Strategien zur Schuldentilgung:Vermeiden Sie diese häufigen Fallstricke

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Wenn Sie Schulden haben, kann es überwältigend sein.

Möglicherweise haben Sie das Gefühl, dass Sie immer in der Schuld stehen und dass die Dinge nie besser werden.

Viele Menschen waren jedoch auf dem gleichen Weg wie Sie und sind erfolgreich aus den Schulden herausgekommen, und das können Sie auch.

Zunächst müssen Sie jedoch aufhören, das Schuldenloch zu graben und Ihre Schulden nicht weiter zu erhöhen. Und wenn Sie mit dem Graben aufhören wollen, müssen Sie den Unterschied zwischen dem richtigen und dem falschen Weg kennen, um aus den Schulden herauszukommen.

Viele Agenturen, Websites und Sprecher behaupten, den besten Weg zu kennen, um aus der Verschuldung herauszukommen, aber das ist nicht immer der Fall.

Um sicherzustellen, dass jemand Ihr Wohl im Sinn hat, fragen Sie sich:„Versucht diese Person, mit meinen Schulden Geld zu verdienen?“ Wenn ja, möchten Sie sie wahrscheinlich vermeiden.

Oder werfen Sie einfach einen Blick auf die folgende Liste der Schlimmsten Ratschläge, die Sie beachten sollten, wenn Sie aus der Verschuldung herauskommen:

Fragwürdiger Rat zur Beseitigung Ihrer Schulden

1. Bezahlen Sie Ihren Mindestbetrag

Der vielleicht beste Weg, um sicherzustellen, dass Sie für immer verschuldet bleiben, besteht darin, ein hohes Guthaben auf Ihrer Kreditkarte aufzuladen und jeden Monat nur das Mindestguthaben darauf zu zahlen.

Wenn Sie den Mindestbetrag Ihres Kreditkartenguthabens begleichen, der 3 % oder weniger Ihres Gesamtguthabens betragen kann, zahlen Sie keine Verzugszinsen, zahlen aber auch keinen Großteil Ihres Kapitals zurück.

Das liegt daran, dass Ihre Zinsen bei einer Mindestzahlung weiterhin auf Ihrer Karte anfallen und Sie kaum einen Teil des Restbetrags abbezahlen.

Auf Ihrer Kreditkartenrechnung sehen Sie, wie lange es dauern wird, bis Sie Ihr Guthaben beglichen haben, wenn Sie nur den Mindestbetrag bezahlen, normalerweise Jahre .

Die Begleichung des Mindestbetrags für Ihre Kreditkartenschulden ist eine gute Möglichkeit, sicherzustellen, dass Sie für immer in Schulden stecken bleiben.

Was stattdessen zu tun ist:

Wenn Sie Ihre Schulden schnell abbezahlen möchten, ist die von Dave Ramsey populär gemachte Schulden-Schneeball-Methode eine gute Möglichkeit, sich zu motivieren. Listen Sie alle Ihre Kreditkartenguthaben auf, vom kleinsten bis zum größten, und beginnen Sie mit Ihrem kleinsten Guthaben.

Werfen Sie so viel zusätzliches Geld wie möglich hinein. Anstatt den Mindestbetrag zu zahlen, versuchen Sie, den Mindestbetrag zu verdoppeln, zu verdreifachen oder zu vervierfachen, damit der Restbetrag so schnell wie möglich ausgezahlt wird.

Sobald Sie den kleinsten Restbetrag abbezahlt haben (und beginnen zu erkennen, dass Sie das schaffen können!), verwenden Sie das Geld, das Sie dafür bezahlt haben, um den Restbetrag auf der zweiten Karte abzubezahlen.

Bald werden sich alle diese Mindestzahlungen zu einem riesigen Geldschneeball zusammenfügen, mit dem Sie Ihre Karten endlich abbezahlen können.

Aber denken Sie daran – Sie müssen aufhören, Ihre Karten zu belasten, wenn Sie jemals endgültig schuldenfrei sein wollen.

Bei der Schuldenlawinenmethode konzentrieren Sie sich darauf, zuerst Ihre Schulden mit den höchsten Zinsen abzubezahlen, anstatt zuerst Ihren niedrigsten Saldo abzubezahlen. Sobald Sie alle Ihre monatlichen Mindestzahlungen geleistet haben, fließt das überschüssige Geld in die Schulden mit dem höchsten Zinssatz ein, bis diese abbezahlt sind.

