Vermeiden Sie kostspielige Fehler:10 Fehler bei der Beantragung einer Hypothek, die Sie vermeiden sollten

Eine Hypothek ist ein großes Unterfangen, das schwieriger werden kann, wenn Sie nicht frühzeitig die richtigen Schritte unternehmen, um einen reibungslosen Übergang zu Ihrem nächsten – oder ersten – Hauskauf zu ermöglichen.

Bevor Sie mit dem Hypothekenantrag beginnen, lesen Sie diese häufigen Fehler durch, um zu vermeiden, dass Sie bei Ihrem Neukauf Geld und Zeit verschwenden.

Verlassen Sie sich bei der Kreditaufnahme auf das Wort der Bank

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Sobald die Banken Ihre Unterlagen geprüft haben, nennen sie Ihnen einen konkreten Betrag für den Kreditbetrag, den sie Ihnen leihen können.

Aber der Betrag, den die Bank Ihnen leihen kann, und der Betrag, den Sie gerne ausgeben möchten, können unterschiedlich sein. Es ist nichts Falsches daran, ein Haus zu einem niedrigeren Preis zu suchen, als von der Bank genehmigt.

Denken Sie daran, andere Lebenshaltungskosten, Ihr monatliches Budget und potenzielle Sparziele zu berücksichtigen, wenn Sie entscheiden, wie viel Sie gerne bezahlen möchten.

Ignorieren Ihrer Kreditwürdigkeit

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Ihre Kreditwürdigkeit kann ein wichtiger Teil des Hauskaufprozesses sein. Sie sollten sie also nicht als etwas abtun, über das Sie sich keine Sorgen machen müssen, nur weil Sie sie nicht täglich überprüfen.

Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit bei den drei Kreditauskunfteien, bevor Sie mit dem Kauf eines Eigenheims beginnen. Sie müssen wissen, welche Verhandlungsmacht Sie haben (oder nicht haben), wenn Sie mit Kreditgebern sprechen.

Sie können eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft bei annualcreditreport.com erhalten. So behalten Sie mehr Geld in Ihrem Portemonnaie, indem Sie vermeiden, dass Dienste Ihnen Gebühren für Ihre Kreditauskunft in Rechnung stellen.

Überspringen des Vorabgenehmigungsprozesses

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Möglicherweise haben Sie das perfekte Haus gefunden und müssen ein Angebot machen, bevor es sich jemand anders schnappt, aber das können Sie nicht, weil Sie keinen vorab genehmigten Kreditgeber haben.

Erwägen Sie die Genehmigung eines Kredits, bevor Sie ein Angebot abgeben. Eine Vorabgenehmigung kann den Kaufprozess viel reibungsloser gestalten und Ihnen dabei helfen, sich Ihr Traumhaus zu sichern, anstatt ohne Vorabgenehmigung zu kämpfen und zu verlieren.

Die Kreditzinsen werden nicht verglichen

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Möglicherweise haben Sie von Freunden und Verwandten eine Empfehlung für einen bestimmten Kreditgeber erhalten, oder vielleicht sind Sie davon ausgegangen, dass Sie einfach eine Hypothek von Ihrer örtlichen Bank oder Ihrem Finanzinstitut aufnehmen würden.

Die Zinssätze der Kreditgeber können jedoch von Ort zu Ort unterschiedlich sein. Daher ist es wichtig, verschiedene Optionen zu prüfen und die Zinssätze zu vergleichen, bevor Sie sich für einen bestimmten Kreditgeber entscheiden.

Möglicherweise werden Sie über die unterschiedlichen spezifischen Punkte der einzelnen Kreditgeber überrascht sein, nicht nur in Bezug auf die Zinssätze, sondern möglicherweise auch in Bezug auf Kaufpunkte, Strafen für die vorzeitige Rückzahlung Ihrer Hypothek oder andere Punkte im Kredit.

Das Kleingedruckte der Kreditbedingungen übersehen

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Eine Hypothek kann mit all den Details entmutigend sein, aber das Ignorieren dieser Details könnte Sie später mehr kosten.

Stellen Sie sicher, dass Sie alle Feinheiten des Darlehens überprüfen, z. B. Ihren Rückzahlungsplan, um festzustellen, ob sich Ihr Zinssatz während der Laufzeit des Darlehens ändert oder ob es Strafen für die vorzeitige Rückzahlung Ihres Kapitals gibt.

Sie sollten auch andere Aspekte prüfen, z. B. wie viel Sie einzahlen müssen, welche Extras Sie möglicherweise zahlen müssen (z. B. eine Hypothekenversicherung) oder ob unerwartete Gebühren oder Laufzeitbedingungen anfallen.

