sie verlieren sie, wenn Ihr Konto eine Zeit lang inaktiv ist.

Vermeiden Sie diesen Fehler indem Sie wissen, welche Prämien Sie haben und wann diese ablaufen. Lösen Sie Ihre Punkte ein oder finden Sie heraus, wie Sie sie aktiv halten können.

Viele von uns haben derzeit ungenutzte Flugmeilen. Bei einigen Kreditkartenunternehmen können Sie Meilen jedoch in Geschenkkarten oder Cashback umwandeln.

Bei anderen können Sie Punkte auf eine andere Karte übertragen oder auf eine alternative Karte herabstufen, um Ihre Punkte zu behalten.

Fehler Nr. 7:Nicht verstehen, wie sich Kreditkarten auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken

Kreditkarten können dazu führen, dass Banken Kreditanträge ablehnen.

Eine niedrige Kreditwürdigkeit aufgrund von Kreditkartenschulden oder versäumten Zahlungen kann zur Ablehnung eines Kredits führen. Und selbst wenn Sie Ihr Guthaben jeden Monat abbezahlen, kann es sein, dass Sie abgelehnt werden, weil Sie zu viele neue Karten haben.

Vermeiden Sie diesen Fehler indem Sie erfahren, wie sich Kreditkarten auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Neue Karten verringern Ihren Punktestand nach dem Öffnen für eine Weile um einige Punkte. Sie haben jedoch keinen so großen Einfluss auf Ihre Punktzahl wie Ihr Zahlungsverhalten und der geschuldete Betrag.

Wenn Sie jedoch planen, in den nächsten ein bis zwei Jahren eine Hypothek, andere Kredite oder ein Leasing zu beantragen, sollten Sie die Anzahl neuer Karten niedrig halten.

Fehler Nr. 8:Verwenden Sie keine Kreditkarten, die zu Ihrem Lebensstil passen

Wenn Sie sich für eine Kundenkarte anmelden, bei der Sie häufig einkaufen, oder eine Airline-Karte erhalten, die meiste Zeit aber mit dem Auto reisen, werden Sie wahrscheinlich nicht von den Prämien profitieren.

Sie könnten mehr als üblich im Geschäft ausgeben oder Ihre Meilen ungenutzt lassen, bis sie verfallen.

Vermeiden Sie diesen Fehler indem Sie sich nur für Karten anmelden, die zu Ihrem aktuellen passen Ausgaben.

Schauen Sie sich Ihre üblichen Ausgabenkategorien an und versuchen Sie, die Karten Ihren Ausgabegewohnheiten anzupassen.

Um die obigen Beispiele zu nutzen:Wenn Sie nicht regelmäßig in einem Geschäft einkaufen oder häufig mit dem Flugzeug reisen, ist eine Standard-Cashback-Kreditkarte wahrscheinlich sinnvoller.

Fehler Nr. 9:Zu viele Karten auf einmal beantragen

Mit Prämienkreditkarten können Sie Geld sparen und sogar Dinge „kostenlos“ erhalten. Aber zu viel des Guten ist immer noch zu viel.

Wenn Sie den Überblick über die Details nicht behalten oder nicht planen, einen Kredit zu beantragen, können Kreditkarten mehr kosten als sie sparen.

Einige Finanzunternehmen verweigern Personen mit zu vielen Karten auch Anträge oder Boni.

Beispielsweise gewährt Chase nur Karteninhabern einen Anmeldebonus, die in den letzten 48 Monaten keinen Bonus erhalten haben. Und sie lehnen Bewerber mit mehr als fünf neuen Karten in den letzten zwei Jahren oft ab.

Vermeiden Sie diesen Fehler indem Sie bei jeweils einer Prämienkreditkarte bleiben.

Stellen Sie sicher, dass Sie die Regeln verstehen und die Details der Karten beim Hinzufügen im Auge behalten. Und wenn Sie planen, im nächsten Jahr einen Kredit zu beantragen, beschränken Sie neue Karten, um Probleme bei Ihrem Antrag zu vermeiden.

Fehler Nr. 10:Das Kleingedruckte nicht lesen

Wenn Sie sich für eine Karte anmelden, ohne das Kleingedruckte zu lesen, können Sie Zeit und Geld verschwenden und Prämien verpassen.

Bei einigen Karten müssen Sie einen bestimmten Betrag ausgeben, um auf Ihre Punkte zugreifen zu können. Bei anderen verfallen Ihre Prämien, wenn Ihr Konto eine Zeit lang inaktiv ist. Und Prämien sind oft auch auf einen bestimmten Betrag begrenzt.

Vermeiden Sie diesen Fehler indem Sie vorher die Regeln zum Kreditkartenantrag lesen Sie reichen es ein. Sehen Sie sich an, wie Sie Prämien verdienen, wann sie ablaufen, wann sie begrenzt sind und wie sie eingelöst werden.

Viele Karten bieten unterschiedliche Prämien für unterschiedliche Kaufkategorien und haben gestaffelte Prämien.

Auch wenn es einige Zeit dauern kann, kann das Verständnis des Kleingedruckten darüber entscheiden, ob sich eine Kreditkarte lohnt.

Abschließende Gedanken zu Kreditkartenprämien

In diesem Artikel haben wir uns auf die Fehler bei Kreditkartenprämien konzentriert. Aber sie können Vorteile haben!

Prämienkreditkarten bieten oft ein bis fünf Prozent Rückerstattung an Prämien (Punkte oder Bargeld). Und die meisten von ihnen bieten einen großen Anmeldebonus, wenn Sie die Karte innerhalb der ersten Monate mit einem bestimmten Betrag belasten.

Prämien sind hilfreich für diejenigen, die die „Regeln“ verstehen und Guthaben und Gebühren verfolgen. Wer die Karten nicht verfolgen möchte, kann zwei oder drei Karten mit geringen oder keinen Jahresgebühren verwenden (und diese natürlich jeden Monat abbezahlen).

Die meisten Fehler passieren, wenn Kreditkarteninhaber das Kleingedruckte übersehen und Karten und Ausgaben nicht im Auge behalten.

Da Sie nun die häufigsten Fehler bei Kreditkartenprämien kennen, können Sie Maßnahmen ergreifen, um diese zu vermeiden und Prämien zu Ihrem Vorteil zu nutzen!

Artikel geschrieben von Amanda, ein Teammitglied von Women Who Money und Gründerin und Bloggerin von Why We Money, wo sie gerne über Glück, Werte und persönliche Finanzen schreibt.

Frauen, die Geld verdienen

Amy Blacklock und Vicki Cook haben Women Who Money im März 2018 gemeinsam gegründet, um hilfreiche Informationen zu persönlichen Finanzen, Karriere und unternehmerischen Themen bereitzustellen, damit Sie Ihr Geld sicher verwalten, Ihr Nettovermögen steigern, Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit verbessern und schließlich finanzielle Unabhängigkeit erlangen können.