So bitten Sie jemanden, einen Kredit mitzuunterzeichnen

Stellen Sie sicher, dass alle Ihre Enten in einer Reihe sind, bevor Sie jemanden, der Ihnen am Herzen liegt, bitten, einen Kredit mitzuunterzeichnen.

Vielleicht hat Ihr Auto zum letzten Mal eine Panne und Sie brauchen ein neues. Oder vielleicht haben Sie Hausreparaturen, die nicht mehr aufgeschoben werden können. Was auch immer Ihre spezielle Situation ist, Sie benötigen einen Kredit, können sich aber nicht selbst qualifizieren. Und hier kommt die Idee ins Spiel, einen Freund oder ein Familienmitglied zu bitten, einen Kredit mitzuzeichnen. Bevor Sie jemanden bitten, einen Kredit mitzuzeichnen, obwohl, bedenken Sie die Konsequenzen. Wenn Sie sich entscheiden fortzufahren, du brauchst einen Plan.

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Warum Sie einen Mitunterzeichner brauchen könnten

Es gibt viele Gründe, warum Sie möglicherweise einen Mitunterzeichner benötigen, um einen Kredit zu erhalten. Hier sind einige davon:

• Unzureichende Kredithistorie: Der Aufbau von Krediten kann schwierig sein, wenn Sie neu im Land sind. sind ein frischer Absolvent, oder leben seit einiger Zeit vom Kreditnetz. Möglicherweise benötigen Sie einen Mitunterzeichner, wenn Sie nicht über ausreichende Kreditwürdigkeit verfügen, um sich selbst für einen Kredit zu qualifizieren.
• Unregelmäßiges Einkommen: Nehmen wir an, Sie besitzen ein Unternehmen, und in manchen Monaten verdienst du viel Geld, während andere Monate langsam sind. Sie wissen, dass Sie sich die monatlichen Zahlungen leisten können, aber es ist schwer, dies einem Kreditgeber ohne regelmäßiges monatliches Einkommen zu beweisen.
• Schlechte Kredithistorie: Sie hatten in der Vergangenheit einen Kredit, hatten aber Schwierigkeiten, ihn wie versprochen zu bezahlen. Infolge, Ihre Kreditwürdigkeit ist zu niedrig, um sich für einen Kredit ohne Mitunterzeichner zu qualifizieren.

Verstehen Sie die Risiken

Es besteht kein Zweifel, dass es eine große Herausforderung ist, jemanden zu bitten, einen Kredit mitzuzeichnen. Auch wenn ihre Kreditwürdigkeit nahezu perfekt ist, einen Kredit für Sie mitzuzeichnen, nimmt ihnen die Macht aus der Hand. Wenn Sie eine Zahlung nicht leisten, ihre Kreditwürdigkeit leidet zusammen mit Ihrer.

Unabhängig davon, ob Sie die Zahlungen leisten oder nicht, der geliehene Betrag wird in der Kreditauskunft des Mitunterzeichners als dessen Schulden ausgewiesen. Dadurch erhöht sich ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (die Höhe der Schulden, die jemand im Verhältnis zu seinem Einkommen hat). Und es könnte für sie schwieriger sein, eine Kreditgenehmigung zu erhalten, wenn sie eine benötigen, bevor Ihr Kredit vollständig zurückgezahlt ist. Wenn Sie sterben oder aufhören zu zahlen, sie sind rechtlich am Haken, um den Kredit zu bezahlen.

Mit anderen Worten, Jemanden zu bitten, einen Kredit mitzuzeichnen, sollte nicht auf die leichte Schulter genommen werden, denn sobald er auf der gepunkteten Linie unterschrieben ist, Ihr Kredit ist mit Ihrem verknüpft.

Wie fragt man

Wenn Sie die potenziellen Risiken für die Kreditwürdigkeit einer anderen Person verstehen, diese aber dennoch bitten möchten, mitzuzeichnen, So machen Sie es richtig.

Geben Sie klar und detailliert an, warum Sie einen Kredit benötigen

Wenn Sie jemanden bitten, das Risiko einzugehen, einen Kredit für Sie mitzuzeichnen, respektieren Sie sie genug, um ihnen zu sagen, warum Sie einen Mitunterzeichner brauchen. Wenn die Kreditwürdigkeit niedrig ist, Seien Sie ehrlich, was dazu geführt hat, dass Ihre Kreditwürdigkeit gesunken ist. Wenn Ihre Punktzahl auf Fehler zurückzuführen ist, die Sie gemacht haben, sei offen dazu.