Nachdem Sie diese Schulden beseitigt haben, wiederholen Sie den Vorgang mit Ihrer Schuld mit dem nächsthöheren Zinssatz. Die Schuldenlawinenmethode ist vielleicht nicht so motivierend wie die Schuldenschneeballmethode, aber sie wird Ihnen wahrscheinlich mehr Geld sparen.

Verwandte Lektüre:Wie kann ich Kreditkartenschulden endgültig abbezahlen?

2. Nehmen Sie ein Zahltagsdarlehen auf

Zahltagdarlehen sind kurzfristige Darlehen, die Sie bis zu Ihrem nächsten Zahltag „absichern“ sollen.

Diese Raubkredite haben in der Regel exorbitante Zinssätze (durchschnittlich 400 %) und sind so schlecht, dass sie in mehreren Bundesstaaten verboten sind. Aber wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist und Sie nirgendwo anders einen Kredit bekommen, können Sie normalerweise einen Kurzzeitkredit bekommen.

Das Problem bei dieser Art von Krediten besteht darin, dass sie bei der Rückzahlung einen so großen Teil Ihres Geldes an Zinsen beanspruchen, dass Sie nicht genug Geld haben, um Ihre Rechnungen zu begleichen.

Dann müssen Sie einen weiteren Kredit aufnehmen, dann noch einen. Dieser Teufelskreis hat viele Menschen in den Bann gezogen und sie jahrelang dazu gezwungen, hochverzinsliche Kredite zurückzuzahlen.

Was stattdessen zu tun ist:

Wenn Sie einen kurzfristigen Notfall wie eine Autoreparatur haben, für den Sie nicht das Geld haben, sollten Sie einen Kredit mit schlechter Bonität beantragen, einen Kredit bei einer örtlichen Kreditgenossenschaft aufnehmen oder die Hilfe einer gemeinnützigen Organisation in Ihrer Nähe in Betracht ziehen.

Viele Kirchen unterstützen Menschen bei kurzfristigen Herausforderungen. Eine weitere Alternative ist der Verkauf von Artikeln, die Sie nicht mehr benötigen oder verwenden. Sie könnten es sogar mit einem Pfandleihhaus versuchen, um einen kurzfristigen Kredit aufzunehmen.

Verwandte Lektüre:Welche Möglichkeiten habe ich, wenn ich mir Geld leihen muss?

3. Löschen Sie Ihr Rentenkonto

Wenn Sie über Ersparnisse für die Altersvorsorge verfügen, kann es verlockend sein, einen Kredit aufzunehmen, insbesondere wenn Sie versuchen, Schulden abzubezahlen. Es gibt mehrere Gründe, warum dies keine gute Idee ist.

Wenn Sie einen Kredit für Ihre 401k aufnehmen, müssen Sie ihn zunächst zurückzahlen. Und wenn Sie den Job wechseln oder Ihren Job aus irgendeinem Grund aufgeben, sind Sie dafür verantwortlich, den gesamten Kredit zurückzuzahlen, bevor Sie Ihren Job aufgeben.

Wenn Sie es nicht zurückzahlen, müssen Sie eine Strafe zahlen – Sie müssen mehr von Ihrem Geld zurückgeben Geld an den IRS, wenn Sie sich nicht zurückzahlen.

Wenn Sie Ihr Darlehen zurückzahlen, zahlen Sie dies mit versteuertem Einkommen und nicht mit dem steuerfreien Geld, das Sie ursprünglich auf Ihr Rentenkonto eingezahlt haben.

Und Sie stehlen sich wertvolle Monate oder Jahre des Wachstums an der Börse, die Sie eines Tages brauchen werden, wenn Sie in den Ruhestand gehen.

Was stattdessen zu tun ist:

Anstatt einen Kredit gegen Ihre 401.000 $ aufzunehmen, sollten Sie einen Eigenheimkredit in Betracht ziehen. Diese Kredite haben einen ähnlichen Zinssatz und sind nicht mit einer Vertragsstrafe verbunden.

Am wichtigsten ist, dass Sie Ihrem zukünftigen Selbst nicht jahrelanges Börsenwachstum rauben, indem Sie Ihre Altersvorsorgeguthaben aus dem Markt nehmen.

Aber auch diese Kredite sind nicht ohne Risiko. Sie müssen Ihr Eigenheimdarlehen abbezahlen, damit Sie Ihr Haus nicht verlieren.

Wenn Sie keine andere Wahl haben, ist es möglicherweise die bessere Idee, Geld von einer Roth IRA abzuheben, da Ihnen für diese Kredite normalerweise keine Steuern oder Strafen berechnet werden.