Es wird kein geschätztes Budget erstellt

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Sie denken vielleicht, dass Sie sich nur jeden Monat die Hypothek leisten müssen, aber es gibt noch andere Kosten, die mit der Existenz eines Eigenheims verbunden sind und die Sie bei der Budgetierung Ihrer Eigenheimkosten berücksichtigen müssen.

Möglicherweise können Sie sich das Haus leisten, berücksichtigen jedoch Heizung und Kühlung, Versicherungskosten und HOA-Beiträge. Es ist auch wichtig, die jährliche Wartung Ihres HVAC-Systems, Ihrer Trocknerentlüftung und Ihres Warmwasserbereiters einzuplanen.

Sie sollten außerdem über einen Notfallfonds verfügen, um Überraschungen wie größere Reparaturen abzudecken. Versuchen Sie, genug zu sparen, um die Lebenshaltungskosten für drei bis sechs Monate zu decken.

Die Hausinspektion überspringen

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Während der heißen Immobilienmärkte könnten einige Käufer entscheiden, dass sie damit einverstanden sind, auf eine Hausinspektion zu verzichten und sich um alle Probleme zu kümmern, die nach dem Kauf des Hauses auftreten.

Es ist jedoch wichtig, einen Termin für eine Hausinspektion zu vereinbaren und sicherzustellen, dass diese abgeschlossen ist, bevor Sie das Haus schließen.

Das Überspringen einer Hausinspektion, nur um ein Haus zu bekommen, könnte Sie eine Menge zusätzliches Geld kosten, das möglicherweise nicht in Ihrem Budget liegt, wenn Sie nach der Schließung des Hauses kostspielige Reparaturprobleme feststellen.

Unterschätzen, wie lange es dauern kann

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Ein paar Papiere zusammenzustellen, sie der Bank vorzulegen, die Genehmigung zu erhalten und ein Haus zu kaufen, sollte nicht so schwierig sein.

Es gibt jedoch viele dazwischen liegende Schritte, deren Verarbeitung Zeit in Anspruch nimmt. Stellen Sie daher sicher, dass Sie alle auftretenden Probleme und die zusätzliche Zeit berücksichtigen, die für jeden Schritt erforderlich ist.

Es ist eine kluge Idee, mit dem Hypothekenantrag Monate zu beginnen, bevor Sie tatsächlich bereit sind, ein Angebot für Ihr Haus abzugeben.

Keine große Anzahlung

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Möglicherweise haben Sie es so eilig, ein Haus zu kaufen, dass es Ihnen egal ist, ob Sie nur 5 % oder 7 % für eine Anzahlung gespart haben.

Aber eine kleine Anzahlung kann Sie viel kosten. Wenn Sie weniger als 20 % anzahlen, müssen Sie möglicherweise eine monatliche Hypothekenversicherung bezahlen, die sich über die Laufzeit des Darlehens summieren kann. 

Eine kleine Anzahlung kann auch große monatliche Zahlungen bedeuten, die Ihnen Schwierigkeiten bereiten.

Keine Abschlussgebühren geplant

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Möglicherweise sind Sie bereit, Ihr Haus zu schließen, während Ihre Hypothek bereits abgeschlossen und einsatzbereit ist, und dann wird Ihnen klar, dass Sie zusätzliches Geld für die Abschlussgebühren aufbringen müssen.

Zu den Abschlussgebühren können Hausratversicherungen, Gebühren der Hausbesitzervereinigung, Grundsteuern, Eigentumsversicherungen und Bewertungsgebühren gehören.

Stellen Sie sicher, dass Sie genau wissen, wie viel Geld Sie mitbringen müssen, wenn Sie Ihr nächstes Haus schließen.

Fazit

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Die Aufnahme einer Hypothek ist ein großes Unterfangen. Machen Sie es richtig, sonst könnten Sie Ihre finanzielle Zukunft ruinieren oder mit dem Stress zu kämpfen haben, Ihre Fehler später wiedergutmachen zu müssen.

Denken Sie daran, dass Sie eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft erhalten können. Machen Sie dies also frühzeitig und bereinigen Sie alle Schulden oder Meldefehler, bevor Sie mit dem Kreditprozess beginnen.

Sie sollten auch andere Kosten wie Lebensmittel, Benzin oder Ersparnisse für den vorzeitigen Ruhestand einkalkulieren, um sicherzustellen, dass Ihre monatlichen Ausgaben nicht nur von Ihrem Zuhause dominiert werden.

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