Sie haben einen gesetzlichen Anspruch auf eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskünfte von den drei Auskunfteien einmal im Jahr. Laden Sie diese Kopien herunter und geben Sie sie Ihrem potenziellen Mitunterzeichner. Es kann ein schwieriges Gespräch sein, aber wenn sie sich zu deinem Kredit heiraten, Sie werden wahrscheinlich wissen wollen, worauf sie sich einlassen – einschließlich der Art von Kredit- und Ausgabegewohnheiten, die Sie in der Vergangenheit hatten.

Geben Sie der Person die Möglichkeit, der Hauptkontoinhaber zu sein

Wenn Ihr Mitunterzeichner zustimmt, der Hauptkontoinhaber zu werden, es bedeutet, dass du sie jeden Monat bezahlst, und sie leisten die Zahlung bis zum Fälligkeitsdatum. Solange sie kontrollieren, wann die Zahlung erfolgt, Sie müssen sich keine Sorgen machen, ob Sie es schaffen oder nicht. In Ergänzung, alle Korrespondenz und Rechnungen werden an den Mitunterzeichner gesendet, damit sie immer wissen, was mit dem Darlehen los ist.

Sicherheiten anbieten

Wenn Sie jemanden bitten, ein Darlehen jeglicher Art (einschließlich einer Kreditkarte) zu unterzeichnen, Bieten Sie Sicherheiten an, die für den Mitunterzeichner wert genug sind, um sie zu verkaufen, wenn Sie Zahlungen verpassen. Es kann die einzige Möglichkeit sein, Ihre Schulden zu bezahlen, ohne ihre Kreditwürdigkeit zu ruinieren. Beispielsweise, wenn Sie ein Darlehen für 5 USD benötigen, 000, die Sicherheiten sollten mindestens so viel wert sein.

Kaufen Sie eine Lebensversicherung

Auch wenn es morbide klingt, der Mitunterzeichner ist immer noch am Haken, wenn Sie sterben, bevor Ihre Schulden bezahlt sind. Nehmen wir an, Sie leihen sich $15, 000 zum Kauf eines Gebrauchtwagens. Bevor der Mitunterzeichner seinen Namen in den Darlehensvertrag einträgt, Kaufen Sie eine kleine Lebensversicherung, die im Todesfall an sie gezahlt wird. Je nach Alter und Gesundheitszustand eine kurzfristige Lebensversicherung könnte relativ günstig sein.

Überlege dir ein Austrittsdatum

Normalerweise Sie brauchen Zeit, um Ihre eigene Kreditwürdigkeit aufzubauen. Wenn Sie die Situation mit einem potenziellen Mitunterzeichner besprechen, entscheiden, wann Sie die Schulden allein in Ihrem Namen refinanzieren möchten. Beispielsweise, wenn Sie einen Privatkredit aufnehmen, um eine Hausreparatur durchzuführen, Refinanzierung versprechen oder den Namen des Mitunterzeichners in 12-24 Monaten entfernen lassen (je nach Kreditkondition).

Alles schriftlich festhalten

Wenn jemand zustimmt, eine Schuld für Sie mitzuzeichnen, Jedes Detail sollte schriftlich festgehalten werden, damit es für Sie beide klar ist. Einschließlich des Folgenden:

• Wofür ist das Darlehen?
• Wie lange wird das Darlehen dauern
• Wer von Ihnen wird der Hauptkontoinhaber sein
• Wann die Zahlung jeden Monat fällig ist und wie Sie bezahlen (z. B. direkt auf das Bankkonto des Mitunterzeichners)
• Was Sie als Sicherheit anbieten
• Wie viele Zahlungen können Sie verpassen, bevor der Mitunterzeichner die Sicherheiten in Besitz nehmen kann
• Ob Sie eine Lebensversicherung mit dem Mitunterzeichner als Begünstigten abschließen
• Wenn Sie dem Mitunterzeichner eine Kopie der Lebensversicherungspolice zukommen lassen (er sollte die Darlehensdokumente erst unterschreiben, wenn Sie dies tun)
• Wenn Sie planen, das Darlehen in Ihrem eigenen Namen zu refinanzieren oder den Namen des Mitunterzeichners entfernen zu lassen
• Wie Sie nachweisen, dass der Mitunterzeichner für das Darlehen nicht mehr verantwortlich ist

Sobald Sie eine schriftliche Vereinbarung haben, mit der Sie beide einverstanden sind, unterschreiben Sie es vor einem Notar und lassen Sie das Dokument notariell beglaubigen. Stellen Sie sicher, dass Sie beide eine Kopie für Ihre Unterlagen haben.

Endlich, Seien Sie nicht wütend (oder überrascht), wenn jemand vorbeikommt, wenn Sie ihn bitten, mitzuzeichnen. Es ist eine große Verantwortung, die ihnen keinen Nutzen bringt. Wenn Sie jemanden finden, der bereit ist, das Risiko einzugehen, belohnen Sie sie, indem Sie Ihre Abmachung erfüllen.

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