Verwandte Lektüre:Zinseszins:Was es ist und warum Sie es verstehen müssen

4. Nutzen Sie eine Saldoübertragung als Vorwand, um mehr Schulden aufzunehmen

Sie könnten versucht sein, eine neue Kreditkarte mit einem Aktionszeitraum von 0 % zu eröffnen, um einen Teil oder alle Ihrer Kreditkartenschulden auf eine neue Karte zu übertragen.

Bei vielen Guthabentransfers gibt es einen Aktionszeitraum von 0 %, der zwischen sechs Monaten und zwei Jahren dauert. Daher ist es verlockend, den Aktionszeitraum zu nutzen, um mehr auszugeben und gleichzeitig nur den Mindestbetrag zu zahlen.

Wenn Sie sich jedoch die Mühe machen, eine neue Karte zu eröffnen, müssen Sie einen Plan haben, um alle Ihre Schulden vor Ablauf dieser Frist zu begleichen.

Andernfalls müssen Sie lediglich mit einem möglicherweise höheren Zinssatz rechnen als bei Ihrer vorherigen Karte. Das Öffnen einer neuen Kreditkarte kann sich möglicherweise auch auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, da dadurch eine harte Abfrage Ihrer Kreditauskunft ausgelöst wird.

Was stattdessen zu tun ist

Wenn es Ihnen ernst damit ist, Ihre Schulden zu begleichen und keine neuen Schulden hinzuzufügen, ist die Verwendung einer 0 %-Werbekarte könnte sein möglicherweise helfen Sie Ihnen.

Indem Sie alle Ihre Kreditkartenschulden an einem Ort zusammenfassen und Ihnen ein paar zinslose Monate gewähren, wird Ihr Geld für die Schuldentilgung effizienter.

Stellen Sie einfach sicher, dass Sie einen strikten Plan haben, um innerhalb des Aktionszeitraums so viel wie möglich von Ihren Schulden abzubezahlen. Das bedeutet, dass Sie Ihre Karten kürzen, sich zusammenreißen und so viele Schulden wie möglich abbezahlen müssen.

Verwandte Lektüre:Die besten Möglichkeiten, eine 0 %-Überweisung des Kreditkartenguthabens zu nutzen

Abschließende Gedanken zu riskanten Ratschlägen zur Tilgung Ihrer Schulden

Wenn Sie bis zum Hals in Schulden stecken, insbesondere in hochverzinslichen Kreditkartenschulden, haben Sie möglicherweise das Gefühl, keine Optionen zu haben. Oder dass Sie immer so viele Schulden haben werden.

Aber Sie können Ihre Schulden begleichen, und eine der besten Möglichkeiten, dies zu tun, besteht darin, Ihre Kreditkarten nicht mehr für neue Gebühren zu verwenden, während Sie die bereits angehäuften Schulden begleichen.

Es mag verlockend sein, Ihre Kreditkartenrechnungen unter die Matratze zu schieben und alle Ihre Verbindlichkeiten zu ignorieren, aber das wird die Situation nur verschlimmern.

So beängstigend es auch ist, Sie müssen genau prüfen, wie viel Sie schulden, Ihre Guthaben aufschreiben und anfangen, so viel wie möglich zusätzlich zu Ihren Schulden zu begleichen.

Wenn Sie mit einem kurzfristigen Notfall konfrontiert sind, etwa einer Autoreparatur oder einer Arztrechnung, vergessen Sie nicht, um Hilfe zu bitten. Möglicherweise haben Sie ein Familienmitglied oder einen Freund, der Ihnen etwas Geld leihen kann.

Möglicherweise gibt es in Ihrer Gemeinde auch Ressourcen, die Hilfe anbieten können. Wenn Sie Ihrem Mechaniker oder dem Krankenhaus Ihre Situation schildern, werden die meisten mit Ihnen zusammenarbeiten, um einen Zahlungsplan zu erstellen.

Aus den Schulden herauszukommen ist möglich, und Sie können es schaffen. Stellen Sie sicher, dass Sie mit Menschen zusammenarbeiten, die Ihnen helfen und nicht schaden, wenn Sie mit Ihrem Auszahlungsplan beginnen.

Frauen, die Geld verdienen

Amy Blacklock und Vicki Cook haben Women Who Money im März 2018 gemeinsam gegründet, um hilfreiche Informationen zu persönlichen Finanzen, Karriere und unternehmerischen Themen bereitzustellen, damit Sie Ihr Geld sicher verwalten, Ihr Nettovermögen steigern, Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit verbessern und schließlich finanzielle Unabhängigkeit erlangen können.